зерттеуіне сәйкес , азаматтардың үштен екісі сауда алаңдарындағы жеңілдіктерді шектеу идеясын әділетсіз деп санайды. Адамдар банк араласуы оларды әдеттегі жеңілдіктерінен айырып, сатып алуларды қымбаттатады деп санайды.
Сатып алушылар әмияндарына қауіп төніп тұрғанын байқады
Базарлар күнделікті өмірдің бір бөлігіне айналды, және ресейліктердің шамамен 70%-ы оларды үнемі пайдаланады. Респонденттер бағаның өсуінен және миллиондаған отбасылардың өмір сүру жағдайының нашарлауынан қорқады. Сауалнамаға қатысушылардың жартысы жеңілдіктердің жоғалуы олардың жеке бюджеттеріне әсер ететінін айтты.
Банктер мен сатып алушылар
Азаматтар бұл бастаманың ең алдымен банктерге пайдасы тиетініне сенімді. Олар шектеулер онлайн-коммерциядағы тепе-теңдікті бұзып, шағын бизнестің жұмыс істеуін қиындатады деп санайды. Сонымен қатар, 20 қарашада ірі банктердің өкілдері сауда алаңдарына тікелей жеңілдіктер мен бонустар ұсынуға тыйым салуды ұсынды, тек әлеуметтік тауарлар мен платформалардың өз өнімдеріне ғана ерекшелік қалдырды.
Мәтінде келтірілген ақпаратқа сәйкес, ірі банктер мен биржалар арасындағы қақтығыс Герман Грефтің онлайн платформалар бір жарым триллион рубль салықты аз төледі деген мәлімдемесінен кейін ашық кезеңге өтті.
Банктер шектеулер енгізуді талап етуде, нарықтар қарсы айыптаулармен жауап беруде, ал тұтынушылар шығындарға дайындалып жатқан сияқты.
Жеңілдік соғысы қалай басталды: Герман Греф нарықтар маркетингтік шығындармен жеңілдіктерді субсидиялау арқылы салық базасын азайтып жатқанын мәлімдеді. Оның пікірлері бірден Қаржы министрлігінің назарын аударды: Антон Силуанов бұзушылықтармен күресу шараларын дайындап жатқанын мәлімдеді. Осыдан кейін бес ірі банк Мемлекеттік Думаға платформаларға өнім бағаларын төлем әдісіне негіздеп өзгертуге тыйым салуды және шығындарды азайту үшін өз қаражаттарын пайдалануды ұсынған хат жолдады.
Эльвира Набиуллина да банктердің жағын ұстанды. Ол Экономика министрлігіне хат жолдап, банкирлердің дәлелдерін қайталап, банк өнімдерін оларды жарнамалайтын платформаларда сатуға тыйым салуды ұсынды. Ол Федералдық монополияға қарсы қызмет бұл тыйымдарды орындауы керек деп санайды.
Marketplace компаниясының жауабы және Экономика министрлігінің күтпеген қолдауы. Банктердің агрессиясы Ozon және Wildberries сияқты қаржы қызметтерінің белсенді дамуынан туындады. Олар еншілес банктер ашып, өз әмияндары арқылы төлемдер үшін жеңілдіктер ұсынып, дәстүрлі қаржы алыптарынан клиенттерді тартып алып жатыр. Marketplace өкілдері банктер бәсекелестіктен қорқатынын және жеңілдіктерге тыйым салу нарықты кері тартып, бағаның өсуіне әкелетінін айтады.
Экономикалық даму министрлігі жұмсақ ұстаным ұстанды. Агенттік «Платформа экономикасы туралы» заңның бағаны бақылауға мүмкіндік беретінін растайды, бірақ кез келген жеңілдіктерді реттеу нарықтың барлық қатысушыларына әсерін ескеруі керек екенін атап көрсетеді.
Marketplaces компаниясының қарсы шабуылы және Греф үшін тағдырдың ирониясы. Marketplaces компаниясы Бас прокуратураға бәсекелестердің карталарымен жасалған тауарлар үшін төлемдерді өз экожүйелерінде шектейтін банктерге қарсы шағым түсірді. Ирониясы мынада: Греф көптеген жылдар бойы Sber-ді дәстүрлі банк шеңберінен тыс кеңейтіп, өзінің цифрлық империясын құруға жұмсады. Қазір базарлар сол жолмен жүріп жатыр, тек бөлшек сауда жағынан ғана.
Түптеп келгенде, сатып алушылар ұтылатын болады. Егер нарықтар жетіспейтін салықтарды «төлеуге» мәжбүр болса, жеңілдіктер жойылады. Егер банк экожүйелері жойылып, «SberSpasibo» сияқты бонустық бағдарламалар жабылса, пайдаланушылар қайтадан артық төлейді. Экономика министрлігі кем дегенде әзірге жұмыс істейтін жүйені бұзбауды ұсынады.
Reuters агенттігінің Frank RG деректеріне сілтеме жасай отырып хабарлауынша, маусым айында елдегі ең ірі жиырма банктің сегізінде халық салымдарының ағымы байқалды.
Негізгі себеп - мөлшерлемелердің төмендеуі және жинақтарды тоқтату мүмкіндігі туралы қауесеттер.
Шамамен 30 миллион клиенті бар ең ірі жеке несие беруші Альфа-Банк ең үлкен шығынға ұшырады. Ағып кету бөлшек сауда депозиттерінің 3,9%-ын құрады, бұл 125,3 миллиард рубльге (спот-нарық деректері бойынша 1,54 миллиард доллар) тең.
Басқа жекеменшік құрылымдарда да осындай динамика байқалады:
Совкомбанк - минус 2,9%
Dom.RF — минус 2,5%
Орыс стандарты - минус 2,2%
ICD - минус 2%
Газпромбанк және Пошта банкі - минус 1,1%
Сонымен қатар, өсімді тек Яндекс банкі (+22,5%) және Россельхозбанк (+5,4%) тіркеді.
Пайыздық мөлшерлеменің төмендеуі Орталық банк саясатының тікелей салдары болды. Депозиттер бойынша орташа ең жоғары пайыздық мөлшерлеме маусым айында жылдық 18,3%-ға дейін төмендеді, бұл желтоқсандағы 21%-дан астам көрсеткіштен төмен. Freedom Finance Global бас талдаушысы Наталья Мильчакованың айтуынша, пайыздық мөлшерлемелер жыл соңына дейін 12-14%-ға дейін төмендеуі мүмкін.
Азаматтардың жинақтары шамамен 60,3 триллион рубльді құрайды, бұл елдің ЖІӨ-нің үштен бір бөлігіне жуық. Сарапшылар ұзақ мерзімді ағын бүкіл экономикаға әсер етуі мүмкін деп ескертеді. Әлеуметтік-экономикалық зерттеулер институтының директоры Андрей Зубец өткен жылы инфляция күрт көтеріліп, тұтынушылық шығындар күрт өссе, билік депозиттерді тоқтата алады деп мәлімдеді.
Дегенмен, Орталық банк төрағасы Эльвира Набиуллина мұндай болжамдарды жоққа шығарды. «Банктер [салымшыларға] несиелер бойынша пайыздар арқылы төлейді», - деді ол. «Олар тиімді, тұрақты».
басылымыныңхабарлауынша, Ресейдегі банктер азаматтарға несие беруден жаппай бас тартып жатыр: Ұлттық несие тарихы бюросының (NBCH) мәліметтері бойынша, шілде айында өтініштердің тек 21,4%-ы ғана мақұлданған. Ипотекалық несиелермен жағдай одан да нашар, үкіметтің қолдау бағдарламаларына қарамастан, бас тарту деңгейі 60%-ға жақындап келеді.
Тіпті негізгі мөлшерлемені 21%-дан 18%-ға дейін төмендету де жағдайды жақсартқан жоқ: бекіту мөлшерлемесі небәрі 0,7%-ға өсті. Тамыз айының басында несиенің орташа мөлшерлемесі 35%-ды құрады. Орталық банк мұны төлем мерзімдерінің артуымен және мерзімдердің мәжбүрлі түрде қатаңдатылуымен байланыстырады.
Сарапшылар ресейліктердің қарызы 2024 жылдың соңына дейін шамамен 37 триллион рубльге жететінін атап өтті. «Егер клиент табысының 80%-дан астамын қарызды өтеуге жұмсаса, бас тарту ықтималдығы 100%-ға жақын», - деп атап өтті Banki.ru аналитика бөлімінің басшысы Инна Солдатенкова. 50% қарыз ауыртпалығына қарамастан, банктер есіктерін жабуда.
Freedom Finance Global талдаушысы Владимир Черновтың айтуынша, несие беруден бас тартудың кең таралуы инфляцияның және отбасы табысына төлемдердің өсуінің қысымын көрсетеді. 2025 жылдың екінші тоқсанында ипотекалық және автонесиелік төлемдердің мерзімі өткен сомасы екі есеге жуық өсті, бұл банктерді тәуекелді несие беруді күрт қысқартуға мәжбүр етті.
Нәтижесінде, қарыз алушылар микроқаржы ұйымдарына көбірек жүгінуде. Бірақ тіпті онда да клиенттердің 80%-ға дейіні қабылданбайды. «MiR» SRO атап өткендей, үмітсіз адамдар әлеуетті клиенттер базасы ондаған миллионға жететін заңсыз несие берушілерге жүгінуі мүмкін.
«Қара нәсілді» несие берушілер өздерін «несиені мақұлдауға көмек» ретінде жасырып, хабар алмасу қолданбалары мен әлеуметтік желілерде жарнамалайды, бірақ олардың шарттары қорқытып-үркітуге негізделген: жоғары пайыздық мөлшерлемелер, жасырын комиссиялар және заңсыз қарызды өндіріп алу әдістері. «Коллекторлар қорқытулар мен қысым көрсетуі мүмкін, бұл кейде өмірге қауіп төндіруі мүмкін», - деп ескертеді VTsIOM зерттеуі.
Экономистер негізгі мөлшерлемені одан әрі төмендету жағдайды біршама жеңілдетуі мүмкін деген пікірмен келіседі, себебі бұл несие төлемдерін азайтып, мақұлдау ықтималдығын арттырады. Бірақ оған дейін ресейліктер көлеңкелі несиелерге жүгіну арқылы тәуекелге баратын болады.
