Кәсіпорындар банктік қолдауды қалай ала алады
COVID-19 экономиканың барлық салаларына әсер етті. Көптеген салалар жабылды, ал қызмет көрсету саласындағы кәсіпорындар жұмысын тоқтатты. Президент Владимир Путин PSB вице-президенті және өнімдер мен технологиялар жөніндегі директоры Кирилл Тихонов Lenta.ru-ға PSB-нің осы саладағы күш-жігері туралы .
Үкімет коронавирустық дағдарысқа байланысты бизнеске көмек көрсету бағдарламасын үнемі кеңейтіп келеді. Оның мақсаты - бизнеске жұмыспен қамтуды және табысты сақтауға көмектесу. Сіздің банкіңіз қиын экономикалық жағдайға қалай жауап берді?
Кирилл Тихонов: Шағын және орта бизнеске қажетті алғашқы қолдау шарасы және біз бастаған нәрсе қайта құрылымдау және төлемдерді кейінге қалдыру болды. Біз төлем кестелерін өзгерту туралы көптеген өтініштерге тап болдық және несиелік демалыстар деп аталатын шараларды енгіздік. Біз күн сайын 150-170 қайта құрылымдау туралы өтініш аламыз және олардың барлығына дерлік қолайлы шешімдер табамыз. Барлық шешімдер жедел және өте жиі әрбір жағдайға жеке-жеке қабылданады. Сонымен қатар, қайта құрылымдау процесі овердрафттарға да, банк кепілдіктеріне де қатысты.
Шағын және орта бизнес субъектілері несие демалысын қалай
Қазіргі жағдайда кез келген қарыз алушы төлем кестесін өзгертуге өтініш бере алады және тиісінше өзіне қолайлы қарызды қызмет көрсету жоспарын ала алады. Біз сондай-ақ кеңсеге баруды қажет етпейтін жеңілдетілген қайта құрылымдау рәсімдерін іске қостық. Клиенттер тек онлайн-банкинг арқылы кестені өзгерту туралы өтініш беруі керек. Осы өтініш негізінде біз төлем кестесін өзгертеміз - үш айдан алты айға дейін кейінге қалдыру. Мұнда икемділік бар - клиент жеңілдік кезеңін таңдайды. Кейбіреулер негізгі қарыз бен пайыз үшін алты айлық жеңілдік кезеңін қалайды, ал басқалары қысқа мерзімді қалайды. Жеңілдік кезеңінде пайыздар есептелмейді, бұл бизнеске қаржылық ауыртпалықты арттырады. Сондықтан, шешім қабылдамас бұрын, дұрыс теңгерімді табу үшін төлемдерді кейінге қалдырудың ең жақсы кезеңін қарастыру маңызды.
Төлемді кейінге қалдыру үшін қандай құжаттар қажет?
Жеңілдетілген онлайн несие алуға өтініш беретін банк клиенттеріміз үшін қосымша құжаттар қажет емес. Онлайн банкингке кіріп, қайта құрылымдауды бастаңыз
Біз сондай-ақ үкімет бекіткен тізімнен басқа салалардағы компанияларға көмек көрсететін «Бизнес иммунитеті» бағдарламасын әзірледік. PSB-де біз бұл тізімді кеңейтіп, жеңілдетілген қайта құрылымдауды ұсынамыз. Қайта құрылымдауға өтінімнен басқа, клиенттер біздің мамандар жүргізетін жеңілдетілген қаржылық мониторинг үшін қосымша нысанды толтыруы керек. Тіпті бұл жағдайда да барлық шешімдер тез және оңай қабылданады.
Біз клиенттерімізден айналымның төмендеуіне байланысты көптеген мәселелерге тап болдық, нәтижесінде төлемдерді кейінге қалдыруды сұрағандарға жедел қолдау көрсетуді өз міндетіміз етіп қойдық. Төрт миллиард рубльден астам сомаға несиелерді қайта құрылымдау туралы шешім қабылданды.
Қайта құрылымдау бойынша бас тартулар жиі бола ма?
Біздің мақұлдау көрсеткішіміз өте жоғары. Біз қайта құрылымдау енді экономикалық тұрғыдан тиімсіз деп танылған жағдайда ғана өтініштерді қабылдамаймыз. Мысалы, біз клиенттің бизнесінде пандемияға дейін де проблемалар болғанын және олардың қазіргі жағдаймен байланысы жоқ екенін көреміз. Сондай-ақ, егер компания таратылу немесе банкроттық процесінде болса, біз өтініштерді қабылдамаймыз.
PSB іске қосқан екінші бағдарлама - жалақы төлеу үшін нөлдік пайыздық несие.
Нөлдік пайыздық мөлшерлемемен несие алудың шарттары қандай?
Банк 10 сәуірде 0% пайыздық мөлшерлемемен алғашқы жалақы несиелерін мақұлдады. Сол кезде шарттар қазіргіге қарағанда қатаңырақ болды: тек шағын және микробизнес субъектілері ғана несие ала алатын, егер олардың негізгі OKVED (Экономикалық қызметтің бүкілресейлік жіктеушісі – Lenta.ru ескертпесі ) зардап шеккен салаларда болса ( РФ Үкіметінің №434 қаулысы). Бағдарлама шарттары енді кеңейтілді және №209 Федералдық заңның талаптарына сай келетін барлық шағын және орта бизнес субъектілері өтініш бере алады. Несие лимиті алты ең төменгі жалақы және барлық қосымша төлемдер негізінде есептеледі. Қарыз алушы біздің банктің клиенті ме, жоқ па, маңызды емес: біз жалақы несиесіне мұқтаж әрбір адамды міндетті түрде қарастырамыз.
Сіздің банкіңізде нөлдік пайыздық несие беру үшін жалақы жобасының болуы шарт па?
Несие мақұлданғаннан кейін біз қызметкерлерге ағымдағы шот пен жалақы карталарын ашуды ұсынамыз, оларға қаражат салынады. Клиенттің бұл қаражатты мақсатына сай пайдалануы талап етіледі және біз Экономикалық даму министрлігіне несиенің барлық бағдарлама шарттарына сәйкестігі толық тексерілгеніне және барлық қаражат тек жалақы төлемдері үшін аударылғанына 100% кепілдік беруіміз керек. Тағы да айта кететін жайт, жалақы карталарымен ешқандай мәселе туындамайды: клиенттер біздің веб-сайтымыз немесе телефон арқылы біздің жергілікті менеджеріміз арқылы шотқа тапсырыс беріп, карталарды бере алады, ол ағымдағы шотты ашып, карталарды береді. Әрине, егер клиент бұрыннан бар клиент болса, бұл мәселелер толығымен жойылады - оларда ағымдағы шот та, жалақы карталары да бар.
Аймақтарда жалақы несиелері қаншалықты танымал?
Өтінімдер санына қарағанда, бұл қызметке ең көп сұраныс Мәскеу мен Мәскеу облысында. Дегенмен, жалпы алғанда, бізге барлық аймақтардан сұраныстар түседі. Бұл негізінен онға дейін қызметкері бар микробизнес. Олар бұл қызметке ең көп мұқтаж және бірқатар шектеулерге байланысты кірістің төмендеуін алғашқы болып бастан кешірді.
PSB коронавирустық пандемиядан ең көп зардап шеккен бизнес салаларын қолдауға қалай дайын?
Несие беруге келетін болсақ, жалақы бағдарламаларынан басқа, біз Экономикалық даму министрлігі әзірлеген мемлекеттік несиені қайта құрылымдау бағдарламасы бойынша да белсенді жұмыс істеп жатырмыз. 1 сәуірден 1 қазанға дейін клиенттер белгілі бір шарттарға байланысты несие пайызының 67 пайызын төлеуден босатылуы мүмкін, яғни олар жалпы соманың тек 33 пайызын ғана төлейді, ал мемлекет қалған соманы банкке өтейді. Клиенттер бұл 33 пайызды қалай төлеу керектігін таңдай алады. Олар алты айлық жеңілдік кезеңінде төлемдерді жалғастыра алады немесе сома негізгі қарызға қосылып, жеңілдік кезеңінен кейін қайтарылады. Клиенттер негізгі қарызды тек жеңілдік кезеңі аяқталғаннан кейін ғана төлей береді.
Коронавирустан зардап шеккен салаларға көмек көрсету бағдарламасы да кеңейіп келеді. Бұрын мемлекеттік қолдауға тек айналымы 800 миллион рубльге дейінгі шағын компаниялар ғана құқылы болатын және олар өз бизнестерін бастапқы OKVED (Экономикалық қызметтің бүкілресейлік жіктеушісі) бойынша жүргізуі керек еді. Енді айналымы 2 миллиард рубльге дейінгі орта кәсіпорындар құқылы және OKVED қосымша қызмет түрлеріне енгізілуі мүмкін.
Пандемиядан зардап шеккен бизнесті қолдау үшін PSB тағы қандай бастамаларды ұсынды?
Экономикалық даму және сауда министрлігі әзірлеген 8,5 пайызға дейінгі жеңілдік мөлшерлемесі бар ШОБ несиелеу бағдарламасын ұмытпауымыз керек. Бұл бағдарлама бойынша шағын және орта бизнес он жылға дейін инвестициялық мақсаттар үшін 1 миллиард рубльге дейін және үш жылға дейін айналым қаражаты үшін 100 миллион рубльге дейін жеңілдік несие ала алады. Сондай-ақ, шағын және орта бизнеске жеңілдік Мәскеу үкіметінің . Жаңа инвестициялық жобаларға сұраныс төмен болғанымен, әлі де белсенді болып қала беретін компаниялар бар, ал PSB 8,5 пайызбен несие беруді жалғастыруда және қажет болған жағдайда бизнесті қайта қаржыландыруда. Осы бағдарлама бойынша біздің портфолиомыз 14 миллиард рубльден асады. Біз шарттар неғұрлым жеңіл болса, соғұрлым көп бизнесті қолдай алатынымызды түсінеміз.
Несиелік шаралардан басқа, PSB бизнеске түсетін қаржылық ауыртпалықты азайту үшін де жұмыс істеп жатыр. Мысалы, біз ағымдағы шотты жүргізу ақысын алып тастадық. Егер картамен төлемдер айына 100 000 рубльден аз болса, саудагердің эквайринг ақысын алып тастаймыз. PSB сонымен қатар бизнеске қатысты кез келген заңды мәселе бойынша тегін заңгерлік кеңес береді.
Осы қосымша қолдау шараларының барлығы кәсіпкерлер үшін өте маңызды және біз осы қиын кезеңде олардың өмірін жеңілдету үшін қолдан келгеннің бәрін жасап жатырмыз.
