үнемдеу

Ресей Федерациясының Орталық банкі 2025 жылға арналған халықтың төлемге деген қалауларын кең ауқымды әлеуметтік зерттеу нәтижелерін жариялады.

«YASIA» онлайн басылымы жариялады , оған сәйкес елде қағаз ақшаның танымалдылығының айтарлықтай артуы тіркелген. Күнделікті транзакцияларда қолма-қол ақшаны қалайтын азаматтардың үлесі 24%-дан 27%-ға дейін өсті, ал «нақты» ақшаға бір реттік сатып алу түбіртегінің орташа сомасы 1999 рубльді құрайды. Айта кетерлігі, қағаз купюраларды айналымнан толығымен алып тастаған ресейліктердің саны екі есеге, 10%-дан 5%-ға дейін азайды.

Қалталардағы қолма-қол ақша және жинақ құрылымы

Ресейліктердің басым көпшілігі әмияндарында қолма-қол ақша алып жүруді жалғастыруда: респонденттердің 87%-ы тиындарды, ал 89%-ы банкноттарды алып жүреді. Азаматтар интернет үзілген жағдайда қолма-қол ақшаны қорда ұстауға бейім, көбінесе 100, 500 және 1000 рубльдік купюраларды, сондай-ақ 10 рубльдік тиындарды таңдайды. Қаржылық әдеттер жинақ ақшаларында да көрініс табады: респонденттердің 36%-ы рубльмен жинағанды ​​жөн көреді (2024 жылы 32%-бен салыстырғанда). Дегенмен, рубльмен банк депозиттері (39%) және дебеттік карталар (31%) ең танымал болып қала береді. Жинақ ақшасы мүлдем жоқ адамдардың үлесі 15%-ға дейін төмендеді.

Инфрақұрылым, қолма-қол ақшасыз сегмент және төлем аймақтары

Қазіргі уақытта ресейліктердің 94%-ы төлем карталарын ұстайды, олардың 91%-ы дебеттік карталарды, жартысы виртуалды карталарды және 39%-ы несие карталарын ұстайды. Орташа есеппен карта иелері банкоматтардан айына төрт рет ақша алады (орташа чек 7700 рубль) және айына үш рет ақша салады (орташа сомасы 13 600 рубль). Төлем секторындағы негізгі үрдістер келесідей:

• Инфрақұрылымға қажеттілік: респонденттердің 41%-ы «қолма-қол ақшасыз төлемдер қолжетімді болмаған жағдайда» қолма-қол ақша алады. Сонымен қатар, 83%-ы банкоматтардың әмбебаптығын бағалайды, ал 40%-ы QR кодын пайдаланып қолма-қол ақша алады. Мәселелерге техникалық ақаулар (52%) және қажетті номиналдардың жетіспеушілігі (45%) жатады.
• Қолма-қол ақшасыз төлем әдістері ең танымал: дебеттік карталар көш бастап тұр (79%), одан кейін QR-кодты жылдам төлем жүйесі (FPS) арқылы аудару (38%), мобильді банкинг (36%) және несие карталары (24%). Негізгі ынталандырулар жылдамдық (37%), бонустар мен кэшбэк (32%) және қарапайымдылық (31%).
• Қолма-қол ақшаның артықшылықтары: қағаз ақшаны жақтаушыларды «кез келген жағдайда төлем жасау мүмкіндігі» (25%), сондай-ақ «қолма-қол ақшасыз төлемдер қолжетімді болмаған кезде пайдалану» (25%) қызықтырады.
• Қолма-қол ақша басым орындарға шағын дүкендер, базарлар және дүңгіршектер (48%-дан 56%-ға дейін), қоғамдық көлік (36%) және жеке аударымдар (38%) кіреді. Супермаркеттер мен сауда орталықтарында қолма-қол ақшасыз төлемдер басым әдіс болып қала береді (75–77%).
• Жаңа қызметтер: карта ұстаушылардың 24%-ы, әсіресе Еділ және Солтүстік Кавказ федералды округтерінде, «кассада қолма-қол ақша алу» қызметін пайдаланады.

Ақаулықтар, алаяқтық және банкнот сапасы

Цифрландырудың кемшілігі техникалық мәселелер мен қауіпсіздікке төнетін қауіптер болып қала береді. Мысалы, азаматтардың 43%-ы жабдықтың істен шығуына немесе желінің үзілуіне байланысты қолма-қол ақшасыз төлемдерді жүзеге асыра алмауға тап болса, 20%-ы қайтарым ақшаның болмауына байланысты қолма-қол ақшамен төлем жасай алмады. Шамамен 22%-ы үшінші тараптардың өтініші бойынша рұқсатсыз төлемдерге ұшырады, 13%-ы кибералаяқтықтан зардап шекті, ал 6-7%-ы қаражаттың тікелей ұрлануына тап болды.

Сонымен қатар, халықтың 84%-ы банкноттардың физикалық сапасына қанағаттанады, дегенмен ақаулар (жыртылу, сызаттар, кір) жиі кездеседі, көбінесе бөлшек сауда орындарынан (57%). Азаматтардың шамамен жартысы (47%) банкноттардың түпнұсқалығын ешқашан тексермегенін мойындады. Қызығы, Қиыр Шығыста тексеру ең көп таралған (82%), ал Солтүстік Кавказда бұл көрсеткіш тек 39%-ды құрайды.

Үкімет миллиондаған ресейліктердің болашағына әсер ететін реформаларды тағы да қолға алды.

Белгілі болғандай, Министрлер Кабинетінің Мемлекеттік Думаға Ұзақ мерзімді жинақ бағдарламасының мәнін түбегейлі өзгертетін заң жобасы енгізілді . Енді негізгі пайда алушы жеке тұлға емес, оның жұмыс берушісі болып табылады

Жаңа ережелердің мәні: бағдарламаға қатысуды таңдаған жұмыс берушілер бірлесіп қаржыландыру сомаларын табыс салығынан шегере алады және әлеуметтік сақтандыру жарналарын төлеуден босатылады. Дегенмен, шектеу бар — жалақы қорының 12%-ынан аспауы керек. Кәсіпорындар үшін бұл сыйлық; қызметкерлер үшін бұл ойлануға жаңа себеп.

Дегенмен, қарапайым азаматтардың бақыты онша емес. Зейнетақы жинақтарын инвестициялаудан түскен табыс енді табыс салығына жатады — сомасына байланысты 13% немесе 15%. Бұрын бұл төлемдер салықтан босатылған. Басқаша айтқанда, бағдарламаға қатысу ресейліктер үшін емес, мемлекеттік сектор үшін пайдалы болды.

Бағдарлама 2024 жылы іске қосылды және бастапқыда «зейнетақы емес» бағдарлама ретінде белгіленді. Қатысушылар 15 жылдық келісімшарттарға қол қою арқылы мемлекеттік емес зейнетақы қорларында жинақтай алады. Дегенмен, ресейліктер ақшаларын «қатырып қоюға» асықпайды: тек 3 миллион келісімшарт бар, ал 220 миллиард рубльдің көп бөлігі 2014 жылғы «қатып қалған» жинақтарды аудару болып табылады.

Сәтсіздіктің себептері айқын. Біріншісі - үкіметтің зейнетақы бастамаларына деген сенімнің толық болмауы. Оларды «ұзақ мерзімді жинақтар» деп атаудың өзі оларды құтқара алмады. Екіншісі - кепілдіктердің толық болмауымен тым ұзақ инвестициялық көкжиек. Барлығы бір саясаткердің жасына байланысты елде 15 жыл - мәңгілік.

Таңқаларлығы, ресейліктер мүлдем кедей емес. 2024 жылы олар банктерге шамамен 12 триллион рубль салды. Олар жай ғана мемлекетке сенгісі келмейді. Ал жаңа салық түзетулері үкімет пен халық арасындағы бұл алшақтықты одан сайын күшейтеді.

Үкіметтің қорытындысы қарапайым: егер азаматтар ақша жинағысы келмесе, жұмыс берушілері олар үшін ақша жинасын. Олар салық жеңілдіктеріне мән береді. Қызметкердің зейнетке шыққанда бірдеңе алатыны екінші дәрежелі мәселе.

Ресей Орталық банкінің төрағасы Эльвира Набиуллина елдегі баға өсімі төмендей берсе, 2024 жылдың екінші жартысында негізгі пайыздық мөлшерлемені төмендету мүмкіндігі туралы айтты.

Бұл шешім салымдар мен жинақ шоттары бойынша пайыздық мөлшерлемелерге әсер етуі мүмкін, бұл рубльмен жинаған ақшасы бар адамдар үшін маңызды.

Набиуллина сондай-ақ Орталық банк азаматтар мен бизнес арасындағы жоғары инфляциялық күтулерді ескере отырып, мөлшерлемені төмендету мәселесіне сақтықпен қарайтынын атап өтті. Ол 22 наурызда мөлшерлемені 16% деңгейінде ұстап тұру туралы шешім инфляцияның жаңа күрт көтерілу қаупін болдырмау үшін қабылданғанын, оны бақылау қиынға соғуы мүмкін екенін атап өтті.

Басқа елдердің тәжірибесі көрсеткендей, пайыздық мөлшерлемелерді тым ерте төмендету бағаның өсуіне әкелуі мүмкін, оны басқару қиын болады. Сондықтан, «Наша Газета» хабарлағандай, Орталық банк экономикалық тұрақтылықты қамтамасыз ету үшін негізгі мөлшерлеме бойынша абайлап жұмыс істеуді шешті .

Дереккөзді оқыңыз

Қаржы кеңесшілерінің болжамы ресейліктерді қорқытып отыр.

Сарапшылар алдағы айларда Ресейдің ұлттық валютасының девальвациясы мүмкін екенін анықтады. Қаржы институттары жоспарлаған елдің ақша-несие саясатындағы өзгерістер рубльдің айырбас бағамына әсер етуі мүмкін. Бұл үй шаруашылықтарының табысы мен жинақтарының девальвациясына әкелуі мүмкін.

Ресей Орталық банкі рубльдің айырбас бағамын қолдау шараларын талқылап жатыр. Негізгі пайыздық мөлшерлеменің төмендеуі мүмкін. Сарапшылардың пікірінше, рубль әзірге әлемдік валюталарға қатысты тұрақты болып қалады.

Дегенмен, соңғы айларда АҚШ долларының айырбас бағамы 90-95 рубль шамасында тұрып, өзгеретіні байқалмады. Сарапшылар бұл ұзаққа созылмайды деп алаңдап, мамыр айының басында рубльдің девальвациясы болады деп болжап отыр. Егер елдің жоғарғы қаржы органдары рубльді қолдауды тоқтатса, экономикалық құлдырау азаматтардың табысы мен жинақтарын айтарлықтай азайтуы немесе тіпті оларды толығымен жойып жіберуі мүмкін.

Дереккөзді оқыңыз