Новый заслон для кэша: Центробанк обязал банки резко ужесточить контроль за наличными операциями

Банк России выпустил новые методические рекомендации для кредитных организаций, потребовав существенно усилить надзор за любыми операциями с наличными деньгами.

Об этом сообщила пресс-служба финансового регулятора, аргументировав жесткие меры фиксацией роста теневых схем, которые могут использоваться для легализации незаконных доходов. Основной вектор внимания ЦБ предписал направить на выявление крупных взносов бумажных денег на счета с их последующим молниеносным выводом, особенно за пределы страны. Теперь отечественным финучреждениям вменяется в обязанность проводить ежедневный аналитический мониторинг таких транзакций и незамедлительно запрашивать у клиентов официальные документы, подтверждающие легальность происхождения капитала.

Новые триггеры для проверки физических лиц

Согласно опубликованным директивам регулятора, под пристальный надзор со стороны сотрудников служб безопасности и финмониторинга подпадают следующие действия граждан:

• Крупные пополнения с быстрым оттоком: зачисление на счет наличных сумм от 5 миллионов рублей в течение 30 дней, если в последующие примерно 10 дней не менее 70% от этих денег оперативно переводятся за границу.
• Дробление транзакций: совершение как минимум 10 однотипных операций по внесению наличных в размере от 100 тысяч рублей каждая за один месяц, если за этим также следует быстрый перевод средств на зарубежные счета.
• Платежи в пользу третьих лиц: внесение бумажных денег без открытия счета для зачисления на баланс юридического лица, если усматриваются признаки того, что гражданин фактически оплачивает обязательства сторонней структуры (например, иностранной компании).

При этом Центробанк отдельно уточнил, что повышенные меры контроля не должны автоматически накладываться на тех клиентов, по которым у финансовой организации уже имеется верифицированная информация о происхождении их средств и текущем материальном положении.

Жесткие ориентиры для бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Для корпоративного сегмента и индивидуальных предпринимателей Банк России установил альтернативные маркеры повышенного риска:

1. Транзакции нерезидентов: фиксация фактов внесения на счета иностранными компаниями-нерезидентами наличных денежных средств на сумму от 30 миллионов рублей за один месяц.
2. Аномальная активность резидентов: превышение лимита в 30 миллионов рублей при внесении наличных российскими фирмами или ИП, если эти объемы начинают резко контрастировать с их стандартными оборотами за предшествующие периоды.
3. Резкая смена платежной политики: внезапный уход бизнеса от прозрачных безналичных расчетов в сторону активного использования кэша, в особенности если специфика коммерческой деятельности предприятия изначально не предполагает оперирования большими наличными объемами.

Читать далее