bănci

Kommersant a relatat despre un val de blocări la scară largă . De la începutul anului 2026, băncile au restricționat temporar tranzacțiile pentru 2-3 milioane de persoane. Acest lucru se datorează extinderii criteriilor pentru tranzacțiile suspecte în temeiul Legii federale nr. 161. Anterior, aproximativ 330.000 de transferuri erau suspendate lunar.

Algoritmi vs. Clienți

Experții atribuie creșterea automatizării sistemelor antifraudă și reglementărilor mai stricte. Începând cu 1 ianuarie, lista indicatorilor de tranzacții suspecte a fost extinsă la 12. Algoritmii sunt configurați să fie extrem de stricți. Acest lucru duce la rezultate fals pozitive și blocarea tranzacțiilor de rutină.

Transferurile între carduri nu sunt singurele afectate de restricții. Reclamațiile se referă și la achizițiile de pe piețele online. Clienții nu înțeleg motivele blocării. Băncile îi îndrumă adesea pe clienți către Banca Centrală a Rusiei pentru clarificări.

„Traducerile oneste” sunt atacate

Experții estimează că reclamațiile publice reflectă doar o parte a problemei. Informzashchita estimează că perioada de blocare de două săptămâni a afectat 1-2% dintre clienții activi. Reprezentanții băncilor recunosc restricțiile sporite, dar promit că le vor ridica rapid.

Alfa Bank susține că procesul de deblocare a fost „foarte scurt”. TKB Bank notează că autoritatea de reglementare a acționat mai agresiv decât se aștepta. Aceștia spun că aceste măsuri au redus frauda.

Activiștii pentru drepturile omului trag un semnal de alarmă

Activiștii pentru drepturile omului nu sunt de acord. Aceștia au înregistrat o creștere a solicitărilor și reclamațiilor privind lipsa explicațiilor. Clienților nu li se oferă nicio explicație pentru blocare sau pentru procedură. Procesul de reabilitare este complex și durează până la 15 zile lucrătoare.

Experții consideră că sistemul trebuie îmbunătățit. Printre propuneri:

• explicații obligatorii ale motivelor blocării
• revizuirea accelerată a deciziilor
• ajustarea periodică a criteriilor antifraudă
• compensarea pentru erorile bancare

Într -un interviu acordat RIA Novosti, Anatoli Aksakov, șeful Comitetului pentru Piețe Financiare al Dumei de Stat, a anunțat că rușii își vor putea primi salariile în ruble digitale începând cu 1 septembrie 2026. Tranzacțiile vor fi gestionate de bănci de importanță sistemică, care gestionează peste 80% din rulaj.

Cine se va conecta și când?

Tranziția va fi graduală. Rubla digitală va afecta inițial marile companii și băncile.

• Începând cu 1 septembrie 2026 — bănci și companii cu o cifră de afaceri de 120 de milioane de ruble
• Din septembrie 2027 — cifră de afaceri de la 30 de milioane de ruble
• Din 2028 – toate băncile și întreprinderile de retail cu o cifră de afaceri de 5 milioane de ruble sau mai mult

Aksakov a subliniat natura voluntară a participării. „Nimeni nu te va obliga să faci asta”, a declarat el.

Ce este rubla digitală?

Rubla digitală va deveni o a treia formă de monedă, alături de numerar și fonduri nemonetare. Pe 11 iunie, Duma de Stat a aprobat în primă lectură proiectul de lege privind integrarea acesteia în buget. Anterior, Vladimir Putin a cerut accelerarea implementării monedelor digitale. Autoritățile au luat în considerare și utilizarea lor pentru comerțul exterior pe fondul sancțiunilor.

Temeri și neîncredere

Un sondaj VTsIOM a constatat că 51% dintre ruși nu doresc să folosească rubla digitală.
Motivele acestei îngrijorări sunt:

• lipsa beneficiilor - 40%
• risc de scurgere de date - 12%
• control de stat - 8%
• Dependența de internet - 6%
• dificultate de utilizare - 4%

Avocata de la White Stone, Diana Galimova, a legat neîncrederea de temerile legate de controlul totalitar. Ea a remarcat: „Neîncrederea în instituțiile statului face ca aceste afirmații să fie neconvingătoare”.

Nemulțumire în masă

Conform unui studiu , două treimi dintre cetățeni consideră ideea limitării reducerilor de pe piețele comerciale ca fiind nedreaptă. Oamenii cred că intervenția băncilor îi va priva de beneficiile lor obișnuite și va face achizițiile mai scumpe.

Cumpărătorii au văzut o amenințare la adresa portofelelor lor

Piețele comerciale au devenit o parte a vieții de zi cu zi, iar aproape 70% dintre ruși le folosesc în mod regulat. Respondenții se tem de creșterea prețurilor și de înrăutățirea condițiilor de viață pentru milioane de familii. Jumătate dintre respondenții la sondaj au declarat că pierderea reducerilor le-ar afecta bugetele personale.

Bănci vs. Cumpărători

Cetățenii sunt convinși că inițiativa aduce beneficii în primul rând băncilor. Aceștia consideră că restricțiile vor perturba echilibrul în comerțul online și vor îngreuna funcționarea micilor afaceri. Între timp, pe 20 noiembrie, reprezentanții marilor bănci au propus interzicerea piețelor online de a oferi reduceri și bonusuri directe, lăsând excepții doar pentru bunurile sociale și produsele proprii ale platformelor.

Potrivit Reuters, citând date de la Frank RG, opt dintre cele mai mari douăzeci de bănci ale țării au înregistrat o ieșire a depozitelor populației în iunie.

Principalul motiv este reducerea ratelor și zvonurile despre o posibilă înghețare a economiilor.

Alfa-Bank, cel mai mare creditor privat cu aproximativ 30 de milioane de clienți, a suferit cele mai mari pierderi. Ieșirile s-au ridicat la 3,9% din depozitele persoanelor fizice, echivalentul a 125,3 miliarde de ruble (1,54 miliarde de dolari, conform datelor pieței spot).

Dinamică similară se observă și în alte structuri private:

• Sovcombank - minus 2,9%
• Dom.RF — minus 2,5%
• Standardul rusesc - minus 2,2%
• ICD - minus 2%
• Gazprombank și Post Bank - minus 1,1%

În același timp, creșteri au fost înregistrate doar de Yandex Bank (+22,5%) și Rosselkhozbank (+5,4%).

Reducerea ratei a fost o consecință directă a politicii Băncii Centrale. Rata medie maximă a dobânzii la depozite a scăzut la 18,3% pe an în iunie, față de peste 21% în decembrie. Potrivit Nataliei Milchakova, analist-șef la Freedom Finance Global, ratele ar putea scădea la 12-14% până la sfârșitul anului.

Economiile cetățenilor se ridică la aproximativ 60,3 trilioane de ruble, aproape o treime din PIB-ul țării. Experții avertizează că o ieșire susținută ar putea afecta întreaga economie. Andrey Zubets, directorul Institutului pentru Cercetări Sociale și Economice, a declarat anul trecut că autoritățile ar putea îngheța depozitele dacă inflația crește brusc și cheltuielile de consum cresc vertiginos.

Cu toate acestea, guvernatoarea Băncii Centrale, Elvira Nabiullina, a respins astfel de presupuneri. „Băncile plătesc [deponenților] prin dobânzile la împrumuturi”, a spus ea. „Sunt profitabile, sunt stabile.”.

Potrivit Izvestia , băncile din Rusia refuză masiv împrumuturi cetățenilor: potrivit Biroului Național al Istoriilor de Credit (NBCH), doar 21,4% din cereri au fost aprobate în iulie. Situația cu creditele ipotecare este și mai gravă, rata de respingere apropiindu-se de 60%, în ciuda programelor de sprijin guvernamental.

Nici măcar reducerea ratei cheie de la 21% la 18% nu a îmbunătățit situația: rata de aprobare a crescut cu doar 0,7%. Rata medie a creditelor la începutul lunii august era de 35%. Banca Centrală atribuie acest lucru creșterii restanțelor și înăspririi forțate a termenelor.

Experții notează că datoria rușilor va ajunge la aproape 37 de trilioane de ruble până la sfârșitul anului 2024. „Dacă un client cheltuiește mai mult de 80% din venitul său pentru serviciul datoriei, probabilitatea de refuz este aproape de 100%”, a subliniat Inna Soldatenkova, șefa departamentului de analiză de la Banki.ru. Chiar și cu o povară a datoriei de 50%, băncile își închid din ce în ce mai mult ușile.

Potrivit analistului Vladimir Chernov de la Freedom Finance Global, refuzurile pe scară largă de acordare a împrumuturilor reflectă presiunea inflației și a creșterii plăților asupra veniturilor familiilor. Rămânerile restante la creditele ipotecare și auto aproape s-au dublat în al doilea trimestru al anului 2025, obligând băncile să reducă drastic creditarea riscantă.

Prin urmare, debitorii apelează din ce în ce mai mult la organizațiile de microfinanțare. Dar chiar și acolo, până la 80% dintre clienți sunt respinși. După cum a remarcat SRO „MiR”, persoanele disperate se pot adresa creditorilor ilegali, a căror bază de clienți potențiali se ridică la zeci de milioane.

Creditorii „de culoare” se deghizează în „asistență pentru aprobarea împrumuturilor” și fac reclamă pe aplicațiile de mesagerie și pe rețelele de socializare, dar termenii lor sunt exorbitanți: rate ale dobânzilor mari, comisioane ascunse și metode ilegale de colectare. „Colectorii pot folosi amenințări și presiuni, care uneori pot pune viața în pericol”, avertizează un studiu VTsIOM.

Economiștii sunt de acord că o reducere suplimentară a ratei cheie ar putea ușura oarecum situația, deoarece ar reduce plățile la credite și ar crește probabilitatea aprobării. Însă, până atunci, rușii își vor asuma din ce în ce mai multe riscuri recurgând la credite din umbră.