вклады

Россияне массово возвращаются к наличным деньгам, несмотря на годы цифровизации платежей.

Как сообщает MSK1.RU, в 2025 году объем наличных средств на руках у населения превысил рекордные 17 триллионов рублей. Это на 4,6% больше, чем годом ранее, когда рост практически остановился. Такой тренд выглядит неожиданным на фоне активного развития банковских карт и онлайн-платежей.

Интернет-сбои и страх потерять доступ к деньгам

Одной из ключевых причин стала нестабильность инфраструктуры. Доцент кафедры банковского дела Финансового университета при правительстве РФ Светлана Зубкова объяснила, что серьезное влияние оказали перебои с интернетом, особенно за пределами крупных городов. По ее словам, «многие платежные терминалы переставали работать без какого-либо предупреждения. Как покупатели, так и продавцы были вынуждены перейти на расчеты наличными, чтобы не потерять доходы и возможность приобрести необходимые товары».

Этот фактор фактически заставил людей и бизнес вернуться к физическим деньгам как к единственному надежному способу оплаты. В ситуациях, когда электронные системы перестают функционировать, наличные остаются единственным инструментом, который не зависит от технологий.

Налоги, мошенники и падение доверия к банкам

Дополнительное давление оказали изменения налоговой среды. Зубкова отметила, что обсуждение повышения налогов побудило часть бизнеса рассматривать серые схемы расчетов, что напрямую увеличило спрос на наличные средства. Также негативно повлияло введение подоходного налога на проценты по вкладам, что снизило интерес граждан к хранению денег в банках.

Отдельную тревогу вызывает рост мошенничества. По данным Банка России, сумма похищенных средств увеличилась на 6,4%, а количество случаев хищений выросло на 31,2%, при этом объем возвращенных денег сократился. На этом фоне, как подчеркнула Зубкова, «граждане не верят, что государство может их полностью обезопасить от мошенников, особенно это касается самой консервативной части населения — пенсионеров и предпенсионеров».

Согласно сообщению, на которое указала кандидат экономических наук Гульнара Фатхлисламова, с 1 ноября ФНС получила право напрямую списывать долги граждан по налогам со счетов и вкладов. Эта мера впервые вводит полный внесудебный алгоритм взыскания.

Как будет работать новый порядок

По словам Фатхлисламовой, схема взыскания включает несколько этапов:

• в течение трех месяцев после просрочки отправляется требование;
• гражданину дается восемь дней для добровольной оплаты;
• при отсутствии платежа ФНС в течение шести месяцев вправе вынести решение о взыскании;
• у должника все еще остается возможность оплатить сумму до списания;
• при повторном уклонении налоговая «спишет налоговую задолженность вместе с пенями».

Эксперт напомнила, что только в 2024 году гражданам направили 66,5 млн уведомлений на сумму около 410 млрд рублей. Значительная их часть пришла в электронном виде, но треть остается бумажной.

Пени и рост поступлений

Фатхлисламова объяснила, что с 2 декабря на просроченные имущественные налоги начинают начисляться пени. Их размер составляет «1/300 действующей ключевой ставки» ежедневно. До заседания Центробанка 19 декабря ставка пени равна 0,055% с каждого рубля недоимки.

По итогам 2025 года налоговые поступления от процентов по вкладам составят порядка 305 млрд рублей — почти втрое больше уровня прошлого года. При этом платежи с доходов по вкладам сверх необлагаемых 210 тысяч рублей должны были поступить до 1 декабря 2025 года.

Минфин России планирует собрать почти 600 млрд рублей налога на проценты по вкладам граждан в 2025 году. Это вдвое больше, чем в 2024-м, и составит 1,4% доходов бюджета.

Рост сбережений и высокие процентные ставки обеспечили бюджету двойную выгоду. На 1 сентября 2024 года объем вкладов достиг 61,2 трлн рублей, причём две трети из них размещены на срочных депозитах. По словам ЦБ, ежемесячно банки начисляют более 500 млрд рублей процентов.

Налог вводится на процентный доход свыше определённого вычета. Россияне впервые заплатили его только в 2024 году — с процентов за 2023-й. Тогда в бюджет поступило 110,7 млрд рублей, а в 2025-м ожидается уже 568 млрд.

Однако ситуация меняется: ставки снижаются, а рост вкладов замедлился. В августе прирост составил всего 67 млрд рублей — минимум за два года. ЦБ объясняет это сезонными тратами на отпуск и подготовку к учебному году, но эксперты отмечают и влияние снижения ставок.

Экономист Егор Сусин считает, что в августе деньги ушли на счета компаний, а население потратило часть сбережений: «Это отражает летнюю сезонность… хотя и эффект от быстрого снижения ставок тоже, вероятно, присутствовал».

По прогнозам, после пика 2026 года налоговые поступления резко сократятся. В 2027-м Минфин ждёт возврат на уровень 305 млрд рублей, а к 2028-му — падение до 235 млрд. Таким образом, нынешний налоговый рекорд может оказаться краткосрочным.