Băncile rusești au început să blocheze în masă transferurile între persoane fizice din cauza comentariilor privind tranzacțiile, relatează RIA Novosti, citând date de la Asociația Băncilor Ruse. Aproximativ 22% din transferuri sunt în prezent supuse unor verificări suplimentare, iar numărul blocărilor a crescut cu 15% în ultimul an.
Problema se referă la câmpul „mesaj către destinatar”, pe care băncile îl analizează automat. Potrivit lui Alexander Khaminsky, șeful Centrului de Aplicare a Legii pentru Moscova și Regiunea Moscova, comentariile servesc adesea drept motiv formal pentru oprirea unei tranzacții. El a subliniat: „Sistemele bancare analizează automat câmpul «mesaj către destinatar». Și ceea ce scrieți acolo este foarte important.”.
Comentariile ca semn de „afaceri”
Blocurile sunt adesea asociate cu activități comerciale suspectate care utilizează un card personal. Formularea care ar putea fi interpretată ca plată pentru bunuri sau servicii este în pericol. Mai exact, acestea includ cuvinte precum „comandă”, „chirie”, „plată pentru servicii” și „plată pentru bunuri”.
Potrivit lui Khaminsky, astfel de comentarii trimit automat transferul spre verificare. Algoritmii băncii le interpretează ca o posibilă încălcare a reglementărilor financiare. Drept urmare, tranzacția poate fi suspendată până la clarificarea circumstanțelor.
Avocatul recomandă să nu completați deloc câmpul pentru comentarii. El menționează că orice informație poate fi partajată prin mesagerie instantanee sau SMS. Dacă contul dumneavoastră este blocat, trebuie să contactați imediat banca și să furnizați documente justificative.
Cum funcționează sistemul de suspiciuni?
Banca Rusiei a aprobat anterior indicatori de tranzacții suspecte ca parte a eforturilor sale antifraudă. Restricțiile pot fi declanșate din cauza unui timp de transfer neobișnuit, a unei sume neobișnuite sau a unui dispozitiv suspect. Un destinatar implicat anterior în scheme frauduloase poate fi, de asemenea, un factor declanșator.
Tranzacțiile sunt, de asemenea, restricționate dacă fondurile sunt transferate către o persoană cu care nu a existat nicio tranzacție de ceva vreme. Un transfer mare de 200.000 de ruble sau mai mult către propria persoană înainte de a trimite fonduri către o altă persoană este considerat un factor de risc suplimentar. Chiar și schimbarea numărului de telefon în serviciile bancare online sau pe Gosuslugi este considerată un factor de risc.
Vadim Uvarov, directorul Departamentului de Securitate Informațională al Băncii Centrale, a relatat anterior că marile bănci „blochează” aproximativ 330.000 de transferuri lunar. Potrivit Informzashchita, 2-3 milioane de ruși ar fi putut fi blocați doar de la începutul lunii ianuarie. Aceasta reprezintă până la 2% din totalul clienților activi ai băncilor.















