ipoteci

Cererea de credite ipotecare în regiunile rusești, cu excepția Moscovei și Sankt Petersburgului, a scăzut cu 53% în trimestrul al treilea al anului 2024 față de trimestrul al doilea, relatează , citând un studiu KEY CAPITAL.

Anularea programelor de credite ipotecare preferențiale în masă, înăsprirea condițiilor pentru programele de stat rămase și creșterea ratelor de piață au avut un impact semnificativ asupra dinamicii emiterii de credite.

Cea mai mare scădere a fost observată în segmentul locuințelor în construcție: volumul tranzacțiilor ipotecare pe piața construcțiilor cu capital propriu a scăzut cu 66% față de aceeași perioadă a anului trecut. Regiunile cu cele mai mari scăderi ale tranzacțiilor ipotecare pe piața primară au inclus Tyva (-84%), regiunea Ryazan (-78%) și regiunea Penza (-77%).

Cererea de credite ipotecare pentru achiziționarea de locuințe existente a scăzut, de asemenea, cu 57% față de anul precedent, cele mai mari scăderi înregistrându-se în regiunea Kursk (-53%), Sevastopol (-52%) și regiunea Tyumen (-52%). Potrivit expertei Banki.ru, Inna Soldatenkova, în viitorul apropiat, piața creditelor ipotecare va fi susținută doar de programe guvernamentale specifice și de promoții între bănci și dezvoltatori. Se așteaptă ca debitorii eligibili pentru programe preferențiale să înregistreze cea mai mare cerere de credite ipotecare, dar volumul acestor împrumuturi ar putea fi limitat de limite și de termenii de compensare revizuiți.

Rata medie a dobânzilor ipotecare în Rusia a ajuns la 21%, cea mai mare din ultimii șase ani, relatează , citând Kommersant.

În urmă cu doar un an, această cifră era sub 15%, iar mulți experți atribuie creșterea actuală sistării finanțării guvernamentale. Fără sprijin bugetar, creditele ipotecare devin din ce în ce mai puțin accesibile pentru ruși.

Expertul imobiliar Mihail Khorkov a remarcat că eliminarea creditelor ipotecare preferențiale a dus la o scădere accentuată a emiterii de credite. Directorul general al Sberbank, Herman Gref, a raportat o scădere de 40-60% a numărului de credite ipotecare emise în iulie, comparativ cu anul trecut. Pentru unele tipuri de credite ipotecare, scăderea a depășit 90%.

Analistul Yuri Belikov a declarat că piața creditelor ipotecare este în prezent „înghețată”, iar redresarea este posibilă doar prin credite ipotecare bazate pe piață, deoarece programele preferențiale au fost deja epuizate. Economistul Igor Lipsits a adăugat că, fără condiții preferențiale, construcțiile vor scădea, ceea ce ar putea avea un impact negativ asupra industriei.

În urma abolirii ipotecilor preferențiale în Rusia, cererea de proprietăți imobiliare a scăzut brusc, dar acest lucru nu a dus la reducerea de prețuri așteptată, relatează Novye Izvestia.

Experții notează că băncile și dezvoltatorii imobiliari s-au confruntat cu o scădere accentuată a cererii de credite ipotecare, care a scăzut cu 40-60% în iulie. Herman Gref, CEO al Sberbank, prezice că redresarea pieței va dura considerabil, iar o creștere accentuată a cererii nu este așteptată în lunile următoare.

Se observă o scădere a activității atât pe piața primară, cât și pe cea secundară. La Moscova, de exemplu, cererea de clădiri noi a scăzut cu aproape 20%, în timp ce numărul tranzacțiilor pe piața secundară a crescut, deoarece cumpărătorii s-au grăbit să obțină credite ipotecare înainte ca ratele dobânzilor să crească. Diferența de preț dintre clădirile noi și piața secundară a ajuns la 44%.

Deși băncile și dezvoltatorii rămân optimiști, nu se așteaptă o scădere semnificativă a prețurilor pe piața imobiliară. Vânzările sunt în scădere în segmentele confort și confort plus, dar proprietățile de lux și cele din clasa economică rămân stabile. Experții cred că ar putea dura până la doi ani pentru ca piața ipotecară să se stabilizeze.

După ce Pochta Bank a anunțat că va înceta să acorde credite ipotecare, se pune întrebarea: vor urma exemplul și alte bănci rusești? Potrivit Kommersant , banca a luat această decizie din cauza anulării unor programe guvernamentale preferențiale.

Cererile deja aprobate vor rămâne valabile până la sfârșitul lunii august, dar nu se mai acceptă cereri noi.

Analistul financiar Vitali Kalugin consideră că și alte bănci ar putea lua o decizie similară. El observă că aceste instituții au emis un număr semnificativ de credite ipotecare în ultimii ani și au acumulat deja portofolii mari. Cu toate acestea, cu rate ale dobânzilor care ating 20-22%, cererea de credite ipotecare noi ar putea scădea semnificativ.

Situația ar putea duce la o reducere a veniturilor băncilor în viitor, dar având în vedere volumele existente ale portofoliilor de credite, multe dintre acestea ar putea decide să își reducă operațiunile ipotecare.