деньги

Независимый финансовый советник Татьяна Юрчик дала универсальные советы, которые пригодятся каждому, кто хочет оптимизировать свои расходы.

1. Ведите учет не только расходов, но и доходов. Базовое правило для всех. Если ощущаете, что потеряли контроль над своими финансами, то первое, что необходимо сделать, – начать вести учет. Эти данные нужны для того, чтобы увидеть так называемые «черные дыры» в бюджете. Обязательно ведите учет не только расходов, но и доходов. Расходы можно сократить только до определенного предела. Однако ведение учета доходов помогает увидеть, сколько денег к вам действительно приходит (и это не только зарплата, а еще премии, подарки, возможно, выигрыши). Во-первых, иногда человеку кажется, что он мало зарабатывает, но, посчитав свой доход за год, он понимает, что просто нерационально использует заработанное. Во-вторых, если больше концентрироваться на доходах, одновременно будут мысли о том, как их увеличить. Ведь именно рост дохода приводит к повышению качества жизни.
2. Пересмотрите свои подписки и тарифы на сотовую связь. Мобильные операторы регулярно проводят акции, вводят новые тарифы. Возможно, ваш уже устарел и существует более выгодный и дешевый вариант мобильной связи, на который стоит перейти. Подписки на различные сервисы и приложения также могут выкачивать деньги из бюджета. Вы можете подписаться совершенно незаметно для себя или забыть об этом сервисе, а деньги будут регулярно списываться с карты. Поэтому периодически просматривайте платные подписки и удаляйте ненужные. В моменте может показаться, что это относительно недорогая услуга, но стоит просчитать ее стоимость за год.
3. Пользуйтесь картой с кешбэком и манибэком. Это самый простой способ «заработать» деньги, ведь получаете их за то, что совершаете покупки. Обычно кешбэк составляет 1-2% от суммы покупок. Если правильно подобрать карту, то банк вернет неплохую сумму. Например, при кешбэке в 1% и тратах в месяц 2000 рублей, возврат составит 20 рублей, при расходах 5000 – уже 50 рублей. За эти деньги как минимум можно пообедать.
4. Не давайте деньги в долг. Большую часть денег, которые люди дают в долг, как правило, не возвращают. Если посчитать сумму невозврата за год у людей, которые любят одалживать, получается приличная сумма, что безвозвратно потеряна. Возьмите себе за правило давать в долг столько, сколько не жалко подарить. Если просят деньги в долг, а вы не можете отказать, то давайте меньшую сумму. Например: «‎1000 рублей дать в долг не могу, есть только 100 рублей».
5. Продавайте ненужные вещи вместо того, чтобы их выбрасывать. Этот способ увеличения дохода полезен для всех. У каждого из нас в шкафу есть вещи, которые мы надели всего лишь раз или два. Есть последствия хобби, которые в любимые занятия так и не превратились. А может, на балконе стоит спортивный тренажер или старые детские игрушки, электроника? Вы считаете эти вещи хламом, но кому-то они могут очень пригодиться. Продажа вещей, которые не нужны, дает возможность другим приобрести полезную вещь по более выгодной цене, а вам – получить дополнительные деньги в свой бюджет.
6. Ходите в магазин со списком покупок. Поход в магазин на голодный желудок и без списка увеличивает чек в среднем на 30%. Без четкого плана вы совершаете больше эмоциональных покупок и, соответственно, больше тратите. Поэтому такая простая вещь поможет сберечь финансы.
7. Устраивайте неделю финансового детокса. Это неделя, в течение которой стараетесь максимально отказаться от всех возможных трат. Например, вместо того чтобы ездить на машине, пересядьте на общественный транспорт. Вместо обедов в кафе попробуйте брать с собой еду из дома. Вместо платных развлечений – прогулки в парке или игры на свежем воздухе. Самое главное – это не делать все через силу, а воспринимать такой эксперимент как игру и напоминать себе, что это всего лишь на неделю. Благодаря такому финансовому детоксу сможете увидеть, сколько в бюджете ненужных трат. Будет возможность подумать, от каких расходов можно отказаться, чтобы быстрее накопить на важные цели.
8. Регулярно покупайте валюту. Многие знают о том, что накопления лучше хранить в валюте, которая менее подвержена инфляции. У вас должна быть выработана своя собственная стратегия по покупке валюты. Например, решили, что покупаете каждый месяц по 100 долларов для своих долгосрочных накоплений. В случае роста курса валюты не придется в состоянии паники срочно бежать в обменник, так как регулярно ее покупали.
9. Запишите цели и откладывайте на них. Экономия ради экономии не имеет смысла. Вы должны четко понимать, на что и куда пойдут сэкономленные деньги. Для этого необходимо записать цели. Возьмем для примера отпуск. Для начала узнайте, сколько будет стоить отдых, и определите, через какое время хотите поехать. Разделите стоимость на количество месяцев, через которое планируете путешествие. Таким образом поймете, сколько денег необходимо регулярно откладывать. При получении дохода первым делом откладывайте деньги на свою цель, руководствуйтесь правилом «сначала заплати себе»‎. Все сэкономленные с помощью предыдущих советов денежные средства отправляйте также в накопления, откладывая на свою первоочередную цель. Таким образом получите дополнительный стимул сокращать ненужные расходы.
10. Начните изучать инвестиции. Уверена, что все не раз слышали фразу, что деньги должны работать. Но в действительности мало это знать, важно еще и делать! Например, начать изучение темы хранения и приумножения личных финансов лучше всего с банковских вкладов. А по мере накопления знаний переходить к более сложным финансовым инструментам. То есть депозиты – это только стартовая точка для инвестиций.

Читайте книги по инвестициям, подпишитесь в соцсетях на несколько понравившихся специалистов в этой сфере. Изучите правила финансовой безопасности для того, чтобы не нарваться на мошенников и не потерять свои деньги. Инвестиции на данный момент – это единственной способ защитить свои накопления от инфляции.

Читать в источнике

Устраните разрыв между вашим представлением о деньгах и реальным финансовым положением.

Как справиться с «денежной дисморфией

Вы постоянно чувствуете себя банкротом, даже когда ваш банковский счет в порядке? Вы зацикливаетесь на мелких покупках, даже если можете себе их позволить? Если ваше представление о собственном финансовом положении не совпадает с реальностью, возможно, у вас «денежная дисморфия». Это не официальный диагноз, а модный термин, описывающий общее несоответствие между нашими мыслями о деньгах и реальным поведением. Я поговорила с финансовым психотерапевтом Линдси Брайан-Подвин, чтобы лучше понять, что искажает наше восприятие финансов и что мы можем сделать, чтобы преодолеть этот разрыв между восприятием и реальностью.

Что такое денежная дисморфия?

Прежде всего, Брайан-Подвин отмечает, что «более точным термином здесь был бы «когнитивный диссонанс», или расстояние между тем, как вы воспринимаете себя, и тем, как вы ведете себя на самом деле. Возможно, вы считаете себя экономным человеком, но изучение вашей последней банковской выписки покажет множество ненужных заказов на вынос. Или, наоборот, Брайан-Подвин приводит в пример людей, которые ставят перед собой высокие новогодние цели, но обрекают себя на разочарование, когда не могут накопить 1000 долларов к 31 января. В своей практике финансовой терапии Брайан-Подвин заметила, что больше всего с этим сталкиваются перфекционисты. Парализованные страхом неудачи, они никогда не позволяют себе осуществить те изменения, которые, как они знают, хотят сделать. Если это похоже на вас, давайте рассмотрим несколько советов, что вы можете сделать, чтобы справиться с этой проблемой.

Что делать, если у вас денежная дисморфия

Брайан-Подвин предлагает следующее примерное упражнение: Возьмите лист бумаги. На одном конце напишите свои цели: Где вы хотите быть в финансовом плане? На другом конце бумаги напишите, где вы находитесь сейчас. Теперь ваша задача – преодолеть разрыв между этими двумя точками. Составьте временную шкалу: Какие различные цели помогут вам соединить эти точки? Например, вы хотите отложить 5 000 долларов в фонд экстренной помощи. Ближайшей целью может быть накопление 50 долларов, затем 100 долларов и так далее. Помимо этих целей, какие модели поведения вам нужно внедрить, чтобы сэкономить эти суммы? Может быть, это заказ меньшего количества Lyfts или обучение приготовлению еды.

Вот несколько более конкретных советов, которые помогут преодолеть разрыв между тем, где вы хотите быть, и тем, где вы находитесь сейчас.

• Подробно отслеживайте свои расходы. Ведите журнал всех расходов в течение 1–2 месяцев, чтобы получить точное представление о том, куда уходят ваши деньги. Посмотрите, сколько тратится на нужды, а сколько на желания. Это даст вам конкретные данные, которые помогут избавиться от ощущения, что вы на мели.
• Автоматизируйте процесс накопления и инвестирования. Настройте автоматические переводы с каждой зарплаты на сберегательные и инвестиционные счета. Добейтесь того, что вы сможете создать долгосрочное богатство, которое будет расти.
• Откажитесь от ненужных расходов. Изучите периодические расходы на подписки, членство и услуги, которыми вы редко пользуетесь. Сократите расходы, которые не приносят особой пользы.
• Избегайте социальных сравнений. Не сравнивайте свой финансовый прогресс с другими. Сосредоточьтесь на собственных целях и потребностях.
• Отмечайте финансовые победы. Отмечайте такие вехи, как выплата долга, достижение цели по сбережениям или разумные инвестиции. Отдавайте себе должное.
• Найдите баланс. Позволяйте себе разумные и доступные удовольствия без чувства вины. Контролируйте чрезмерное финансовое беспокойство. Не позволяйте деньгам управлять вашей жизнью.

Наконец, Брайан-Подвин подчеркивает важность ответственности. Как я уже рассказывал ранее, мы не настолько защищены от финансового давления со стороны коллег, как нам хочется думать. «Проговаривание своих целей вслух перед людьми, чьим мнением вы дорожите, имеет огромное значение, – говорит Брайан-Подвин. Людям не обязательно разделять ваши точные привычки в области расходов, чтобы уважать ваш бюджет и ваши границы; настоящие друзья с радостью примут участие в более дешевых альтернативах вместе с вами».

Если вы обнаружите, что испытываете трудности, обратитесь за поддержкой. Обратитесь к финансовому психотерапевту, такому как Брайан-Подвин. Со временем мышление, связанное с денежной дисморфией, можно перевоспитать. Правильные стратегии и профессиональная поддержка помогут вам привести ваши представления в соответствие с финансовой реальностью.

Читать в источнике