Экономика

Центральный банк России решил поднять ключевую ставку до 21% годовых, сообщает ProГород43.

Это рекордное значение за последнее время. Банк пошел на такой шаг, чтобы справиться с ростом цен, который сейчас сильно беспокоит людей. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сказала, что это решение поможет стабилизировать экономику и замедлить инфляцию, но точно получится это или нет — пока неизвестно.

Что значит повышение ставки?

Ключевая ставка влияет на все кредиты и вклады в стране. Если она высокая:

• Кредиты становятся дороже. Это значит, что люди, берущие деньги в долг у банка, будут платить больше процентов.
• Вклады становятся выгоднее. Если вы положите деньги в банк, то получите больше прибыли.

Центробанк решил поднять ставку, чтобы люди брали меньше кредитов и меньше тратили. Таким образом он хочет остановить рост цен.

Как это повлияет на кредиты?

Сейчас кредиты стали стоить дороже. Банки уже начали изменять свои условия и повышать проценты. Это значит, что тем, кто планировал брать деньги в долг, придется платить больше. Эксперты советуют, если вам уже одобрили кредит, лучше оформить его сейчас, потому что ставки могут снова подняться.

Что будет с вкладами?

Хорошая новость для тех, кто копит деньги: ставки по депозитам тоже растут. Если положить деньги в банк, можно заработать больше, чем раньше. Это делает вклады привлекательными, особенно в такое нестабильное время.

Почему ставки повысили?

Цены в магазинах растут слишком быстро, и Центробанк считает, что причина в том, что люди много тратят. Сейчас банк хочет замедлить этот процесс, чтобы инфляция вернулась к нормальному уровню — примерно 4% в год.

Но экономисты считают, что такая ставка будет действовать долго — как минимум до конца 2024 года, потому что ситуацию нужно стабилизировать.

Что это значит для нас?

• Для заемщиков: кредиты стали дороже, и их условия могут ухудшиться. Если вы планируете брать деньги в долг, лучше не откладывать.
• Для тех, кто копит деньги: вклады в банке сейчас выгоднее, и на них можно заработать больше, чем раньше.

Экономика страны меняется, и нужно быть готовыми к этим переменам. Центробанк внимательно следит за ситуацией, чтобы понять, работают ли его меры, и готов принимать новые решения.

Сейчас кредиты стали дороже, а вклады выгоднее. Это значит, что тем, кто берет деньги в долг, придется платить больше, а те, кто копит, смогут заработать больше. Центробанк надеется, что эти изменения помогут остановить рост цен, но потребуется время, чтобы понять, насколько эти меры окажутся эффективными.

Как сообщает The Insider, политика Центробанка России по борьбе с инфляцией вызывает вопросы.

В России цены продолжают расти, несмотря на попытки Центробанка остановить этот процесс. Главная ставка, которая влияет на стоимость кредитов, сейчас составляет 21%. Это рекордно высокий показатель, но даже такие меры не помогли снизить инфляцию. Инфляция — это когда товары и услуги становятся дороже. Сейчас она официально составляет около 8,5%, но люди в опросах говорят, что чувствуют рост цен на уровне 14–15% в год.

Что влияет на цены?

1. Санкции и война. Санкции, введённые из-за войны, ограничили доступ России к иностранным товарам и технологиям. Многие компании ушли с рынка, что уменьшило конкуренцию. Война также требует больших затрат со стороны государства. Деньги уходят на оборону и поддержку экономики, что усиливает инфляцию.
2. Денежная масса. За последний год количество денег в экономике увеличилось на 20%. Это произошло из-за того, что банки активно выдают кредиты, а государство продолжает «печатать деньги», чтобы покрыть свои расходы. Когда денег становится слишком много, цены растут, потому что их ценность уменьшается.
3. Слабый рубль. Курс рубля по отношению к доллару и евро упал до уровней, близких к самым низким за последние годы. Это делает импортные товары, например технику и лекарства, намного дороже.
4. Сезонные факторы. В декабре цены традиционно растут быстрее из-за подготовки к праздникам и сокращения запасов свежих продуктов. Это добавляет ещё больше напряжения для семейных бюджетов.

Почему меры Центробанка не помогают?

Центробанк повышал ставку уже семь раз за год, чтобы сделать кредиты дороже и уменьшить количество денег в экономике. Но банки всё равно продолжают выдавать кредиты, а правительство — увеличивать расходы. Это приводит к тому, что денежная масса растёт быстрее, чем цены успевают стабилизироваться. В ноябре темпы роста цен замедлились, но в декабре, скорее всего, они снова ускорятся.

Что это значит для людей?

Для обычных россиян всё это означает, что покупательная способность их денег снижается. То, что стоило 100 рублей год назад, сейчас может стоить 115 рублей или даже больше. Люди вынуждены экономить, откладывать меньше денег и чаще брать кредиты.

Что будет дальше?

Экономисты считают, что ситуация улучшится, если правительство и Центробанк смогут уменьшить количество денег в экономике и стабилизировать курс рубля. Это потребует жёстких мер, которые могут привести к сокращению расходов и увеличению налогов. Однако пока политика остаётся компромиссной: рост денежной массы ограничивают осторожно, чтобы не вызвать массовые банкротства и социальное недовольство.

Инфляция в России — это не просто экономическая проблема. Это результат санкций, последствий войны и внутренних решений. Пока меры Центробанка и правительства оказываются недостаточно сильными, рост цен будет оставаться частью повседневной жизни россиян.

Как сообщает агентство «URA.RU», аналитики Промсвязьбанка (ПСБ) предполагают, что Банк России может поднять ключевую ставку с 21% до 25% уже в текущем цикле.

По словам эксперта ПСБ Дениса Попова, это связано с пересмотром прогноза по инфляции, которая, по ожиданиям, достигнет 10% в 2024 году.

Причины и прогнозы

Попов отметил, что рост ставки будет обусловлен инфляционными ожиданиями и ослаблением рубля. «Допускаем, что Банк России может как сразу поднять ставку до 25%, так и отложить это до февраля 2025 года», — заявил аналитик. Решение о ставке может быть принято уже 20 декабря, но его окончательное исполнение может зависеть от экономической ситуации.

Инфляция и курс рубля

Экономисты ПСБ прогнозируют, что в следующем году инфляция может превысить 10%, что станет дополнительным фактором для ужесточения монетарной политики. Ослабление рубля также усиливает инфляционные риски, что требует оперативного ответа Центробанка.

Повышение ставки до 25% станет одним из самых высоких показателей за последние годы, что неизбежно повлияет на кредиты, депозиты и экономическую активность в стране.

Как сообщает Интерфакс, глава Сбербанка Герман Греф заявил о риске стагфляции в российской экономике.

Во время выступления на Дне инвестора «Сбера» он подчеркнул, что замедление экономики сопровождается «существенными сигналами» нестабильности. Греф отметил, что разрыв между реальной инфляцией и рыночными ставками беспрецедентен: «Мы так долго существовать не можем».

По его мнению, ситуация осложняется перегибом в монетарной политике, что может сделать возвращение к росту экономики сложнее. Он напомнил, что в 2023 году россияне активно накапливали валюту, но сейчас начинают конвертировать свои сбережения, так как «нет смысла держать деньги в валюте, по которой нет доходности».

В условиях повышенной ключевой ставки — с июля 2023 года она увеличилась с 16 до 21% — эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования считают такую политику источником новых проблем, отмечая высокие риски стагфляции.

На фоне падения рубля в ноябре 2024 года курс евро превысил 115 рублей, а доллар — 109 рублей. Несмотря на это, Владимир Путин в своей речи заверил, что экономическая ситуация находится под контролем и паники нет: «Все идет по плану».

Как сообщает Banki.ru, Банк России, вероятно, повысит ключевую ставку до 22–23% в декабре, прогнозирует Вадим Шамин, заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк».

Это связано с высокой инфляцией, которая в декабре достигла 9,07% (цель ЦБ — 4%), и ослаблением рубля, курс которого упал ниже 100 рублей за доллар.

Шамин отмечает, что ужесточение монетарной политики поможет стабилизировать курс национальной валюты и сдержать рост цен. Однако вероятность снижения ставки в начале 2025 года остается минимальной: «Цикл снижения ставки, скорее всего, начнется не раньше середины следующего года».

Что касается вкладов, банки уже начали поднимать доходность, готовясь к повышению ставки. По словам эксперта, в декабре доходность может вырасти еще на 1,5–2%, так как конец года традиционно сопровождается акционными предложениями и высокими ставками. Это период активного привлечения клиентов, что позволяет компенсировать снижение объема вкладов в январе.

Таким образом, текущее ужесточение денежно-кредитной политики напрямую влияет как на поведение вкладчиков, так и на стратегию банков в условиях высокой инфляции и девальвации рубля.

Как сообщает The Moscow Times, стоимость гробов в России с начала войны в Украине выросла на 74%.

По данным Росстата, в октябре 2024 года средняя цена гроба составила 7711 рублей, тогда как в январе 2022 года она равнялась 4437 рублям.

Резкий рост цен начался в первые месяцы конфликта, когда изготовление гробов подорожало на 12%. Новый виток инфляции был зафиксирован после мобилизации: к февралю 2023 года стоимость увеличилась на 33%, достигнув 6669 рублей. В отдельных регионах подорожание оказалось значительно выше: на Сахалине рост составил 181%, а в Омской области — 162%.

Помимо гробов, подорожали и другие ритуальные услуги. Рытье могил стало дороже на 30%, достигнув средней цены 9974 рублей к октябрю 2024 года.

Рост цен совпал с рекордными потерями армии в Украине. По данным Пентагона, общие потери составляют 615 тысяч человек, из них 115 тысяч убиты. В ноябре 2024 года фиксировались рекордные потери — до 1,5 тысяч человек в день. Российские СМИ подтвердили гибель 80 973 военнослужащих.

Заместитель министра обороны Анна Цивилева сообщила, что не менее 48 тысяч россиян пропали без вести, но призвала не озвучивать эти данные публично, назвав их «чувствительными».

Центральный банк России анонсировал планы по созданию цифрового рубля, который может стать основой для новой финансовой реальности страны в ближайшие пять-семь лет. Как сообщает ProГород, этот шаг направлен на упрощение платежей, повышение безопасности денежных операций и укрепление позиций России в международной финансовой системе.

Среди ключевых преимуществ цифрового рубля: упрощение расчётов для граждан и бизнеса, снижение рисков мошенничества и усиление контроля за денежными потоками. Проект также рассматривается как способ укрепления технологического лидерства России.

Для успешной реализации проекта планируются всесторонние консультации с экспертами и бизнес-сообществом. В рамках обсуждений будут затронуты вопросы кибербезопасности, интеграции с банковской инфраструктурой, регулирования операций и доступности новой валюты для всех категорий граждан.

Запуск цифрового рубля требует комплексного подхода и сотрудничества государственных органов, банков и технологических компаний. В случае успешного внедрения Россия может стать одной из первых стран, перешедших на национальную цифровую валюту, задав пример для других государств.

Проект, который уже назвали беспрецедентным, имеет потенциал для значительного укрепления финансовой стабильности и повышения конкурентоспособности России на мировой арене.

Государственная дума России утвердила федеральный бюджет на 2025 год, а также на плановый период 2026–2027 годов.

Как сообщает DW, основное внимание уделено увеличению расходов на оборону и национальную безопасность, что составит более 40% всех бюджетных трат. Это рекордный показатель в современной истории страны.

Согласно утвержденному документу, доходы бюджета в 2025 году вырастут до 40 трлн рублей, а расходы — до 41,5 трлн рублей. На оборону выделено 13,5 трлн рублей, еще 3,4 трлн пойдут на национальную безопасность и правоохранительную деятельность. В 2026 и 2027 годах запланированы небольшие сокращения оборонного бюджета — до 12,7 и 13 трлн рублей соответственно.

В то же время расходы на социальную политику будут снижены, а общий объем военного бюджета превысит траты на социальные нужды, здравоохранение, образование и экономику вместе взятые. Эта ситуация вызвала критику со стороны ряда депутатов. Единственным голосовавшим против бюджета стала парламентарий Оксана Дмитриева от «Партии роста», тогда как 335 депутатов поддержали проект, а 77 воздержались.

Ранее, в октябре 2024 года, Госдума одобрила увеличение бюджетных расходов на текущий год на 1,5 трлн рублей. Как пояснил министр финансов Антон Силуанов, эти средства предназначены для субсидирования льготной ипотеки и покрытия возросших затрат на обслуживание госдолга и нужды Минобороны.

Утвержденный бюджет вызывает противоречивую реакцию: с одной стороны, он направлен на обеспечение национальной безопасности, с другой — сокращает финансирование ключевых социальных сфер.

Отечественная экономика, по мнению аналитиков, приближается к стагфляции.

Как сообщает GlobalMSK, эксперты указывают на растущее инфляционное давление и замедление экономического роста. Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) в своем докладе обвинил Центральный банк в усугублении ситуации из-за высокой ключевой ставки.

Руководитель ЦБ Эльвира Набиуллина опровергла эти обвинения, заявив, что текущая денежно-кредитная политика не создает предпосылок для стагфляции. «Высокая ключевая ставка направлена на стабилизацию экономики и борьбу с инфляцией, а не на подрыв инвестиций», — отметила она. Однако представители ЦМАКП предупреждают о возможном «шоковом сценарии», который может привести к сокращению производства, росту корпоративных банкротств и увеличению долговой нагрузки населения.

Игорь Николаев из «Института экономики РАН» отметил, что прямолинейность выводов ЦМАКП вызывает вопросы. Он подчеркнул, что не только Центральный банк влияет на экономическую ситуацию, но также и внешние факторы, такие как санкции, фискальная нагрузка и дефицит квалифицированной рабочей силы. Николаев подчеркнул, что главной задачей ЦБ остается поддержание стабильности национальной валюты через регулирование ключевой ставки.

Несмотря на разногласия между экспертами, ситуация в российской экономике остается напряженной. ЦМАКП настаивает на необходимости пересмотра текущей политики, тогда как Центральный банк уверен в ее эффективности.

Как сообщает Газета.Ru, экономист Владислав Антонов оценил реальную инфляцию на продукты в России в диапазоне от 50 до 100% за 2024 год.

Он отметил, что официальные данные, такие как 8,53% в годовом выражении, не учитывают ускоренный рост цен на товары первой необходимости. Экономист Владислав Антонов связывает подорожание продуктов в России с ослаблением рубля, ростом тарифов ЖКХ, ускоренным удорожанием товаров первой необходимости и снижением реальных доходов населения, особенно в регионах. Он также отмечает, что методика расчета официальной инфляции, не учитывающая резкий рост цен на базовые продукты, не отражает реальной ситуации. На инфляцию также влияют экономическая нестабильность, санкции и разрывы в цепочках поставок, усиливающие давление на потребителей.

Особенно страдают регионы, где значительная часть доходов уходит на продукты. Например, по данным Росстата, сливочное масло в Томской области подорожало с 753 до 1 061 рубля за килограмм с начала года. Антонов связал инфляцию с ослаблением рубля и ростом тарифов ЖКХ, которые усугубляют ситуацию и повышают стоимость жизни.

Методика расчета официальной инфляции, включающая усреднённую потребительскую корзину, не всегда отражает реальную покупательскую способность, пояснил эксперт. В результате россияне вынуждены пересматривать свои траты, чтобы сохранить прежний уровень жизни.

Опрос ФОМ показал, что подорожание молочных продуктов ощутил почти каждый второй житель страны. Аналитики ожидают, что до конца 2024 года снижение инфляционного давления маловероятно, а рост цен продолжится и в 2025 году.