наличные

Банк России выпустил новые методические рекомендации для кредитных организаций, потребовав существенно усилить надзор за любыми операциями с наличными деньгами.

Об этом сообщила пресс-служба финансового регулятора, аргументировав жесткие меры фиксацией роста теневых схем, которые могут использоваться для легализации незаконных доходов. Основной вектор внимания ЦБ предписал направить на выявление крупных взносов бумажных денег на счета с их последующим молниеносным выводом, особенно за пределы страны. Теперь отечественным финучреждениям вменяется в обязанность проводить ежедневный аналитический мониторинг таких транзакций и незамедлительно запрашивать у клиентов официальные документы, подтверждающие легальность происхождения капитала.

Новые триггеры для проверки физических лиц

Согласно опубликованным директивам регулятора, под пристальный надзор со стороны сотрудников служб безопасности и финмониторинга подпадают следующие действия граждан:

• Крупные пополнения с быстрым оттоком: зачисление на счет наличных сумм от 5 миллионов рублей в течение 30 дней, если в последующие примерно 10 дней не менее 70% от этих денег оперативно переводятся за границу.
• Дробление транзакций: совершение как минимум 10 однотипных операций по внесению наличных в размере от 100 тысяч рублей каждая за один месяц, если за этим также следует быстрый перевод средств на зарубежные счета.
• Платежи в пользу третьих лиц: внесение бумажных денег без открытия счета для зачисления на баланс юридического лица, если усматриваются признаки того, что гражданин фактически оплачивает обязательства сторонней структуры (например, иностранной компании).

При этом Центробанк отдельно уточнил, что повышенные меры контроля не должны автоматически накладываться на тех клиентов, по которым у финансовой организации уже имеется верифицированная информация о происхождении их средств и текущем материальном положении.

Жесткие ориентиры для бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Для корпоративного сегмента и индивидуальных предпринимателей Банк России установил альтернативные маркеры повышенного риска:

1. Транзакции нерезидентов: фиксация фактов внесения на счета иностранными компаниями-нерезидентами наличных денежных средств на сумму от 30 миллионов рублей за один месяц.
2. Аномальная активность резидентов: превышение лимита в 30 миллионов рублей при внесении наличных российскими фирмами или ИП, если эти объемы начинают резко контрастировать с их стандартными оборотами за предшествующие периоды.
3. Резкая смена платежной политики: внезапный уход бизнеса от прозрачных безналичных расчетов в сторону активного использования кэша, в особенности если специфика коммерческой деятельности предприятия изначально не предполагает оперирования большими наличными объемами.

Узбекистан впервые ввел масштабный запрет на использование наличных при покупке жилья, автомобилей, алкоголя и даже питьевой воды. Документ подписан президентом страны и нацелен на сокращение теневой экономики.

Переход на безнал: шаги и цели

Указ «О дополнительных мерах по расширению безналичных расчётов и сокращению доли теневой экономики» устанавливает стратегические ориентиры до 2030 года. Власти намерены:
• уменьшить долю скрытой экономики в 1,3 раза;
• довести безналичные платежи в торговле и услугах до 75%.

С 1 апреля 2026 года все расчёты по ряду товаров и услуг станут исключительно безналичными. Это коснется как государственных услуг, так и оплаты базовых ресурсов.

Что запретят оплачивать наличными

Согласно документу, наличные исчезнут из операций по:
• оплате электроэнергии, газа и питьевой воды;
• покупке алкогольной и табачной продукции;
• оплате топлива и зарядки электрокаров на заправках;
• покупке товаров и услуг дороже 25 млн сумов;
• сделкам с недвижимостью;
• покупке транспорта категорий M, N, O, G и спецтехники возрастом до 10 лет.

Таким образом, Узбекистан резко ограничивает использование наличных средств сразу в ключевых сферах — от коммунальных услуг до автосделок.

По данным Центробанка, в августе россияне вывели из банков 300 миллиардов рублей наличными.

Регулятор констатировал ускорение роста денег вне банковской системы: «Это несколько выше уровней прошлых лет».

Еще в июне и июле Центробанк фиксировал массовый отток кэша — по 200 миллиардов ежемесячно. Тогда регулятор объяснял спрос стремлением «сформировать запас наличных денег для расчетов на фоне временных отключений интернета». В августе комментариев не последовало.

Причина в массовых интернет-шатдаунах, которые сначала начались в Москве во время репетиций парада, а затем распространились из-за атак беспилотников. По подсчетам проекта «На связи», к концу июля отключения фиксировались 2830 раз, а в августе — минимум 2129. В некоторых регионах люди неделями оставались без связи. В Красноярском крае интернет исчез на пять дней, а в августе «темнота» накрыла Волгоград, Воронеж и Краснодар.

Отключения бьют не только по людям, но и по бизнесу. Общество защиты интернета (ОЗИ) оценило августовские потери компаний в 26,5 миллиарда рублей. «Клиенты не могут расплатиться», — подчеркивают эксперты.

Дополнительным фактором стал закон о мониторинге платежей. С сентября банки получили право ограничивать снятие наличных через банкоматы. А с июня Росфинмониторинг может без суда блокировать карты и счета на срок до 30 дней.

Традиционный рост спроса на кэш в отпускной сезон наложился на панические настроения. В прошлом году сумма наличных у домохозяйств летом менялась умеренно: от минус 43 миллиардов в июне до плюс 124 миллиардов в июле. В 2023-м цифры превысили все привычные рамки: плюс 185 миллиардов в июне и 226 миллиардов в июле.

Люди возвращаются к наличным, опасаясь остаться без доступа к деньгам. И если интернет «гаснет» все чаще, банки теряют сотни миллиардов, превращающихся в стопки купюр под матрасами.

С 25 марта в России начинают действовать новые правила снятия наличных, принятые Госдумой в рамках закона № 842276-8 о борьбе с мошенничеством.

Согласно законопроекту, банкоматы будут строже контролировать попытки снятия средств. Если алгоритмы заподозрят, что клиент находится под давлением мошенников, сумма к выдаче ограничится — не более 50 000 рублей на ближайшие 48 часов.

В случае срабатывания системы клиент получит уведомление о приостановке операции. По мнению законодателей, это поможет снизить число случаев вымогательства и «обналичивания под давлением».

Среди прочих нововведений — возможность назначить доверенное лицо. Теперь, если перевод вызывает сомнение, решение подтвердит или отменит специально уполномоченный родственник или другой представитель.

Операторы связи также обязуются отображать названия компаний, с которых поступают звонки. Это позволит пользователям быстрее распознавать подделки и лже-звонки от «служб безопасности» и «банков».

Другим важным пунктом стало ограничение на использование мессенджеров для контакта с гражданами для сотрудников государственных органов, банков, маркетплейсов и сервисов поиска работы. Только официальные каналы — никаких «WhatsApp от банка».

Массовые обзвоны теперь тоже под контролем: звонить можно будет лишь с согласия граждан. Кроме того, каждый сможет заранее запретить оформление SIM-карт на своё имя — мера, направленная на борьбу с подделками и утечками личных данных.

Эксперты положительно оценивают инициативу, считая, что она реально снизит масштабы мошенничества. Закон вступает в силу в ближайшие дни и коснётся как граждан, так и всех участников финансового и цифрового рынка.