Finanțe personale

Rusia se confruntă cu o problemă neașteptată: preschimbarea bancnotelor vechi de dolari devine din ce în ce mai dificilă, relatează klops.ru. După cum explică economistul Pavel Golubev, începând cu 2022, Banca Centrală a Rusiei și Rezerva Federală a SUA au încetat să mai preschimbe bancnotele de dolari deteriorate și uzate. Acum, fiecare bancă decide singură ce să facă cu astfel de bancnote, dar multe pur și simplu refuză să le accepte.

„Când băncile colectează acești dolari, îi transferă către Banca Centrală a Federației Ruse, dar aceasta din urmă nu îi mai poate trimite nicăieri”, explică expertul. Acest lucru a determinat casele de schimb valutar și băncile să încerce să evite acceptarea bancnotelor vechi, iar oamenii se confruntă cu dificultăți în utilizarea lor.

Situația este complicată de diversele reglementări interne ale instituțiilor financiare. Golubev observă că, prin lege, chiar și bancnotele rupte ar trebui acceptate, dar, în practică, totul depinde de fiecare bancă în parte. La Moscova, situația s-a dovedit a fi mai rea decât la Kaliningrad: schimbul unor astfel de bancnote pe aeroporturi este practic imposibil.

Problema s-a extins dincolo de granițele Rusiei. În Emiratele Arabe Unite, India și Uzbekistan, dolarii vechi sunt acceptați cu reducere sau necesită proceduri suplimentare pentru schimb. Acest lucru creează inconveniente pentru călători și pentru cei obișnuiți să aibă numerar la ei.

Un alt aspect al crizei este discrepanța dintre cursul de schimb oficial și ceea ce oferă în realitate băncile. Adesea, cifrele de pe ecran par atractive, dar casierul oferă condiții complet diferite. Deși acest lucru nu este ilegal din punct de vedere tehnic, induce în eroare clienții.

„Această situație nu a fost încă rezolvată, nici în Rusia, nici la nivel global. Băncile decid singure ce curs de schimb să utilizeze și ce bancnote să accepte”, conchide Golubev.

Potrivit cian.ru , datoria ipotecară restantă a rușilor a crescut cu 63% anul trecut, ajungând la un nivel record de 95 de miliarde de ruble, conform datelor Băncii Centrale raportate de Izvestia.

Această cifră uimitoare este cea mai mare înregistrată vreodată, ceea ce ridică îngrijorări, având în vedere situația economică actuală.

Evgeny Shavnev, CEO al companiei de investiții Flip, a remarcat că, în ciuda creșterii accentuate a restanțelor, situația rămâne departe de a fi critică, deoarece ponderea plăților restante în portofoliul total de credite ipotecare nu depășește 0,5%. Informații cheie:

• Total plăți restante: 95 miliarde de ruble
• Înălţime: +63%
• Ponderea creditelor restante în portofoliu: < 0,5%

Expertul financiar Alexey Krichevsky de la canalul Telegram „Ekonomizm” a subliniat într-o conversație cu un corespondent Cian.Journal că „În ultimii ani, oamenii au avut alte preocupări - plata cheltuielilor curente și menținerea unui nivel de trai confortabil. Unii au fost nevoiți să își găsească urgent noi locuri de muncă din cauza ieșirii companiilor străine de pe piața rusă. Așadar, per total, totul este logic aici.” El a adăugat:

„Un număr foarte mare de debitori, atât persoane fizice, cât și companii, au contractat împrumuturi în 2023 în speranța refinanțării. Aceste speranțe sunt destinate să fie spulberate în acest an, deoarece este foarte puțin probabil ca Banca Centrală să reducă rata dobânzii sub 19% înainte de 2026. În plus, nu putem uita de deținătorii de credite ipotecare în serie care au achiziționat mai multe apartamente la rate preferențiale, precum și de investitorii eșuați care au fost păcăliți de presupuși guru ai finanțelor și imobiliarelor.”.

Valery Tumin, directorul pentru piețele din Rusia și CSI la fam Properties, a comentat și el situația, explicând că creșterea datoriilor restante este direct legată de condițiile de trai ale debitorilor:

„Unii debitori pur și simplu au rămas fără resurse. Acest lucru s-a datorat instabilității veniturilor personale, inflației ridicate, schimbării priorităților în viață, căsătoriei/divorțului/îngrijirii unei rude bolnave sau în vârstă și așa mai departe. Astfel de circumstanțe de viață care interferează cu rambursarea datoriilor au existat dintotdeauna, dar acum există mai mulți factori de risc și mai puține oportunități de îmbunătățire a situației.”.

Krichevsky și-a încheiat discursul menționând că băncile sunt prinse între ciocan și ciocan: pe de o parte, restricțiile de reglementare se relaxează, permițând termeni ipotecari mai indulgenți, în timp ce, pe de altă parte, creșterea restanțelor și scăderea veniturilor obligă băncile să efectueze analize de risc mult mai stricte. El prezice că creditarea va scădea cu cel puțin 2-3% simbolic.

Începând cu 1 februarie, Rusia a majorat amenda pentru deschiderea greșită a ușii de la intrarea unui apartament, relatează .

Anterior, amenda era de 10.000 de ruble, dar acum este de 15.000. Avocații notează că majoritatea rușilor aud pentru prima dată despre astfel de sancțiuni, ceea ce ridică un val de întrebări cu privire la modul în care ușa ar trebui deschisă corect și cine are autoritatea de a o amenda.

Expertul în legislația locuințelor, Viktor Fedoryuk, a explicat:
„Proprietarii trebuie să respecte reglementările de siguranță la incendiu. Balcoanele nu trebuie să fie aglomerate, iar ușile de la intrare trebuie să se deschidă spre interior. Altfel, în caz de incendiu, acestea ar putea împiedica evacuarea vecinilor.”
Această amendă are scopul de a îmbunătăți standardele de siguranță la incendiu din clădiri, dar reglementările nu specifică direcția în care se deschid ușile de la intrare.

Vladimir Mamciur, membru al Camerei Civice din Regiunea Moscova, a adăugat că știrea a fost prezentată ca și cum toate ușile instalate ar încălca regulile:
„Știrea este prezentată ca și cum toate ușile instalate ar trebui să se deschidă spre interior. Deci, 95% dintre locuitorii noștri care locuiesc în blocuri de apartamente sunt contravenienți? Există un proiect de construcție și, dacă acesta includea uși care se deschid spre exterior, atunci nu există niciun motiv să amendăm pe nimeni.”
El a menționat, de asemenea, că respectarea regulilor va fi probabil aplicată de companiile de administrare, deoarece acestea sunt responsabile pentru întreținerea scărilor.

Deși acțiunile legale sunt încă rare, noile reglementări ar putea duce la presiuni suplimentare din partea vecinilor și a companiilor de administrare a proprietăților. Se recomandă verificarea documentației de proiectare a clădirii pentru a vă asigura că ușa de la intrare respectă reglementările de siguranță la incendiu.

În ianuarie 2025, băncile rusești au emis doar 1,15 milioane de carduri de credit, cu 20% mai puțin decât în ​​decembrie 2024 și cea mai mică cifră din aprilie 2022.

aceasta s-a raportat expert.ru, citând date de la Biroul Unit de Credit (UCB). De la an la an, scăderea este și mai semnificativă: numărul cardurilor de credit emise aproape s-a înjumătățit.

Volumul limitelor de credit aprobate a scăzut, de asemenea, semnificativ - cu 41%, ajungând la 135 de miliarde de ruble, cel mai scăzut nivel din aprilie 2022. O tendință descendentă a emiterii de carduri de credit a fost observată din mai 2024: în această perioadă, numărul de carduri de credit emise a scăzut cu 53%, iar volumul limitelor aprobate cu 54%.

Experții atribuie această tendință reglementării mai stricte. Eryaniya Bochkina, analistă la piața financiară Banki.ru, observă că limitele macroprudențiale sunt un factor restrictiv. Potrivit acesteia, limitele de credit aprobate sunt reduse din cauza cerințelor de a crea rezerve pentru întreaga limită, nu doar pentru suma utilizată.

În plus, în ianuarie 2025, rata de aprobare a creditelor de consum la bănci a scăzut la un minim istoric de 5%, semnificativ mai mică decât nivelul de 22% din ianuarie 2024. VTB estimează că volumul creditelor de retail emise în 2025 ar putea scădea cu 30%, la 9,1 trilioane de ruble, față de 12,8 trilioane de ruble în 2024.

Operatorul de telecomunicații a anunțat clienții cu privire la o creștere bruscă a prețurilor serviciilor sale, inclusiv a popularelor abonamente „Personal” și „Get Connected! Communicate”, relatează vedomosti.ru

Costul tarifelor populare a crescut cu 20-21%, iar unele servicii s-au dublat ca preț.

Ce s-a schimbat pentru utilizatori?

• 📌 „Personal” în regiunea Sverdlovsk costă acum 667,2 ruble (+21%).
• 📌 La Moscova , abonații la serviciul „Conectează-te! Comunică” plătesc acum 714 ruble (o creștere de 20%).
• 📌 În regiunea Krasnodar, costul „Personale” a crescut la 795 de ruble (+20%) sau 696,2 ruble (+18%), în funcție de regiune.

Dar asta nu e tot. Prețurile cresc nu doar pentru comunicații, ci și pentru servicii suplimentare:

• 🎥 Megakino costă acum 399 de ruble pe lună (+100 de ruble).
• 📵 pentru „Lista neagră” s-a dublat – acum este de 3 ruble pe zi.
• 📞 „Apel în așteptare” - +2 ruble, acum 7 ruble per apel.
• 📟 „Știu cine sună Plus” – +1,5 ruble, acum 5 ruble pe zi.
• 🎶 „Schimbați tonul de apel” – +2 ruble, acum 5 ruble pe zi.
• ✉ Filtru SMS – +2 ruble, acum 5 ruble pe zi.

📢 Cum pot evita o creștere de preț?
Operatorul oferă opțiunea de a păstra vechile condiții, dar abonații trebuie să răspundă prompt la notificare. Dacă clientul nu confirmă anularea în contul personal sau pe site, noile tarife vor intra în vigoare automat.

Reprezentanții MegaFon susțin că schimbările se datorează inflației, creșterii prețurilor echipamentelor și creșterii costurilor de întreținere a rețelei. Cu toate acestea, mulți utilizatori sunt nemulțumiți, deoarece comunicațiile devin din ce în ce mai scumpe, în timp ce calitatea serviciilor rămâne neschimbată.

📊 Ce spun experții?
Analiștii de piață avertizează că creșterea prețurilor la telefoanele mobile va afecta toți operatorii. Tele2 și Rostelecom au anunțat deja creșteri de prețuri, iar alte companii pregătesc măsuri similare. MegaFon a majorat deja tarifele cu 10% în 2024, dar atunci acest lucru i-a afectat doar pe cei care nu au anulat modificările la timp.

🔍 Cât costă serviciul de telefonie mobilă în Rusia acum?
Directorul general al TelecomDaily, Denis Kuskov, a prezis anterior că tarifele telefoniei mobile ar putea crește cu 10-12% până la sfârșitul anului. Sancțiunile, creșterea costurilor echipamentelor și inflația sunt de vină. Acum, utilizatorii se confruntă cu realitatea: serviciile devin din ce în ce mai scumpe și nu există multe alternative.

⚠ Ce ar trebui să facă abonații?
Dacă nu doriți să plătiți mai mult, verificați imediat contul MegaFon și verificați dacă există modificări tarifare. În caz contrar, sistemul vă va percepe automat noile tarife majorate.

Ce urmează? Experții prevăd un nou val de creșteri ale prețurilor la comunicații în 2025. Ce tarife vor fi introduse în continuare și la ce se pot aștepta abonații? Abonați-vă pentru a fi la curent cu cele mai recente știri!

Potrivit RBC , citând date Rosstat, prețurile cartofilor au crescut cel mai semnificativ în 2024, cu o creștere de 92%.

Acest lucru se explică prin efectul de bază scăzut: în 2023, prețurile cartofilor au scăzut cu 15,8% datorită unei recolte record de 8,6 milioane de tone.

Lista produselor care au crescut în preț

Alte produse alimentare ale căror prețuri au crescut semnificativ includ:

• Ceapă (+48,2%)
• Varză albă (+44,7%)
• Caviar roșu (+37,7%)
• Unt (+36,2%)
• Sfeclă roșie (+32,1%)
• Castraveți (+28,5%)

Liderul creșterilor de prețuri în afara alimentelor

Laxativul bisacodil a fost principalul factor de creștere a prețurilor, acesta crescând cu 121,2%. În ciuda acestui fapt, prețul mediu per pachet rămâne relativ scăzut - în jur de 44 de ruble.

De ce au crescut atât de mult prețurile la alimente?

Prețurile alimentelor au crescut semnificativ în 2024 din mai multe motive. În primul rând, recolta din 2024 a fost mai slabă decât cea din 2023, când s-a recoltat un volum record de cartofi și alte legume. Acest lucru a dus la o scădere a ofertei și la prețuri mai mari. În al doilea rând, costurile de producție și transport au crescut din cauza creșterii prețurilor la combustibili, îngrășăminte și alte materii prime.

Produse precum caviarul roșu s-au scumpit din cauza cererii mari din timpul sărbătorilor și a ofertei reduse. Untul și alte bunuri s-au scumpit din cauza inflației generale și a creșterii prețurilor la materiile prime utilizate în producția lor.

Prețurile medicamentelor au crescut și ele. De exemplu, prețul bisacodilului s-a mai mult decât dublat, ceea ce se poate datora schimbărilor logistice și creșterii costurilor de producție, în ciuda faptului că prețul inițial a fost scăzut.

Acești factori combinați au făcut ca anul 2024 să fie unul dificil pentru consumatori, cu prețuri în creștere în aproape fiecare categorie de produse. Experții cred că situația s-ar putea stabiliza în 2025, dar nu se așteaptă scăderi semnificative ale prețurilor.

Inflația din 2024 a devenit vizibilă pentru toată lumea. Alimentele esențiale precum cartofii (+92%), ceapa (+48%) și varza (+44%) au crescut în preț deosebit de brusc. Creșterile de prețuri se datorează:

• Creșterea costurilor de producție și transport.
• Deteriorarea randamentelor culturilor în 2024.
• Dependența de importuri și slăbirea rublei.

Toate acestea confirmă faptul că inflația a afectat atât produsele de zi cu zi, cât și medicamentele. Dacă situația continuă, aceasta ar putea afecta portofelele cetățenilor și mai mult, iar guvernul va trebui să găsească modalități de a o reduce.

După cum relatează , economistul rus Mihail Delyagin prezice că economiile rușilor s-ar putea deprecia în continuare dacă Banca Centrală și Ministerul Finanțelor nu reușesc să controleze inflația.

Economistul subliniază că bugetul pentru anul viitor a fost întocmit luând în considerare o prognoză optimistă a inflației de 4,5%, dar cifrele concrete din acest an arată o creștere de până la 8-9%.

Motivele creșterii inflației

Una dintre problemele cheie, potrivit lui Delyaghin, este „arbitrarul monopolurilor naturale”, care își cresc costurile, și speculațiile valutare cu dolarul și euro. Acești factori creează bariere suplimentare în calea stabilizării prețurilor. Dacă inflația nu este încetinită, deprecierea economiilor rușilor va continua și după Anul Nou.

Ce oferă Delyagin?

Economistul propune măsuri de combatere a inflației, inclusiv limitarea creșterilor tarifare pentru monopolurile naturale și interzicerea speculațiilor valutare. El consideră că fără astfel de măsuri, controlul inflației va fi imposibil, ceea ce va dăuna economiilor cetățenilor.

Prognoza pentru 2025

Dacă inflația continuă să depășească obiectivele Băncii Centrale, rușii s-ar putea confrunta cu o scădere suplimentară a puterii de cumpărare a economiilor lor. Previziunile lui Delyagin evidențiază necesitatea unor măsuri mai stricte pentru menținerea stabilității economice.

Educația financiară este o abilitate importantă, accesibilă tuturor datorită literaturii de specialitate.

Portalul Skillbox a prezentat o selecție de șapte cărți care te vor ajuta să-ți gestionezi finanțele, să dezvolți mentalitatea corectă față de bani și să obții independența.

1. Jason Zweig - „Creier și bani”

Cartea lui Jason Zweig, „Creierul și banii”, explorează modul în care funcționează creierul uman atunci când vine vorba de gestionarea banilor. Autorul explică modul în care emoțiile și neuroeconomia influențează deciziile financiare și oferă abordări pentru îmbunătățirea gândirii investiționale.

• Studiază neuroeconomia și impactul acesteia asupra deciziilor financiare.
• Arată cum emoțiile determină investițiile.
• Potrivit pentru cei care vor să înțeleagă psihologia banilor.

2. Irina Maryevich - „Copiii nu câștigă bani”

În cartea sa „Copiii nu câștigă bani”, psihologul practicant Irina Maryevich explorează influența atitudinilor din copilărie asupra obiceiurilor financiare ale adulților. Ea consideră că conflictele interne trebuie rezolvate înainte de a planifica un buget sau de a stabili obiective financiare.

• Explorează influența atitudinilor din copilărie asupra libertății financiare.
• Bazat pe o abordare psihologică a problemelor financiare.
• Ajută la eliminarea barierelor interne în calea atingerii obiectivelor.

3. Pavel Volkov - „Primii pași către independența financiară”

Pentru cei care abia își încep călătoria către independența financiară, cartea lui Pavel Volkov, „Primii pași către independența financiară”,. Aceasta oferă sfaturi despre crearea unui plan financiar personal și elementele de bază ale investițiilor, cu exemple simple din viața reală.

• Explică elementele de bază ale investițiilor în termeni simpli.
• Conține sfaturi pentru crearea unui plan financiar personal.
• Potrivit pentru începătorii care doresc să-și construiască capital.

4. Carl Richards - „Hai să vorbim despre veniturile și cheltuielile tale”

În cartea sa, „Să vorbim despre veniturile și cheltuielile tale”, consultantul financiar Carl Richards oferă o abordare practică a planificării veniturilor și cheltuielilor. Ideea cheie este să stabilești obiective și să înțelegi situația ta financiară actuală pentru a reduce eficient decalajul.

• Te învață cum să-ți planifici finanțele pe o singură pagină.
• Se concentrează pe stabilirea obiectivelor și pe situația financiară actuală.
• Include exerciții practice pentru gestionarea banilor.

5. Anastasia Tarasova – „Propriul tău finanțator”

În cartea sa „Fii propriul tău finanțator”, Anastasia Tarasova se concentrează pe echilibrul dintre cheltuielile curente și economiile pe termen lung. Autoarea îi ajută pe cititori să înțeleagă cum să optimizeze cheltuielile și să-și construiască capital pentru viitor.

• Concentrat pe optimizarea costurilor și formarea de capital.
• Ajută la găsirea unui echilibru între obiectivele actuale și cele pe termen lung.
• Include sfaturi despre planificarea bugetului familiei.

6. Anastasia Veselko - „Fata cu bani”

Pentru femeile care doresc să își îmbunătățească abilitățile financiare, cartea Anastasiei Veselko, „Fata cu bani”, oferă sfaturi practice despre gestionarea banilor și combaterea cumpărăturilor impulsive. Autoarea arată cum să planifici cheltuielile și să utilizezi resursele cu înțelepciune.

• Adresat femeilor care vor să devină prietene cu finanțele.
• Te învață să eviți cumpărăturile impulsive și să-ți planifici cheltuielile.
• Demontează stereotipurile despre alfabetizarea financiară a femeilor.

7. Alexander Silaev - „Bani fără proști”

Investitorii mai experimentați vor găsi utilă cartea lui Alexander Silaev „Bani fără proști”. Aceasta descrie regulile de analiză a instrumentelor financiare, complexitatea pieței și ajută la evitarea greșelilor de investiții.

• Potrivit pentru investitori experimentați.
• Dezvăluie complexitatea pieței financiare și a instrumentelor de analiză.
• Ajută la evitarea greșelilor comune de investiții.

Fiecare carte te va ajuta să-ți construiești o bază solidă de cunoștințe, indiferent de nivelul tău de pregătire, și să devii mai încrezător în managementul financiar.

Piața creditelor ipotecare din Rusia a înregistrat o încetinire accentuată în urma expirarii programului de dobândă preferențială de 8% anual, care a expirat în iulie 2024. Potrivit Kommersant , anularea programului preferențial a dus la o scădere semnificativă a tranzacțiilor ipotecare și a vânzărilor de apartamente pe piața imobiliară primară. În iulie, emiterea de credite ipotecare a scăzut cu 46% față de anul precedent, iar vânzările de apartamente în baza contractelor de construcție partajată (DDU) au scăzut cu 31%.

Scăderea pieței imobiliare și reducerea activității dezvoltatorilor

Scăderea activității pe piața construcțiilor noi este deosebit de sesizabilă. În iulie, dezvoltatorii au comandat 2,9 milioane de metri pătrați de locuințe, o scădere de 25% față de anul record 2023. În ciuda creșterii din prima jumătate a anului, lansările de noi locuințe au început, de asemenea, să încetinească. În iulie, au fost lansate 3,7 milioane de metri pătrați de proiecte noi, o scădere de 14% față de iunie.

Aceste schimbări au un impact asupra întregului sector al construcțiilor. Ratele ridicate ale pieței și sfârșitul programului de creditare ipotecară preferențială creează provocări suplimentare pentru dezvoltatori, care sunt acum nevoiți să caute noi modalități de a atrage participanți la capital. Până la sfârșitul anului, se așteaptă ca rata lansării de noi proiecte să scadă cu 35-40% față de 2023.

Reducerea creditelor ipotecare pentru construcția de locuințe individuale și scăderea cererii

Creditarea ipotecară pentru construcția de locuințe individuale (IHC), care anterior a impulsionat piața, a fost, de asemenea, afectată de schimbările actuale. În iulie, au fost acordate doar 4.000 de credite IHC, o scădere de 60% față de iulie 2023 și de șase ori mai mică decât în ​​iunie 2024.

Experții notează că declinul activității pieței ipotecare a fost influențat nu doar de ratele mari ale dobânzilor, ci și de schimbările în comportamentul consumatorilor. Mulți cetățeni au ales să își plaseze economiile în depozite cu randament ridicat, în loc să investească în achiziții de locuințe.

Perspectiva pieței și măsurile de sprijin

Nadejda Kosareva, șefa Comitetului pentru Politici Locuințiale din cadrul Consiliului Public din cadrul Ministerului Construcțiilor, notează că o nouă scădere a ritmului de lansare a noilor proiecte este probabilă în a doua jumătate a anului. Ea subliniază că, având în vedere ratele dobânzilor ridicate și eliminarea creditelor ipotecare preferențiale, dezvoltatorilor le va fi mai dificil să își atingă obiectivele de vânzări.

Per total, previziunile pentru următoarele 1-18 luni sugerează o scădere treptată a activității de pe piața imobiliară. Experții consideră că, fără măsuri suplimentare de sprijin și un mediu macroeconomic îmbunătățit, accesibilitatea creditelor ipotecare pentru populație va rămâne scăzută.

După ce Pochta Bank a anunțat că va înceta să acorde credite ipotecare, se pune întrebarea: vor urma exemplul și alte bănci rusești? Potrivit Kommersant , banca a luat această decizie din cauza anulării unor programe guvernamentale preferențiale.

Cererile deja aprobate vor rămâne valabile până la sfârșitul lunii august, dar nu se mai acceptă cereri noi.

Analistul financiar Vitali Kalugin consideră că și alte bănci ar putea lua o decizie similară. El observă că aceste instituții au emis un număr semnificativ de credite ipotecare în ultimii ani și au acumulat deja portofolii mari. Cu toate acestea, cu rate ale dobânzilor care ating 20-22%, cererea de credite ipotecare noi ar putea scădea semnificativ.

Situația ar putea duce la o reducere a veniturilor băncilor în viitor, dar având în vedere volumele existente ale portofoliilor de credite, multe dintre acestea ar putea decide să își reducă operațiunile ipotecare.