Жеке қаржы

Sberbank қолданбасы үлкен ақаулыққа тап болып, ақша аударымдарын тоқтатты. Пайдаланушылар транзакцияларды аяқтай алмайды, ал аударым әрекеттері қате туралы хабарламаға және Sberbank Online-ға кіруді бұғаттауға әкеледі. Хабарландыруда: «Транзакция тоқтатылды. Банк сіздің студенттік несие құжаттарыңызды тексеріп жатыр» делінген.

Банктің сенім телефоны ірі үзіліс болғанын растады және қызмет 2-3 сағат ішінде қалпына келтірілетініне уәде берді. Дегенмен, оператор студенттік несие туралы айту клиенттің оған өтініш бергенін білдірмейтінін, бұл стандартты қате туралы хабарламаның бөлігі екенін түсіндірді.

Пайдаланушылардың шағымдарының шыңы сағат 13:00-де болды — Downdetector бір күнде 2500-ден астам шағым тіркеді. Ең көп үзілістер Мәскеу (7%), Ленинград (6%), Нижний Новгород (6%), Мәскеу (5%) және Самара (5%) облыстарында байқалды.

«Sboi.rf» қызметі де Sber онлайн қызметтеріне қатысты шағымдардың күрт өскенін хабарлады. Осындай ауқымды үзіліс 2025 жылдың басында, пайдаланушылар өздерінің жеке аккаунттарына кіре алмаған кезде орын алды. Сол кезде шағымдардың жалпы саны 56 000-нан асты, олардың көпшілігі Мәскеуден, Новосибирск облысынан және Хабаровск өлкесінен келді.

хабарлауынша агенттігінің , Мемлекеттік Думаға миллиондаған ресейлік әйелдердің қаржылық жағдайын мәңгілікке өзгерте алатын заң жобасы енгізілді.

Заң шығарушылар үй шаруасындағы әйелдерге — үй шаруашылығын басқаратын және бір жарым жастан асқан балаларға күтім жасайтындарға, мүгедектерге немесе қарт ата-аналарға — «жалақы» төлеуді ұсынып отыр.

Ұсынылып отырған төлем аймақтық ең төменгі күнкөріс деңгейіне тең. Дегенмен, бұл «жалақыны» барлығы бірдей ала бермейді. Төлемдер тек отбасына шаққанда екі ең төменгі күнкөріс деңгейінен аспайтындарға ғана қолжетімді. Сонымен қатар, олар өзін-өзі жұмыспен қамтыған азаматтарға немесе бес жылдан аз уақыт бұрын азаматтық алғандарға қолданылмайды.

Тапсырма мерзімі алты айды құрайды, ұзарту мүмкіндігі бар. Төлемдерді бөлуді аймақтарға беру жоспарлануда. Бұл жергілікті бюджеттерге жаңа ауыртпалық түсіреді және федералдық қаражатты қайта бөлу қажеттілігін арттырады.

Freedom Finance Global талдаушысы Владимир Черновтың есептеуінше, бұл санатқа 25 пен 55 жас аралығындағы 7-ден 8 миллионға дейін әйел жатады. Әр әйелге орташа есеппен 17 733 рубль төленетіндіктен, үкімет ай сайын 141,8 миллиард рубльге дейін және жылына 1,7 триллион рубльге дейін жұмсауға мәжбүр болады.

Бұл биылғы жылғы барлық федералдық шығындардың 3,6%-ын құрайды. Бұл босану капиталы бюджетінен үш есе көп және денсаулық сақтау шығындарының жартысына жуығы. Бюджет 2026 жылға қарай артады деп күтілуде, бірақ сонда да төлемдер айтарлықтай үлесті құрайды - 3,86%-ға дейін.

Чернов былай деп атап өтеді: «Мұндай заңды енгізу мұқтаж жандарға қолдау көрсетеді, бірақ қазірдің өзінде тапшылық көріп отырған бюджетке түсетін ауыртпалықты арттыруы мүмкін». Инфляция мен санкцияларды ескере отырып, жоба мұқият талдауды қажет етеді. Мемлекеттің үй шаруасындағы әйелдерге қаражаты бола ма, жоқ па, әлі күнге дейін ашық сұрақ.

Ресейліктердің несиеге пәтер сатып алу мүмкіндігі азайып барады.

Ұлттық несие тарихы бюросының (NBCH) баспасөз қызметінің мәліметі бойынша, 2025 жылдың сәуірінде берілген ипотекалық несиелер саны 2024 жылдың сәйкес айымен салыстырғанда 42,7%-ға төмендеді. Бұл екі есеге жуық қысқару бүкіл ипотека нарығы үшін алаңдатарлық белгі болып табылады.

Абсолютті көрсеткіш бойынша 65 200 ипотека берілді, бұл өткен жылғы 113 800 несиемен салыстырғанда. Дегенмен, 2025 жылдың наурыз айымен салыстырғанда жағдай сәл жақсырақ: 13,9%-ға өсім байқалады. Берілген несиелер көлемі де 287,3 млрд рубльге дейін төмендеді, бұл 2024 жылдың сәуір айымен салыстырғанда 41,3%-ға төмендеу. Дегенмен, бұл көрсеткіш наурыз айымен салыстырғанда 11,5%-ға өсімді көрсетеді.

Ұлттық несие тарихы бюросының маркетинг жөніндегі директоры Алексей Волковтың айтуынша, нарыққа 2024 жылдың екінші жартысында жаппай жеңілдік бағдарламаларының тоқтатылуы айтарлықтай әсер етті. Біртіндеп қалпына келу 2025 жылдың ақпан айында басталды, бірақ өткен жылғы өрлеу деңгейіне әлі де қол жеткізу мүмкін емес: «Ол өткен жылдың бірінші жартысымен салыстырғанда әлі де төмен деңгейде».

Аймақтық статистика да сұраныстың төмен екенін көрсетеді. Көшбасшылар қатарында Мәскеу (5 630 несие), Мәскеу облысы (4 070), Санкт-Петербург (2 910), сондай-ақ Тюмень облысы, Ханты-Мансийск автономиялық округі және Ямало-Ненец автономиялық округі (2 680) және Свердловск облысы (2 470) тұр.

Сарапшылар сұраныстың қалпына келіп жатқанын, бірақ өте баяу екенін және несие беру белсенділігінің жоғары пайыздық мөлшерлемелер мен мемлекеттік бағдарламалардың аяқталуынан қысым көріп отырғанын атап өтті. Ипотека көпшілік үшін қайтадан қолжетімді болмай барады.

Үкімет миллиондаған ресейліктердің болашағына әсер ететін реформаларды тағы да қолға алды.

Белгілі болғандай, Министрлер Кабинетінің енгізілді Мемлекеттік Думаға Ұзақ мерзімді жинақ бағдарламасының мәнін түбегейлі өзгертетін заң жобасы

Жаңа ережелердің мәні: бағдарламаға қатысуды таңдаған жұмыс берушілер бірлесіп қаржыландыру сомаларын табыс салығынан шегере алады және әлеуметтік сақтандыру жарналарын төлеуден босатылады. Дегенмен, шектеу бар — жалақы қорының 12%-ынан аспауы керек. Кәсіпорындар үшін бұл сыйлық; қызметкерлер үшін бұл ойлануға жаңа себеп.

Дегенмен, қарапайым азаматтардың бақыты онша емес. Зейнетақы жинақтарын инвестициялаудан түскен табыс енді табыс салығына жатады — сомасына байланысты 13% немесе 15%. Бұрын бұл төлемдер салықтан босатылған. Басқаша айтқанда, бағдарламаға қатысу ресейліктер үшін емес, мемлекеттік сектор үшін пайдалы болды.

Бағдарлама 2024 жылы іске қосылды және бастапқыда «зейнетақы емес» бағдарлама ретінде белгіленді. Қатысушылар 15 жылдық келісімшарттарға қол қою арқылы мемлекеттік емес зейнетақы қорларында жинақтай алады. Дегенмен, ресейліктер ақшаларын «қатырып қоюға» асықпайды: тек 3 миллион келісімшарт бар, ал 220 миллиард рубльдің көп бөлігі 2014 жылғы «қатып қалған» жинақтарды аудару болып табылады.

Сәтсіздіктің себептері айқын. Біріншісі - үкіметтің зейнетақы бастамаларына деген сенімнің толық болмауы. Оларды «ұзақ мерзімді жинақтар» деп атаудың өзі оларды құтқара алмады. Екіншісі - кепілдіктердің толық болмауымен тым ұзақ инвестициялық көкжиек. Барлығы бір саясаткердің жасына байланысты елде 15 жыл - мәңгілік.

Таңқаларлығы, ресейліктер мүлдем кедей емес. 2024 жылы олар банктерге шамамен 12 триллион рубль салды. Олар жай ғана мемлекетке сенгісі келмейді. Ал жаңа салық түзетулері үкімет пен халық арасындағы бұл алшақтықты одан сайын күшейтеді.

Үкіметтің қорытындысы қарапайым: егер азаматтар ақша жинағысы келмесе, жұмыс берушілері олар үшін ақша жинасын. Олар салық жеңілдіктеріне мән береді. Қызметкердің зейнетке шыққанда бірдеңе алатыны екінші дәрежелі мәселе.

Экономист Олег Буклемишев рубльдің нығаюы сәттілік емес, кез келген сәтте қаржылық күйреуге айналуы мүмкін қауіпті иллюзия екенін ескертеді.

Тұрақтылықтың орнына жасырын бұрмаланулар, статистикадағы «қара тесіктер» және исламдық гаваланы еске түсіретін валюта схемалары бар. Әрқашанғыдай, қарапайым адамдар мен бизнес үшін бұл бағаны төлеуге тура келеді.

Формальды түрде Ресей әлемдік нарықтардан оқшауланған, бірақ іс жүзінде олай емес: капитал ағылып жатыр, рубль сатып алынып, пайыздар төленіп жатыр. Буклемишев валюта ағындарының түсініксіздігіне, айна саудасына және криптовалюта операцияларына назар аударады. Резервсіз қалған Орталық банк олқылықтарды қолмен басқару арқылы толтыруға және қаржылық маятник кері бұрылмайды деп үміттенуге мәжбүр.

Бірақ ол дірілдейді деп сендіреді сарапшы. Рубльдің шамадан тыс күшеюі қауіп төндіреді, себебі пайыздық мөлшерлемелердің айырмашылығымен ойнайтын кері сауда құлдырауы мүмкін. Егер Орталық банк негізгі мөлшерлемені төмендетсе, айырбас бағамы күрт әлсіреуі мүмкін. Содан кейін ақша жинақ ақшадан тұтыну нарығына - автомобильдерге, шетел валютасына және жылжымайтын мүлікке ағылады. Уақытша әсерге негізделген жүйе күйреуі мүмкін.

Экономикалық модель барған сайын бұрмалануда. Әскери-өнеркәсіптік кешен барлық өнеркәсіптің төрттен бір бөлігін қамтып жатыр, ал басқа салалар тоқырауда. Инфляция өсіп келеді, жалақы өсуде, бірақ бұл өсім емес, бұл қызып кету. Бюджет әлі де төтеп бере алатын болса да, бұл жарысты мәңгілікке жалғастыра алмайды. Салықтар өсіп, шығындар шоғырланып, инвестициялар қысқаруда.

Парадокс: сыртқы санкцияларға қарамастан, Ресей сәтті сауда жасап жатыр, бірақ барлық ережелерге қайшы келеді. Доллар қайтып оралмайды, керісінше шетелде қалып, рубль сатып алып, содан кейін ішкі айналымға жіберіледі. Бұл ақша-несие тұрақтылығының елесін жасайды. Дегенмен, бәрі үшін төлеуге тура келетін баға бар - біреу осы пайыздық мөлшерлемелерді жабуы керек: бюджет, корпорациялар немесе банктер.

Сарапшының айтуынша, Орталық банк өз күшін асыра бағалаған. Қателік - шамадан тыс сенімділік: бірыңғай пайыздық мөлшерлеме бүкіл экономиканы қолдай алады деп ойлау. Сонымен қатар, тұтынушылық несие беру азайып келеді, бизнес қарыз алуға тартыншақтайды және нарық мазасыздық күйінде. Мұның ұзаққа созылмайтынын бәрі біледі.

Негізгі қызық - бұл «валюта көрінісі» қалай аяқталады. Билік тұрақтылықтың суретін салғанымен, нақты экономика қызып кеткен шәйнек сияқты өмір сүріп жатыр - ол жарылуы мүмкін. Сонда ешкім «біз білмедік» деп айта алмайды.

Ресейде 25 наурыздан бастап Мемлекеттік Дума алаяқтыққа қарсы күрес туралы №842276-8 заңы бойынша қабылдаған қолма-қол ақшаны алудың жаңа ережелері күшіне енеді.

Заң жобасына сәйкес, банкоматтар ақша алу әрекеттерін қатаң бақылайды. Егер алгоритмдер клиентке алаяқтардың қысым жасап жатқанына күдіктенсе, ақша алуға болатын сома келесі 48 сағат ішінде 50 000 рубльден аспайтын болады.

Егер жүйе іске қосылса, клиент транзакцияның тоқтатылғаны туралы хабарлама алады. Заң шығарушылар бұл бопсалау және «мәжбүрлеу арқылы ақша алу» жағдайларын азайтуға көмектеседі деп санайды.

Басқа жаңалықтардың қатарында сенімді адамды тағайындау мүмкіндігі бар. Енді, егер ауыстыруға күмән туындаса, арнайы уәкілетті туысы немесе басқа өкілі шешімді растайды немесе күшін жояды.

Телекоммуникация операторлары қоңыраулар жасалатын компаниялардың атауларын көрсетуі керек. Бұл пайдаланушыларға «қауіпсіздік қызметтерінен» және «банктерден» жалған және жалған қоңырауларды тезірек анықтауға мүмкіндік береді.

Тағы бір маңызды мәселе мемлекеттік органдардың, банктердің, сауда алаңдарының және жұмыс іздеу қызметтерінің қызметкерлерінің азаматтармен байланысу үшін хабар алмасу қолданбаларын пайдалануына шектеу қойылды. Тек ресми арналар ғана — «банктен WhatsApp» жоқ.

Енді жаппай қоңыраулар да бақылауда: қоңыраулар тек келісіммен ғана жасалуы мүмкін. Сонымен қатар, әркім SIM карталарын өз атына шығаруға алдын ала тыйым сала алады – бұл жалған ақша жасау мен жеке деректердің таралуына қарсы күреске бағытталған шара.

Сарапшылар бұл бастаманы құптайды, себебі ол алаяқтық ауқымын тиімді түрде азайтады деп санайды. Заң алдағы күндері күшіне енеді және жеке тұлғаларға да, қаржы және цифрлық нарықтардың барлық қатысушыларына да әсер етеді.

мәліметі бойынша Forbes журналының, ресейлік банктер 2025 жылдың ақпан айында тек 1,15 миллион жаңа несие картасы келісімшартын шығарған, бұл бір жыл бұрынғы көрсеткіштен екі есе көп және қаңтар айымен салыстырғанда 6%-ға төмен. Бұл күрт төмендеу бекітілген лимиттердің жалпы көлемінің 39%-ға төмендеуімен қатар жүреді, бұл бөлшек сауда несие беру нарығы үшін нағыз соққы болды.

Несие карталарын шығару өткен жылдың маусым айынан бастап төмендеп келеді, ал 2024 жылдың желтоқсан айынан бастап олардың айлық саны 1,5 миллионнан төмен түсті. Сонымен қатар:

• Жаңа карталардың жалпы лимиті 300 миллиард рубльден 141,64 миллиард рубльге дейін төмендетілді.
• Картаның орташа бекітілген лимиті жыл ішінде төрттен бірге жуық өсіп, 2025 жылдың ақпан айында 123 000 рубльге жетті.

Несие берудің айтарлықтай төмендеуі Ресей Банкінің қамтамасыз етілмеген тұтынушылық несие беруді шектеуге бағытталған қатаң реттеу саясатымен түсіндіріледі. ВТБ Басқарма төрағасының бірінші орынбасары Дмитрий Пьянов атап өткендей:
«Жоғары негізгі мөлшерлеме мен қатаң ақша-несие саясатынан басқа, біз реттеушілік ауыртпалықтың артуын өте маңызды фактор ретінде қарастырамыз.

Рейтингтік агенттіктің аналитиктері де саясаттың қатаңдатылуына әсерін атап көрсетеді. Ұлттық несиелік рейтинг комитетінің өкілі София Остапенко:
«Жаңа несие карталарын шығару тоғыз айдан бері азайып келеді, ал 2025 жылдың ақпаны да ерекшелік емес еді. Реттеушінің қатаң саясаты карталарды алу процесін қиындатып, олардың табысы төмен және қарызы жоғары клиенттер үшін қолжетімділігін төмендетті», - деп қосты. «Эксперт РА» өкілі Юрий Беликов:
«Өтініш беру кезеңінде де жоғары мөлшерлемелер қарыз ауыртпалығының артуын білдіреді, оны тек аз ғана сапалы қарыз алушылар көтере алады. Сондықтан, әсіресе ресейліктердің қарызының артуы және соңғы жылдары олардың қарызының артуы ескеріле отырып, жаңа несие карталарынан бас тарту саны артып келеді», - деп қосты.

Forbes сарапшылары алдағы айларда негізгі мөлшерлеме төмендетілгенше немесе реттеу шаралары жеңілдетілгенше несие карталарын шығару өспейтініне сенімді. Қазіргі уақытта банкирлер несие беруді қатаң үнемдеу режимінде жұмыс істеуге мәжбүр, бұл қарыз алушылардың мүмкіндіктерін айтарлықтай шектейді.

хабарлауынша басылымының , Ресей қытайлық автомобиль импортының қарқынды өсуін тежеу ​​үшін жаңа тарифтер енгізуге дайындалып жатыр. Бұл шара Украинадағы соғысқа байланысты санкцияларға байланысты батыс брендтерінің шығуынан кейін қытайлық автомобильдер қазірдің өзінде көш бастап тұрған ішкі нарықты қорғауға бағытталған.

Financial Times газетінің мәліметтері бойынша, өткен жылы Қытайдың Ресейге автомобиль экспорты 2022 жылғы деңгеймен салыстырғанда жеті есеге өскен. Ресейде миллионнан астам қытайлық автомобиль сатып алынды, бұл бензинмен жүретін автомобильдер экспортының шамамен 30%-ын құрайды. Қаңтарда билік көптеген жеңіл автомобильдер үшін «қайта өңдеу алымын» 7500 долларға дейін көтерді және бұл алым 2030 жылға дейін жыл сайын 10-20%-ға артады.

Rhodium Group автомобиль компаниясының талдаушысы Грегор Себастьян былай деп атап өтті:

• «Олар жергілікті өндірісті арттыруды қалайды».
  Ресейлік шараларға қауіпсіздік тексерулері де кіреді – үш ірі қытайлық жүк көлігі өндірушісі стандарттарды бұзғаны анықталды, ал бір модельдің сатылымына тыйым салынды. Импорттық көліктерге арналған жаңа сәйкестік тексерулері мен сынақтары қытайлық өндірушілерге қысым жасаудың келесі қадамы болуы мүмкін.

Бастаманың негізгі тармақтары:

• Қытай экспорты 2022 жылмен салыстырғанда 7 есеге өседі.
• Ресей миллионнан астам көлік сатып алды, бұл бензинмен жүретін көліктер экспортының 30%-ын құрайды.
• «Қайта өңдеу ақысын» жыл сайынғы өсіммен 7500 долларға дейін арттыру.
• Қауіпсіздік стандарттарына сәйкес келмейтін жүк көліктерінің үлгілерін сатуға тыйым салынды.
• Шекаралас Суйфенхэ қаласынан экспорт бес есеге өсіп, шамамен 1,9 миллиард долларға жетті.

Экспорттың өсуі пайдаланылған және бензинмен жүретін көліктерге әсер етті — қытайлық өндірушілер электр көліктерінің танымалдығының артуына байланысты ішкі нарықта сатуға қиналып отырған көліктер. Suifenhe China Speed ​​​​Car Exports өкілі қайта өңдеуге қосымша ақы төлеуден аулақ болу үшін қазір көліктерді тікелей ресейлік жүргізушілерге сатып жатқанын мәлімдеді.

Ресей күтпеген мәселеге тап болуда: ескі доллар купюраларын айырбастау барған сайын қиындап барады, деп хабарлайды klops.ru. Экономист Павел Голубев түсіндіргендей, 2022 жылдан бастап Ресей Орталық банкі мен АҚШ Федералды резерв жүйесі зақымдалған және тозған доллар купюраларын айырбастауды тоқтатты. Енді әрбір банк мұндай купюралармен не істеу керектігін өзі шешеді, бірақ көпшілігі оларды қабылдаудан бас тартады.

«Банктер бұл долларларды жинаған кезде оларды Ресей Федерациясының Орталық банкіне аударады, бірақ соңғысы енді оларды ешқайда жібере алмайды», - деп түсіндіреді сарапшы. Бұл айырбастау пункттері мен банктердің ескі купюраларды қабылдаудан бас тартуға тырысуына және адамдар оларды пайдалануда қиындықтарға тап болуына әкелді.

Қаржы институттарының әртүрлі ішкі ережелері жағдайды күрделендіреді. Голубев заң бойынша тіпті жыртылған доллар купюралары да қабылдануы керек екенін, бірақ іс жүзінде бәрі жеке банкке байланысты екенін атап өтті. Мәскеуде жағдай Калининградқа қарағанда нашар болып шықты: әуежайларда мұндай купюраларды айырбастау іс жүзінде мүмкін емес.

Мәселе Ресей шекарасынан тыс жерлерге де тарады. БАӘ-де, Үндістанда және Өзбекстанда ескі долларлар жеңілдікпен қабылданады немесе айырбастау үшін қосымша рәсімдер қажет. Бұл саяхатшылар мен қолма-қол ақша алып жүруге үйренген адамдар үшін қолайсыздықтар тудырады.

Дағдарыстың тағы бір аспектісі - ресми айырбас бағамы мен банктердің нақты ұсынатын бағамы арасындағы сәйкессіздік. Көбінесе дисплейдегі сандар тартымды болып көрінеді, бірақ кассир мүлдем басқа шарттарды ұсынады. Бұл техникалық тұрғыдан заңсыз болмаса да, тұтынушыларды адастырады.

«Бұл жағдай Ресейде де, бүкіл әлемде де әлі шешілген жоқ. Банктер қандай айырбас бағамын қолдану керектігін және қандай банкноттарды қабылдау керектігін өздері шешеді», - деп қорытындылады Голубев.

хабарлауынша сайтының , ресейліктердің мерзімі өткен ипотекалық қарызы өткен жылы 63%-ға өсіп, рекордтық 95 миллиард рубльге жетті, деп хабарлайды «Известия» басылымы Орталық банктің деректеріне сілтеме жасай отырып.

Бұл таңқаларлық көрсеткіш тарихтағы ең жоғары көрсеткіш болып табылады, бұл қазіргі экономикалық жағдайды ескере отырып, алаңдаушылық тудырады.

Flip инвестициялық компаниясының бас директоры Евгений Шавнев төлемдердің кешіктірілуінің күрт өсуіне қарамастан, жағдай әлі де күрделі емес екенін, себебі жалпы ипотекалық портфельдегі мерзімі өткен төлемдердің үлесі 0,5%-дан аспайтынын атап өтті. Негізгі фактілер:

• Жалпы мерзімі өткен төлемдер: 95 миллиард рубль
• Биіктігі: +63%
• Портфельдегі мерзімі өткен несиелердің үлесі: < 0,5%

«Ekonomizm» Telegram арнасының қаржы сарапшысы Алексей Кричевский Cian.Journal тілшісімен әңгімесінде: «Соңғы бірнеше жылда адамдардың басқа да мәселелері болды - ағымдағы шығындарды төлеу және жайлы өмір сүру деңгейін сақтау. Кейбіреулер шетелдік компаниялардың Ресей нарығынан кетуіне байланысты шұғыл түрде жаңа жұмыс табуға мәжбүр болды. Сондықтан, жалпы алғанда, мұнда бәрі логикалық», - деп қосты. Ол былай деп қосты:

«2023 жылы жеке қарыз алушылардың да, бизнестің де көптеген бөлігі қайта қаржыландыру үмітімен несие алды. Бұл үміттер биыл үзілуі мүмкін, себебі Орталық банктің 2026 жылға дейін мөлшерлемені 19%-дан төмендетуі екіталай. Сонымен қатар, бірнеше пәтерді жеңілдікпен алған сериялық ипотека иелерін, сондай-ақ қаржы және жылжымайтын мүлік саласындағы мамандардың алдауына ұшыраған сәтсіз инвесторларды да ұмытпауымыз керек».

fam Properties компаниясының Ресей және ТМД нарықтары жөніндегі директоры Валерий Тумин де жағдайға түсініктеме беріп, мерзімі өткен қарыздың өсуі қарыз алушылардың өмір сүру жағдайларымен тікелей байланысты екенін түсіндірді:

«Кейбір қарыз алушылардың ресурстары таусылды. Бұл жеке табыстың тұрақсыздығына, жоғары инфляцияға, өмірлік басымдықтардың өзгеруіне, некеге тұруға/ажырасуға/ауру немесе қарт туысына күтім жасауға және тағы басқаларға байланысты болды. Қарызды өтеуге кедергі келтіретін мұндай өмірлік жағдайлар әрқашан болған, бірақ қазір қауіп факторлары көбірек, ал жағдайды жақсарту мүмкіндіктері аз».

Кричевский өз сөзін банктердің қиын жағдайда қалып отырғанын атап өтумен аяқтады: бір жағынан, реттеушілік шектеулер босаңсып, ипотекалық шарттарды жеңілдетуге мүмкіндік берілсе, екінші жағынан, төлемдердің кешіктірілуінің артуы және табыстың төмендеуі банктерді әлдеқайда қатаң тәуекел талдауын жүргізуге мәжбүрлеп отыр. Ол несие беру кем дегенде символикалық түрде 2-3%-ға төмендейді деп болжайды.