economisire

Banca Centrală a Federației Ruse a publicat rezultatele unui studiu sociologic la scară largă privind preferințele de plată ale populației pentru anul 2025.

Publicația online „YASIA” publică date de la autoritatea de reglementare, conform cărora s-a înregistrat o creștere semnificativă a popularității banilor de hârtie în țară. Ponderea cetățenilor care preferă numerarul în tranzacțiile de zi cu zi a crescut de la 24% la 27%, iar chitanța tipică de cumpărare unică pentru bani „reali” este de 1.999 de ruble. În mod remarcabil, numărul rușilor care au eliminat complet bancnotele de hârtie din circulație s-a înjumătățit, de la 10% la 5%.

Numerar în buzunare și structura economiilor

Marea majoritate a rușilor continuă să poarte numerar în portofele: 87% dintre respondenți poartă monede, iar 89% poartă bancnote. Cetățenii tind să se aprovizioneze cu numerar în caz de pene de internet, alegând cel mai adesea bancnote de 100, 500 și 1.000 de ruble, precum și monede de 10 ruble. Obiceiurile financiare se reflectă și în economii: 36% dintre respondenți preferă să economisească în ruble (față de 32% în 2024). Cu toate acestea, depozitele bancare în ruble (39%) și cardurile de debit (31%) rămân cele mai populare. Ponderea persoanelor care nu au deloc economii a scăzut la 15%.

Infrastructură, segment fără numerar și zone de plată

În prezent, 94% dintre ruși dețin carduri de plată, 91% deținând carduri de debit, jumătate deținând carduri virtuale și 39% deținând carduri de credit. În medie, deținătorii de carduri retrag bani de la bancomate de patru ori pe lună (cu o sumă medie de 7.700 de ruble) și depun bani de trei ori pe lună (cu o sumă medie de 13.600 de ruble). Principalele tendințe din sectorul plăților sunt următoarele:

• Nevoi de infrastructură: 41% dintre respondenți retrag numerar „în cazul în care plățile fără numerar nu sunt disponibile”. În plus, 83% apreciază bancomatele pentru versatilitatea lor, iar 40% retrag numerar folosind un cod QR. Printre probleme se numără defecțiuni tehnice (52%) și un număr insuficient de bancnote necesare (45%).
• Metodele de plată fără numerar sunt cele mai populare: cardurile de debit sunt în frunte (79%), urmate de transferurile cu cod QR prin Sistemul de Plăți Rapide (FPS) (38%), serviciile bancare mobile (36%) și cardurile de credit (24%). Principalele stimulente sunt viteza (37%), bonusurile și cashback-urile (32%) și simplitatea (31%).
• Avantajele numerarului: susținătorii banilor de hârtie sunt atrași de „capacitatea de a efectua o plată în orice situație” (25%), precum și de „utilizarea atunci când plățile fără numerar nu sunt disponibile” (25%).
• Locațiile dominate de numerar includ magazine mici, piețe și chioșcuri (în creștere de la 48% la 56%), transport public (36%) și transferuri personale (38%). În supermarketuri și centre comerciale, plățile fără numerar rămân metoda dominantă (75–77%).
• Servicii noi: 24% dintre deținătorii de carduri utilizează serviciul „numerar la casă”, în special în districtele federale Volga și Caucazul de Nord.

Defecțiuni, fraude și calitatea bancnotelor

Dezavantajul digitalizării rămâne problemele tehnice și amenințările la adresa securității. De exemplu, 43% dintre cetățeni s-au confruntat cu incapacitatea de a efectua plăți fără numerar din cauza defecțiunilor echipamentelor sau a întreruperilor de rețea, în timp ce 20% nu au putut plăti în numerar din cauza lipsei de rest. Aproximativ 22% au suferit de taxe neautorizate la cererea unor terți, 13% au suferit de fraude cibernetice, iar 6-7% au experimentat furtul direct de fonduri.

În același timp, 84% din populație este mulțumită de calitatea fizică a bancnotelor, deși defectele (rupturi, crestături, murdărie) sunt frecvente, provenind în mare parte din magazinele de vânzare cu amănuntul (57%). Aproximativ jumătate dintre cetățeni (47%) au recunoscut că nu verifică niciodată autenticitatea bancnotelor. Interesant este că în Orientul Îndepărtat, verificarea este cea mai frecventă (82%), în timp ce în Caucazul de Nord, această cifră este de doar 39%.

Guvernul a întreprins din nou reforme care afectează viitorul a milioane de ruși.

După cum s-a aflat, Cabinetul de Miniștri a înaintat Dumei de Stat un proiect de lege care schimbă radical natura Programului de Economii pe Termen Lung. Acum, beneficiarul principal nu este individul, ci angajatorul său.

Esența noilor reguli: angajatorii care aleg să participe la program vor putea deduce sumele de cofinanțare din impozitul pe venit și vor fi scutiți de plata contribuțiilor la asigurările sociale. Există însă o limită - nu mai mult de 12% din salariu. Pentru companii, acesta este un cadou; pentru angajați, este un nou motiv de gândire.

Cetățenii obișnuiți, însă, sunt mai puțin norocoși. Veniturile obținute din investirea economiilor pentru pensii vor fi acum supuse impozitului pe venit - 13% sau 15%, în funcție de sumă. Anterior, aceste plăți erau scutite de impozite. Cu alte cuvinte, participarea la program a devenit benefică nu pentru ruși, ci pentru sectorul public.

Programul a fost lansat în 2024 și a fost inițial poziționat ca un program „non-pensionar”. Participanții pot economisi în fonduri de pensii nestatale semnând contracte pe 15 ani. Cu toate acestea, rușii nu se grăbesc să-și „înghețe” banii: există doar 3 milioane de contracte, iar majoritatea celor 220 de miliarde de ruble reprezintă pur și simplu transferul economiilor înghețate din 2014.

Motivele eșecului sunt evidente. Primul este lipsa totală de încredere în inițiativele guvernamentale privind pensiile. Nici măcar redenumirea lor în „economii pe termen lung” nu le-a salvat. Al doilea este un orizont de investiții excesiv de lung, cu o lipsă totală de garanții. Într-o țară în care totul depinde de vârsta unui singur politician, 15 ani reprezintă o eternitate.

În mod ironic, rușii nu sunt deloc săraci. În 2024, au depus aproape 12 trilioane de ruble în bănci. Pur și simplu nu vor să aibă încredere în stat. Iar noile ajustări fiscale nu fac decât să exacerbeze această prăpastie dintre guvern și popor.

Concluzia guvernului este simplă: dacă cetățenii nu vor să economisească, să-și lase angajatorii să o facă în locul lor. Cu siguranță îi interesează scutirile de taxe. Dacă angajatul însuși primește ceva la pensie este de importanță secundară.

Guvernatorul Băncii Centrale a Rusiei, Elvira Nabiullina, a vorbit despre posibilitatea reducerii ratei dobânzii cheie în a doua jumătate a anului 2024, dacă creșterea prețurilor în țară va continua să scadă.

Această decizie ar putea afecta ratele dobânzilor la depozite și conturi de economii, ceea ce este important pentru persoanele cu economii în ruble.

Nabiullina a menționat, de asemenea, că Banca Centrală abordează problema reducerilor ratelor dobânzii cu prudență, având în vedere așteptările ridicate privind inflația în rândul cetățenilor și al întreprinderilor. Ea a subliniat că decizia de a menține rata la 16% pe 22 martie a fost luată pentru a evita riscul unei noi creșteri a inflației, care s-ar putea dovedi dificil de controlat.

Experiența altor țări arată că reducerea prea timpurie a ratelor dobânzilor poate declanșa creșteri de prețuri care vor fi dificil de gestionat. Prin urmare, Banca Centrală a decis să abordeze rata cheie cu prudență pentru a asigura stabilitatea economică, așa cum relateazăNasha Gazeta.

Citește sursa

Prognoza consultanților financiari îi sperie pe ruși.

Analiștii au descoperit că o devalorizare a monedei naționale ruse este posibilă în lunile următoare. Schimbările politicii monetare a țării, planificate de instituțiile financiare, ar putea afecta cursul de schimb al rublei. Acest lucru ar putea duce la o devalorizare a veniturilor și economiilor gospodăriilor.

Banca Centrală a Rusiei discută deja măsuri de susținere a cursului de schimb al rublei. O reducere a ratei dobânzii cheie este probabilă. Experții cred că rubla va rămâne stabilă față de monedele globale, deocamdată.

Cu toate acestea, cursul de schimb al dolarului american a oscilat în jurul valorii de 90-95 de ruble în ultimele luni și nu dă semne de schimbare. Analiștii sunt îngrijorați că acest lucru nu va dura mult și prevăd o devalorizare a rublei încă din luna mai. Dacă autoritățile financiare de top ale țării vor înceta să mai susțină rubla, colapsul economic ar putea reduce semnificativ veniturile și economiile cetățenilor sau chiar le-ar putea elimina complet.

Citește sursa