Cum pot companiile să obțină sprijin bancar
COVID-19 a afectat practic fiecare sector al economiei. Multe industrii au fost închise, iar întreprinderile din sectorul serviciilor și-au încetat practic activitatea. Președintele Vladimir Putin, Kirill Tikhonov , vicepreședinte și director de produse și tehnologie la PSB, a vorbit cu Lenta.ru despre eforturile PSB în acest domeniu .
Guvernul își extinde în mod regulat programul de asistență pentru afaceri din cauza crizei coronavirusului. Scopul său este de a ajuta întreprinderile să își mențină locurile de muncă și veniturile. Cum a reacționat banca dumneavoastră la situația economică dificilă?
Kirill Tihonov: Prima măsură de sprijin necesară întreprinderilor mici și mijlocii, și cu care am început, a fost restructurarea și amânarea plăților. Am întâmpinat un număr mare de solicitări de modificare a graficelor de plăți și am introdus așa-numitele perioade de grațiere a creditelor. Primim zilnic 150-170 de solicitări de restructurare și găsim soluții acceptabile pentru aproape toate. Toate deciziile sunt luate prompt și foarte des, de la caz la caz. Mai mult, procesul de restructurare se extinde atât la descoperiturile de cont, cât și la garanțiile bancare.
Cum pot întreprinderile mici și mijlocii să obțină perioade de grațiere a creditelor?
În situația actuală, orice împrumutat poate solicita o modificare a programului de plată și, în consecință, poate primi un plan de serviciu al datoriei care i se potrivește. De asemenea, am lansat proceduri simplificate de restructurare care nu necesită o vizită fizică la birou. Clienții trebuie doar să trimită o cerere de modificare a programului de plată prin intermediul serviciilor bancare online. Pe baza acestei solicitări, vom modifica programul de plată - o amânare de trei până la șase luni. Există flexibilitate aici - clientul alege perioada de grație. Unii doresc o perioadă de grație de șase luni atât pentru principal, cât și pentru dobândă, în timp ce alții preferă o perioadă mai scurtă. Acumularea de dobânzi nu este anulată în timpul unei perioade de grație, ceea ce crește povara financiară asupra afacerii. Prin urmare, înainte de a lua o decizie, este important să se ia în considerare cea mai bună perioadă pentru amânarea plăților, găsind echilibrul potrivit.
Ce documente sunt necesare pentru a obține o amânare la plată?
Pentru clienții băncii noastre care solicită credite online simplificate, nu solicităm documente suplimentare. Pur și simplu conectați-vă la serviciile bancare online și inițiați restructurarea
De asemenea, am dezvoltat programul „Imunitate pentru afaceri”, care oferă asistență companiilor din alte industrii decât cele de pe lista aprobată de guvern. La PSB, am extins această listă și oferim restructurare simplificată. Pe lângă cererea de restructurare, clienții trebuie să completeze un formular suplimentar pentru monitorizare financiară simplificată, care este efectuată de specialiștii noștri. Chiar și în acest caz, toate deciziile sunt luate rapid și ușor.
Ne-am confruntat cu un aflux semnificativ de probleme din partea clienților noștri legate de scăderea cifrei de afaceri și, prin urmare, ne-am asumat misiunea de a-i sprijini rapid pe cei care au solicitat amânări la plată. S-a luat deja decizia de restructurare a creditelor în valoare totală de peste patru miliarde de ruble.
Se întâmplă des refuzurile de restructurare?
Rata noastră de aprobare este foarte mare. Respingem cererile doar atunci când stabilim că restructurarea nu mai este fezabilă din punct de vedere economic. De exemplu, observăm că afacerea unui client se confrunta cu probleme chiar și înainte de pandemie, iar acestea nu au legătură cu situația actuală. De asemenea, respingem cererile dacă firma se află în proces de lichidare sau faliment.
Al doilea program lansat de PSB este un credit cu dobândă zero pentru plata salariilor.
Care sunt condițiile pentru a obține un credit cu dobândă zero?
Banca a aprobat primele credite pentru salarii cu o rată a dobânzii de 0% pe 10 aprilie. Pe atunci, termenii erau mai stricti decât sunt acum: doar întreprinderile mici și microîntreprinderile puteau primi un împrumut, cu condiția ca OKVED-ul lor principal (Clasificatorul Rus al Activităților Economice - nota Lenta.ru ) să se afle în industriile afectate ( Guvernului RF nr. 434). Termenii programului au fost acum extinși, iar toate întreprinderile mici și mijlocii care îndeplinesc cerințele Legii Federale nr. 209 sunt eligibile. Limita de împrumut se calculează pe baza a șase salarii minime, plus toate taxele suplimentare. Dacă împrumutatul este client al băncii noastre este irelevant: îi luăm în considerare pe absolut toți cei care au nevoie de un credit pentru salarii.
Este disponibilitatea unui proiect salarial o condiție pentru acordarea unui credit cu dobândă zero la banca dumneavoastră?
După aprobarea creditului, oferim deschiderea unui cont curent și a cardurilor salariale pentru angajați, în care vor fi depuse fondurile. Există obligația ca clientul să utilizeze aceste fonduri în scopul propus, iar noi trebuie să garantăm 100% Ministerului Dezvoltării Economice că creditul a trecut printr-o verificare completă a respectării tuturor condițiilor programului și că toate fondurile au fost transferate exclusiv pentru plata salariilor. Din nou, cu cardurile salariale nu apar probleme: clienții pot solicita un cont și pot emite carduri prin intermediul managerului nostru de la fața locului, prin intermediul site-ului nostru web sau telefonic, care va deschide contul curent și va emite cardurile. Desigur, dacă clientul este deja un client, aceste probleme sunt complet eliminate - acesta are deja atât un cont curent, cât și carduri salariale.
Cât de populare sunt creditele salariale în regiuni?
Judecând după numărul de cereri, cea mai mare cerere pentru acest serviciu este în Moscova și regiunea Moscovei. Cu toate acestea, per total, primim cereri din toate regiunile. Acestea sunt în principal microîntreprinderi cu până la zece angajați. Acestea au cea mai mare nevoie de acest serviciu și au fost primele care au înregistrat o scădere a veniturilor din cauza unui număr de restricții.
Cum este pregătită PSB să sprijine sectoarele de afaceri cele mai afectate de pandemia de coronavirus?
În ceea ce privește creditarea, pe lângă programele de salarizare, lucrăm activ și în cadrul programului de restructurare a creditelor de stat, elaborat de Ministerul Dezvoltării Economice. În perioada 1 aprilie - 1 octombrie, clienții, în anumite condiții, pot fi scutiți de la plata a 67% din dobânda la credit, ceea ce înseamnă că plătesc doar 33% din suma totală, statul rambursând băncii restul. Clienții au posibilitatea de a alege modalitatea de plată a acestor 33%. Aceștia pot continua să efectueze plăți în perioada de grație de șase luni sau suma va fi inclusă în principal și rambursată după perioada de grație. Clienții continuă să plătească principalul numai după încheierea perioadei de grație.
Programul de sprijinire a industriilor afectate de coronavirus se extinde, de asemenea. Anterior, doar întreprinderile mici cu o cifră de afaceri de până la 800 de milioane de ruble erau eligibile pentru sprijin de stat și trebuiau să își desfășoare activitățile comerciale în cadrul OKVED-ului lor principal (Clasificatorul Rus de Activități Economice). Acum, întreprinderile mijlocii cu o cifră de afaceri de până la 2 miliarde de ruble sunt eligibile, iar OKVED poate fi inclus în activități suplimentare.
Ce alte inițiative a propus PSB pentru a sprijini afacerile afectate de pandemie?
Nu trebuie să uităm de programul de creditare pentru IMM-uri, elaborat de Ministerul Dezvoltării Economice și Comerțului, cu o rată preferențială de până la 8,5%. În cadrul acestui program, întreprinderile mici și mijlocii pot primi un împrumut preferențial de până la 1 miliard de ruble pentru investiții pe o perioadă de până la zece ani și de până la 100 de milioane de ruble pentru capital de lucru pe o perioadă de până la trei ani. Există, de asemenea, un guvernamental al Moscovei care subvenționează instituțiile de credit care oferă împrumuturi la o rată a dobânzii preferențiale întreprinderilor mici și mijlocii. Deși cererea pentru noi proiecte de investiții este scăzută, există încă companii care rămân active, iar PSB continuă să acorde împrumuturi la o rată a dobânzii de 8,5% și, dacă este necesar, să refinanțeze afacerile. Portofoliul nostru în cadrul acestui program depășește 14 miliarde de ruble. Înțelegem că, cu cât termenii sunt mai indulgenți, cu atât putem sprijini mai multe afaceri.
Pe lângă măsurile de creditare, PSB depune eforturi și pentru a reduce povara financiară asupra companiilor. De exemplu, am renunțat la taxa de administrare a contului curent. Dacă plățile cu cardul sunt mai mici de 100.000 de ruble pe lună, taxa de acceptare a comerciantului va fi anulată. PSB oferă, de asemenea, consultanță juridică gratuită pentru orice problemă juridică legată de afaceri.
Toate aceste măsuri suplimentare de sprijin sunt cruciale pentru antreprenori și facem tot posibilul pentru a le ușura viața în această perioadă dificilă.
