банки

Банк России продлил ограничения на снятие наличной иностранной валюты ещё на шесть месяцев — до 9 сентября 2026 года.

Ограничение действует из-за санкций, которые не позволяют российским банкам закупать наличную валюту западных стран. Эти правила остаются в силе уже несколько лет и напрямую затрагивают владельцев валютных счетов и вкладов.

Ограничения на снятие иностранной валюты

Для граждан, чьи валютные счета или вклады были открыты до 9 марта 2022 года, сохраняется прежний порядок. Они могут снять сумму в пределах остатка средств на 00:00 мск этой даты, но не более $10 000 или эквивалента в евро. Ограничение действует только в том случае, если эта возможность ранее не использовалась. Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Для денег, размещённых на счетах до 9 сентября 2022 года, сумма выплаты не может быть ниже расчёта по официальному курсу Банка России на день выдачи. Средства, поступившие после этой даты, выдаются по курсу банка на момент выплаты.

Новые правила для переводов и компаний

Также на полгода сохранён запрет для банков взимать комиссию с граждан при выдаче наличной валюты со счетов или вкладов. Переводы без открытия счёта и операции через электронные кошельки выдаются только в рублях, причём сумма выплаты не может быть ниже расчёта по официальному курсу ЦБ на день операции. Для юридических лиц-нерезидентов сохраняется запрет на выдачу наличных долларов США, евро, фунтов стерлингов и японских иен. Российские компании могут получать такую валюту лишь для оплаты командировочных расходов и в пределах установленных нормативов. Ограничения на снятие наличной валюты были впервые введены 9 марта 2022 года и с тех пор регулярно продлеваются.

Российский бизнес столкнулся с резким ростом дефолтов. Причинами названы замедление экономики, падение прибыли и высокая ставка ЦБ. По данным «Эксперт РА», только за январь 2026 компании допустили 51 дефолт. Это вдвое больше, чем годом ранее. Общая сумма пропущенных выплат достигла 3,38 млрд рублей.

Компании массово не могут платить по облигациям

Дефолты затронули предприятия разных отраслей. Среди них «Мосрегионлифт», «Монополия», «ГазТрансСнаб» и «Кузина». Также проблемы возникли у производственных и логистических компаний. Основная причина — отсутствие денег на дату платежа.

Директор «Эксперт РА» Михаил Никонов пояснил причину кризиса. Он заявил, что компании страдают от задержек платежей клиентов. Это лишает их средств для обслуживания собственных долгов. В результате цепочка неплатежей усиливается. В 2025 году зафиксировали 25 дефолтов. Это рекордный показатель с 2022 года. Однако текущий год показывает еще более тревожную динамику.

Высокие ставки и долги усиливают давление на бизнес

Компании вынуждены менять условия облигаций, чтобы привлечь инвесторов. Они начали платить проценты чаще. Иногда выплаты происходят ежемесячно вместо ежегодных. Это увеличивает нагрузку на финансовые потоки. Никонов предупредил: «Когда стоимость обслуживания долга серьезно возросла вместе с частотой уплаты процентных платежей, риски нарушения сроков уплаты купонов эмитентами серьёзно увеличиваются». Это означает дальнейший рост дефолтов. Бизнесу становится сложнее обслуживать займы.

Банки уже фиксируют триллионы проблемных кредитов

По данным Центробанка, 11% корпоративных кредитов стали проблемными. Если учитывать реструктурированные займы, показатель достигает почти 15%. Это означает серьезное ухудшение финансового состояния компаний.

Реструктуризации коснулись огромных сумм. Нефтегазовый сектор получил отсрочки на 2,7 трлн рублей. Промышленность также получила 2,7 трлн рублей. Металлургия и добыча — еще 1,6 трлн рублей. Высокопоставленный банкир заявил тревожный прогноз. Он отметил: «С помощью реструктуризаций компании получили передышку, но маловероятно, что они восстановят бизнес». Это указывает на риск дальнейшего кризиса.

Московский кредитный банк стал первым убыточным банком среди десяти крупнейших в России. Об этом сообщает Интерфакс со ссылкой на финансовую отчетность кредитной организации. Причиной стали масштабные неплатежи по кредитам, которые резко ухудшили результат в конце года.

Банк, занимающий седьмое место по активам и аккумулирующий около 700 млрд рублей вкладов физлиц, зафиксировал чистый убыток в 9 млрд рублей в четвертом квартале 2025 года. Основной удар пришелся на декабрь, когда потери составили 8,2 млрд рублей. По итогам всего года МКБ остался прибыльным, однако чистая прибыль сократилась почти на треть — до 21,1 млрд рублей.

Проверка ЦБ и взрыв просроченных кредитов

Финансовые проблемы начали проявляться еще в середине года. За период с января по сентябрь объем просроченных кредитов на балансе банка вырос на 700 процентов и достиг 668 млрд рублей, что эквивалентно 28 процентам всего кредитного портфеля. По словам источника Коммерсантъ, именно проверка Центробанка выявила масштаб проблем, после чего в банке было принято решение о смене руководства.

На этом фоне общий результат банковского сектора выглядел относительно благополучно. Российские банки завершили год с совокупной прибылью в 3,5 трлн рублей. Однако по сравнению с предыдущим годом показатель снизился на 300 млрд рублей, что напрямую связано с ростом кредитных потерь и ухудшением качества активов.

«Латентный» банковский кризис

По данным Центробанка, к концу октября проблемными стали 11,2 процента корпоративных кредитов на сумму 10,4 трлн рублей, а также 6,1 процента розничных займов на 2,3 трлн рублей. Эксперты близкого к правительству Центра макроэкономического анализа и прогнозирования считают, что в стране фактически сформировался банковский кризис, затронувший военно-промышленный комплекс, металлургию, строительство и даже нефтегазовый сектор.

При этом кризис, как подчеркивают аналитики ЦМАКП, носит латентный характер. Банки массово реструктурируют проблемные кредиты, а доминирование государства в системе сглаживает последствия. В прошлом году госбанки получили вливания из ФНБ на 1,02 трлн рублей, что эксперты расценивают как экстренную докапитализацию.

Орбита «Роснефти» и старые риски

Московский кредитный банк перешел в орбиту Роснефть еще в 2017 году, когда оказался на грани банкротства вместе с другими банками так называемого «московского кольца». Тогда нефтяная компания фактически спасла МКБ, вложив средства в капитал и разместив долгосрочные депозиты сроком до 2066 года.

Кроме того, в банк были переведены сделки обратного репо на сотни миллиардов рублей, с помощью которых «Роснефть» финансировала свои операции. Теперь именно МКБ стал первым крупным индикатором того, что накопленные кредитные риски начинают выходить на поверхность, несмотря на формальную устойчивость банковской системы.

Рынок кредитования в Казахстане заметно замедлился. Об этом сообщает Zakon.kz, ссылаясь на данные финансовых регуляторов. Меры Нацбанка и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка начали давать результат.

По итогам 2025 года кредиты населению выросли на 19,8 процента. Годом ранее рост составлял 23,9 процента. Основное торможение пришлось на потребительские займы.

Охлаждение потребкредитования

По данным АРРФР, потребительские кредиты выросли на 21,0 процента. В 2024 году рост достигал 33,5 процента. Наиболее резко замедлилось беззалоговое кредитование. Темпы беззалоговых займов снизились с 29,3 до 14,5 процента. Выдача новых кредитов упала с 22,6 до 6,1 процента. Регулятор связывает это с ужесточением требований и ограничением долговой нагрузки.

Цель мер — не допустить перегрева рынка. Также были изменены параметры денежно-кредитной политики. Потребкредитование продолжилось, но утратило прежнюю динамику.

Что удержало розничный сегмент

Несмотря на общее охлаждение, отдельные сегменты показали рост. Автокредиты увеличились на 42,4 процента. Их объем достиг 4 трлн тенге. Ипотечные кредиты выросли на 14,6 процента. Общий объем составил 6,9 трлн тенге. Это отражает сохранение спроса на жилье и автомобили.

Банки и эффект мер Нацбанка

На фоне замедления розницы банки активнее кредитовали экономику. Кредиты экономике выросли на 19,1 процента. Их объем достиг 40,2 трлн тенге. Кредиты бизнесу увеличились на 18,0 процента. Это максимальный рост с 2007 года. Основной вклад дали крупные компании и индивидуальные предприниматели. Еще в начале 2025 года глава Нацбанка Тимур Сулейменов предупреждал о рисках перегрева. Тогда был принят закон, ограничивающий выдачу кредитов. Сегодня регуляторы фиксируют снижение темпов и более сбалансированный рынок.

Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев на совещании по борьбе с финансовыми преступлениями сообщил о масштабном выводе средств через казахстанский банк. По его словам, через финансовую организацию прошло более 7 трлн тенге, почти $14 млрд. Эти деньги поступили «из сопредельной страны», что прозвучало как прозрачный намёк на Россию. Токаев назвал произошедшее «возмутительным фактом» с точки зрения закона, экономики и политики.

Банковские схемы и «дроп-карты»

Заявление прозвучало на фоне ужесточения контроля за операциями россиян в Казахстане. Власти выявили масштабное использование карт нерезидентами для отмывания доходов. Как ранее сообщали регуляторы, более 90% владельцев карт, замешанных в таких схемах, не являлись резидентами страны. За год зафиксировано 6,2 тыс. случаев использования «дроп-карт» на сумму 24 млрд тенге.

По данным СМИ, в схемах участвовали посредники. Они помогали россиянам получать ИИН и открывать счета. Часть клиентов уже получила уведомления о расследованиях.

Как Казахстан закрывает лазейки

После санкций против России дистанционное оформление карт стало массовым. С 2024 года власти начали поэтапно перекрывать эти каналы. Запрещена удалённая выдача ИИН, часть номеров аннулирована. Банковское обслуживание нерезидентов заметно ужесточили.

В 2025 году предложены новые меры контроля:

• ежемесячная идентификация иностранцев без ВНЖ
• биометрическая проверка клиентов
• не более одной карты сроком до 12 месяцев
• особый контроль переводов свыше $1000

Под надзор также попали клиенты младше 25 лет без подтверждённых доходов.

Криптовалюты под ударом

Токаев отдельно отметил проблему криптовалют. Он заявил, что Казахстан входит в число лидеров по незаконному выводу капитала через цифровые активы. В стране уже ликвидировано более 130 нелегальных криптообменников. Их совокупный оборот превысил 62 млрд тенге.

Ранее финансовые власти сообщали о закрытии сервиса RAKS exchange. Платформа с оборотом $224 млн сотрудничала с 20 даркнет-маркетплейсами. Их аудитория превышала 5 млн пользователей.

Российская банковская система столкнулась с рекордным ростом ипотечной просрочки, о чем сообщает РБК со ссылкой на данные «Скоринг бюро». К концу 2025 года граждане не выплатили вовремя 276 млрд рублей по ипотеке. За год объем просрочки вырос на 76,6%.

Рекордный рост долгов

По данным «Скоринг бюро», за год проблемная ипотечная задолженность увеличилась на 115,2 млрд рублей. Такие темпы — более 50% в год — были характерны для середины 2000-х. Теперь аналогичная динамика фиксируется второй год подряд.

В 2024 году объем просрочки вырос с 100 до 150,4 млрд рублей. В совокупности за 2023–2025 годы рост составил 180%. Это подтверждает возврат к кризисным показателям.

Регионы под ударом

Агентство «Долговой консультант» зафиксировало резкий рост просрочки в регионах. Наибольший относительный прирост отмечен в Тыве, Марий Эл и Крыму. В абсолютных цифрах лидирует Московская область.

Наибольшие объемы просрочки:

• Московская область — 9,7 млрд рублей
• Москва — 7,99 млрд рублей
• Краснодарский край — 7,75 млрд рублей
• Тюменская область — 4,8 млрд рублей
• Санкт-Петербург — 4,8 млрд рублей

Причины и последствия

Аналитик «Финама» Игорь Додонов связывает рост с ухудшением экономической ситуации. Экономист Борис Грозовский указывает на последствия кредитного бума 2023–2024 годов. По его словам, семьи контрактников активно брали кредиты.

Сейчас экономика охлаждается, рост зарплат замедляется. Заемщики теряют платежеспособность. Грозовский считает, что закредитованность делает людей уязвимыми: «Таких людей легко взять на крючок».

Как сообщает Der Spiegel, сотрудники уголовной полиции Германии провели обыски в офисах Deutsche Bank во Франкфурте-на-Майне и Берлине. Следственные действия связаны с компаниями, принадлежащими Роман Абрамович. Миллиардер находится под санкциями Евросоюза с весны 2022 года.

Подозрения в отмывании денег

Прокуратура Франкфурта-на-Майне заявила, что расследование ведётся «в отношении пока неизвестных лиц и сотрудников Deutsche Bank». По версии следствия, банк в прошлом поддерживал деловые связи с зарубежными компаниями. Эти структуры могли использоваться для отмывания денег.

Deutsche Bank подтвердил факт обысков. Кредитная организация заявила о полном сотрудничестве с властями. При этом банк отказался раскрывать детали расследования.

Позиция Абрамовича и санкционное давление

Адвокат Абрамовича сообщил изданию, что его «клиенту неизвестно о каких-либо расследованиях» со стороны немецких властей. Сам бизнесмен после вторжения России в Украину был включён в санкционные списки Великобритании. Основанием стала его предполагаемая близость к президенту России Владимиру Путину.

Суды Джерси заморозили активы Абрамовича на сумму более пяти миллиардов фунтов. Санкции предусматривают блокировку средств и ограничение финансовых операций.

«Челси», миллиарды и Украина

В декабре прошлого года власти Великобритании потребовали от Абрамовича направить средства от продажи футбольного клуба «Челси» на помощь Украине. Речь идёт о более чем двух миллиардах фунтов. Также подлежат передаче 150 млн фунтов процентов, замороженных с 2022 года на счёте компании Fordstam.

Передача средств в фонд помощи Украине была условием завершения сделки по продаже лондонского клуба. Сделка стала возможной только после введения санкций против Абрамовича.

Триллион для госбанков

В 2025 году российские государственные банки стали главными получателями средств Фонда национального благосостояния. Об этом сообщается в материалах Минфина РФ. За год им направили 1,02 трлн рублей, что превысило 90% всех инвестиционных расходов фонда.

Крупнейшим получателем стал ВЭБ, которому перечислили 407 млрд рублей. Деньги поступали почти ежемесячно в форме субординированных и обычных депозитов. ВТБ получил 293 млрд рублей двумя траншами. Газпромбанк — 196 млрд рублей, включая вложения в привилегированные акции. Сбербанку направили 94 млрд рублей, Совкомбанку — 30 млрд рублей, и он стал единственным частным банком среди получателей.

Рост неплатежей и тревожные сигналы

По сравнению с 2024 годом объем вливаний в банки вырос почти втрое. Источники Bloomberg утверждали, что тревожные сигналы появились летом, когда начала расти просрочка по кредитам у крупных компаний. Неплатежи затронули оборонные предприятия, которые могли привлечь более 20 трлн рублей на военное производство.

Из-за роста просрочки, как сообщали источники, проблемы возникли у ВТБ. В октябре экономисты ЦМАКП предупредили об угрозе банковского кризиса во второй половине 2026 года. В декабре чиновник российского правительства подтвердил The Washington Post, что в кабмине считают реальным как риск кризиса банков, так и кризиса неплатежей.

Плохие долги и скрытый масштаб проблемы

ЦМАКП писал, что объем «плохих» ссуд достиг 2,3 трлн рублей и за девять месяцев вырос в 1,6 раза. Более широкий показатель проблемных долгов составил 10,4 трлн рублей. По информации Центробанка, с начала года просроченные обязательства компаний и ИП увеличились на 1,9 трлн рублей.

Реструктуризация потребовалась РЖД по долгам на 4 трлн рублей. Ранее за отсрочками обращались металлурги и нефтегазовые компании. По расчетам «Эксперт РА», каждая четвертая компания допустила просрочку, а число таких юрлиц достигло 165 тысяч. Ведущий эксперт ЦМАКП Ренат Ахметов заявил, что значительная часть плохих долгов скрывается под реструктуризациями, и кризис в корпоративном сегменте может начаться в III–IV кварталах следующего года.

О масштабной волне блокировок написал Kommersant. С начала 2026 года банки временно ограничили операции 2–3 млн физлиц. Это связано с расширением критериев подозрительных операций по 161-ФЗ. Ранее ежемесячно приостанавливали около 330 тыс. переводов.

Алгоритмы против клиентов

Эксперты объясняют всплеск автоматизацией антифрод-систем и ужесточением правил. С 1 января перечень признаков подозрительных операций расширили до 12. Алгоритмы настроены максимально жестко. Это приводит к ошибочным срабатываниям и блокировкам обычных операций.

Под ограничения попали не только переводы между картами. Жалобы касаются и покупок на маркетплейсах. Клиенты не понимают причин блокировки. Банки часто отправляют за разъяснениями в Банк России.

«Честные переводы» под ударом

По оценке специалистов, публичные жалобы отражают лишь часть проблемы. В «Информзащите» считают, что за две недели блокировки затронули 1–2% активных клиентов. Представители банков признают рост ограничений, но обещают быстро снимать их.

В Альфа-банке говорят о «кратчайших сроках» разблокировки. В ТКБ-банке отмечают, что регулятор действовал жестче ожидаемого. По их словам, меры позволили сократить мошенничество.

Правозащитники бьют тревогу

Правозащитники с этим не согласны. Они фиксируют рост обращений и жалоб на отсутствие объяснений. Клиентам не разъясняют причины блокировки и порядок действий. Процедура реабилитации сложна и длится до 15 рабочих дней.

Эксперты считают, что система нуждается в доработке. Среди предложений:

• обязательное объяснение причин блокировки
• ускоренный пересмотр решений
• регулярная корректировка антифрод-критериев
• компенсация за ошибки банков

В интервью агентству РИА Новости глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков сообщил, что с 1 сентября 2026 года россияне смогут получать зарплаты в цифровых рублях. Операции будут проводить системно значимые банки, через которые проходит более 80% оборота.

Кто и когда подключится

Переход будет поэтапным. Сначала цифровой рубль затронет крупный бизнес и банки.

• С 1 сентября 2026 года — банки и компании с оборотом от 120 млн рублей
• С сентября 2027 года — оборот от 30 млн рублей
• С 2028 года — все банки и торговые предприятия с оборотом от 5 млн рублей

Аксаков подчеркнул добровольность участия. «Никто заставлять вас это делать не будет», — заявил он.

Что такое цифровой рубль

Цифровой рубль станет третьей формой валюты наряду с наличными и безналичными средствами. 11 июня Госдума одобрила в первом чтении проект о его интеграции в бюджет. Ранее Владимир Путин призывал ускорить внедрение цифровых денег. Власти также рассматривали их для внешней торговли в условиях санкций.

Страхи и недоверие

Опрос ВЦИОМ показал: 51% россиян не хотят использовать цифровой рубль.
Причины опасений:

• отсутствие преимуществ — 40%
• риск утечки данных — 12%
• государственный контроль — 8%
• зависимость от интернета — 6%
• сложность использования — 4%

Юрист White Stone Диана Галимова связывала недоверие с опасениями тотального контроля. Она отмечала: «Недоверие к государственным институтам делает эти заявления малоубедительными».