финансы

Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев на совещании по борьбе с финансовыми преступлениями сообщил о масштабном выводе средств через казахстанский банк. По его словам, через финансовую организацию прошло более 7 трлн тенге, почти $14 млрд. Эти деньги поступили «из сопредельной страны», что прозвучало как прозрачный намёк на Россию. Токаев назвал произошедшее «возмутительным фактом» с точки зрения закона, экономики и политики.

Банковские схемы и «дроп-карты»

Заявление прозвучало на фоне ужесточения контроля за операциями россиян в Казахстане. Власти выявили масштабное использование карт нерезидентами для отмывания доходов. Как ранее сообщали регуляторы, более 90% владельцев карт, замешанных в таких схемах, не являлись резидентами страны. За год зафиксировано 6,2 тыс. случаев использования «дроп-карт» на сумму 24 млрд тенге.

По данным СМИ, в схемах участвовали посредники. Они помогали россиянам получать ИИН и открывать счета. Часть клиентов уже получила уведомления о расследованиях.

Как Казахстан закрывает лазейки

После санкций против России дистанционное оформление карт стало массовым. С 2024 года власти начали поэтапно перекрывать эти каналы. Запрещена удалённая выдача ИИН, часть номеров аннулирована. Банковское обслуживание нерезидентов заметно ужесточили.

В 2025 году предложены новые меры контроля:

• ежемесячная идентификация иностранцев без ВНЖ
• биометрическая проверка клиентов
• не более одной карты сроком до 12 месяцев
• особый контроль переводов свыше $1000

Под надзор также попали клиенты младше 25 лет без подтверждённых доходов.

Криптовалюты под ударом

Токаев отдельно отметил проблему криптовалют. Он заявил, что Казахстан входит в число лидеров по незаконному выводу капитала через цифровые активы. В стране уже ликвидировано более 130 нелегальных криптообменников. Их совокупный оборот превысил 62 млрд тенге.

Ранее финансовые власти сообщали о закрытии сервиса RAKS exchange. Платформа с оборотом $224 млн сотрудничала с 20 даркнет-маркетплейсами. Их аудитория превышала 5 млн пользователей.

Комитет Госдумы по госстроительству и законодательству одобрил закон об изъятии криптовалюты. Об этом сообщила пресс-служба «Единой России». Документ закрывает правовой пробел в уголовных делах.

Законопроект направлен на снижение рисков легализации преступных доходов. Во фракции указали, что ранее конфискация цифровых активов была затруднена. Теперь правила закреплены на федеральном уровне.

---

Как именно будут изымать цифровые активы

Закон признаёт цифровую валюту имуществом в уголовном праве. Это позволяет следствию применять стандартные меры конфискации. Речь идёт как о физическом изъятии, так и о переводе активов.

Следователи смогут:

• изымать «холодные кошельки» и серверы
• переводить криптовалюту на контролируемые адреса
• накладывать арест с последующей конфискацией

Комитет по финансовому рынку указал на необходимость оценки стоимости активов. Этот механизм ещё предстоит доработать.

---

Кто будет управлять конфискованной криптовалютой

Как писал «Коммерсантъ», статус криптовалюты определит ответственного распорядителя. Руководитель казначейства Роман Артюхин заявлял, что этим сможет заняться Росимущество. Решение будет зависеть от правоприменительной практики.

Закон внесло правительство в апреле 2025 года. Первое чтение прошло в июне, второе — в ноябре. Замминистра юстиции Елена Ардабьева отмечала, что документ фиксирует уже применяемые меры.

---

Что готовят дальше

Глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил о новых инициативах. Они касаются создания и оборота цифровых валют. Также планируется запрет на использование криптовалют как платёжного средства внутри России.

Этот законопроект могут рассмотреть в первом чтении уже в ближайший месяц. Работа над регулированием продолжается параллельно.

Российская банковская система столкнулась с рекордным ростом ипотечной просрочки, о чем сообщает РБК со ссылкой на данные «Скоринг бюро». К концу 2025 года граждане не выплатили вовремя 276 млрд рублей по ипотеке. За год объем просрочки вырос на 76,6%.

Рекордный рост долгов

По данным «Скоринг бюро», за год проблемная ипотечная задолженность увеличилась на 115,2 млрд рублей. Такие темпы — более 50% в год — были характерны для середины 2000-х. Теперь аналогичная динамика фиксируется второй год подряд.

В 2024 году объем просрочки вырос с 100 до 150,4 млрд рублей. В совокупности за 2023–2025 годы рост составил 180%. Это подтверждает возврат к кризисным показателям.

Регионы под ударом

Агентство «Долговой консультант» зафиксировало резкий рост просрочки в регионах. Наибольший относительный прирост отмечен в Тыве, Марий Эл и Крыму. В абсолютных цифрах лидирует Московская область.

Наибольшие объемы просрочки:

• Московская область — 9,7 млрд рублей
• Москва — 7,99 млрд рублей
• Краснодарский край — 7,75 млрд рублей
• Тюменская область — 4,8 млрд рублей
• Санкт-Петербург — 4,8 млрд рублей

Причины и последствия

Аналитик «Финама» Игорь Додонов связывает рост с ухудшением экономической ситуации. Экономист Борис Грозовский указывает на последствия кредитного бума 2023–2024 годов. По его словам, семьи контрактников активно брали кредиты.

Сейчас экономика охлаждается, рост зарплат замедляется. Заемщики теряют платежеспособность. Грозовский считает, что закредитованность делает людей уязвимыми: «Таких людей легко взять на крючок».

О масштабной волне блокировок написал Kommersant. С начала 2026 года банки временно ограничили операции 2–3 млн физлиц. Это связано с расширением критериев подозрительных операций по 161-ФЗ. Ранее ежемесячно приостанавливали около 330 тыс. переводов.

Алгоритмы против клиентов

Эксперты объясняют всплеск автоматизацией антифрод-систем и ужесточением правил. С 1 января перечень признаков подозрительных операций расширили до 12. Алгоритмы настроены максимально жестко. Это приводит к ошибочным срабатываниям и блокировкам обычных операций.

Под ограничения попали не только переводы между картами. Жалобы касаются и покупок на маркетплейсах. Клиенты не понимают причин блокировки. Банки часто отправляют за разъяснениями в Банк России.

«Честные переводы» под ударом

По оценке специалистов, публичные жалобы отражают лишь часть проблемы. В «Информзащите» считают, что за две недели блокировки затронули 1–2% активных клиентов. Представители банков признают рост ограничений, но обещают быстро снимать их.

В Альфа-банке говорят о «кратчайших сроках» разблокировки. В ТКБ-банке отмечают, что регулятор действовал жестче ожидаемого. По их словам, меры позволили сократить мошенничество.

Правозащитники бьют тревогу

Правозащитники с этим не согласны. Они фиксируют рост обращений и жалоб на отсутствие объяснений. Клиентам не разъясняют причины блокировки и порядок действий. Процедура реабилитации сложна и длится до 15 рабочих дней.

Эксперты считают, что система нуждается в доработке. Среди предложений:

• обязательное объяснение причин блокировки
• ускоренный пересмотр решений
• регулярная корректировка антифрод-критериев
• компенсация за ошибки банков

В интервью агентству РИА Новости глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков сообщил, что с 1 сентября 2026 года россияне смогут получать зарплаты в цифровых рублях. Операции будут проводить системно значимые банки, через которые проходит более 80% оборота.

Кто и когда подключится

Переход будет поэтапным. Сначала цифровой рубль затронет крупный бизнес и банки.

• С 1 сентября 2026 года — банки и компании с оборотом от 120 млн рублей
• С сентября 2027 года — оборот от 30 млн рублей
• С 2028 года — все банки и торговые предприятия с оборотом от 5 млн рублей

Аксаков подчеркнул добровольность участия. «Никто заставлять вас это делать не будет», — заявил он.

Что такое цифровой рубль

Цифровой рубль станет третьей формой валюты наряду с наличными и безналичными средствами. 11 июня Госдума одобрила в первом чтении проект о его интеграции в бюджет. Ранее Владимир Путин призывал ускорить внедрение цифровых денег. Власти также рассматривали их для внешней торговли в условиях санкций.

Страхи и недоверие

Опрос ВЦИОМ показал: 51% россиян не хотят использовать цифровой рубль.
Причины опасений:

• отсутствие преимуществ — 40%
• риск утечки данных — 12%
• государственный контроль — 8%
• зависимость от интернета — 6%
• сложность использования — 4%

Юрист White Stone Диана Галимова связывала недоверие с опасениями тотального контроля. Она отмечала: «Недоверие к государственным институтам делает эти заявления малоубедительными».

Как сообщает издание «Известия», Банк России представил концепцию регулирования рынка криптовалют. Документ впервые разрешает покупку и продажу криптоактивов в легальном поле. Эксперты называют это поворотом от политики сдерживания к контролируемому допуску.

Регулятор подчёркивает, что криптовалюта остаётся высокорискованным инструментом. Активы не гарантируются государством, подвержены волатильности и санкционным рискам. При этом ЦБ прямо предупреждает: «Инвесторы должны осознавать, что берут на себя риски потенциальной потери своих средств».

Что разрешили инвесторам

Квалифицированным и неквалифицированным инвесторам позволят работать с криптовалютой, но на разных условиях. Цифровые валюты и стейблкойны признаются валютными ценностями. Использовать их для расчётов внутри страны по-прежнему запрещено.

Ключевые правила концепции:

• квалифицированные инвесторы смогут покупать любые криптовалюты, кроме анонимных;
• ограничений по объёму сделок для них не будет, но потребуется тестирование;
• неквалифицированным инвесторам разрешат только наиболее ликвидные криптовалюты;
• для них вводится лимит — до 300 тысяч рублей в год через одного посредника.

Посредниками станут лицензированные биржи, брокеры и доверительные управляющие. Операции за рубежом разрешены, но о них придётся сообщать в налоговую.

Почему рынок меняется сейчас

Эксперты отмечают, что регулирование назрело. По оценке самого ЦБ, в 2025 году россияне вложили в криптовалюты около 3,7 трлн рублей. Пользовательская база превышает 30 млн человек.

Предприниматели и аналитики считают, что концепция выводит рынок из «сумерек». Признание криптоактивов валютными ценностями повышает прозрачность и снижает инфраструктурные риски. Одновременно часть спроса может сохраниться в P2P-сегменте и зарубежных сервисах.

Что будет дальше

Законодательную базу планируют подготовить до 1 июля 2026 года. С июля 2027-го появится ответственность за нелегальную деятельность посредников. ЦБ также расширяет правила для цифровых финансовых активов, разрешая их оборот в открытых сетях.

Эксперты называют подход осторожным и взвешенным. Для розничных инвесторов снижаются риски манипуляций. Для профессионалов рынок станет более «банковским», с жёстким комплаенсом и отчётностью. В итоге криптовалюты закрепляются как инвестиционный, а не платёжный инструмент.

В крупнейшем российском банке — Сбербанке — объявили о новом платеже для клиентов. Как сообщается на сайте finance.mail.ru, с 1 января 2026 года вводится комиссия за обслуживание платежных счетов, не привязанных к картам.

Новые тарифы и льготы

Для большинства клиентов ежемесячная комиссия составит около 150 рублей. Для подростков и молодежи в возрасте от 14 до 21 года предусмотрен льготный тариф — 40 рублей в месяц.

Как избежать комиссии

Чтобы не платить за обслуживание, клиенту достаточно выполнить одно из условий:

• привязать карту Сбербанка к платежному счету,
• подключить зачисление заработной платы,
• тратить и переводить со счета от 5 тысяч рублей в месяц.

Банк уточняет, что комиссия будет списываться единоразово, даже при наличии нескольких счетов. Новые правила не коснутся счетов, уже соответствующих условиям бесплатного обслуживания.

Ранее, 10 декабря, представитель Сбербанка заявил о возможном пересмотре условий из-за введения НДС по операциям с картами. Зампред правления Тарас Скворцов пояснил, что часть расходов планируется переложить на юрлиц, а те — на поставщиков и клиентов.

Отдельно банк напоминает: владельцы СберКарты с тарифами, оформленными или обновленными после 1 июля 2025 года, сохраняют бесплатное обслуживание. Клиентам со старыми тарифами предлагают обновить их через СберБанк Онлайн — бесплатное обслуживание будет зафиксировано навсегда.

За восемь месяцев 2025 года казахстанцы потратили за границей ошеломляющую сумму — 3,2 трлн тенге.

По данным аналитического портала Finprom.kz, объём транзакций по картам местных банков за пределами страны вырос на 30,5% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года.

Эксперты отмечают, что за последние пять лет оборот по зарубежным операциям увеличился в 7,5 раза — рост, который даже в банковской среде называют беспрецедентным. Основную часть расходов составили безналичные платежи, достигшие 2,9 трлн тенге (91,1% всех операций).

В то время как снятие наличных почти не изменилось — 288,1 млрд тенге, или рост всего на 2,9%, — онлайн-покупки и мобильные переводы бьют рекорды. Более половины всех безналичных операций — 1,6 трлн тенге — прошли через интернет и мобильные приложения, что на 37,9% больше, чем годом ранее.

Через POS-терминалы прошли транзакции почти на 1,2 трлн тенге — прирост составил 26%, а операции через банкоматы выросли более чем в полтора раза, достигнув 5,6 млрд тенге. Даже малоиспользуемые другие устройства — вероятно, смарт-часы и специализированные терминалы — показали активность на 138,7 млрд тенге.

Банкиры осторожно комментируют эти данные: резкий рост расходов за границей может отражать не только активный туризм и онлайн-шопинг, но и «миграцию» потребления — всё больше казахстанцев тратят деньги в зарубежных сервисах и интернет-магазинах.