Deschiderea unui cont bancar în străinătate este o provocare cu care se confruntă mulți ruși, pe fondul restricțiilor privind tranzacțiile internaționale, relatează RBtochka.RU.
Deși majoritatea băncilor nu oferă servicii la distanță cetățenilor ruși, există opțiuni de deschidere a conturilor prin vizite în persoană sau prin intermediul unui reprezentant de încredere. Acest articol oferă o prezentare detaliată a cerințelor, condițiilor și specificului deschiderii de conturi în diferite țări.
Cerințe generale pentru deschiderea unui cont
În majoritatea cazurilor, deschiderea unui cont în străinătate va necesita prezența dumneavoastră personală și furnizarea următoarelor documente:
- Pașaport străin.
- Verificarea veniturilor.
- Dovada adresei de domiciliu (contract de închiriere, facturi de utilități).
- Declarații fiscale sau extrase de cont bancar.
- Număr de identificare (în unele țări).
Procedurile de diligență necesară privind clienții, cum ar fi „cunoaște-ți clientul” (KYC), necesită o verificare strictă a identității și a documentelor. Este important de reținut că aceste cerințe pot varia în funcție de situația internațională.
Procesul de deschidere a contului: Pași cheie
- Alegerea unei bănci . Asigurați-vă că banca acceptă conturi multivalutare și oferă condiții convenabile pentru transferurile internaționale.
- Obținerea unui număr de identificare fiscală (NIF ). Acest lucru este obligatoriu în unele țări. De exemplu, deschiderea unui cont bancar în Turcia necesită obținerea unui număr de identificare fiscală local (NIF).
- Depunerea unei cereri online . Multe bănci oferă opțiunea de a încărca documente online.
- Verificarea identității . În unele cazuri, puteți fi supus verificării video sau puteți trimite documente prin servicii de curierat.
- Realimentare cont . Vă rugăm să rețineți termenii și condițiile pentru transferurile între conturi în valute diferite și comisioanele pentru astfel de tranzacții.
Kârgâzstan
Kârgâzstan oferă o gamă largă de servicii bancare nerezidenților. Iată ce trebuie să știți:
- Optima Bank . Deschideți un cont în moneda locală, dolari sau euro prin intermediul serviciilor bancare online. Pentru a vă înregistra, completați un formular.
- Aiyl Bank este specializată în servirea antreprenorilor agricoli. Persoanele fizice și străinii pot fi obligați să furnizeze un pachet mare de documente.
- Kompanion Bank oferă servicii pentru nerezidenți, inclusiv emiterea de carduri personalizate. După completarea cererii online, va trebui să vă prezentați personal la bancă pentru a primi cardul în termen de 7-10 zile.
Multe instituții financiare din Kârgâzstan oferă trimiterea de carduri bancare prin poștă, dar acest lucru poate dura câteva săptămâni.
Georgia
Deschiderea unui cont în Georgia a devenit mai dificilă pentru ruși, dar unele bănci încă își oferă serviciile:
- TBC Bank . Deschiderea de conturi multivalutare este posibilă, dar din 2023, numărul refuzurilor a crescut, în special pentru clienții fără un venit stabil din Georgia.
- Banca Georgiei . Deschide conturi doar pentru rușii care lucrează pentru companii internaționale, cu dovada venitului.
- SOLO (Bank of Georgia) . Serviciu premium cu privilegii disponibile după înregistrarea la Bank of Georgia.
- Credo Bank . Cardurile de debit sunt emise rapid, dar banca operează doar în Georgia, iar transferurile SWIFT de ieșire nu sunt disponibile.
Majoritatea băncilor din Georgia solicită prezența fizică pentru finalizarea procesului de deschidere a contului, chiar dacă înregistrarea inițială este posibilă online.
Armenia
Instituțiile financiare armene au intensificat controalele asupra nerezidenților din 2023. Iată principalele bănci care oferă servicii rușilor:
- Unibank deschide conturi pentru persoane fizice cu cerințe minime: pașaport străin și pașaport rusesc.
- ID Bank . Potrivit atât pentru persoane fizice, cât și juridice. Sunt necesare documente care confirmă permisul de ședere sau proprietatea în Armenia, precum și dovada venitului.
- Converse Bank necesită un număr de telefon local și un contract de leasing pentru a deschide un cont în mai multe valute.
Pentru ruși, conectarea la sistemul rusesc SPFS este atractivă, simplificând transferurile din Rusia.
Turcia
Pentru a deschide un cont în Turcia, veți avea nevoie de un număr local de identificare fiscală, care poate fi obținut în câteva zile de la sosire. Nu este necesar permis de ședere, iar depozitul minim este de 5.000 USD.
- Denizbank . Acceptă deschiderea de conturi cu un depozit minim de 10.000 de lire. Transferurile SWIFT sunt posibile doar prin intermediul unei sucursale bancare.
- Ziraat Bankasi . Puteți deschide un cont fără depozit.
- VakifBank . Necesită un depozit, care poate fi utilizat imediat.
În Turcia, băncile solicită prezența fizică pentru a finaliza deschiderea contului și depunerile. Clienții primesc carduri multivalutare, care sunt convenabile pentru transferuri internaționale.
Kazahstan
Pentru a deschide un cont în Kazahstan, cetățenii ruși vor avea nevoie de documente suplimentare:
- Card de rezident.
- Contract de muncă cu un angajator local.
- Număr individual de identificare (NII).
Bănci care oferă servicii rușilor:
- Freedom Finance Bank . Înregistrarea de la distanță este posibilă, dar cardul poate fi obținut doar personal.
- Kaspi Bank deschide conturi doar în tenge. Sunt necesare pașaport, număr de identificare personală (IIN) și un număr de telefon kazah.
- Halyk Bank . Deschiderea unui cont este posibilă doar în persoană.
Muntenegru
Pentru a deschide un cont în Muntenegru, cetățenii ruși vor avea nevoie de un set minim de documente, inclusiv pașaport și dovada sursei de venit. Bănci principale:
- Banca Adriatică.
- Zapad Bank.
Costul serviciilor este de aproximativ 500 de euro, dar cerințele pot varia, așa că este recomandat să consultați reprezentanții băncii.
Bielorusia
În Belarus, deschiderea unui cont necesită prezență personală. Următoarele bănci sunt disponibile:
- Belagroprombank și Belarusbank oferă produse de card Visa și Mastercard, dar sunt valabile doar în Belarus.
- Priorbank . Procesul de deschidere a contului durează câteva zile, dar necesită o documentație minimă.
Aspecte juridice
Toți cetățenii ruși care deschid un cont în străinătate sunt obligați să notifice Serviciul Fiscal Federal al Federației Ruse în termen de 30 de zile de la deschiderea contului. Această regulă se aplică și modificărilor datelor bancare sau închiderilor de cont. Notificarea poate fi depusă online sau prin intermediul serviciului fiscal.
Modalități alternative de a deschide un cont
- Portofele electronice și soluții fintech . Platforme precum AdvCash și Perfect Money continuă să deservească rușii, permițându-le să transfere și să stocheze fonduri.
- Intermediari . Există companii care ajută la deschiderea de conturi în străinătate, dar acest lucru poate fi riscant din cauza schemelor frauduloase.
- Achiziționarea de proprietăți imobiliare . În unele țări, cum ar fi Turcia, achiziționarea de proprietăți imobiliare poate facilita procesul de deschidere a contului.
