кредитные карты

Центральный банк Российской Федерации обнародовал результаты масштабного социологического исследования платежных предпочтений населения за 2025 год.

Сетевое издание «ЯСИА» публикует данные регулятора, согласно которым в стране зафиксирован заметный рост популярности бумажных денег. Доля граждан, отдающих предпочтение наличному расчету в повседневной жизни, увеличилась с 24% до 27%, а типичный чек разовой покупки за «живые» деньги составил 1999 рублей. Примечательно, что число россиян, полностью исключивших бумажные купюры из своего обихода, сократилось в два раза — с 10% до 5%.

Наличные в карманах и структура сбережений

Абсолютное большинство жителей страны продолжает носить деньги в кошельках: монеты имеют при себе 87% опрошенных, а банкноты — 89%. Граждане склонны запасаться наличностью на случай сбоев в сети Интернет, чаще всего выбирая купюры достоинством 100, 500 и 1000 рублей, а также 10-рублевые монеты. Финансовые привычки отразились и на накоплениях: сберегать средства в наличных рублях предпочитают 36% респондентов (против 32% в 2024 году). Тем не менее, лидирующие позиции удерживают рублевые банковские вклады (39%) и дебетовые карты (31%). Доля лиц, вовсе не имеющих накоплений, снизилась до 15%.

Инфраструктура, безналичный сегмент и зоны расчетов

Владельцами платежных карт на сегодняшний день являются 94% россиян, среди которых дебетовые карты есть у 91%, виртуальные — у половины, а кредитные — у 39%. В среднем держатели «пластика» снимают деньги в банкоматах четыре раза в месяц (средний чек — 7700 рублей), а вносят — трижды (средняя сумма — 13 600 рублей). Основные тренды в платежной сфере распределились следующим образом:

• Инфраструктурные запросы: 41% опрошенных обналичивают средства «на случай недоступности безналичных расчетов». При этом 83% ценят банкоматы за многофункциональность, а 40% снимают деньги по QR-коду. Среди проблем — технические неисправности (52%) и нехватка нужных номиналов (45%).
• Популярность безнала: лидирует дебетовая карта (79%), далее идут переводы через СБП по QR-коду (38%), мобильный банкинг (36%) и кредитки (24%). Главные стимулы — скорость (37%), бонусы и кешбэк (32%), простота (31%).
• Преимущества кэша: сторонников бумажных денег привлекает «возможность совершить платеж в любой ситуации» (25%), а также «использование при недоступности безналичной оплаты» (25%).
• Места доминирования наличных: малые магазины, рынки и киоски (рост с 48% до 56%), общественный транспорт (36%) и личные переводы (38%). В супермаркетах и ТЦ стабильно лидирует безналичный расчет (75–77%).
• Новые сервисы: услугой «наличные на кассе» пользуются 24% владельцев карт, особенно в Приволжском и Северо-Кавказском федеральных округах.

Сбои, мошенничество и качество купюр

Оборотной стороной цифровизации остаются технические проблемы и угрозы безопасности. Так, 43% граждан сталкивались с невозможностью безналичной оплаты из-за поломок оборудования или отсутствия связи, а 20% не могли расплатиться кэшем из-за отсутствия сдачи. Около 22% зафиксировали несанкционированные списания по требованию третьих лиц, 13% пострадали от действий кибермошенников, а 6–7% пережили прямую кражу средств.

В то же время физическим качеством банкнот удовлетворены 84% населения, хотя дефекты (надрывы, склеивания, грязь) встречаются часто, в основном поступая из торговых точек (57%). Около половины граждан (47%) признались, что никогда не проверяют деньги на подлинность. Любопытно, что на Дальнем Востоке проверку проводят чаще всего (82%), в то время как на Северном Кавказе этот показатель составляет лишь 39%.

Согласно Forbes, российские банки в феврале 2025 года открыли всего 1,15 млн договоров на новые кредитные карты – это в два раза меньше, чем год назад, и на 6% ниже, чем в январе. Этот резкий спад сопровождается сокращением общего объема одобренных лимитов на 39%, что стало настоящим шоком для рынка розничного кредитования.

Выдачи кредитных карт падают уже с июня прошлого года, а с декабря 2024 года их число ежемесячно опускается ниже 1,5 млн штук. При этом:

• Общий лимит по новым картам снизился с более чем 300 млрд рублей до 141,64 млрд рублей.
• Средний одобренный лимит по карте за год вырос почти на четверть, достигнув 123 000 рублей в феврале 2025 года.

Существенное снижение выдач объясняется жесткой регуляторной политикой Банка России, направленной на ограничение необеспеченного потребительского кредитования. Как отметил первый заместитель председателя правления ВТБ Дмитрий Пьянов:
«В дополнение к высокой ключевой ставке и жесткой денежно-кредитной политике мы видим очень серьезным фактором увеличение регуляторной нагрузки. <…> Все эти факторы приводят к тому, что, как бы нам ни хотелось, но 2025 год по сравнению с 2023 и 2024 годами будет годом кредитной аскезы, то есть такого добровольного внешнего принуждения. К этому нужно быть готовым».

Аналитики рейтинговых агентств также подчеркивают влияние ужесточения политики. Софья Остапенко из НКР заявила:
«Выдача новых кредитных карт сокращается на протяжении уже девяти месяцев, и февраль 2025 года не стал исключением. Жесткая политика регулятора сделала процесс получения карт более сложным, снизилась доступность карт для клиентов с низким уровнем дохода и высокой закредитованностью». Юрий Беликов из «Эксперт РА» добавил, что:
«Еще на этапе подачи заявки высокие ставки означают повышенную долговую нагрузку, которая по силам лишь небольшому числу качественных заемщиков. Поэтому число отказов в выдаче новых кредитных карт растет, тем более, учитывая рост закредитованности россиян и удлинения их долгов в последние годы».

Эксперты Forbes уверены, что до момента снижения ключевой ставки или смягчения регуляторных мер выдачи кредитных карт в ближайшие месяцы расти не будут. Пока банкиры вынуждены действовать в условиях кредитной аскезы, что существенно ограничивает возможности заемщиков.

В январе 2025 года российские банки выдали всего 1,15 миллиона кредитных карт, что на 20% меньше по сравнению с декабрем 2024 года и является минимальным показателем с апреля 2022 года.

Об этом сообщает expert.ru со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). В годовом выражении снижение еще более ощутимо: количество выданных кредиток сократилось почти вдвое.

Объем одобренных кредитных лимитов также существенно уменьшился — на 41%, достигнув 135 миллиардов рублей, что является минимальным значением с апреля 2022 года. Тенденция к сокращению выдачи кредитных карт наблюдается с мая 2024 года: за этот период количество выданных кредиток снизилось на 53%, а объем одобренных лимитов — на 54%.

Эксперты связывают такую динамику с ужесточением регулирования. Аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина отмечает, что сдерживающим фактором являются макропруденциальные лимиты. По ее словам, одобряемые кредитные лимиты уменьшаются из-за требований по формированию резервов на весь, а не только утилизируемый объем лимита.

Кроме того, в январе 2025 года уровень одобрения потребительских кредитов в банках снизился до рекордного минимума, составив 5%, что значительно ниже показателя января 2024 года в 22%. По оценке ВТБ, объем выданных розничных кредитов в 2025 году может сократиться на 30%, до 9,1 триллиона рублей против 12,8 триллиона рублей в 2024 году.