несие карталары

Ресей Федерациясының Орталық банкі 2025 жылға арналған халықтың төлемге деген қалауларын кең ауқымды әлеуметтік зерттеу нәтижелерін жариялады.

«YASIA» онлайн басылымы жариялады , оған сәйкес елде қағаз ақшаның танымалдылығының айтарлықтай артуы тіркелген. Күнделікті транзакцияларда қолма-қол ақшаны қалайтын азаматтардың үлесі 24%-дан 27%-ға дейін өсті, ал «нақты» ақшаға бір реттік сатып алу түбіртегінің орташа сомасы 1999 рубльді құрайды. Айта кетерлігі, қағаз купюраларды айналымнан толығымен алып тастаған ресейліктердің саны екі есеге, 10%-дан 5%-ға дейін азайды.

Қалталардағы қолма-қол ақша және жинақ құрылымы

Ресейліктердің басым көпшілігі әмияндарында қолма-қол ақша алып жүруді жалғастыруда: респонденттердің 87%-ы тиындарды, ал 89%-ы банкноттарды алып жүреді. Азаматтар интернет үзілген жағдайда қолма-қол ақшаны қорда ұстауға бейім, көбінесе 100, 500 және 1000 рубльдік купюраларды, сондай-ақ 10 рубльдік тиындарды таңдайды. Қаржылық әдеттер жинақ ақшаларында да көрініс табады: респонденттердің 36%-ы рубльмен жинағанды ​​жөн көреді (2024 жылы 32%-бен салыстырғанда). Дегенмен, рубльмен банк депозиттері (39%) және дебеттік карталар (31%) ең танымал болып қала береді. Жинақ ақшасы мүлдем жоқ адамдардың үлесі 15%-ға дейін төмендеді.

Инфрақұрылым, қолма-қол ақшасыз сегмент және төлем аймақтары

Қазіргі уақытта ресейліктердің 94%-ы төлем карталарын ұстайды, олардың 91%-ы дебеттік карталарды, жартысы виртуалды карталарды және 39%-ы несие карталарын ұстайды. Орташа есеппен карта иелері банкоматтардан айына төрт рет ақша алады (орташа чек 7700 рубль) және айына үш рет ақша салады (орташа сомасы 13 600 рубль). Төлем секторындағы негізгі үрдістер келесідей:

• Инфрақұрылымға қажеттілік: респонденттердің 41%-ы «қолма-қол ақшасыз төлемдер қолжетімді болмаған жағдайда» қолма-қол ақша алады. Сонымен қатар, 83%-ы банкоматтардың әмбебаптығын бағалайды, ал 40%-ы QR кодын пайдаланып қолма-қол ақша алады. Мәселелерге техникалық ақаулар (52%) және қажетті номиналдардың жетіспеушілігі (45%) жатады.
• Қолма-қол ақшасыз төлем әдістері ең танымал: дебеттік карталар көш бастап тұр (79%), одан кейін QR-кодты жылдам төлем жүйесі (FPS) арқылы аудару (38%), мобильді банкинг (36%) және несие карталары (24%). Негізгі ынталандырулар жылдамдық (37%), бонустар мен кэшбэк (32%) және қарапайымдылық (31%).
• Қолма-қол ақшаның артықшылықтары: қағаз ақшаны жақтаушыларды «кез келген жағдайда төлем жасау мүмкіндігі» (25%), сондай-ақ «қолма-қол ақшасыз төлемдер қолжетімді болмаған кезде пайдалану» (25%) қызықтырады.
• Қолма-қол ақша басым орындарға шағын дүкендер, базарлар және дүңгіршектер (48%-дан 56%-ға дейін), қоғамдық көлік (36%) және жеке аударымдар (38%) кіреді. Супермаркеттер мен сауда орталықтарында қолма-қол ақшасыз төлемдер басым әдіс болып қала береді (75–77%).
• Жаңа қызметтер: карта ұстаушылардың 24%-ы, әсіресе Еділ және Солтүстік Кавказ федералды округтерінде, «кассада қолма-қол ақша алу» қызметін пайдаланады.

Ақаулықтар, алаяқтық және банкнот сапасы

Цифрландырудың кемшілігі техникалық мәселелер мен қауіпсіздікке төнетін қауіптер болып қала береді. Мысалы, азаматтардың 43%-ы жабдықтың істен шығуына немесе желінің үзілуіне байланысты қолма-қол ақшасыз төлемдерді жүзеге асыра алмауға тап болса, 20%-ы қайтарым ақшаның болмауына байланысты қолма-қол ақшамен төлем жасай алмады. Шамамен 22%-ы үшінші тараптардың өтініші бойынша рұқсатсыз төлемдерге ұшырады, 13%-ы кибералаяқтықтан зардап шекті, ал 6-7%-ы қаражаттың тікелей ұрлануына тап болды.

Сонымен қатар, халықтың 84%-ы банкноттардың физикалық сапасына қанағаттанады, дегенмен ақаулар (жыртылу, сызаттар, кір) жиі кездеседі, көбінесе бөлшек сауда орындарынан (57%). Азаматтардың шамамен жартысы (47%) банкноттардың түпнұсқалығын ешқашан тексермегенін мойындады. Қызығы, Қиыр Шығыста тексеру ең көп таралған (82%), ал Солтүстік Кавказда бұл көрсеткіш тек 39%-ды құрайды.

Forbes журналының мәліметі бойынша , ресейлік банктер 2025 жылдың ақпан айында тек 1,15 миллион жаңа несие картасы келісімшартын шығарған, бұл бір жыл бұрынғы көрсеткіштен екі есе көп және қаңтар айымен салыстырғанда 6%-ға төмен. Бұл күрт төмендеу бекітілген лимиттердің жалпы көлемінің 39%-ға төмендеуімен қатар жүреді, бұл бөлшек сауда несие беру нарығы үшін нағыз соққы болды.

Несие карталарын шығару өткен жылдың маусым айынан бастап төмендеп келеді, ал 2024 жылдың желтоқсан айынан бастап олардың айлық саны 1,5 миллионнан төмен түсті. Сонымен қатар:

• Жаңа карталардың жалпы лимиті 300 миллиард рубльден 141,64 миллиард рубльге дейін төмендетілді.
• Картаның орташа бекітілген лимиті жыл ішінде төрттен бірге жуық өсіп, 2025 жылдың ақпан айында 123 000 рубльге жетті.

Несие берудің айтарлықтай төмендеуі Ресей Банкінің қамтамасыз етілмеген тұтынушылық несие беруді шектеуге бағытталған қатаң реттеу саясатымен түсіндіріледі. ВТБ Басқарма төрағасының бірінші орынбасары Дмитрий Пьянов атап өткендей:
«Жоғары негізгі мөлшерлеме мен қатаң ақша-несие саясатынан басқа, біз реттеушілік ауыртпалықтың артуын өте маңызды фактор ретінде қарастырамыз.

Рейтингтік агенттіктің аналитиктері де саясаттың қатаңдатылуына әсерін атап көрсетеді. Ұлттық несиелік рейтинг комитетінің өкілі София Остапенко:
«Жаңа несие карталарын шығару тоғыз айдан бері азайып келеді, ал 2025 жылдың ақпаны да ерекшелік емес еді. Реттеушінің қатаң саясаты карталарды алу процесін қиындатып, олардың табысы төмен және қарызы жоғары клиенттер үшін қолжетімділігін төмендетті», - деп қосты. «Эксперт РА» өкілі Юрий Беликов:
«Өтініш беру кезеңінде де жоғары мөлшерлемелер қарыз ауыртпалығының артуын білдіреді, оны тек аз ғана сапалы қарыз алушылар көтере алады. Сондықтан, әсіресе ресейліктердің қарызының артуы және соңғы жылдары олардың қарызының артуы ескеріле отырып, жаңа несие карталарынан бас тарту саны артып келеді», - деп қосты.

Forbes сарапшылары алдағы айларда негізгі мөлшерлеме төмендетілгенше немесе реттеу шаралары жеңілдетілгенше несие карталарын шығару өспейтініне сенімді. Қазіргі уақытта банкирлер несие беруді қатаң үнемдеу режимінде жұмыс істеуге мәжбүр, бұл қарыз алушылардың мүмкіндіктерін айтарлықтай шектейді.

2025 жылдың қаңтарында ресейлік банктер небәрі 1,15 миллион несие картасын шығарды, бұл 2024 жылдың желтоқсанымен салыстырғанда 20%-ға аз және 2022 жылдың сәуірінен бергі ең төменгі көрсеткіш.

Бұл хабарлады . Жыл сайынғы төмендеу одан да маңызды: берілген несие карталарының саны екі есеге жуық азайды.

Бекітілген несие лимиттерінің көлемі де айтарлықтай төмендеді — 41%-ға, 135 миллиард рубльге жетті, бұл 2022 жылдың сәуірінен бергі ең төменгі деңгей. 2024 жылдың мамыр айынан бастап несие карталарын шығарудың төмендеу үрдісі байқалды: осы кезеңде берілген несие карталарының саны 53%-ға, ал бекітілген лимиттердің көлемі 54%-ға төмендеді.

Сарапшылар бұл үрдісті қатаң реттеумен байланыстырады. Banki.ru қаржы нарығының аналитигі Эряния Бочкина макропруденциалдық шектеулер шектеуші фактор болып табылатынын атап өтті. Оның айтуынша, бекітілген несиелік шектеулер тек пайдаланылған сомаға ғана емес, бүкіл лимитке резервтер құру талаптарына байланысты азайып келеді.

Сонымен қатар, 2025 жылдың қаңтарында банктердегі тұтынушылық несиелерді мақұлдау көрсеткіші рекордтық 5%-ға дейін төмендеді, бұл 2024 жылдың қаңтарындағы 22%-дық деңгейден айтарлықтай төмен. ВТБ 2025 жылы берілген бөлшек сауда несиелерінің көлемі 2024 жылғы 12,8 триллион рубльден 30%-ға, яғни 9,1 триллион рубльге дейін төмендеуі мүмкін деп есептейді.