პირადი ფინანსები

რუსეთი მოულოდნელი პრობლემის წინაშე დგას: ძველი დოლარის კუპიურების გაცვლა სულ უფრო რთულდება, იუწყება klops.ru. როგორც ეკონომისტი პაველ გოლუბევი განმარტავს, 2022 წლიდან რუსეთის ცენტრალურმა ბანკმა და აშშ-ის ფედერალურმა რეზერვმა შეწყვიტეს დაზიანებული და გაცვეთილი დოლარის კუპიურების გაცვლა. ახლა თითოეული ბანკი თავად წყვეტს, რა ქნას ასეთ კუპიურებთან, მაგრამ ბევრი უბრალოდ უარს ამბობს მათ მიღებაზე.

„როდესაც ბანკები ამ დოლარებს აგროვებენ, ისინი მათ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში გადარიცხავენ, თუმცა ეს უკანასკნელი მათ ვერსად გაგზავნას ვეღარ ახერხებს“, - განმარტავს ექსპერტი. ამან განაპირობა ის, რომ გადამცვლელი პუნქტები და ბანკები ცდილობენ თავი აარიდონ ძველი კუპიურების მიღებას და ხალხს მათი გამოყენება უჭირს.

სიტუაციას ართულებს ფინანსური ინსტიტუტების სხვადასხვა შიდა რეგულაციები. გოლუბევი აღნიშნავს, რომ კანონით, დახეული დოლარის კუპიურებიც კი უნდა იქნას მიღებული, მაგრამ პრაქტიკაში ყველაფერი კონკრეტულ ბანკზეა დამოკიდებული. მოსკოვში სიტუაცია კალინინგრადთან შედარებით უარესი აღმოჩნდა: ასეთი კუპიურების გაცვლა აეროპორტებში პრაქტიკულად შეუძლებელია.

პრობლემა რუსეთის საზღვრებს გასცდა. არაბთა გაერთიანებულ საემიროებში, ინდოეთსა და უზბეკეთში ძველი დოლარი ფასდაკლებით მიიღება ან გაცვლისთვის დამატებითი პროცედურებია საჭირო. ეს უხერხულობას უქმნის მოგზაურებსა და ნაღდი ფულის ტარებას მიჩვეულებს.

კრიზისის კიდევ ერთი ასპექტია ოფიციალური გაცვლითი კურსისა და ბანკების მიერ რეალურად შეთავაზებული ტარიფების შეუსაბამობა. ხშირად, ეკრანზე გამოსახული ციფრები მიმზიდველად გამოიყურება, მაგრამ მოლარე სრულიად განსხვავებულ პირობებს გვთავაზობს. მიუხედავად იმისა, რომ ტექნიკურად ეს უკანონო არ არის, ის მომხმარებლებს შეცდომაში შეჰყავს.

„ეს სიტუაცია ჯერ არ მოგვარებულა არც რუსეთში და არც გლობალურად. ბანკები თავად წყვეტენ, რომელი გაცვლითი კურსი გამოიყენონ და რომელი ბანკნოტები მიიღონ“, - ასკვნის გოლუბევი.

cian.ru- ს ცნობით , რუსების ვადაგადაცილებული იპოთეკური ვალი გასულ წელს 63%-ით გაიზარდა და რეკორდულ 95 მილიარდ რუბლს მიაღწია, ნათქვამია ცენტრალური ბანკის მონაცემებში, რომელიც „იზვესტიამ“ გაავრცელა.

ეს განსაცვიფრებელი მაჩვენებელი რეკორდულად მაღალია, რაც არსებული ეკონომიკური მდგომარეობის გათვალისწინებით შეშფოთებას იწვევს.

საინვესტიციო კომპანია „ფლიპის“ აღმასრულებელმა დირექტორმა, ევგენი შავნევმა, აღნიშნა, რომ დავალიანების მკვეთრი ზრდის მიუხედავად, სიტუაცია კრიტიკულისგან შორს რჩება, რადგან ვადაგადაცილებული გადახდების წილი იპოთეკური სესხების მთლიან პორტფელში 0.5%-ს არ აღემატება. ძირითადი ფაქტები:

• ვადაგადაცილებული გადახდების ჯამური რაოდენობა: 95 მილიარდი რუბლი
• სიმაღლე: +63%
• ვადაგადაცილებული სესხების წილი პორტფელში: < 0,5%

Telegram-არხ „ეკონომიზმის“ ფინანსურმა ექსპერტმა ალექსეი კრიჩევსკიმ Cian.Journal-ის კორესპონდენტთან საუბარში ხაზი გაუსვა, რომ „ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში ადამიანებს სხვა საზრუნავი ჰქონდათ - მიმდინარე ხარჯების გადახდა და კომფორტული ცხოვრების დონის შენარჩუნება. ზოგიერთს სასწრაფოდ მოუწია ახალი სამუშაოს პოვნა რუსული ბაზრიდან უცხოური კომპანიების გასვლის გამო. ასე რომ, საერთო ჯამში, აქ ყველაფერი ლოგიკურია“. მან დასძინა:

„2023 წელს, როგორც ფიზიკური პირების, ასევე ბიზნესების უზარმაზარმა რაოდენობამ სესხი აიღო რეფინანსირების იმედით. ეს იმედები წელს გაცრუებისთვისაა განწირული, რადგან ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ცენტრალური ბანკი 2026 წლამდე განაკვეთს 19%-ზე დაბლა დაწევს. გარდა ამისა, არ უნდა დავივიწყოთ სერიული იპოთეკური სესხების მფლობელები, რომლებმაც რამდენიმე ბინა შეღავათიანი განაკვეთით აიღეს, ასევე წარუმატებელი ინვესტორები, რომლებიც სავარაუდოდ ფინანსებისა და უძრავი ქონების გურუებმა მოატყუეს.“.

fam Properties-ის რუსეთისა და დსთ-ს ბაზრების დირექტორმა, ვალერი ტუმინმა, ასევე გააკეთა კომენტარი სიტუაციაზე და განმარტა, რომ ვადაგადაცილებული ვალების ზრდა პირდაპირ კავშირშია მსესხებლების ცხოვრებისეულ პირობებთან:

„ზოგიერთ მსესხებელს უბრალოდ რესურსები ამოეწურა. ეს გამოწვეული იყო პირადი შემოსავლის არასტაბილურობით, მაღალი ინფლაციით, ცხოვრებისეული პრიორიტეტების შეცვლით, ქორწინებით/განქორწინებით/ავადმყოფი ან ხანდაზმული ნათესავის მოვლით და ა.შ. ასეთი ცხოვრებისეული გარემოებები, რომლებიც ხელს უშლის ვალის დაფარვას, ყოველთვის არსებობდა, მაგრამ ახლა უფრო მეტი რისკ-ფაქტორი და ნაკლები შესაძლებლობაა სიტუაციის გასაუმჯობესებლად.“.

კრიჩევსკიმ თავისი გამოსვლა დაასრულა იმით, რომ აღნიშნა, რომ ბანკები ორ რთულ სიტუაციაში არიან მოქცეულნი: ერთი მხრივ, მარეგულირებელი შეზღუდვები მსუბუქდება, რაც იპოთეკური სესხების უფრო შეღავათიან პირობებს იძლევა, მეორე მხრივ კი, მზარდი ვადაგადაცილებები და შემოსავლების შემცირება ბანკებს გაცილებით მკაცრი რისკების ანალიზის ჩატარებისკენ აიძულებს. ის პროგნოზირებს, რომ სესხები მინიმუმ სიმბოლური 2-3%-ით შემცირდება.

1 თებერვლიდან რუსეთში ბინის შესასვლელი კარის არასწორად გაღებისთვის ჯარიმა გაიზარდა, იტყობინება .

ადრე ჯარიმა 10 000 რუბლს შეადგენდა, ახლა კი 15 000-ია. იურისტები აღნიშნავენ, რომ რუსების უმეტესობა ასეთი ჯარიმების შესახებ პირველად ისმის, რაც კითხვის ტალღას ბადებს იმასთან დაკავშირებით, თუ როგორ უნდა გაიღოს კარი სწორად და ვის აქვს მისი დაჯარიმების უფლებამოსილება.

საბინაო სამართლის ექსპერტმა ვიქტორ ფედორიუკმა განმარტა:
„ქონების მესაკუთრეებმა უნდა დაიცვან ხანძარსაწინააღმდეგო უსაფრთხოების რეგულაციები. აივნები არ უნდა იყოს გადატვირთული და შესასვლელი კარები შიგნით უნდა იღებოდეს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ხანძრის შემთხვევაში, მათ შეიძლება ხელი შეუშალონ მეზობლების ევაკუაციას“.
ეს ჯარიმა შენობებში ხანძარსაწინააღმდეგო უსაფრთხოების სტანდარტების გაუმჯობესებას ისახავს მიზნად, თუმცა რეგულაციები არ აკონკრეტებს, თუ რა მიმართულებით იხსნება შესასვლელი კარები.

მოსკოვის ოლქის სამოქალაქო პალატის წევრმა, ვლადიმერ მამჩურმა, დასძინა, რომ ახალი ამბები ისე იყო წარმოდგენილი, თითქოს ყველა დამონტაჟებული კარი წესებს არღვევდა:
„ახალი ამბები ისეა წარმოდგენილი, თითქოს ყველა დამონტაჟებული კარი შიგნით უნდა იღებოდეს. ანუ, ჩვენი მაცხოვრებლების 95%, რომლებიც საცხოვრებელ კორპუსებში ცხოვრობენ, დამრღვევები არიან? არსებობს შენობის დიზაინი და თუ ის გარედან გასაღებ კარებს მოიცავდა, მაშინ არავის დაჯარიმების საფუძველი არ არსებობს“.
მან ასევე აღნიშნა, რომ შესაბამისობას, სავარაუდოდ, მმართველი კომპანიები დააკვირდებიან, რადგან ისინი პასუხისმგებელნი არიან კიბეების მოვლა-პატრონობაზე.

მიუხედავად იმისა, რომ სამართლებრივი ქმედებები ჯერ კიდევ იშვიათია, ახალმა რეგულაციებმა შესაძლოა მეზობლებისა და ქონების მართვის კომპანიების მხრიდან დამატებითი ზეწოლა გამოიწვიოს. რეკომენდებულია შენობის საპროექტო დოკუმენტაციის შემოწმება, რათა დარწმუნდეთ, რომ შესასვლელი კარი ხანძარსაწინააღმდეგო უსაფრთხოების რეგულაციებს შეესაბამება.

2025 წლის იანვარში რუსულმა ბანკებმა მხოლოდ 1.15 მილიონი საკრედიტო ბარათი გასცეს, რაც 20%-ით ნაკლებია 2024 წლის დეკემბრის მაჩვენებელზე და ყველაზე დაბალი მაჩვენებელია 2022 წლის აპრილის შემდეგ.

ამის შესახებ expert.ru იტყობინება გაერთიანებული საკრედიტო ბიუროს (UCB) მონაცემებზე დაყრდნობით. წლიურ მაჩვენებელთან შედარებით, კლება კიდევ უფრო მნიშვნელოვანია: გაცემული საკრედიტო ბარათების რაოდენობა თითქმის განახევრდა.

დამტკიცებული საკრედიტო ლიმიტების მოცულობაც მნიშვნელოვნად შემცირდა — 41%-ით, 135 მილიარდ რუბლს მიაღწია, რაც 2022 წლის აპრილის შემდეგ ყველაზე დაბალი მაჩვენებელია. საკრედიტო ბარათების გაცემის კლების ტენდენცია 2024 წლის მაისიდან შეინიშნება: ამ პერიოდში გაცემული საკრედიტო ბარათების რაოდენობა 53%-ით, ხოლო დამტკიცებული ლიმიტების მოცულობა 54%-ით შემცირდა.

ექსპერტები ამ ტენდენციას გამკაცრებულ რეგულაციებს მიაწერენ. ფინანსური ბაზრის Banki.ru-ს ანალიტიკოსი ერიანია ბოჩკინა აღნიშნავს, რომ მაკროპრუდენციული ლიმიტები შემაკავებელი ფაქტორია. მისი თქმით, დამტკიცებული საკრედიტო ლიმიტების შემცირება ხდება მთელი ლიმიტის რეზერვების შექმნის მოთხოვნების გამო და არა მხოლოდ გამოყენებული თანხისთვის.

გარდა ამისა, 2025 წლის იანვარში ბანკებში სამომხმარებლო სესხების დამტკიცების მაჩვენებელი რეკორდულად დაბალ 5%-მდე დაეცა, რაც მნიშვნელოვნად დაბალია 2024 წლის იანვრის 22%-იან ნიშნულთან შედარებით. ვიტბო ბანკის შეფასებით, 2025 წელს გაცემული საცალო სესხების მოცულობა შესაძლოა 30%-ით შემცირდეს და 9.1 ტრილიონ რუბლს მიაღწიოს, 2024 წლის 12.8 ტრილიონ რუბლთან შედარებით.

vedomosti.ru-ს ცნობით , ტელეკომუნიკაციების ოპერატორმა მომხმარებლებს აცნობა თავისი მომსახურების ფასების მკვეთრი ზრდის შესახებ, მათ შორის პოპულარული „პირადი“ და „დაუკავშირდი! დაუკავშირდი“ გეგმების

პოპულარული ტარიფების ღირებულება 20–21%-ით გაიზარდა, ზოგიერთი სერვისის ფასი კი გაორმაგდა.

რა შეიცვალა მომხმარებლებისთვის?

• 📌 სვერდლოვსკის რეგიონში „პერსონალური“ ტარიფი ახლა 667.2 რუბლი ღირს (+21%).
• 📌 მოსკოვში , „დაუკავშირდით! დაუკავშირდით“-ს ახლა 714 რუბლს (ზრდა 20%-ით).
• 📌 კრასნოდარის მხარეში „პერსონალური“ ტარიფების ღირებულება რეგიონის მიხედვით 795 რუბლამდე (+20%) ან 696.2 რუბლამდე (+18%) გაიზარდა

მაგრამ ეს ყველაფერი არ არის. ფასები იზრდება არა მხოლოდ კომუნიკაციებზე, არამედ დამატებით სერვისებზეც:

• 🎥 მეგაკინოს ფასი ახლა თვეში 399 რუბლია (+100 რუბლი).
• 📵 „შავი სიის“ საფასური გაორმაგდა - ახლა ის დღეში 3 რუბლს შეადგენს.
• 📞 „ზარის შეკავება“ - +2 რუბლი, ახლა 7 რუბლი თითო ზარზე.
• 📟 „ვიცი, ვინ რეკავს პლუს“ – +1.5 რუბლი, ახლა 5 რუბლი დღეში.
• 🎶 „ზარის ტონის შეცვლა“ – +2 რუბლი, ახლა 5 რუბლი დღეში.
• ✉ SMS ფილტრი – +2 რუბლი, ახლა 5 რუბლი დღეში.

📢 როგორ ავიცილო თავიდან ფასის ზრდა?
ოპერატორი გთავაზობთ ძველი პირობების შენარჩუნების ვარიანტს, თუმცა აბონენტებმა შეტყობინებას დროულად უნდა უპასუხონ. თუ მომხმარებელი არ დაადასტურებს გაუქმებას პირად ანგარიშზე ან ვებსაიტზე, ახალი ტარიფები ავტომატურად ამოქმედდება.

„მეგაფონის“ წარმომადგენლები აცხადებენ, რომ ცვლილებები გამოწვეულია ინფლაციით, აღჭურვილობის ფასების ზრდით და ქსელის მოვლა-პატრონობის ხარჯების ზრდით. თუმცა, ბევრი მომხმარებელი უკმაყოფილოა, რადგან კომუნიკაცია სულ უფრო ძვირი ხდება, ხოლო მომსახურების ხარისხი უცვლელი რჩება.

📊 რას ამბობენ ექსპერტები?
ბაზრის ანალიტიკოსები აფრთხილებენ, რომ მობილური ტელეფონების ფასების ზრდა ყველა ოპერატორზე იმოქმედებს. Tele2-მა და Rostelecom-მა უკვე გამოაცხადეს ფასების ზრდა და სხვა კომპანიები მსგავს ნაბიჯებს ამზადებენ. MegaFon-მა უკვე გაზარდა ტარიფები 10%-ით 2024 წელს, თუმცა ეს მხოლოდ მათ შეეხო, ვინც ცვლილებები დროულად არ გააუქმა.

🔍 რა ღირს ამჟამად რუსეთში მობილური ტელეფონის მომსახურება?
TelecomDaily-ის აღმასრულებელმა დირექტორმა დენის კუსკოვმა ადრე იწინასწარმეტყველა, რომ წლის ბოლომდე მობილური ტელეფონის ტარიფები შესაძლოა 10-12%-ით გაიზარდოს. ამის მიზეზი სანქციები, აღჭურვილობის ფასების ზრდა და ინფლაციაა. ახლა მომხმარებლები რეალობის წინაშე დგანან: მომსახურება უფრო ძვირი ხდება და ალტერნატივა დიდი არ არის.

⚠ რა უნდა გააკეთონ აბონენტებმა?
თუ არ გსურთ მეტის გადახდა, დაუყოვნებლივ შეამოწმეთ თქვენი MegaFon ანგარიში და შეამოწმეთ ტარიფის ცვლილებები. წინააღმდეგ შემთხვევაში, სისტემა ავტომატურად დაგაკისრებთ ახალი, გაზრდილი ტარიფებით გადახდას.

რა არის შემდეგი? ექსპერტები 2025 წელს კომუნიკაციების ფასების ზრდის ახალ ტალღას პროგნოზირებენ. რა ტარიფები შემოიღება შემდეგ და რას უნდა ელოდონ აბონენტები? გამოიწერეთ არხი, რომ იყოთ ინფორმირებული უახლესი ამბების შესახებ!

РБК- ის ცნობით , რომელიც „როსსტატის“ მონაცემებს ეყრდნობა, კარტოფილის ფასები ყველაზე მნიშვნელოვნად 2024 წელს, 92%-იან ზრდას მიაღწია.

ეს დაბალი საბაზო ეფექტით აიხსნება: 2023 წელს კარტოფილის ფასები 15.8%-ით დაეცა რეკორდული 8.6 მილიონი ტონის მოსავლის წყალობით.

იმ პროდუქტების სია, რომელთა ფასიც გაიზარდა

სხვა საკვები პროდუქტები, რომელთა ფასები მნიშვნელოვნად გაიზარდა, მოიცავს:

• ხახვი (+48.2%)
• თეთრი კომბოსტო (+44.7%)
• წითელი ხიზილალა (+37.7%)
• კარაქი (+36.2%)
• ჭარხალი (+32.1%)
• კიტრი (+28.5%)

სურსათის გარეთ ფასების ზრდის ლიდერი

ფასის ზრდა საფაღარათო საშუალებამ, ბისაკოდილმა, გამოიწვია, რომლის ფასიც 121.2%-ით გაიზარდა. ამის მიუხედავად, თითო შეფუთვის საშუალო ფასი შედარებით დაბალი რჩება - დაახლოებით 44 რუბლი.

რატომ გაიზარდა ასე ძალიან საკვების ფასები?

2024 წელს სურსათის ფასები რამდენიმე მიზეზის გამო მნიშვნელოვნად გაიზარდა. პირველი, 2024 წლის მოსავალი 2023 წელთან შედარებით უარესი იყო, როდესაც კარტოფილისა და სხვა ბოსტნეულის რეკორდული რაოდენობა მოიკრიფა. ამან მიწოდების შემცირება და ფასების ზრდა გამოიწვია. მეორე, საწვავის, სასუქების და სხვა რესურსების ფასების ზრდის გამო წარმოებისა და ტრანსპორტირების ხარჯები გაიზარდა.

ისეთი პროდუქტები, როგორიცაა წითელი ხიზილალა, გაძვირდა დღესასწაულების დროს მაღალი მოთხოვნისა და მიწოდების შემცირების გამო. კარაქი და სხვა საქონელი გაძვირდა ზოგადი ინფლაციისა და მათ წარმოებაში გამოყენებული ნედლეულის ფასების ზრდის გამო.

მედიკამენტების ფასებიც გაიზარდა. მაგალითად, ბისაკოდილის ფასი გაორმაგდა, რაც შესაძლოა ლოჯისტიკის ცვლილებებითა და წარმოების ხარჯების ზრდით იყოს გამოწვეული, მიუხედავად იმისა, რომ საწყისი ფასი დაბალი იყო.

ამ ფაქტორების ერთობლიობამ 2024 წელი მომხმარებლებისთვის რთულ წლად აქცია, რადგან ფასები თითქმის ყველა პროდუქტის კატეგორიაში გაიზარდა. ექსპერტები ვარაუდობენ, რომ სიტუაცია შესაძლოა 2025 წელს სტაბილიზდეს, თუმცა ფასების მნიშვნელოვანი კლება მოსალოდნელი არ არის.

2024 წელს ინფლაცია ყველასთვის შესამჩნევი გახდა. განსაკუთრებით მკვეთრად გაიზარდა ისეთი აუცილებელი საკვები პროდუქტების ფასები, როგორიცაა კარტოფილი (+92%), ხახვი (+48%) და კომბოსტო (+44%). ფასების ზრდა განპირობებულია:

• წარმოებისა და ტრანსპორტირების ხარჯების ზრდა.
• მოსავლიანობის გაუარესება 2024 წელს.
• იმპორტზე დამოკიდებულება და რუბლის შესუსტება.

ეს ყველაფერი ადასტურებს, რომ ინფლაციამ გავლენა მოახდინა როგორც ყოველდღიურ პროდუქტებზე, ასევე მედიკამენტებზე. თუ სიტუაცია გაგრძელდა, შესაძლოა მოქალაქეების საფულეზე კიდევ უფრო მძიმე დარტყმა მიაყენოს და მთავრობას მოუწევს მისი შეკავების გზების ძიება.

როგორც იუწყება , რუსი ეკონომისტი მიხაილ დელიაგინი პროგნოზირებს, რომ რუსების დანაზოგები შესაძლოა კიდევ უფრო გაუფასურდეს, თუ ცენტრალური ბანკი და ფინანსთა სამინისტრო ინფლაციის კონტროლს ვერ შეძლებენ.

ეკონომისტი ხაზს უსვამს, რომ მომავალი წლის ბიუჯეტი შედგენილია ინფლაციის ოპტიმისტური 4.5%-იანი პროგნოზის გათვალისწინებით, თუმცა წლევანდელი ფაქტობრივი მაჩვენებლები 8-9%-მდე ზრდას აჩვენებს.

ინფლაციის ზრდის მიზეზები

დელიაგინის თქმით, ერთ-ერთი მთავარი პრობლემაა „ბუნებრივი მონოპოლიების თვითნებობა“, რომლებიც ზრდის მათ ფასებს და დოლარითა და ევროთი ვალუტის სპეკულაცია. ეს ფაქტორები ფასების სტაბილიზაციისთვის დამატებით ბარიერებს ქმნის. თუ ინფლაცია არ შენელდება, რუსების დანაზოგების გაუფასურება ახალი წლის შემდეგაც გაგრძელდება.

რას გვთავაზობს დელიაგინი?

ეკონომისტი ინფლაციასთან ბრძოლის ზომებს გვთავაზობს, მათ შორის ბუნებრივი მონოპოლიებისთვის ტარიფების გაზრდის შეზღუდვას და ვალუტის სპეკულაციის აკრძალვას. იგი მიიჩნევს, რომ ასეთი ზომების გარეშე ინფლაციის კონტროლი შეუძლებელი იქნება, რაც მოქალაქეების დანაზოგებს დააზარალებს.

პროგნოზი 2025 წლისთვის

თუ ინფლაცია ცენტრალური ბანკის მიზნობრივ მაჩვენებელს გადააჭარბებს, რუსებს შესაძლოა დანაზოგების მსყიდველობითი უნარის შემდგომი შემცირება შეექმნათ. დელიაგინის პროგნოზები ეკონომიკური სტაბილურობის შესანარჩუნებლად უფრო მკაცრი ზომების საჭიროებას უსვამს ხაზს.

ფინანსური წიგნიერება მნიშვნელოვანი უნარია, რომელიც ყველასთვის ხელმისაწვდომია სპეციალიზებული ლიტერატურის წყალობით.

Skillbox პორტალმა წარმოადგინა შვიდი წიგნის ნაკრები, რომელიც დაგეხმარებათ ფინანსების მართვაში, ფულისადმი სწორი აზროვნების განვითარებაში და დამოუკიდებლობის მიღწევაში.

1. ჯეისონ ცვაიგი - „ტვინი და ფული“

ჯეისონ ცვაიგის წიგნი „ტვინი და ფული“ იკვლევს, თუ როგორ მუშაობს ადამიანის ტვინი ფულის მართვისას. ავტორი განმარტავს, თუ როგორ მოქმედებს ემოციები და ნეიროეკონომიკა ფინანსურ გადაწყვეტილებებზე და გვთავაზობს მიდგომებს საინვესტიციო აზროვნების გასაუმჯობესებლად.

• სწავლობს ნეიროეკონომიკას და მის გავლენას ფინანსურ გადაწყვეტილებებზე.
• აჩვენებს, თუ როგორ ამოძრავებს ემოციები ინვესტიციებს.
• შესაფერისია მათთვის, ვისაც სურს ფულის ფსიქოლოგიის გაგება.

2. ირინა მარევიჩი - „ბავშვები ფულს არ შოულობენ“

თავის წიგნში „ბავშვები ფულს არ შოულობენ“, პრაქტიკოსი ფსიქოლოგი ირინა მარევიჩი იკვლევს ბავშვობის დამოკიდებულების გავლენას ზრდასრულთა ფინანსურ ჩვევებზე. იგი მიიჩნევს, რომ ბიუჯეტის დაგეგმვამდე ან ფინანსური მიზნების დასახვამდე შინაგანი კონფლიქტები უნდა მოგვარდეს.

• იკვლევს ბავშვობის დამოკიდებულების გავლენას ფინანსურ თავისუფლებაზე.
• ფულადი საკითხებისადმი ფსიქოლოგიურ მიდგომაზე დაყრდნობით.
• ხელს უწყობს მიზნების მიღწევის შიდა ბარიერების მოხსნას.

3. პაველ ვოლკოვი - „ფინანსური დამოუკიდებლობისკენ პირველი ნაბიჯები“

მათთვის, ვინც ფინანსური დამოუკიდებლობისკენ მიმავალ გზას ახლა იწყებს, იდეალურია პაველ ვოლკოვის წიგნი „ფინანსური დამოუკიდებლობისკენ პირველი ნაბიჯები“. იგი მარტივი რეალური მაგალითებით გვთავაზობს რჩევებს პირადი ფინანსური გეგმის შექმნისა და ინვესტირების საფუძვლების შესახებ.

• მარტივად განმარტავს ინვესტირების საფუძვლებს.
• შეიცავს რჩევებს პირადი ფინანსური გეგმის შესაქმნელად.
• შესაფერისია დამწყებთათვის, რომელთაც სურთ კაპიტალის შექმნა.

4. კარლ რიჩარდსი - „მოდით, თქვენს შემოსავალსა და ხარჯებზე ვისაუბროთ“

თავის წიგნში „მოდით, ვისაუბროთ თქვენს შემოსავალსა და ხარჯებზე“, ფინანსური კონსულტანტი კარლ რიჩარდსი გვთავაზობს პრაქტიკულ მიდგომას შემოსავლებისა და ხარჯების დაგეგმვის მიმართ. მთავარი იდეაა მიზნების დასახვა და თქვენი ამჟამინდელი ფინანსური მდგომარეობის გააზრება, რათა ეფექტურად შეავსოთ არსებული ხარვეზი.

• ერთ გვერდზე გასწავლით თუ როგორ დაგეგმოთ თქვენი ფინანსები.
• ფოკუსირებულია მიზნების დასახვასა და მიმდინარე ფინანსურ მდგომარეობაზე.
• მოიცავს ფულის მართვის პრაქტიკულ სავარჯიშოებს.

5. ანასტასია ტარასოვა – „თქვენი საკუთარი ფინანსისტი“

თავის წიგნში „იყავი საკუთარი თავის ფინანსისტი“, ანასტასია ტარასოვა ყურადღებას ამახვილებს მიმდინარე ხარჯებსა და გრძელვადიან დანაზოგებს შორის ბალანსზე. ავტორი ეხმარება მკითხველს იმის გაგებაში, თუ როგორ ოპტიმიზაცია გაუკეთონ ხარჯებს და შექმნან კაპიტალი მომავლისთვის.

• ორიენტირებულია ხარჯების ოპტიმიზაციასა და კაპიტალის ფორმირებაზე.
• ხელს უწყობს ბალანსის პოვნას მიმდინარე და გრძელვადიან მიზნებს შორის.
• შეიცავს რჩევებს ოჯახის ბიუჯეტის დაგეგმვის შესახებ.

6. ანასტასია ვესელკო - „ფულიანი გოგონა“

ფინანსური უნარების გაუმჯობესების მსურველი ქალებისთვის, ანასტასია ვესელკოს წიგნი „ფულით გოგონა“ ფულის მართვისა და იმპულსური შოპინგის წინააღმდეგ ბრძოლის პრაქტიკულ რჩევებს გვთავაზობს. ავტორი გვიჩვენებს, თუ როგორ დაგეგმონ ხარჯები და გონივრულად გამოიყენონ რესურსები.

• მიმართულია ქალებისთვის, რომელთაც სურთ ფინანსებთან დამეგობრება.
• გასწავლით იმპულსური შესყიდვების თავიდან აცილებას და ხარჯების დაგეგმვას.
• ქალების ფინანსური წიგნიერების შესახებ სტერეოტიპებს უარყოფს.

7. ალექსანდრე სილაევი - „ფული სულელების გარეშე“

უფრო გამოცდილი ინვესტორებისთვის სასარგებლო იქნება ალექსანდრე სილაევის წიგნი „ფული სულელების გარეშე“. მასში აღწერილია ფინანსური ინსტრუმენტების ანალიზის წესები, ბაზრის სირთულეები და ეხმარება ინვესტიციებში შეცდომების თავიდან აცილებაში.

• შესაფერისია გამოცდილი ინვესტორებისთვის.
• ავლენს ფინანსური ბაზრის სირთულეებს და ანალიზის ინსტრუმენტებს.
• ხელს უწყობს ინვესტიციის დროს გავრცელებული შეცდომების თავიდან აცილებას.

თითოეული წიგნი დაგეხმარებათ მყარი ცოდნის ბაზის შექმნაში, თქვენი მომზადების დონის მიუხედავად, და უფრო თავდაჯერებული გახდეთ ფინანსურ მენეჯმენტში.

რუსეთის იპოთეკური სესხების ბაზარმა მკვეთრი შენელება განიცადა შეღავათიანი 8%-იანი წლიური საპროცენტო განაკვეთის პროგრამის ვადის გასვლის შემდეგ, რომელიც 2024 წლის ივლისში დასრულდა. „კომერსანტის“ ცნობით , შეღავათიანი პროგრამის გაუქმებამ გამოიწვია იპოთეკური ტრანზაქციების და ბინების გაყიდვების მნიშვნელოვანი ვარდნა პირველად საბინაო ბაზარზე. ივლისში, იპოთეკური სესხების გაცემა წინა წელთან შედარებით 46%-ით შემცირდა, ხოლო ერთობლივი მშენებლობის ხელშეკრულებებით (DDU) ბინების გაყიდვები 31%-ით შემცირდა.

საბინაო ბაზრის ვარდნა და დეველოპერების აქტივობის შემცირება

განსაკუთრებით შესამჩნევია ახალი მშენებლობის ბაზარზე აქტივობის შემცირება. ივლისში დეველოპერებმა 2.9 მილიონი კვადრატული მეტრი საცხოვრებელი ფართი შეუკვეთეს, რაც 25%-ით ნაკლებია 2023 წლის რეკორდულ მაჩვენებელთან შედარებით. წლის პირველ ნახევარში ზრდის მიუხედავად, ახალი საცხოვრებელი სახლების მშენებლობის ტემპიც შენელდა. ივლისში 3.7 მილიონი კვადრატული მეტრის ახალი პროექტი დაიწყო, რაც ივნისთან შედარებით 14%-ით ნაკლებია.

ეს ცვლილებები მთელ სამშენებლო სექტორზე ახდენს გავლენას. მაღალი საბაზრო განაკვეთები და შეღავათიანი იპოთეკური სესხების პროგრამის დასრულება დამატებით გამოწვევებს უქმნის დეველოპერებს, რომლებიც ახლა იძულებულნი არიან, ახალი გზები ეძებონ სააქციო მონაწილეების მოსაზიდად. წლის ბოლოსთვის, ახალი პროექტების დაწყების ტემპი, სავარაუდოდ, 2023 წელთან შედარებით 35-40%-ით შემცირდება.

ინდივიდუალური საცხოვრებლის მშენებლობისთვის იპოთეკური სესხების შემცირება და მოთხოვნის შემცირება

ინდივიდუალური საცხოვრებლის მშენებლობისთვის (IHC) გაცემული იპოთეკური სესხები, რომლებიც ადრე ბაზრის მამოძრავებელი ძალა იყო, ასევე დაზარალდა მიმდინარე ცვლილებებით. ივლისში მხოლოდ 4000 IHC სესხი გაიცა, რაც 60%-ით ნაკლებია 2023 წლის ივლისთან შედარებით და ექვსჯერ ნაკლებია 2024 წლის ივნისთან შედარებით.

ექსპერტები აღნიშნავენ, რომ იპოთეკური ბაზრის აქტივობის შემცირებაზე გავლენა მოახდინა არა მხოლოდ მაღალმა განაკვეთებმა, არამედ მომხმარებელთა ქცევის ცვლილებებმაც. ბევრმა მოქალაქემ სახლის შეძენაში ინვესტირების ნაცვლად, დანაზოგის მაღალშემოსავლიან დეპოზიტებში განთავსება ამჯობინა.

ბაზრის პერსპექტივა და მხარდაჭერის ზომები

მშენებლობის სამინისტროსთან არსებული საზოგადოებრივი საბჭოს საბინაო პოლიტიკის კომიტეტის ხელმძღვანელი ნადეჟდა კოსარევა აღნიშნავს, რომ წლის მეორე ნახევარში ახალი პროექტების დაწყების ტემპის შემდგომი შემცირებაა მოსალოდნელი. იგი ხაზს უსვამს, რომ მაღალი საპროცენტო განაკვეთებითა და შეღავათიანი იპოთეკური სესხების გაუქმებით, დეველოპერებს გაყიდვების მიზნების მიღწევა უფრო გაუჭირდებათ.

საერთო ჯამში, მომდევნო 1–18 თვის პროგნოზები უძრავი ქონების ბაზრის აქტივობის თანდათანობით შემცირებაზე მიუთითებს. ექსპერტები მიიჩნევენ, რომ დამატებითი მხარდაჭერის ზომებისა და გაუმჯობესებული მაკროეკონომიკური გარემოს გარეშე, მოსახლეობისთვის იპოთეკური სესხების ხელმისაწვდომობა დაბალი დარჩება.

მას შემდეგ, რაც „პოხტა ბანკმა“ განაცხადა, რომ იპოთეკური სესხების გაცემას შეწყვეტდა, ჩნდება კითხვა: მიბაძავენ თუ არა სხვა რუსული ბანკებიც მათ მაგალითს? „კომერსანტის“ ცნობით , ბანკმა ეს გადაწყვეტილება ზოგიერთი შეღავათიანი სამთავრობო პროგრამის გაუქმების გამო მიიღო.

უკვე დამტკიცებული განაცხადები ძალაში დარჩება აგვისტოს ბოლომდე, თუმცა ახალი განაცხადები აღარ მიიღება.

ფინანსური ანალიტიკოსი ვიტალი კალუგინი მიიჩნევს, რომ სხვა ბანკებმაც შეიძლება მსგავსი გადაწყვეტილება მიიღონ. ის აღნიშნავს, რომ ამ ინსტიტუტებმა ბოლო წლებში მნიშვნელოვანი რაოდენობით იპოთეკური სესხები გასცეს და უკვე დიდი პორტფელები დააგროვეს. თუმცა, 20-22%-მდე საპროცენტო განაკვეთების მიღწევის გამო, ახალ იპოთეკურ სესხებზე მოთხოვნა შესაძლოა მნიშვნელოვნად შემცირდეს.

სიტუაციამ შესაძლოა მომავალში ბანკების შემოსავლების შემცირება გამოიწვიოს, თუმცა, სესხების პორტფელების არსებული მოცულობების გათვალისწინებით, ბევრმა მათგანმა შესაძლოა იპოთეკური ოპერაციების შემცირება გადაწყვიტოს.