личные финансы

Более трети граждан России в текущем периоде 2025–2026 годов не имеют возможности формировать денежные накопления, несмотря на общую позитивную динамику финансового поведения населения.

Об этом сообщает издание «Газета.Ru», ссылаясь на результаты исследования «Актион Бухгалтерия». Согласно полученным данным, 38,3% респондентов живут без сбережений, в то время как остальные стараются откладывать средства хотя бы периодически.

Причины отсутствия сбережений

Основным препятствием для создания «подушки безопасности» остается дефицит свободных средств после оплаты всех необходимых счетов. Исследование выделило несколько ключевых факторов, мешающих накоплению:

• 61,9% опрошенных жалуются на нехватку денег из-за обязательных расходов.
• 24% направляют значительную часть бюджета на поддержку родственников и близких.
• 14,1% признаются в отсутствии дисциплины и неспособности удержаться от текущих трат.

Динамика и объемы накоплений

Интересно, что текущая ситуация выглядит оптимистичнее показателей 2024 года. Если ранее не могли копить 55,1% россиян, то сейчас этот показатель снизился. Среди тех, кто все же откладывает деньги, большинство оперирует скромными суммами. Почти 60% копящих граждан направляют в резерв не более 10 тысяч рублей в месяц. Распределение выглядит следующим образом: до 5 тысяч рублей откладывают 32,5% респондентов, а от 5 до 10 тысяч — 27%. Лишь 12,5% участников опроса могут позволить себе сберегать более 30 тысяч рублей ежемесячно.

Куда уходят деньги и где хранятся

Приоритетной целью для накоплений остается формирование «подушки безопасности» — об этом заявили 63,6% опрошенных. На втором месте стоит отдых (30,7%), далее следуют медицина (23,5%) и ремонт (18,4%). Что касается инструментов хранения, россияне демонстрируют консервативный подход:

1. Накопительные счета выбирают 54,9% граждан.
2. Банковские вклады используют 35%.
3. Наличные рубли по-прежнему хранят 34% респондентов.
4. Инвестиционные инструменты (ИИС и брокерские счета) остаются в аутсайдерах — ими пользуются лишь около 5-6% опрошенных.

В начале ноября в России заметно увеличились цены на ряд продовольственных товаров, следует из данных Росстата, на которые Фонтанка сообщила.

Среди наиболее подорожавших продуктов — огурцы, стоимость которых выросла на 6,1% за период с 6 по 10 ноября. В среднем овощи прибавили 1,7%.

Овощи дорожают, масло дешевеет

По данным Росстата, подорожали также:
• помидоры — +2,8%
• лук — +1%
• свекла — +0,7%
• капуста и бананы — +0,6%
• картофель и яблоки — +0,5%

При этом часть товаров, напротив, стала дешевле. Сахар-песок снизился в цене на 0,4%, а сливочное масло, фруктово-ягодные детские консервы, пшено и рис подешевели на 0,2%. Сыры, сметана и водка упали на 0,1%.

Что происходит с непродовольственными товарами

Рост цен коснулся и непродовольственного сегмента:
• зубные пасты — +0,7%
• смартфоны и спички — +0,4%
• пелёнки для новорождённых и смартфоны (повторная категория в отчёте) — +0,3%

Незначительно увеличилась стоимость проезда в автобусах, услуг автомойки и стрижек.

Реальные доходы: замедление роста

ЦБ в свежем макроэкономическом обзоре сообщил, что в следующем году реальная зарплата россиян вырастет лишь на 2,7%. Для сравнения: в 2024 году рост был 9,1%, в 2023-м — 8,2%. Это создаёт дополнительное давление на потребительскую корзину.

Контекст: что было ранее

Весной «Фонтанка» уже отмечала заметное снижение стоимости сливочного масла: от почти 800 рублей за килограмм до 570 рублей — после того как в прошлом году из-за дефицита цены взлетели в полтора раза.

Для счастья россиянам в 2025 году требуется 227 тысяч рублей в месяц, следует из опроса ВЦИОМ.

Эта сумма вдвое выше, чем восемь лет назад, когда «порог счастья» составлял 109 тысяч.

Счастье не в деньгах, а в их количестве

Отношение к доходам сильно изменилось за последние десятилетия. В конце 1990-х большинство россиян ощущали неудовлетворенность и несчастье, сегодня же почти половина опрошенных заявляют о равнодушии к деньгам. Четверо из десяти чувствуют удовлетворение или счастье от своего материального положения. Особенно положительно воспринимают доходы представители «поколения цифры», начинающие зарабатывать и обретать независимость.

Кто более требователен

Запросы к «счастливому доходу» различаются по возрасту и региону:

• миллениалы называют суммы от 300 до 470 тысяч рублей;
• москвичи и петербуржцы — около 700 тысяч;
• старшие поколения довольствовались бы 58–128 тысячами;
• сельчанам хватило бы 116 тысяч.

Женщины чаще мужчин выражают недовольство своим достатком, тогда как «богатые» чаще демонстрируют удовлетворение и счастье.

Что считается деньгами

Для россиян «деньги» начинаются с 15 тысяч рублей в месяц — это почти соответствует прожиточному минимуму. В 1998 году планка была 88 рублей, что составляло лишь 18% от тогдашнего прожиточного минимума. Сегодня минимальная сумма «денег» равна 16% от средней зарплаты (93 650 рублей). Мужчины в среднем называют порог «денег» почти в три раза выше, чем женщины.

Несмотря на рост цифровизации, каждый четвёртый россиянин по-прежнему предпочитает расплачиваться наличными.

Об этом сообщает 72.RU со ссылкой на исследование Центробанка и мнения экономистов. Устойчивый спрос на физические деньги объясняется привычкой, приватностью и недоверием к банковской системе.

Почему наличные не сдают позиции

Согласно данным Центробанка за 2024 год:

• 24% россиян используют наличные в повседневных покупках;
• 43% считают невозможным отказаться от них;
• 32% хранят сбережения в наличной форме.

Эксперты объясняют это несколькими причинами:

1. Отсутствие цифровой инфраструктуры в отдалённых регионах.
2. Желание сохранить приватность — «наличные не оставляют цифрового следа».
3. Избежание комиссий за переводы и операций с картами.
4. Психологическая привычка держать «под рукой» реальные деньги.

Аналитик Александр Потавин указывает, что «наличные — это мгновенный доступ к деньгам и защита от внешних факторов: перебоев в интернете, отключения электричества, технических сбоев».

А что с цифровым рублём?

Эксперты осторожны в прогнозах. Потавин считает, что цифровая валюта пока не представляет интереса для граждан, так как «не предлагает преимуществ перед картами с кешбэком и процентами». Он также подчёркивает недоверие населения к «разного рода формам надзора» и коммерческим банкам.

Борис Копейкин из Института экономики роста полагает, что цифровой рубль со временем может снизить долю наличных, но полного отказа от них не будет. «Есть территории, где безнал невозможен. А сам Центробанк не ставит задачу полностью отказаться от наличных», — добавляет он.

Удобство vs. контроль

Экономист Василий Колташов подчёркивает, что наличные удобны именно в условиях неопределённости и «нежелания показывать всё, что связано с доходами и расходами». По его мнению, доверие к бумажным деньгам устойчиво: «У наличных есть будущее».

С 1 июля 2025 года в России вновь поднимаются тарифы на жилищно-коммунальные услуги.

Как сообщает RTVI, повышение составит в среднем 11,9%, но в ряде регионов гражданам предстоит платить на 15–21% больше. Такое резкое подорожание стало поводом для громких запросов в ФАС со стороны Госдумы. Депутаты требуют объяснений — на каком основании тарифы в третий год подряд превышают уровень инфляции?

Рекордсменом подорожания стал Пермский край — рост на 21,1%, за ним следуют Кемеровская область (19,8%) и Северная Осетия (19,1%). В Москве и соседних областях повышение составит около 15%, а минимальный рост зафиксирован в Амурской области — всего 8,6%.

Депутат Алексей Куринный выразил недоумение: «Если до этого они всегда соответствовали инфляции, а последние три года они выше инфляции, тогда непонятно, чем руководствуются соответствующие подразделения правительства». Его инициативу запросить разъяснения в кабмине отклонили, но аналогичное предложение Валерия Гартунга — приняли. «Будем спрашивать. И вопрос важный», — заявил он.

Причин повышения несколько: изношенная инфраструктура, рост зарплат, необходимость привлечения инвестиций и желание выровнять уровень тарифов по регионам. По словам экспертов, тариф — это не просто сумма, а отражение реальных экономических процессов. Генеральный директор УК «Терра» Юлия Федорова уточнила: «Повышение продиктовано инфляцией, ростом расходов на обслуживание инженерной инфраструктуры…».

Платежи в среднем вырастут от 500 до 1000 рублей, а в отдельных случаях до 1500. Эксперты призывают учитывать не только официальные тарифы, но и дополнительные услуги УК. По прогнозу Павла Склянчука, средняя «коммуналка» в августе 2025 года составит около 5200 рублей.

Как сэкономить? Сенатор Олег Голов советует:

• устанавливать индивидуальные счетчики на воду и газ;
• использовать многотарифные счетчики;
• ставить аэраторы, утеплять окна и двери;
• проверять квитанции на ненужные услуги;
• оформлять субсидии, если ЖКХ съедает более 22% дохода.

Федорова добавляет: «Государство предоставляет субсидии, но для этого не должно быть задолженностей». А разница в платежках, по мнению Игоря Колесникова, поднимает вопрос: «Жители одной страны — в разных экономических условиях».

В приложении Сбербанка произошёл массовый сбой, который парализовал денежные переводы. Пользователи не могут совершить операции, а попытки перевода заканчиваются сообщением об ошибке и блокировкой доступа к Сбербанку Онлайн. В уведомлении указывается: «Операция приостановлена. Банк проводит проверку документов по образовательному кредиту».

На горячей линии банка подтвердили наличие масштабного сбоя и пообещали, что работоспособность восстановят в течение 2–3 часов. При этом оператор уточнил, что упоминание образовательного кредита не означает, что клиент его действительно оформлял — это часть стандартного сообщения об ошибке.

Пик обращений пользователей пришёлся на 13:00 — только за сутки сервис Downdetector зафиксировал более 2500 жалоб. Наибольшее число сбоев наблюдалось в Москве (7%), Ленинградской (6%), Нижегородской (6%), Московской (5%) и Самарской (5%) областях.

Сервис «Сбой.рф» также сообщил о резком росте жалоб на онлайн-услуги Сбера. Напомним, подобный масштабный сбой уже происходил в начале 2025 года, когда пользователи не могли зайти в личный кабинет. Тогда общее число жалоб превысило 56 тысяч, большинство — из Москвы, Новосибирской области и Хабаровского края.

Как сообщает РБК со ссылкой на данные Росстата, в 2024 году наиболее заметно выросли цены на картофель — подорожание составило 92%.

Это объясняется эффектом низкой базы: в 2023 году картофель подешевел на 15,8% благодаря рекордному урожаю в 8,6 млн тонн.

Список подорожавших продуктов

Среди других продовольственных товаров, чья стоимость значительно выросла:

• Лук (+48,2%)
• Белокочанная капуста (+44,7%)
• Красная икра (+37,7%)
• Сливочное масло (+36,2%)
• Свекла (+32,1%)
• Огурцы (+28,5%)

Лидер подорожания вне продовольствия

Лидером роста цен стало слабительное средство бисакодил, стоимость которого увеличилась на 121,2%. Несмотря на это, средняя цена упаковки остаётся относительно низкой — около 44 рублей.

Почему продукты так подорожали?

Цены на продукты в 2024 году заметно выросли по нескольким причинам. Во-первых, урожай в 2024 году оказался хуже, чем в 2023-м, когда был собран рекордный объём картофеля и других овощей. Это привело к снижению предложения и росту цен. Во-вторых, подорожали производство и транспортировка — из-за роста цен на топливо, удобрения и другие ресурсы.

Продукты вроде красной икры подорожали из-за высокого спроса в праздники и сокращения предложения. Сливочное масло и другие товары стали дороже из-за общей инфляции и роста цен на сырьё, используемое в их производстве.

Лекарства тоже подорожали. Например, цена бисакодила выросла более чем вдвое, что может быть связано с изменением логистики и ростом затрат на производство, даже несмотря на то, что изначальная цена была низкой.

Эти факторы вместе сделали 2024 год сложным для потребителей: цены выросли почти на все категории товаров. Эксперты считают, что в 2025 году ситуация может стабилизироваться, но сильного снижения цен ожидать не стоит.

Инфляция в 2024 году стала заметной для всех. Продукты первой необходимости, такие как картофель (+92%), лук (+48%) и капуста (+44%), подорожали особенно сильно. Увеличение цен связано с:

• Ростом расходов на производство и транспортировку.
• Ухудшением урожайности в 2024 году.
• Зависимостью от импорта и ослаблением курса рубля.

Всё это подтверждает, что инфляция затронула как повседневные продукты, так и лекарства. Если ситуация не изменится, это может ещё сильнее ударить по кошелькам граждан, и государству придётся искать способы для её сдерживания.

В Казахстане ограничили срок действия банковских карт для нерезидентов до одного года, сообщает Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Это изменение касается только вновь выпускаемых карт и исключает предпринимателей, дипломатов и инвесторов.

Введены ограничения и на количество карт, доступных для одного клиента. По данным Агентства, такие меры нацелены на снижение незаконного использования банковских услуг, включая операции с наркотиками и цифровыми активами.

После отключения России от мировых банковских систем Казахстан стал популярным направлением для «банковского туризма». С 2022 по 2024 год более 695 тысяч россиян с казахстанским ИИН получили местные карты, сообщает телеграм-канал MarketOverview со ссылкой на Министерство цифрового развития Казахстана.

Как сообщает ProГород, российский экономист Михаил Делягин прогнозирует, что сбережения россиян могут столкнуться с дальнейшим обесцениванием, если Центральный банк и Минфин не смогут контролировать инфляцию.

Экономист подчёркивает, что бюджет на следующий год составлен с учётом оптимистичного прогноза инфляции в 4,5%, однако реальные показатели этого года демонстрируют рост до 8–9%.

Причины роста инфляции

Одной из ключевых проблем, по словам Делягина, является «произвол естественных монополий», которые повышают свои издержки, и валютные спекуляции с долларом и евро. Эти факторы создают дополнительные барьеры для стабилизации цен. Если инфляцию не удастся замедлить, обесценивание сбережений россиян продолжится и после Нового года.

Что предлагает Делягин?

Экономист предлагает меры для борьбы с инфляцией, включая ограничение роста тарифов естественных монополий и запрет на валютные спекуляции. По его мнению, без таких решений контроль над инфляцией будет невозможен, что нанесёт удар по сбережениям граждан.

Прогноз на 2025 год

Если уровень инфляции продолжит превышать целевые показатели, установленные Центробанком, то россияне могут столкнуться с дальнейшим снижением покупательной способности своих накоплений. Прогнозы Делягина подчеркивают необходимость более жёстких мер для поддержания экономической стабильности.

Финансовая грамотность — важный навык, который доступен каждому благодаря специализированной литературе.

Портал Skillbox представил подборку из семи книг, которые помогут разобраться с финансами, сформировать правильное денежное мышление и достичь независимости.

1. Джейсон Цвейг — «Мозг и Деньги»

Книга Джейсона Цвейга «Мозг и Деньги» исследует, как работает человеческий мозг в вопросах управления деньгами. Автор объясняет, как эмоции и нейроэкономика влияют на финансовые решения и предлагает подходы для улучшения мышления об инвестициях.

• Изучает нейроэкономику и её влияние на финансовые решения.
• Показывает, как эмоции управляют инвестициями.
• Подходит для тех, кто хочет понять психологию денег.

2. Ирина Марьевич — «Дети деньги не зарабатывают»

Практикующий психолог Ирина Марьевич в книге «Дети деньги не зарабатывают» раскрывает влияние детских установок на взрослые финансовые привычки. По её мнению, внутренние конфликты нужно разрешить прежде, чем планировать бюджет или строить финансовые цели.

• Исследует влияние детских установок на финансовую свободу.
• Основана на психологическом подходе к денежным вопросам.
• Помогает устранить внутренние барьеры для достижения целей.

3. Павел Волков — «Первые шаги к финансовой независимости»

Для тех, кто только начинает путь к финансовой независимости, подойдёт книга Павла Волкова «Первые шаги к финансовой независимости». Здесь даны советы по созданию личного финансового плана и основам инвестирования с простыми примерами из жизни.

• Простыми словами объясняет основы инвестирования.
• Содержит советы по созданию личного финансового плана.
• Подходит для начинающих, кто хочет построить капитал.

4. Карл Ричардс — «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»

Финансовый консультант Карл Ричардс в книге «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» предлагает практическую концепцию планирования доходов и расходов. Ключевая идея — определение целей и понимание текущего состояния финансов, чтобы эффективно сокращать разрыв между ними.

• Учит планировать финансы на одной странице.
• Фокусируется на целеполагании и текущем финансовом состоянии.
• Включает практические упражнения для управления деньгами.

5. Анастасия Тарасова — «Сам себе финансист»

Анастасия Тарасова в книге «Сам себе финансист» акцентирует внимание на балансе между текущими расходами и долгосрочными накоплениями. Автор помогает читателям понять, как оптимизировать траты и создать капитал для будущего.

• Ориентирована на оптимизацию расходов и формирование капитала.
• Помогает найти баланс между текущими и долгосрочными целями.
• Включает советы по планированию семейного бюджета.

6. Анастасия Веселко — «Девушка с деньгами»

Для женщин, стремящихся улучшить свои финансовые навыки, книга Анастасии Веселко «Девушка с деньгами» предлагает практичные советы по управлению деньгами и борьбе с импульсивными покупками. Автор показывает, как планировать расходы и использовать ресурсы с умом.

• Адресована женщинам, которые хотят подружиться с финансами.
• Учит избегать импульсивных покупок и планировать расходы.
• Развенчивает стереотипы о женской финансовой грамотности.

7. Александр Силаев — «Деньги без дураков»

Более опытным инвесторам пригодится книга Александра Силаева «Деньги без дураков». Она описывает правила анализа финансовых инструментов, хитрости рынка и помогает избежать ошибок в инвестициях.

• Подходит для опытных инвесторов.
• Раскрывает хитрости финансового рынка и инструменты анализа.
• Помогает избежать распространённых ошибок в инвестициях.

Каждая из книг поможет сформировать прочную базу знаний, вне зависимости от уровня подготовки, и стать увереннее в управлении финансами.