Companiile speră că situația se va îmbunătăți, dar propun să găsească metode de plată alternative.
Băncile turcești și-au înăsprit politicile față de clienții ruși: unele instituții financiare au început să închidă conturi corporative și au crescut cerințele pentru persoanele care doresc să deschidă carduri. pentru Vedomosti . La începutul anului, companiile se plânseseră deja de suspendarea plăților dintre Rusia și Turcia, potrivit Bloomberg și Kommersant. În prezent, plățile sunt încă înghețate, potrivit surselor Vedomosti. Politicile băncilor locale s-au schimbat dramatic după publicarea unui ordin executiv de către președintele american Joe Biden, la 22 decembrie 2023, care acordă Departamentului Trezoreriei autoritatea de a penaliza mai ușor băncile care încalcă sancțiunile împotriva Rusiei.
Ce s-a întâmplat?
„Până în decembrie, Turcia avea două bănci omnivore și două semi-omnivore în ceea ce privește relațiile cu Rusia”, a declarat o sursă care face afaceri cu Turcia și este apropiată unei asociații de afaceri rusești. Potrivit acestuia, prima categorie de bănci a fost amenințată cu adăugarea pe lista SDN (lista neagră, cea mai restrictivă listă de bănci – Vedomosti), după care au început să închidă conturile corespondente ale unui număr semnificativ de companii și bănci rusești cu care aveau relații. Băncile semi-omnivore, potrivit sursei, au început, de asemenea, să rupă legăturile, dar în primul rând cu cele care au devenit clienți după începerea operațiunii speciale. El a menționat că firmele primesc notificări de la bancă prin care li se recomandă să încheie toate legăturile și să își închidă conturile într-o anumită perioadă, de exemplu, 30 de zile. Băncile de stat procesează anumite plăți pentru bunuri din așa-numita listă verde – alimente și produse farmaceutice – dar numai în monede naționale, a clarificat sursa.
Serviciile către clienții corporativi cu origini rusești - indiferent de țara de înregistrare a companiei - sunt suspendate în prezent, a adăugat Iskander Mirgalimov, consultant pentru companii rusești specializat în structurarea plăților internaționale, care anterior a supravegheat departamentul turcesc al unei bănci de stat rusești. Potrivit acestuia, mai multe bănci private, precum și două sau trei bănci de stat, se ocupau anterior de această activitate, dar acum și acestea au încetat să mai gestioneze plățile pentru companiile rusești, sub amenințarea de a fi incluse pe listele de sancțiuni.
„Companiile au început într-adevăr să fie sfătuite să își încheie tranzacțiile cu banca și să își închidă conturile. Acest lucru se referă în principal la afacerile care au folosit Turcia ca jurisdicție de tranzit pentru plăți și livrări, precum și la comercianții de petrol și gaze”, a explicat Mirgalimov. În plus, băncile turcești înăspresc cerințele pentru deschiderea de conturi pentru persoane fizice. Deși anterior acest lucru nu era o problemă și tuturor li se emiteau carduri, noii clienți sunt acum obligați să mențină solduri ridicate ale depozitelor, a adăugat el.
Proprietarul unui important broker de tranzacționare a declarat pentru Vedomosti că băncile turcești au început să închidă conturile companiilor rusești încă din 2022, dar acest proces s-a intensificat acum. În timp ce anterior acest lucru viza în principal companiile de pe lista sancțiunilor, acum acestea încheie relațiile și cu alte organizații, a menționat sursa.
Organizațiile rusești au întâmpinat dificultăți în efectuarea anumitor plăți în Turcia, iar în prezent sunt în curs de desfășurare negocieri la agențiile guvernamentale relevante pentru a găsi o soluție, a remarcat Alexey Egarmin, directorul Consiliului de Afaceri Ruso-Turc. Problema cu persoanele fizice există, dar a apărut chiar mai devreme - înainte de decembrie - și este, în anumite privințe, chiar mai complexă, a continuat el. Un număr mare de ruși au deschis conturi în Turcia, dar, pe lângă clienți legitimi, au emis carduri și unor clienți fără scrupule, inclusiv celor implicați în activități suspecte, a menționat el. Multe conturi au fost deschise cu încălcarea reglementărilor sau fără a furniza informațiile personale necesare, a reamintit Egarmin. Desigur, se impun restricții asupra acestor clienți, iar băncile au devenit, în general, mult mai sensibile la rușii care solicită servicii, a confirmat el. Cu toate acestea, acest lucru se datorează mai puțin presiunii occidentale și mai mult poziției autorităților de reglementare, a remarcat Egarmin.
În urma publicării noilor instrucțiuni de conformitate cu sancțiunile și a vizitei unei delegații americane, băncile turcești și-au schimbat într-adevăr semnificativ politicile față de clienții ruși, a confirmat Nikolai Dunaev, președintele consiliului de administrație al JSC Siberian Export-Import Company. Mai exact, una dintre băncile care deservește compania sa a încetat procesarea plăților în dolari. Plățile în monede naționale, a spus el, continuă, dar numai pentru bunurile care se încadrează în așa-numitul coridor verde - alimente, produse farmaceutice și textile. Plățile pentru alte produse au fost complet suspendate, a remarcat Dunaev. Un reprezentant al unei alte asociații de afaceri rusești, Delovaya Rossiya, a descris situația în mod similar.
Arsen Ayupov, președintele Asociației de Dialog Ruso-Turc și șeful grupului de lucru relevant din cadrul Uniunii Industriașilor și Antreprenorilor din Rusia, a declarat că nu a auzit de nicio închidere masivă a conturilor companiilor rusești. „Dacă un astfel de proces ar începe, ar fi un semn de avertizare foarte serios”, a remarcat el. Între timp, plățile pentru toate bunurile și serviciile au fost suspendate, inclusiv pentru transport, transport de mărfuri și alte costuri, a deplâns el.
Vedomosti a trimis solicitări Băncii Centrale a Turciei, Agenției de Reglementare și Supraveghere Bancară, precum și unor bănci importante din Turcia – Vakif Bank, Isbank, Deniz Bank, Emlak Katilim și unui reprezentant al Băncii Rusiei.
De ce a apărut problema?
Toate sursele Vedomosti sunt de acord că relațiile cu băncile turcești s-au deteriorat imediat după ordinul executiv al lui Biden din 22 decembrie, „Privind adoptarea unor măsuri suplimentare cu privire la activitățile rău intenționate ale Federației Ruse”. Acesta autorizează Departamentul Trezoreriei SUA să blocheze băncile străine pe motive mai ample. Este suficient ca o instituție financiară să fie implicată chiar și indirect într-o tranzacție pentru a depăși limitele tehnologice ale Rusiei sau pentru a facilita activitățile sale de producție.
Nu există multe bănci în Turcia (în jur de 50 – Vedomosti), așa că adăugarea chiar și a uneia, sau chiar a mai multor bănci, pe lista SDN ar modifica serios configurația întregului sector financiar al țării, a remarcat una dintre sursele Vedomosti.
Compoziția autorităților de reglementare financiară din Turcia - Ministerul Finanțelor și Banca Centrală - este probabil cea mai pro-occidentală din ultimii ani, a remarcat Yuri Mavashev, directorul Centrului pentru Studiul Noii Turcii. Atât ministrul de finanțe, Mehmet Șimşek, cât și guvernatorul Băncii Centrale, Hafize Erkan, care au preluat funcția după victoria electorală a lui Erdoğan de anul trecut, au lucrat mult timp cu instituții americane. Primul a fost strateg de lungă durată la Merrill Lynch, în timp ce Erkan a deținut funcții de conducere la Goldman Sachs și First Republic. Aceste numiri au fost un semnal pentru SUA că Ankara va da dovadă de mai puțină recalcitranță economică, consideră Mavashev. În urma numirii noului guvernator, Banca Centrală a Turciei și-a schimbat cursul. Pe 22 iunie 2023, la prima sa ședință, prezidată de Erkan, autoritatea de reglementare a majorat rata dobânzii cheie de la 8,5% la 15%. Aceasta a fost prima creștere a ratei din 2021 încoace - Erdoğan se opusese unei majorări a ratei în ciuda inflației ridicate. În prezent, rata este de 45%.
Când li s-a oferit oportunitatea, băncile turcești au refuzat să se conecteze la sisteme de plată alternative - SPFS al Băncii Centrale a Rusiei și CIPS al Chinei, a remarcat Mirgalimov. Acum, acest lucru este mai dificil pentru ele, deoarece acest lucru ar putea însemna doar că încearcă să ajute Rusia să evite sancțiunile - riscul este prea mare pentru bănci. Principalii parteneri ai Turciei sunt în principal SUA și UE, a remarcat Yegarmin. Aproape toate băncile turcești au relații de corespondență cu instituții financiare din țări neprietenoase Rusiei, iar aceste instituții amenință să rupă legăturile dacă continuă să colaboreze cu clienții ruși, a adăugat el.
Cum să rezolvi problema
Având în vedere aplicarea mai strictă a restricțiilor, Mirgalimov a propus ca singura alternativă viabilă pentru decontări în acest moment să fie plățile prin așa-numitul Mare Bazar. În esență, acesta este un sistem multilateral de decontări reciproce care utilizează swap-uri de plăți: plățile pentru obligațiile rusești sau turcești sunt primite de la contrapărți din alte țări care au contraobligații față de participanții inițiali pentru alte tipuri de bunuri sau servicii. Companiile speră că se va găsi o soluție, deoarece Turcia și Rusia sunt parteneri de lungă durată, iar comerțul dintre țări a crescut doar în ultimii ani.
Ayupov se așteaptă, de asemenea, ca relațiile corespondente să fie dezghețate, dar acest lucru va necesita timp și intervenție guvernamentală, cel puțin la nivelul băncilor centrale și al ministerelor. Deocamdată, decontările se efectuează prin jurisdicții alternative, dar pentru a rezolva problema suspendărilor plăților din cauza sancțiunilor, ar trebui creată o bancă ruso-turcă care să opereze exclusiv prin sisteme naționale de plăți și numai cu monede naționale, a sugerat expertul.
„Din 2014, autoritățile financiare ruse au folosit o politică de tip «poate, poate» și nu au calculat riscurile potențiale”, a remarcat Egarmin. După doi ani, Banca Centrală a Rusiei (CBO) nu a pregătit încă o soluție, a deplâns el. Între timp, țările asiatice utilizează deja un sistem financiar descentralizat, care nu se bazează pe servicii bancare corespondente sau intermediari precum băncile mari, a remarcat el. O trecere către descentralizare este necesară, deoarece va îngreuna urmărirea fluxurilor tranzacțiilor financiare de către Occident, consideră Egarmin. El se îndoiește că, în circumstanțele actuale, problema cu băncile turcești poate fi rezolvată prin negocieri și concesii reciproce.
