Finanțe personale

În primele opt luni ale anului 2025, kazahstanii au cheltuit în străinătate o sumă uimitoare de 3,2 trilioane de tenge.

Conform portalului analitic Finprom.kz, volumul tranzacțiilor efectuate cu carduri de la bănci locale din afara țării a crescut cu 30,5% față de aceeași perioadă din 2024.

Experții notează că, în ultimii cinci ani, volumul tranzacțiilor externe a crescut de 7,5 ori - o creștere pe care chiar și în cadrul industriei bancare o consideră fără precedent. Plățile fără numerar au reprezentat cea mai mare parte a acestor cheltuieli, ajungând la 2,9 trilioane de tenge (91,1% din totalul tranzacțiilor).

În timp ce retragerile de numerar au rămas practic neschimbate la 288,1 miliarde de tenge, o creștere de doar 2,9%, achizițiile online și transferurile mobile doboară recorduri. Peste jumătate din totalul tranzacțiilor fără numerar - 1,6 trilioane de tenge - au fost efectuate online și prin intermediul aplicațiilor mobile, o creștere de 37,9% față de anul precedent.

Terminalele POS au procesat tranzacții în valoare de aproape 1,2 trilioane de tenge, o creștere de 26%, în timp ce tranzacțiile la bancomat au crescut cu peste 50%, ajungând la 5,6 miliarde de tenge. Chiar și dispozitivele mai puțin utilizate - probabil ceasurile inteligente și terminalele specializate - au înregistrat o activitate de 138,7 miliarde de tenge.

Bancherii comentează cu prudență aceste date: creșterea accentuată a cheltuielilor în străinătate ar putea reflecta nu doar turismul activ și cumpărăturile online, ci și „migrarea” consumului - tot mai mulți kazahi cheltuiesc bani pe servicii străine și magazine online.

Piața rusească de microcredite se transformă într-un sistem de sărăcire în masă, în timp ce proiectele de lege menite să protejeze cetățenii nu fac decât să creeze iluzia unei lupte.

După cum a spus Serghei Mironov într -un interviu acordat RTVI, „jaful care este adus în limitele decenței rămâne un jaf”.

Liderul partidului „O Rusie Dreaptă - Pentru Adevăr” a explicat că facțiunea nu a susținut proiectul de lege care restricționează parțial activitățile organizațiilor de microfinanțare (OMF), deoarece nu rezolvă problema, ci legitimează profiturile excesive ale cămătarilor. Începând cu 2025, cetățenii vor avea voie să aibă maximum două microcredite cu rate ale dobânzii de până la 200% pe an - o decizie care avantajează doar creditorii înșiși.

Potrivit Băncii Centrale, fiecare al doilea împrumutat contractează imediat un nou microcredit după ce își rambursează datoria. În 20% din cazuri, datoria nu face decât să crească, transformând încercarea de achitare într-o spirală a datoriilor. În ultimul an, volumul microcreditelor emise s-a cvadruplat, iar rata delincvenței a depășit 28%. Agențiile de colectare au achiziționat creanțe în valoare de 82,7 miliarde de ruble de la organizații de microfinanțare - un maxim al ultimilor trei ani.

Mironov susține că sistemul organizațiilor de microfinanțare (MFO) „i-a golit pe ruși de toate resursele”, iar Banca Centrală, după ce a creat un teren fertil pentru microcredit, a căzut ea însăși într-o capcană. „Mai întâi, milioane de oameni erau dependenți de credit, acum li s-a tăiat accesul la noi împrumuturi și sunt gata să apeleze la orice creditor fără scrupule”, spune el.

Politicianul numește activitățile instituțiilor de microfinanțare „jaf legalizat” și compară legalizarea organizațiilor de microfinanțare cu justificarea traficului de droguri. El consideră că iluzia controlului statului îi ajută doar pe cămătari. Potrivit VTsIOM, până la 15% dintre clienții organizațiilor de microfinanțare sunt dispuși să împrumute de la creditori ilegali dacă rata dobânzii este cu doar câteva puncte procentuale mai mică.

Ca alternativă, Mironov propune crearea unui sistem de microcredite administrat de stat, cu rate ale dobânzii de 2-3% pe an. El susține că astfel de împrumuturi ar putea servi drept serviciu social, ajutând oamenii „să ajungă la ziua de plată” fără a-și ruina viața și veniturile. „Într-o țară civilizată, acordarea de împrumuturi la sute de procente pe an este pur și simplu o prostie”, a subliniat el.

Potrivit Izvestia , un sistem care va permite statului să controleze datele de pe cardurile bancare ale tuturor cetățenilor ar putea fi operațional în Rusia până în decembrie 2025.

Potrivit lui Anatoli Aksakov, șeful Comitetului pentru Piețe Financiare al Dumei de Stat, proiectul este dezvoltat în comun de Ministerul Finanțelor și Banca Centrală, iar scopul său este de a combate „card droppers” – adică cetățenii care oferă escrocilor acces la cardurile lor.

În primăvara anului trecut, Ministerul Finanțelor și Banca Centrală au propus crearea unui identificator digital unic pentru titularii de carduri, inclusiv pentru cetățenii străini - identificarea acestora prin intermediul Codului Numeric Personal (CNP). Potrivit lui Igor Rastorguev, analist principal la AMarkets, acest lucru va permite autorităților financiare să „vadă toate cardurile active într-un singur loc” prin schimbul de date dintre bănci și Banca Centrală. El a sugerat că serviciul s-ar asemăna cu sistemul „Cunoaște-ți clientul” al Băncii Centrale, care monitorizează companiile și evaluează riscul implicării acestora în tranzacții ilegale.

Alexey Postrigailo, partener senior la compania IT Ensign, consideră că inovația ar putea fi benefică și pentru cetățeni. El spune că utilizatorii vor putea „vedea toate cardurile legate de identitatea lor” și le vor putea detecta prompt pe cele care ar fi putut fi emise de escroci fără știrea lor.

În același timp, autoritățile se pregătesc să limiteze numărul de carduri: nu mai mult de cinci per bancă și nu mai mult de douăzeci pentru toate băncile, per persoană. Aksakov a menționat că inițial au discutat o limită de zece, dar în cele din urmă au decis să o înjumătățească. Potrivit lui Vladimir Chernov de la Freedom Finance Global, numai în 2024, escrocii care au folosit dropper-uri au furat 27,5 miliarde de ruble - cu 75% mai mult decât în ​​anul precedent.

În această vară, Consiliul Federației a aprobat o lege care incriminează operațiunile de tip „dropper”: participarea la scheme frauduloase se pedepsește cu închisoarea de până la trei ani, în timp ce organizatorii riscă până la șase ani de închisoare și o amendă de până la un milion de ruble. Acest lucru duce lupta împotriva „intermediarilor din umbră” din sectorul bancar la un nou nivel - dar oferă și statului un instrument pentru controlul total asupra finanțelor personale ale cetățenilor.

Potrivit publicației Parliament Newspaper, Ministerul Finanțelor a propus impunerea unei taxe pe valoarea adăugată pentru toate achizițiile online efectuate de ruși în străinătate.

Agenția a publicat proiectul de lege pe 2 octombrie, iar dacă acesta va fi adoptat, piețele străine vor începe să plătească TVA încă din 2027.

Conform documentului, povara fiscală va crește în etape:

• în 2027 - 5%,
• în 2028 - 10%,
• în 2029 - 15%,
• și din 2030 – 20%.

TVA-ul nu va fi perceput consumatorilor, ci vânzătorilor străini și piețelor rusești care comercializează produse importate. Această modificare se va aplica bunurilor cu preț de până la 200 EUR - pragul considerat scutit de taxe vamale la import.

În același timp, Ministerul Industriei și Comerțului promovează propria taxă pe vânzarea de bunuri importate pentru antreprenorii individuali și companiile care operează în cadrul sistemului fiscal simplificat. Aceasta va acoperi peste 20 de categorii de produse, de la îmbrăcăminte și electronice până la parfumuri și dispozitive medicale. Piețele vor acționa ca agenți fiscali și vor fi responsabile de transferul taxei către buget. Ministerul estimează că noul mecanism va genera venituri anuale de aproximativ 1 trilion de ruble.

Aceste măsuri se încadrează în strategia generală a guvernului de creștere a veniturilor bugetare și de reducere a importurilor. Ministerul Finanțelor a propus anterior creșterea cotei de bază a TVA la 22%, începând cu 1 ianuarie 2026, invocând necesitatea „finanțării apărării și securității”. Între timp, deficitul bugetar federal continuă să crească: conform noilor estimări, acesta va ajunge la 5,73 trilioane de ruble până la sfârșitul anului, față de 1,17 trilioane planificate.

Guvernul încearcă să alimenteze simultan trezoreria și să limiteze dependența de bunurile străine. Până în 2030, se preconizează că ponderea importurilor în PIB va scădea de la 18,7% la 17%. Experții avertizează că noile taxe vor afecta probabil puternic consumatorii finali: cumpărăturile în străinătate vor deveni un lux pentru ruși.

Între 2026 și 2028, statul intenționează să plătească cetățenilor ruși aproximativ 5 miliarde de ruble drept compensație pentru depozitele sovietice.

Aceste plăți se aplică conturilor deschise la Sberbank a URSS și la asigurările de stat, precum și bonurilor de trezorerie și certificatelor de economii. Plățile vor fi efectuate prin Sberbank.

Cetățenii ruși care aveau depozite active la Sberbank din URSS sau la casele de economii pentru angajați la data de 20 iunie 1991 sunt eligibili să primească banii. Acest drept se extinde și la moștenitorii lor. Important: depozitul nu trebuie să fi fost închis până la sfârșitul anului 1991.

Fondurile vor fi distribuite pe ani:

• 2026 — 1,662 miliarde de ruble
• 2027 — 1,6 miliarde de ruble
• 2028 — 1,56 miliarde de ruble

Cuantumul compensației depinde de doi factori: anul nașterii deponentului și data închiderii contului.

• Cei născuți înainte de 1946 vor primi triplul sumei rămase.
• Cei născuți între 1946 și 1991 primesc dublul sumei. Orice
  compensație primită anterior va fi dedusă din plată.
  Se ia în considerare și data la care a fost închis depozitul: cu cât depozitul este mai recent, cu atât coeficientul este mai mare. Pentru depozitele active înainte de 2024, coeficientul este 1, în timp ce pentru cele închise în 1992, acesta scade la 0,6. Dacă depozitul a fost închis în 1991, nu se datorează nicio compensație.

Pentru a primi banii, potrivit avocatului Serghei Zhorin, trebuie să prezentați un pașaport, un carnet de economii și o cerere (aceasta poate fi depusă la o sucursală sau prin Gosuslugi). Moștenitorii vor avea nevoie și de un certificat de deces al deponentului și de dovada moștenirii.

În cazul pierderii documentelor, banca se oferă să restaureze datele din arhivă prin depunerea unei cereri. Cu toate acestea, dacă toate datele sunt pierdute sau s-au plătit deja despăgubiri, cererea poate fi respinsă.

Exemplele de calcul arată că moștenitorul unui veteran cu un depozit de 500 de ruble sovietice va primi 1.500 de ruble, în timp ce un deponent născut în 1965 cu un depozit de 2.000 de ruble va primi aproximativ 3.600 de ruble.

În proiectul de buget pentru 2026, autoritățile au anunțat oficial că rata TVA-ului va crește de la 20 la 22%. În același timp, pragul pentru întreprinderile mici va fi redus drastic: acum, impozitul va fi perceput companiilor cu venituri anuale de 10 milioane de ruble, față de 60 de milioane, cât era anterior. Ministerul Finanțelor nu ascunde faptul că taxele suplimentare vor fi folosite pentru „apărare și securitate” - cu alte cuvinte, în esență, pentru a continua războiul din Ucraina.

Această decizie contrazice declarațiile lui Vladimir Putin și Anton Siluanov. Încă din 2024, președintele a asigurat că taxele vor rămâne neschimbate până în 2030, în timp ce ministrul de finanțe a promis în vară că „taxele de bază vor rămâne neschimbate”. Cu toate acestea, surse din interiorul Reuters au numit deja această mișcare „inevitabilă” în august.

TVA-ul este o taxă pe care fiecare cetățean o plătește fără să-și dea seama: este inclusă în prețul bunurilor și serviciilor. Acesta este motivul pentru care economiștii o numesc cel mai convenabil instrument pentru reaprovizionarea bugetului. Potrivit publicației The Bell, creșterea va genera până la un trilion de ruble anual. Cota preferențială de 10% va rămâne în vigoare doar pentru alimente, medicamente și produse pentru copii.

Totuși, nu doar TVA-ul este în discuție. Economistul Dmitri Polevoi estimează creșterea totală a poverii fiscale la 2,4–2,9 trilioane de ruble: pe lângă creșterea TVA-ului, autoritățile intenționează să impună o taxă caselor de pariuri și să elimine beneficiile la primele de asigurare.

Creșterile de prețuri sunt inevitabile. Banca Rusiei a menționat că majorarea anterioară a TVA-ului din 2018 a adăugat la inflație 0,55–0,7 puncte procentuale. De data aceasta, conform previziunilor lui Polevoi, efectul va fi de până la 0,7%. Economiștii RBC consideră însă că, pe termen lung, acest lucru ar putea chiar să răcească inflația, deoarece deficitul bugetar va scădea.

Experții cred că principala amenințare nu este creșterea prețurilor, ci mai degrabă transferul din nou al costurilor militare către populație de către stat. Războiul consumă deja o treime din buget, iar noile taxe semnalează că nu există nicio intenție de a-l opri.

Chiar și secretarul de presă al lui Putin, Dmitri Peskov, a împărtășit această logică, declarând: „Ceea ce se întâmplă în jurul nostru este un război. Acum este faza cea mai acută a războiului. Trebuie să-l câștigăm pentru binele copiilor noștri, al nepoților noștri, al viitorului nostru.”.

În regiunile Rusiei, au fost formate echipe de forțe speciale la scară largă, la care sunt implicați oficiali și agenții de aplicare a legii, cu scopul principal de a identifica cetățenii care primesc salarii ilegale.

Noi competențe au fost acordate prin Legea privind ocuparea forței de muncă a populației (nr. 565-FZ).

Comisiile interdepartamentale includ reprezentanți ai autorităților locale, ai serviciului fiscal, ai procuraturii, ai Serviciului Federal pentru Muncă și Ocuparea Forței de Muncă și ai altor agenții. Acestea efectuează inspecții la fața locului, analizează datele privind companiile suspecte și raportează informații agențiilor de aplicare a legii. În regiunea Altai, grupurile operează deja în 69 de municipalități. Practici similare au fost implementate și în regiunea Perm, Crimeea, Iakutia și în alte câteva regiuni.

Mihail Ivankov, șeful Serviciului Federal pentru Muncă și Ocuparea Forței de Muncă (Rostrud), a declarat: „În regiuni au fost înființate comisii pentru combaterea angajării ilegale. Acestea au funcționat, dar nu aveau autoritate deplină”. El a afirmat că 470.000 de lucrători ilegali au fost identificați numai în prima jumătate a anului. Mai mult, „97% dintre cei identificați au fost deja legalizați într-un fel sau altul”.

Pentru a stimula regiunile, se introduce un sistem de indicatori cheie de performanță (KPI). „Orice KPI este o competiție și, în mod firesc, fiecare regiune va fi interesată să identifice toți lucrătorii ilegali”, a remarcat Ivankov.

Guvernatorul regiunii Kirov, Alexander Sokolov, a mers mai departe și a propus introducerea răspunderii penale pentru angajatorii care plătesc salarii „pe ascuns”. El a subliniat: „Plata salariilor «pe ascuns» înseamnă furt din buzunarele profesorilor, medicilor și asistenților sociali, precum și din proiectele de renovare și construcție a școlilor și spitalelor și din programele de îmbunătățire a serviciilor publice.”.

După cum a descoperit Izvestia

În prima jumătate a anului 2025, diferența dintre pensiile minime și cele maxime s-a ridicat la 22,2 mii de ruble.

Conform Fondului Social, Chukotka rămâne liderul la plăți: pensionarii primesc acolo o medie de 41.600 de ruble. La cealaltă extremă se află Kabardino-Balkaria, cu 19.400 de ruble. Astfel, locuitorii din nord primesc de 2,2 ori mai mult decât vecinii lor din sud. Media națională este de aproximativ 25.000 de ruble.

Decalajul s-a mărit din 2021: pe atunci, era de 15.300 de ruble, iar până în 2025, crescuse cu aproape 50%. Cea mai rapidă creștere a avut loc anul trecut: față de prima jumătate a anului 2024, diferența a crescut cu un record de 16%.

Pe lângă Chukotka, printre regiunile cu cele mai mari plăți s-au numărat districtele Nenets și Yamalo-Nenets, districtul autonom Khanty-Mansi, regiunea Magadan și Kamchatka. Alături de Kabardino-Balkaria, pe locul cel mai scăzut s-au clasat Dagestan, Karachay-Cherkessia, Kalmykia și Crimeea.

Experții explică: totul se reduce la nivelurile salariale. În Ciukotka, salariul mediu ajunge la 220.000 de ruble, în timp ce în Kabardino-Balkaria este de doar 61.000. Această diferență de aproape 3,5 ori are un impact direct asupra cuantumului pensiilor. Coeficienții nordici, care majorează partea fixă ​​a plăților, joacă, de asemenea, un rol semnificativ.

Cu toate acestea, nivelul ridicat al plăților în Nord este compensat de prețuri. Costul alimentelor și al utilităților aici este cu 50-70% mai mare decât media rusească. Prin comparație, coșul de consum din Kabardino-Balkaria este cu 10% mai ieftin.

Analiștii avertizează că decalajul va continua să se adâncească. Regiunile nordice își consolidează economiile și salariile, în timp ce sudul se orientează din ce în ce mai mult către activități independente, unde contribuțiile la asigurările sociale nu sunt colectate. Drept urmare, pensiile viitoare vor fi și mai mici.

În Rusia, au început interogatoriile cetățenilor care au obținut carduri bancare în Kazahstan.

Oamenii au început să primească citații încă din septembrie, dar amploarea a ceea ce se întâmplă abia începe să prindă contur.

După cum a clarificat proiectul „Ostorojno, Novosti”, nu există încă date precise despre câți ruși au fost chemați la poliție. Ministerul Afacerilor Interne nu exclude posibilitatea ca peste o mie de persoane să fi fost chemate. Caracterul extins al verificărilor este alarmant pentru cei care au solicitat carduri în afara țării.

Unor titulari de carduri li s-a spus că ar fi fost deschis un dosar penal în Kazahstan. Cu toate acestea, nu există încă documente oficiale sau confirmare a acestor informații. Totul se bazează pe recomandări, ceea ce nu face decât să amplifice incertitudinea și tensiunea din situație.

Emisiunea în masă a cardurilor kazahe a început în 2022, când sistemele internaționale de plată Visa și Mastercard au încetat să funcționeze în Rusia. Pentru mii de oameni, aceasta a devenit singura modalitate de a continua să utilizeze instrumentele financiare obișnuite în străinătate.

Acum, aceleași carduri care au ajutat la ocolirea restricțiilor au făcut obiectul unor citații și întrebări din partea anchetatorilor.

Reuters a relatat că guvernul rus discută posibilitatea creșterii taxelor, în principal a taxei pe valoarea adăugată, pentru a menține regula bugetară.

Conform surselor, TVA-ul este capabil să genereze cele mai mari venituri pentru trezorerie, deoarece alte taxe au fost deja majorate.

Autoritățile intenționează să prezinte proiectul de buget parlamentului pe 29 septembrie. Publicația notează că principalele prevederi ale documentului au fost convenite în prealabil cu președintele rus.

Ultima majorare a TVA-ului a fost în 2019, de la 18% la 20%. Această mișcare a crescut semnificativ veniturile bugetare. În 2024, această taxă a reprezentat aproape 37% din totalul veniturilor federale, însumând 13,5 trilioane de ruble. Dacă rata crește la 22%, deficitul bugetar preconizat pentru 2026 ar putea fi înjumătățit.

Cuvintele președintelui la sesiunea plenară a Forumului Economic Estic au fost însă diferite. El a subliniat că veniturile bugetare ar trebui să crească „prin îmbunătățirea eficienței producției, nu prin povara fiscală”. El a afirmat că accentul se pune pe creșterea productivității muncii, introducerea de noi tehnologii și organizarea operațiunilor întreprinderilor.

Cu toate acestea, potrivit Reuters, guvernul discută deja ideea creșterii TVA-ului. Dacă aceasta va fi aprobată, rușii s-ar putea confrunta cu o creștere a impozitelor pentru prima dată din 2019, afectând costul tuturor bunurilor și serviciilor.