ипотека

Министерство финансов Российской Федерации приняло решение сохранить текущие параметры государственной программы «Семейная ипотека» без изменений до 1 октября 2026 года.

Об этом сообщает информационное агентство «Интерфакс» со ссылкой на официальные материалы ведомства. В настоящее время заинтересованные министерства продолжают прорабатывать новые параметры льготного кредитования по поручению главы государства. В официальном сообщении Минфина подчеркивается: «Условия программы «Семейная ипотека» сохраняются без изменений до 1 октября. В настоящее время заинтересованные ведомства в рамках исполнения поручения президента России продолжают прорабатывать предложения по совершенствованию программы льготного ипотечного кредитования «Семейная ипотека». В этой связи решение об изменении условий программы будет принято не ранее 1 октября 2026 года. До этой даты все условия по программе «Семейная ипотека» сохраняются без изменений». Ранее вице-премьер Марат Хуснуллин отмечал, что оптимальный вариант модернизации планировалось выбрать до 1 июля, однако окончательное решение было отложено.

На данный момент семейная ипотека удерживает статус самой массовой льготной программы в стране. Кредит по ставке до 6% годовых доступен гражданам с ребенком до 7 лет, ребенком-инвалидом или с двумя несовершеннолетними детьми, если недвижимость приобретается в городах с населением до 50 тысяч человек либо в регионах с низкими объемами строительства. В 2025 году действие программы распространили на квартиры вторичного рынка в городах с дефицитом строящегося многоквартирного жилья. При этом с 1 февраля 2026 года в силу вступил запрет на оформление двух льготных ипотек на одну семью, обязавший супругов выступать созаемщиками.

Бурный рост акций девелоперов и возможные реформы

Известие о переносе сроков изменения условий программы вызвало мгновенный оптимизм на фондовом рынке, о чем свидетельствуют актуальные данные онлайн-котировок, приводимые изданием «БИЗНЕС Online». Ценные бумаги крупнейших российских девелоперов продемонстрировали резкий взлет, выбившись в лидеры роста. К вечеру акции ГК «Самолет» выросли на 11,3%, ПИК укрепился на 7,1%, а ЛСР, GloraX и «Эталон» прибавили 2,2%, 2,9% и 1,8% соответственно.

Тем не менее, масштабное обсуждение вариантов реформирования ипотечного сектора продолжается. Правительство совместно с Центробанком и корпорацией «ДОМ.РФ» готовит предложения по дифференциации условий и развитию альтернативных механизмов улучшения жилищных условий. В числе обсуждаемых нововведений выделяются следующие инициативы:

• Ограничение периода действия льготной ставки 15 годами, по истечении которых она подниется до рыночного уровня;
• Внедрение дифференцированного подхода, при котором ставка напрямую зависит от количества детей;
• Установление ставок в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленобласть) на уровне от 12% за одного ребенка до 4% за пять и более детей;
• Снижение ставок для остальных регионов России на 2% ниже столичных показателей (в диапазоне от 2% до 10%);
• Развитие сектора льготной аренды для семей с детьми, не имеющих собственного жилья.

Российская банковская система столкнулась с рекордным ростом ипотечной просрочки, о чем сообщает РБК со ссылкой на данные «Скоринг бюро». К концу 2025 года граждане не выплатили вовремя 276 млрд рублей по ипотеке. За год объем просрочки вырос на 76,6%.

Рекордный рост долгов

По данным «Скоринг бюро», за год проблемная ипотечная задолженность увеличилась на 115,2 млрд рублей. Такие темпы — более 50% в год — были характерны для середины 2000-х. Теперь аналогичная динамика фиксируется второй год подряд.

В 2024 году объем просрочки вырос с 100 до 150,4 млрд рублей. В совокупности за 2023–2025 годы рост составил 180%. Это подтверждает возврат к кризисным показателям.

Регионы под ударом

Агентство «Долговой консультант» зафиксировало резкий рост просрочки в регионах. Наибольший относительный прирост отмечен в Тыве, Марий Эл и Крыму. В абсолютных цифрах лидирует Московская область.

Наибольшие объемы просрочки:

• Московская область — 9,7 млрд рублей
• Москва — 7,99 млрд рублей
• Краснодарский край — 7,75 млрд рублей
• Тюменская область — 4,8 млрд рублей
• Санкт-Петербург — 4,8 млрд рублей

Причины и последствия

Аналитик «Финама» Игорь Додонов связывает рост с ухудшением экономической ситуации. Экономист Борис Грозовский указывает на последствия кредитного бума 2023–2024 годов. По его словам, семьи контрактников активно брали кредиты.

Сейчас экономика охлаждается, рост зарплат замедляется. Заемщики теряют платежеспособность. Грозовский считает, что закредитованность делает людей уязвимыми: «Таких людей легко взять на крючок».

О риске масштабного кризиса заявил вице-премьер Марат Хуснуллин в интервью телеканалу Россия 24. По его словам, рынок жилищного строительства в России может столкнуться с коллапсом при снижении объёмов ипотеки.

Опасный порог

Хуснуллин подчеркнул, что годовая выдача ипотечных кредитов должна составлять не менее 4 трлн рублей. Минимально допустимый уровень — 4 трлн, оптимальный — 4–5 трлн рублей в год.

«Хотели бы, чтобы в 2026 году было выдано ипотеки не менее, чем в 2025 году», — сообщил вице-премьер. Он отметил, что без этих объёмов невозможно поддерживать темпы строительства.

Цифры 2025 года

По данным Хуснуллина, в 2025 году в России выдали:

• более 912 тысяч ипотечных кредитов,
• на общую сумму 4,1 трлн рублей,
• из них 562 тысячи — по льготным программам,
• на сумму 3,3 трлн рублей.

Самой востребованной программой стала семейная ипотека. Компенсация процентной ставки за счёт бюджета, по его словам, позволила сохранить объёмы жилищного строительства.

Россияне всё реже решаются на покупку квартиры в долг.

Как сообщает пресс-служба Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в апреле 2025 года количество выданных ипотечных кредитов сократилось на 42,7% по сравнению с тем же месяцем 2024 года. Снижение почти вдвое — тревожный сигнал для всего ипотечного рынка.

В абсолютных цифрах выдано 65,2 тысячи ипотек против 113,8 тысячи годом ранее. Но если сравнивать с мартом 2025-го, то тут ситуация чуть лучше: наблюдается рост на 13,9%. Объём выданных займов также просел — 287,3 млрд рублей, что на 41,3% меньше по сравнению с апрелем 2024 года. Но и тут — +11,5% к марту.

По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, на рынок сильно повлияла отмена массовых льготных программ во второй половине 2024 года. С февраля 2025-го началось постепенное оживление, но об уровне прошлогоднего бума пока речи не идёт: «Она по-прежнему находится на довольно низком уровне по сравнению с первой половиной прошлого года».

Региональная статистика тоже говорит о сдержанном спросе. Лидируют Москва (5,63 тыс. кредитов), Московская область (4,07 тыс.), Санкт-Петербург (2,91 тыс.), а также Тюменская область с ХМАО и ЯНАО (2,68 тыс.) и Свердловская область (2,47 тыс.).

Эксперты отмечают: восстановление спроса идёт, но крайне медленно, а кредитная активность остаётся под давлением высоких ставок и завершения госпрограмм. Ипотека снова становится недоступной для большинства.

Как сообщает cian.ru, просроченная задолженность россиян по ипотеке за прошлый год выросла на 63% – до рекордных 95 млрд рублей, согласно данным Центробанка, переданным Известиями.

Эта ошеломляющая цифра стала рекордной за всю историю наблюдений, вызывая опасения на фоне текущей экономической ситуации.

Гендиректор инвестиционной компании «Флип», Евгений Шавнев, отметил, что, несмотря на резкий рост просрочки, ситуация остаётся далёкой от критической, так как доля просроченных платежей в общем ипотечном портфеле не превышает 0,5%. Основные факты:

• Общий объем просрочки: 95 млрд рублей
• Рост: +63%
• Доля просрочки в портфеле: < 0,5%

Финансовый эксперт Алексей Кричевский из Telegram-канала «Экономизм» в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала подчеркнул, что «В последние несколько лет у людей появились другие заботы — оплата текущих расходов, поддержание уровня комфорта. Кому-то пришлось в срочном порядке искать новую работу из-за выхода с российского рынка иностранных компаний. Так что в целом здесь всё логично». Он добавил:

«Огромное количество как рядовых заёмщиков, так и бизнесов кредитовались в 2023 году с надеждой на рефинансирование. Этим надеждам не суждено сбыться и в текущем году, потому что крайне маловероятно, что ЦБ снизит ставку ниже 19% до 2026 года. Плюс нельзя забывать про серийных ипотечников, которые брали несколько квартир по льготным ставкам, а также про неудавшихся инвесторов, которым запудрили мозги мнимые гуру финансов и недвижимости».

Директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин также прокомментировал ситуацию, объяснив, что рост просроченной задолженности напрямую связан с жизненными обстоятельствами заемщиков:

«У части заёмщиков просто закончились ресурсы. Тут сказалась личная нестабильность в доходах, высокая инфляция, смена жизненных приоритетов, свадьба/развод/уход за больным или пожилым родственником и так далее. Такие жизненные обстоятельства, которые мешают выплачивать долг, были всегда, но сейчас больше факторов риска и меньше возможностей исправить ситуацию».

Кричевский завершил своё выступление, указав, что банки находятся «между двух огней»: с одной стороны, регуляторный хомут ослабевает, позволяя выдавать ипотеку с более мягкими условиями, а с другой – растущие просрочки и ухудшение доходов вынуждают проводить анализ рисков гораздо строже. Он прогнозирует, что выдача кредитов снизится хотя бы на символические 2–3%.

Ипотечное кредитование с минимальным первоначальным взносом может стать серьезной угрозой для банковской системы в России, сообщает finance.mail.ru со ссылкой на мнение Эльмана Мехтиева, основателя сервиса «Кредчек».

По его словам, такие кредиты стимулировали рост продаж жилья, но в условиях ухудшения финансового положения заемщиков цена недвижимости часто не покрывает остаток по кредиту.

Мехтиев назвал это явление «тикающей бомбой» для банков, поскольку невыплата по кредитам и снижение стоимости залоговой недвижимости могут привести к серьезным убыткам. Несмотря на это, программа ипотеки с низким взносом оказала положительное влияние на рынок недвижимости и экономику, стимулируя рост продаж жилья на фоне выросших цен.

Чтобы минимизировать риски, Банк России с 1 января 2025 года внедрил новый стандарт ипотечного кредитования, ограничивающий выдачу таких кредитов. Эти меры направлены на защиту заемщиков и долгосрочную стабилизацию банковской системы.