credit

Piața creditelor din Kazahstan a încetinit semnificativ, relatează , citând date de la autoritățile de reglementare financiară. Măsurile luate de Banca Națională și de Agenția pentru Reglementare și Dezvoltare a Pieței Financiare au început să dea roade.

Până la sfârșitul anului 2025, creditele pentru populație au crescut cu 19,8%. Cu un an mai devreme, creșterea a fost de 23,9%. Creditele de consum au reprezentat principala încetinire.

Răcirea creditării de consum

Conform Registrului Federal al Piețelor Financiare (ARRFM), creditele de consum au crescut cu 21,0%. În 2024, creșterea a atins 33,5%. Creditarea negarantată a înregistrat cea mai bruscă încetinire. Ratele dobânzilor la creditele negarantate au scăzut de la 29,3 la 14,5%. Numărul de credite noi emise a scăzut de la 22,6 la 6,1%. Autoritatea de reglementare atribuie acest lucru înăspririi cerințelor și limitării poverii datoriei.

Scopul acestor măsuri a fost de a preveni supraîncălzirea pieței. Parametrii politicii monetare au fost, de asemenea, modificați. Creditarea de consum a continuat, dar și-a pierdut avântul anterior.

Ce a menținut segmentul de retail în funcțiune

În ciuda încetinirii generale, anumite segmente au înregistrat o creștere. Creditele auto au crescut cu 42,4%, ajungând la 4 trilioane de tenge. Creditele ipotecare au crescut cu 14,6%, ajungând la 6,9 trilioane de tenge. Aceasta reflectă cererea continuă de locuințe și autoturisme.

Băncile și efectul măsurilor Băncii Naționale

Pe fondul unei încetiniri a vânzărilor cu amănuntul, băncile au intensificat creditarea economiei. Creditarea economiei a crescut cu 19,1%, ajungând la 40,2 trilioane de tenge. Creditarea întreprinderilor a crescut cu 18,0%, cea mai mare creștere din 2007. Companiile mari și antreprenorii individuali au contribuit cel mai mult. La începutul anului 2025, guvernatorul Băncii Naționale, Timur Suleimenov, a avertizat asupra riscurilor de supraîncălzire. Atunci a fost adoptată o lege care restricționează creditarea. Astăzi, autoritățile de reglementare înregistrează o încetinire și o piață mai echilibrată.

Piața rusească de microcredite se transformă într-un sistem de sărăcire în masă, în timp ce proiectele de lege menite să protejeze cetățenii nu fac decât să creeze iluzia unei lupte.

După cum a spus Serghei Mironov într -un interviu acordat RTVI, „jaful care este adus în limitele decenței rămâne un jaf”.

Liderul partidului „O Rusie Dreaptă - Pentru Adevăr” a explicat că facțiunea nu a susținut proiectul de lege care restricționează parțial activitățile organizațiilor de microfinanțare (OMF), deoarece nu rezolvă problema, ci legitimează profiturile excesive ale cămătarilor. Începând cu 2025, cetățenii vor avea voie să aibă maximum două microcredite cu rate ale dobânzii de până la 200% pe an - o decizie care avantajează doar creditorii înșiși.

Potrivit Băncii Centrale, fiecare al doilea împrumutat contractează imediat un nou microcredit după ce își rambursează datoria. În 20% din cazuri, datoria nu face decât să crească, transformând încercarea de achitare într-o spirală a datoriilor. În ultimul an, volumul microcreditelor emise s-a cvadruplat, iar rata delincvenței a depășit 28%. Agențiile de colectare au achiziționat creanțe în valoare de 82,7 miliarde de ruble de la organizații de microfinanțare - un maxim al ultimilor trei ani.

Mironov susține că sistemul organizațiilor de microfinanțare (MFO) „i-a golit pe ruși de toate resursele”, iar Banca Centrală, după ce a creat un teren fertil pentru microcredit, a căzut ea însăși într-o capcană. „Mai întâi, milioane de oameni erau dependenți de credit, acum li s-a tăiat accesul la noi împrumuturi și sunt gata să apeleze la orice creditor fără scrupule”, spune el.

Politicianul numește activitățile instituțiilor de microfinanțare „jaf legalizat” și compară legalizarea organizațiilor de microfinanțare cu justificarea traficului de droguri. El consideră că iluzia controlului statului îi ajută doar pe cămătari. Potrivit VTsIOM, până la 15% dintre clienții organizațiilor de microfinanțare sunt dispuși să împrumute de la creditori ilegali dacă rata dobânzii este cu doar câteva puncte procentuale mai mică.

Ca alternativă, Mironov propune crearea unui sistem de microcredite administrat de stat, cu rate ale dobânzii de 2-3% pe an. El susține că astfel de împrumuturi ar putea servi drept serviciu social, ajutând oamenii „să ajungă la ziua de plată” fără a-și ruina viața și veniturile. „Într-o țară civilizată, acordarea de împrumuturi la sute de procente pe an este pur și simplu o prostie”, a subliniat el.

Potrivit Izvestia , băncile din Rusia refuză masiv împrumuturi cetățenilor: potrivit Biroului Național al Istoriilor de Credit (NBCH), doar 21,4% din cereri au fost aprobate în iulie. Situația cu creditele ipotecare este și mai gravă, rata de respingere apropiindu-se de 60%, în ciuda programelor de sprijin guvernamental.

Nici măcar reducerea ratei cheie de la 21% la 18% nu a îmbunătățit situația: rata de aprobare a crescut cu doar 0,7%. Rata medie a creditelor la începutul lunii august era de 35%. Banca Centrală atribuie acest lucru creșterii restanțelor și înăspririi forțate a termenelor.

Experții notează că datoria rușilor va ajunge la aproape 37 de trilioane de ruble până la sfârșitul anului 2024. „Dacă un client cheltuiește mai mult de 80% din venitul său pentru serviciul datoriei, probabilitatea de refuz este aproape de 100%”, a subliniat Inna Soldatenkova, șefa departamentului de analiză de la Banki.ru. Chiar și cu o povară a datoriei de 50%, băncile își închid din ce în ce mai mult ușile.

Potrivit analistului Vladimir Chernov de la Freedom Finance Global, refuzurile pe scară largă de acordare a împrumuturilor reflectă presiunea inflației și a creșterii plăților asupra veniturilor familiilor. Rămânerile restante la creditele ipotecare și auto aproape s-au dublat în al doilea trimestru al anului 2025, obligând băncile să reducă drastic creditarea riscantă.

Prin urmare, debitorii apelează din ce în ce mai mult la organizațiile de microfinanțare. Dar chiar și acolo, până la 80% dintre clienți sunt respinși. După cum a remarcat SRO „MiR”, persoanele disperate se pot adresa creditorilor ilegali, a căror bază de clienți potențiali se ridică la zeci de milioane.

Creditorii „de culoare” se deghizează în „asistență pentru aprobarea împrumuturilor” și fac reclamă pe aplicațiile de mesagerie și pe rețelele de socializare, dar termenii lor sunt exorbitanți: rate ale dobânzilor mari, comisioane ascunse și metode ilegale de colectare. „Colectorii pot folosi amenințări și presiuni, care uneori pot pune viața în pericol”, avertizează un studiu VTsIOM.

Economiștii sunt de acord că o reducere suplimentară a ratei cheie ar putea ușura oarecum situația, deoarece ar reduce plățile la credite și ar crește probabilitatea aprobării. Însă, până atunci, rușii își vor asuma din ce în ce mai multe riscuri recurgând la credite din umbră.

Deputații Dumei de Stat au adoptat în unanimitate o lege care stabilește o „perioadă de răcire” pentru împrumuturi, menită să protejeze cetățenii de escroci, relatează vedomosti.ru.

Legea stabilește o întrerupere obligatorie a tranzacțiilor financiare:

• 4 ore pentru împrumuturi de la 50.000 la 200.000 de ruble;
• 48 de ore pentru sume de peste 200.000 de ruble.

În acest timp, nu vor fi procesate tranzacții, permițând debitorilor să își analizeze acțiunile și să identifice potențiale scheme frauduloase.

În plus, instituțiile de credit și de microfinanțare sunt obligate să efectueze verificări suplimentare pentru depistarea fraudelor în timpul tranzacțiilor. Dacă creditorul nu efectuează verificările necesare și ulterior este inițiată o cauză penală pentru furt de fonduri, împrumutatul este exonerat de obligațiile sale de rambursare a împrumutului.

Anterior, pe 15 ianuarie, proiectul de lege a fost aprobat în primă lectură. Amendamente au fost introduse pentru a doua lectură, care a avut loc pe 8 februarie, ținând cont de sugestiile cetățenilor. Mai exact, un număr de identificare fiscală (CIF) este acum necesar pentru a obține un împrumut, iar data intrării în vigoare pentru mai multe prevederi a fost redusă de la 180 la 90 de zile.

Rata medie a dobânzilor ipotecare în Rusia a ajuns la 21%, cea mai mare din ultimii șase ani, relatează , citând Kommersant.

În urmă cu doar un an, această cifră era sub 15%, iar mulți experți atribuie creșterea actuală sistării finanțării guvernamentale. Fără sprijin bugetar, creditele ipotecare devin din ce în ce mai puțin accesibile pentru ruși.

Expertul imobiliar Mihail Khorkov a remarcat că eliminarea creditelor ipotecare preferențiale a dus la o scădere accentuată a emiterii de credite. Directorul general al Sberbank, Herman Gref, a raportat o scădere de 40-60% a numărului de credite ipotecare emise în iulie, comparativ cu anul trecut. Pentru unele tipuri de credite ipotecare, scăderea a depășit 90%.

Analistul Yuri Belikov a declarat că piața creditelor ipotecare este în prezent „înghețată”, iar redresarea este posibilă doar prin credite ipotecare bazate pe piață, deoarece programele preferențiale au fost deja epuizate. Economistul Igor Lipsits a adăugat că, fără condiții preferențiale, construcțiile vor scădea, ceea ce ar putea avea un impact negativ asupra industriei.