დეპოზიტები

რუსები მასობრივად უბრუნდებიან ნაღდ ფულს, გადახდების დიგიტალიზაციის წლების განმავლობაში მიმდინარეობის მიუხედავად.

ს მონაცემებით , 2025 წელს ადამიანების ხელში ნაღდი ფულის რაოდენობამ რეკორდულ 17 ტრილიონ რუბლს გადააჭარბა. ეს 4.6%-ით მეტია წინა წელთან შედარებით, როდესაც ზრდა პრაქტიკულად შეჩერდა. ეს ტენდენცია მოულოდნელი ჩანს საბანკო ბარათებისა და ონლაინ გადახდების სწრაფი ზრდის გათვალისწინებით.

ინტერნეტის გათიშვა და ფულზე წვდომის დაკარგვის შიში

ერთ-ერთი მთავარი ფაქტორი ინფრასტრუქტურის არასტაბილურობა იყო. რუსეთის ფედერაციის მთავრობასთან არსებული ფინანსური უნივერსიტეტის საბანკო საქმის დეპარტამენტის ასოცირებულმა პროფესორმა, სვეტლანა ზუბკოვამ, განმარტა, რომ ინტერნეტის გათიშვამ, განსაკუთრებით დიდი ქალაქების გარეთ, მნიშვნელოვანი გავლენა მოახდინა. მისი თქმით, „ბევრმა გადახდის ტერმინალმა ყოველგვარი გაფრთხილების გარეშე შეწყვიტა მუშაობა. როგორც მყიდველები, ასევე გამყიდველები იძულებულნი იყვნენ, ნაღდი ფულით გადახდაზე გადასულიყვნენ, რათა თავიდან აეცილებინათ შემოსავლის დაკარგვა და აუცილებელი საქონლის შეძენის შესაძლებლობა“.

ამ ფაქტორმა ფაქტობრივად აიძულა ადამიანები და ბიზნესები, დაბრუნებულიყვნენ ფიზიკურ ფულზე, როგორც გადახდის ერთადერთ საიმედო მეთოდზე. იმ შემთხვევებში, როდესაც ელექტრონული სისტემები წყვეტენ ფუნქციონირებას, ნაღდი ფული რჩება ტექნოლოგიებისგან დამოუკიდებელ ერთადერთ ინსტრუმენტად.

გადასახადები, თაღლითები და ბანკების მიმართ ნდობის შემცირება

საგადასახადო გარემოში ცვლილებებმა დამატებითი ზეწოლა მოახდინა. ზუბკოვამ აღნიშნა, რომ გადასახადების გაზრდის შესახებ განხილვებმა ზოგიერთ ბიზნესს ჩრდილოვანი გადახდის სქემების განხილვა აიძულა, რამაც პირდაპირ გაზარდა ნაღდ ფულზე მოთხოვნა. დეპოზიტების პროცენტებზე საშემოსავლო გადასახადის შემოღებამაც უარყოფითი გავლენა მოახდინა, რამაც შეამცირა მოქალაქეების ინტერესი ბანკებში ფულის შენახვის მიმართ.

განსაკუთრებით საგანგაშოა თაღლითობის შემთხვევების ზრდა. რუსეთის ბანკის მონაცემებით, მოპარული თანხების რაოდენობა 6.4%-ით გაიზარდა, ქურდობის შემთხვევების რაოდენობა კი 31.2%-ით, ხოლო ამოღებული თანხების რაოდენობა შემცირდა. ამ ფონზე, ზუბკოვამ ხაზგასმით აღნიშნა, რომ „მოქალაქეები არ თვლიან, რომ სახელმწიფოს შეუძლია სრულად დაიცვას ისინი თაღლითობისგან, განსაკუთრებით მოსახლეობის ყველაზე კონსერვატიული სეგმენტის - პენსიონერებისა და საპენსიო ასაკის მიღწევის მსურველთა შორის“.

ეკონომიკის დოქტორის, გულნარა ფატხლისლამოვას მიერ მოყვანილი ანგარიშის თანახმად, 1 ნოემბრის მდგომარეობით, ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს მიენიჭა მოქალაქეების საგადასახადო ვალების ანგარიშებიდან და დეპოზიტებიდან პირდაპირ ჩამოწერის უფლებამოსილება. ეს ღონისძიება პირველად ნერგავს სრულად სასამართლოს გარეშე დავალიანების ამოღების პროცესს.

როგორ იმუშავებს ახალი შეკვეთა

ფატხლისლამოვას თქმით, შეგროვების სქემა რამდენიმე ეტაპს მოიცავს:

• დაგვიანებიდან სამი თვის განმავლობაში, იგზავნება მოთხოვნა;
• მოქალაქეს რვა დღე ეძლევა ნებაყოფლობითი გადახდის განსახორციელებლად;
• თუ გადახდა არ განხორციელდება ექვსი თვის განმავლობაში, ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს უფლება აქვს მიიღოს გადაწყვეტილება შეგროვების შესახებ;
• მოვალეს ჯერ კიდევ აქვს შესაძლებლობა გადაიხადოს თანხა მისი ჩამოწერამდე;
• გადასახადებისგან თავის არიდების განმეორებით შემთხვევაში, საგადასახადო ორგანო „ჩაწერს საგადასახადო დავალიანებას ჯარიმებთან ერთად“.

ექსპერტმა გაიხსენა, რომ მხოლოდ 2024 წელს მოქალაქეებს დაახლოებით 410 მილიარდი რუბლის ღირებულების 66,5 მილიონი შეტყობინება გაეგზავნათ. მათი მნიშვნელოვანი ნაწილი ელექტრონულად იქნა მიღებული, მაგრამ მესამედი ქაღალდზე დარჩა.

ჯარიმები და შემოსავლების ზრდა

ფატხლისლამოვამ განმარტა, რომ ვადაგადაცილებულ ქონების გადასახადებზე ჯარიმების დარიცხვა 2 დეკემბრიდან დაიწყება. ისინი ყოველდღიურად „მიმდინარე ძირითადი განაკვეთის 1/300“ იქნება. ცენტრალური ბანკის 19 დეკემბრის სხდომამდე ჯარიმის განაკვეთი დავალიანების თითოეული რუბლის 0.055%-ს შეადგენს.

2025 წლის ბოლოსთვის დეპოზიტების პროცენტიდან მიღებული საგადასახადო შემოსავლები დაახლოებით 305 მილიარდ რუბლს შეადგენს, რაც წინა წლის დონესთან შედარებით თითქმის სამჯერ მეტია. 210 000 რუბლზე მეტი დეპოზიტების შემოსავლიდან გადახდები 2025 წლის 1 დეკემბრამდე უნდა მიღებულიყო.

რუსეთის ფინანსთა სამინისტრო 2025 წელს ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე პროცენტიდან გადასახადის სახით თითქმის 600 მილიარდი რუბლის აკრეფას გეგმავს. ეს 2024 წელს აკრეფილ თანხაზე ორჯერ მეტია და ბიუჯეტის შემოსავლების 1.4%-ს შეადგენს.

მზარდი დანაზოგები და მაღალი საპროცენტო განაკვეთები ბიუჯეტს ორმაგ სარგებელს მოუტანს. 2024 წლის 1 სექტემბრის მონაცემებით, დეპოზიტებმა 61.2 ტრილიონ რუბლს მიაღწია, საიდანაც ორი მესამედი ვადიანი დეპოზიტებია. ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, ბანკები ყოველთვიურად 500 მილიარდ რუბლზე მეტ პროცენტს აგროვებენ.

გადასახადი დაწესებულია გარკვეულ გამოქვითვაზე მეტი საპროცენტო შემოსავლიდან. რუსებმა ის პირველად მხოლოდ 2024 წელს გადაიხადეს — 2023 წლის პროცენტზე. მაშინ ბიუჯეტში 110,7 მილიარდი რუბლი შევიდა, ხოლო 2025 წელს, სავარაუდოდ, ის 568 მილიარდს მიაღწევს.

თუმცა, სიტუაცია იცვლება: საპროცენტო განაკვეთები ეცემა, დეპოზიტების ზრდა კი შენელდა. აგვისტოში ზრდამ მხოლოდ 67 მილიარდი რუბლი შეადგინა - ეს ბოლო ორი წლის განმავლობაში ყველაზე დაბალი მაჩვენებელია. ცენტრალური ბანკი ამას არდადეგებზე სეზონურ ხარჯებსა და სასწავლო წლისთვის მზადებას მიაწერს, თუმცა ექსპერტები საპროცენტო განაკვეთების შემცირების გავლენასაც აღნიშნავენ.

ეკონომისტი იეგორ სუსინი მიიჩნევს, რომ აგვისტოში თანხები კომპანიების ანგარიშებზე შევიდა და მოსახლეობამ დანაზოგის ნაწილი დახარჯა: „ეს ზაფხულის სეზონურობას ასახავს... თუმცა, სავარაუდოდ, განაკვეთის სწრაფი შემცირების ეფექტიც იყო“.

პროგნოზით, 2026 წელს პიკის მიღწევის შემდეგ საგადასახადო შემოსავლები მკვეთრად შემცირდება. ფინანსთა სამინისტრო ვარაუდობს, რომ ისინი 2027 წელს 305 მილიარდ რუბლს დაუბრუნდება, ხოლო 2028 წლისთვის 235 მილიარდ რუბლამდე შემცირდება. შესაბამისად, მიმდინარე საგადასახადო ჩანაწერი შესაძლოა ხანმოკლე აღმოჩნდეს.