Жоғары пайыздық мөлшерлеме жағдайында ипотекаға алғашқы жарналардың әсері

Тұрғын үй несиелері бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемелер кезінде алғашқы жарна мөлшері қарызды ыңғайлы түрде өтеу үшін өте маңызды.

Finance Mail порталының хабарлауынша , алғашқы жарнаның аздап өсуі де қарыз алушының ай сайынғы ауыртпалығын айтарлықтай азайта алады. Razvitie Group компаниясының сату жөніндегі директоры Елена Фирсованың айтуынша, процестің математикалық негізі айқын: алғашқы жарнаның көп болуы несиенің негізгі сомасын азайтады, бұл тұрақты төлемдердің пропорционалды түрде азаюына әкеледі.

Есептеулер және нақты үнемдеу

Нақты мысалдар бастапқы жарнаны көбейту несие құнына қалай әсер ететінін көрсетеді. Жылдық пайыздық мөлшерлемесі 18,7% болатын 20 жылдық ипотеканы қарастырайық:

• 5 миллион рубль тұратын пәтер үшін бастапқы жарнаны 1 миллионнан (20%) 1,5 миллион рубльге (30%) дейін арттыру ай сайынғы төлемді шамамен 64 мың рубльден 56 мың рубльге дейін азайтады.
• 10 миллион рубльге үй сатып алғанда, 2 миллион рубль (20%) бастапқы жарна шамамен 128 000 рубльді құрайды. Сарапшы былай деп атап өтеді: «3 миллион рубль (30%) бастапқы жарнамен ол шамамен 112 000 рубльді құрайды. Несиені төлеген жылдар ішінде айына 8000-16 000 рубль айырмашылығы айтарлықтай соманы құрайды».

Мемлекеттік қолдау шаралары

Бастапқы жарнаны көбейту немесе несиелік жүктемені азайту үшін азаматтар бірқатар үкіметтік бастамаларды пайдалана алады. Негізгі қолдау құралдарына мыналар жатады:

1. Жас отбасыларға арналған әлеуметтік жәрдемақылар, балаларының болуына байланысты, тұрғын үйдің сметалық құнының 30%-дан 35%-ға дейінгі бөлігін қамтиды.
2. Арнайы несие беру бағдарламалары: 6%-ға дейінгі мөлшерлемемен IT ипотекасы және балалы отбасыларға арналған жеңілдік бағдарламасы.
3. Көп балалы ата-аналарға арналған мақсатты төлемдер бүкіл ел бойынша 450 000 рубльді, ал Қиыр Шығыстың кейбір аймақтарында үшінші немесе одан кейінгі баланың туылуы үшін 1 миллион рубльге дейін құрайды.

Салық шегерімі қосымша қаржылық қолдау көрсетеді. 2026 жылы жеке табыс салығының прогрессивті шкаласын ескере отырып, қайтарудың ең жоғары сомасы 1,1 миллион рубльге жетуі мүмкін (сатып алудың өзі үшін 440 000 рубльге дейін және төленген пайыздар үшін 660 000 рубльге дейін). Бұл тетіктердің тартымдылығына қарамастан, Фирсова жеке бюджеттерді шамадан тыс кеңейтуден сақтандырады: «Бұл шаралар, ең алдымен, алғашқы пәтерін сатып алуға немесе тұрғын үй кеңістігін кеңейтуге көмекке мұқтаж жас отбасыларды қолдауға бағытталған. Дегенмен, қаржылық резервті сақтау және барлық қолжетімді қаражатты алғашқы жарнаға жұмсамау маңызды».

Толығырақ оқу