Potrivit Izvestia , băncile din Rusia refuză masiv împrumuturi cetățenilor: potrivit Biroului Național al Istoriilor de Credit (NBCH), doar 21,4% din cereri au fost aprobate în iulie. Situația cu creditele ipotecare este și mai gravă, rata de respingere apropiindu-se de 60%, în ciuda programelor de sprijin guvernamental.
Nici măcar reducerea ratei cheie de la 21% la 18% nu a îmbunătățit situația: rata de aprobare a crescut cu doar 0,7%. Rata medie a creditelor la începutul lunii august era de 35%. Banca Centrală atribuie acest lucru creșterii restanțelor și înăspririi forțate a termenelor.
Experții notează că datoria rușilor va ajunge la aproape 37 de trilioane de ruble până la sfârșitul anului 2024. „Dacă un client cheltuiește mai mult de 80% din venitul său pentru serviciul datoriei, probabilitatea de refuz este aproape de 100%”, a subliniat Inna Soldatenkova, șefa departamentului de analiză de la Banki.ru. Chiar și cu o povară a datoriei de 50%, băncile își închid din ce în ce mai mult ușile.
Potrivit analistului Vladimir Chernov de la Freedom Finance Global, refuzurile pe scară largă de acordare a împrumuturilor reflectă presiunea inflației și a creșterii plăților asupra veniturilor familiilor. Rămânerile restante la creditele ipotecare și auto aproape s-au dublat în al doilea trimestru al anului 2025, obligând băncile să reducă drastic creditarea riscantă.
Prin urmare, debitorii apelează din ce în ce mai mult la organizațiile de microfinanțare. Dar chiar și acolo, până la 80% dintre clienți sunt respinși. După cum a remarcat SRO „MiR”, persoanele disperate se pot adresa creditorilor ilegali, a căror bază de clienți potențiali se ridică la zeci de milioane.
Creditorii „de culoare” se deghizează în „asistență pentru aprobarea împrumuturilor” și fac reclamă pe aplicațiile de mesagerie și pe rețelele de socializare, dar termenii lor sunt exorbitanți: rate ale dobânzilor mari, comisioane ascunse și metode ilegale de colectare. „Colectorii pot folosi amenințări și presiuni, care uneori pot pune viața în pericol”, avertizează un studiu VTsIOM.
Economiștii sunt de acord că o reducere suplimentară a ratei cheie ar putea ușura oarecum situația, deoarece ar reduce plățile la credite și ar crește probabilitatea aprobării. Însă, până atunci, rușii își vor asuma din ce în ce mai multe riscuri recurgând la credite din umbră.
