როგორ შეუძლიათ ბიზნესებს საბანკო მხარდაჭერის მიღება
COVID-19-მა გავლენა მოახდინა ეკონომიკის პრაქტიკულად ყველა სექტორზე. ბევრი ინდუსტრია დაიხურა, ხოლო მომსახურების სექტორის ბიზნესებმა პრაქტიკულად შეწყვიტეს ფუნქციონირება. პრეზიდენტი ვლადიმერ პუტინი კირილ ტიხონოვმა , Lenta.ru-სთან PSB-ის ამ სფეროში ძალისხმევის შესახებ .
კორონავირუსის კრიზისის გამო, მთავრობა რეგულარულად აფართოებს ბიზნესის დახმარების პროგრამას. მისი მიზანია დაეხმაროს ბიზნესებს დასაქმებისა და შემოსავლის შენარჩუნებაში. როგორ უპასუხა თქვენმა ბანკმა რთულ ეკონომიკურ სიტუაციას?
კირილ ტიხონოვი: მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის საჭირო პირველი დახმარების ზომა და ის, რითაც ჩვენ დავიწყეთ, იყო რესტრუქტურიზაცია და გადახდების გადავადება. ჩვენ წავაწყდით გადახდის გრაფიკის შეცვლის უამრავ მოთხოვნას და შემოვიღეთ ე.წ. საკრედიტო არდადეგები. ყოველდღიურად ვიღებთ რესტრუქტურიზაციის 150-170 მოთხოვნას და თითქმის ყველა მათგანისთვის ვპოულობთ მისაღებ გადაწყვეტილებებს. ყველა გადაწყვეტილება მიიღება ოპერატიულად და ძალიან ხშირად, თითოეული შემთხვევისთვის ინდივიდუალურად. უფრო მეტიც, რესტრუქტურიზაციის პროცესი ვრცელდება როგორც ოვერდრაფტებზე, ასევე საბანკო გარანტიებზე.
როგორ შეუძლიათ მცირე და საშუალო ბიზნესს სესხის შეღავათების მიღება?
ამჟამინდელ სიტუაციაში, ნებისმიერ მსესხებელს შეუძლია მიმართოს გადახდის გრაფიკის შეცვლას და, შესაბამისად, მიიღოს მისთვის შესაფერისი ვალის მომსახურების გეგმა. ჩვენ ასევე დავიწყეთ გამარტივებული რესტრუქტურიზაციის პროცედურები, რომლებიც არ საჭიროებს ფიზიკურ ოფისში ვიზიტს. კლიენტებს მხოლოდ გრაფიკის შეცვლის მოთხოვნის წარდგენა სჭირდებათ ონლაინ ბანკინგის საშუალებით. ამ მოთხოვნის საფუძველზე, ჩვენ შევცვლით გადახდის გრაფიკს - სამიდან ექვს თვემდე გადავადებას. აქ არის მოქნილობა - კლიენტი ირჩევს შეღავათიან პერიოდს. ზოგიერთს სურს ექვსთვიანი შეღავათიანი პერიოდი როგორც ძირი თანხისთვის, ასევე პროცენტისთვის, ზოგი კი უფრო მოკლე პერიოდს ამჯობინებს. პროცენტის დარიცხვა არ იხსნება შეღავათიანი პერიოდის განმავლობაში, რაც ზრდის ბიზნესზე ფინანსურ ტვირთს. ამიტომ, გადაწყვეტილების მიღებამდე მნიშვნელოვანია განიხილოთ გადახდების გადავადების საუკეთესო პერიოდი და იპოვოთ სწორი ბალანსი.
რა დოკუმენტებია საჭირო გადახდის გადავადების მისაღებად?
ჩვენი ბანკის კლიენტებისთვის, რომლებიც გამარტივებულ ონლაინ სესხებზე განაცხადს აკეთებენ, დამატებითი დოკუმენტები არ არის საჭირო. უბრალოდ შედით ონლაინ ბანკში და დაიწყეთ რესტრუქტურიზაცია
ჩვენ ასევე შევიმუშავეთ „ბიზნეს იმუნიტეტის“ პროგრამა, რომელიც დახმარებას უწევს კომპანიებს მთავრობის მიერ დამტკიცებული სიის გარდა სხვა ინდუსტრიებში. PSB-ში ჩვენ გავაფართოვეთ ეს სია და გთავაზობთ გამარტივებულ რესტრუქტურიზაციას. რესტრუქტურიზაციის განაცხადის გარდა, კლიენტებმა უნდა შეავსონ დამატებითი ფორმა გამარტივებული ფინანსური მონიტორინგისთვის, რომელსაც ჩვენი სპეციალისტები ატარებენ. ამ შემთხვევაშიც კი, ყველა გადაწყვეტილება სწრაფად და მარტივად მიიღება.
ჩვენი კლიენტებისგან შეგვხვდა პრობლემების მნიშვნელოვანი ნაკადი, რომელიც დაკავშირებულია ბრუნვის შემცირებასთან და შედეგად, ჩვენი მისია დავისახეთ სწრაფად დავეხმაროთ მათ, ვინც გადახდის გადავადება მოითხოვა. უკვე მიღებულია გადაწყვეტილება ოთხ მილიარდ რუბლზე მეტი ოდენობის სესხების რესტრუქტურიზაციის შესახებ.
ხშირად ხდება რესტრუქტურიზაციაზე უარის თქმა?
ჩვენი დამტკიცების მაჩვენებელი ძალიან მაღალია. ჩვენ მხოლოდ მაშინ ვუარყოფთ განაცხადებს, როდესაც დავადგენთ, რომ რესტრუქტურიზაცია ეკონომიკურად გამართლებული აღარ არის. მაგალითად, ვხედავთ, რომ კლიენტის ბიზნესს პრობლემები პანდემიამდეც ჰქონდა და ისინი არ არის დაკავშირებული მიმდინარე სიტუაციასთან. ჩვენ ასევე ვუარყოფთ განაცხადებს, თუ კომპანია ლიკვიდაციის ან გაკოტრების პროცესშია.
PSB-ის მიერ დაწყებული მეორე პროგრამა ხელფასის გადასახდელად უპროცენტო სესხია.
რა პირობებია ნულოვანი საპროცენტო განაკვეთით სესხის მისაღებად?
ბანკმა პირველი სახელფასო სესხები 0%-იანი საპროცენტო განაკვეთით 10 აპრილს დაამტკიცა. მაშინ პირობები უფრო მკაცრი იყო, ვიდრე ახლა: სესხის მიღება მხოლოდ მცირე და მიკრო ბიზნესს შეეძლო, იმ პირობით, რომ მათი ძირითადი OKVED (ეკონომიკური საქმიანობის სრულიად რუსული კლასიფიკატორი - შენიშვნა Lenta.ru ) დაზარალებულ ინდუსტრიებში იქნებოდა ( რუსეთის ფედერაციის მთავრობის №434). პროგრამის პირობები ახლა გაფართოვდა და ყველა მცირე და საშუალო ბიზნესი, რომელიც აკმაყოფილებს ფედერალური კანონის №209 მოთხოვნებს, უფლებამოსილია. სესხის ლიმიტი გამოითვლება ექვსი მინიმალური ხელფასის, პლუს ყველა დამატებითი გადასახადის საფუძველზე. არის თუ არა მსესხებელი ჩვენი ბანკის კლიენტი, არ აქვს მნიშვნელობა: ჩვენ ვითვალისწინებთ აბსოლუტურად ყველას, ვისაც სახელფასო სესხი სჭირდება.
ხელფასის პროექტის ხელმისაწვდომობა თქვენს ბანკში უპროცენტო სესხის გაცემის პირობაა?
სესხის დამტკიცების შემდეგ, ჩვენ ვთავაზობთ თანამშრომლებისთვის მიმდინარე ანგარიშის და ხელფასის ბარათების გახსნას, რომლებზეც თანხები ჩაირიცხება. კლიენტმა უნდა გამოიყენოს ეს თანხები დანიშნულებისამებრ და ჩვენ 100%-ით უნდა ვუზრუნველყოთ ეკონომიკური განვითარების სამინისტროსთვის , რომ სესხმა გაიარა სრული შემოწმება პროგრამის ყველა პირობის დაცვით და რომ ყველა თანხა გადაირიცხა ექსკლუზიურად ხელფასის გადასახდელად. კვლავ, ხელფასის ბარათებთან დაკავშირებით არანაირი პრობლემა არ წარმოიქმნება: კლიენტებს შეუძლიათ შეუკვეთონ ანგარიში და გასცენ ბარათები ჩვენი ვებსაიტის ან ტელეფონით ადგილზე მომუშავე მენეჯერის მეშვეობით, რომელიც გახსნის მიმდინარე ანგარიშს და გასცემს ბარათებს. რა თქმა უნდა, თუ კლიენტი უკვე არსებული კლიენტია, ეს პრობლემები სრულიად აღმოფხვრილია - მათ უკვე აქვთ როგორც მიმდინარე ანგარიში, ასევე ხელფასის ბარათები.
რამდენად პოპულარულია ხელფასის სესხები რეგიონებში?
განაცხადების რაოდენობიდან გამომდინარე, ამ სერვისზე ყველაზე დიდი მოთხოვნა მოსკოვსა და მოსკოვის რეგიონშია. თუმცა, საერთო ჯამში, ჩვენ ყველა რეგიონიდან ვიღებთ მოთხოვნებს. ეს ძირითადად ათამდე თანამშრომლით დაკომპლექტებული მიკრობიზნესებია. მათ ყველაზე მეტად სჭირდებათ ეს სერვისი და პირველებმა განიცადეს შემოსავლის შემცირება რიგი შეზღუდვების გამო.
როგორ არის PSB მზად კორონავირუსის პანდემიით ყველაზე მეტად დაზარალებული ბიზნეს სექტორების მხარდასაჭერად?
სესხების გაცემის კუთხით, ხელფასების პროგრამების გარდა, ჩვენ ასევე აქტიურად ვმუშაობთ ეკონომიკური განვითარების სამინისტროს მიერ შემუშავებული სახელმწიფო სესხების რესტრუქტურიზაციის პროგრამის ფარგლებში. 1 აპრილიდან 1 ოქტომბრამდე, კლიენტებს, გარკვეული პირობების დაცვით, შეიძლება გათავისუფლდნენ სესხის პროცენტის 67 პროცენტის გადახდისგან, რაც ნიშნავს, რომ ისინი იხდიან მთლიანი თანხის მხოლოდ 33 პროცენტს, ხოლო დარჩენილ თანხას სახელმწიფო აუნაზღაურებს ბანკს. კლიენტებს აქვთ არჩევანი, თუ როგორ გადაიხადონ ეს 33 პროცენტი. მათ შეუძლიათ გააგრძელონ გადახდები ექვსთვიანი შეღავათიანი პერიოდის განმავლობაში, ან თანხა შევა ძირითად თანხაში და დაიფარება შეღავათიანი პერიოდის შემდეგ. კლიენტები ძირი თანხის გადახდას მხოლოდ შეღავათიანი პერიოდის დასრულების შემდეგ აგრძელებენ.
კორონავირუსით დაზარალებული ინდუსტრიების დახმარების პროგრამაც ფართოვდება. აქამდე სახელმწიფო მხარდაჭერის მიღების უფლება მხოლოდ 800 მილიონ რუბლამდე ბრუნვის მქონე მცირე კომპანიებს ჰქონდათ და მათ თავიანთი ბიზნეს საქმიანობა ძირითადი OKVED-ის (ეკონომიკური საქმიანობის სრულიად რუსული კლასიფიკატორი) შესაბამისად უნდა ეწარმოებინათ. ახლა კი, 2 მილიარდ რუბლამდე ბრუნვის მქონე საშუალო საწარმოებს აქვთ უფლება, ხოლო OKVED-ის ჩართვა დამატებით აქტივობებშია შესაძლებელი.
რა სხვა ინიციატივები შემოგვთავაზა PSB-მ პანდემიით დაზარალებული ბიზნესების მხარდასაჭერად?
არ უნდა დაგვავიწყდეს ეკონომიკური განვითარებისა და ვაჭრობის სამინისტროს მიერ შემუშავებული მცირე და საშუალო ბიზნესების დაკრედიტების პროგრამა 8.5 პროცენტამდე შეღავათიანი განაკვეთით. ამ პროგრამის ფარგლებში, მცირე და საშუალო ბიზნესს შეუძლია მიიღოს შეღავათიანი სესხი 1 მილიარდ რუბლამდე საინვესტიციო მიზნებისთვის ათ წლამდე ვადით და 100 მილიონ რუბლამდე საბრუნავი კაპიტალისთვის სამ წლამდე ვადით. ასევე არსებობს მოსკოვის მთავრობის , რომელიც სუბსიდირებას უწევს საკრედიტო ინსტიტუტებს, რომლებიც მცირე და საშუალო ბიზნესს გასცემენ სესხებს შეღავათიანი საპროცენტო განაკვეთით. მიუხედავად იმისა, რომ ახალი საინვესტიციო პროექტების მოთხოვნა დაბალია, მაინც არიან კომპანიები, რომლებიც აქტიურად რჩებიან და PSB აგრძელებს სესხების გაცემას 8.5 პროცენტით და, საჭიროების შემთხვევაში, რეფინანსირებას უწევს ბიზნესებს. ამ პროგრამის ფარგლებში ჩვენი პორტფელი 14 მილიარდ რუბლს აღემატება. ჩვენ გვესმის, რომ რაც უფრო შეღავათიანია პირობები, მით უფრო მეტ ბიზნესს შეგვიძლია მხარი დავუჭიროთ.
საკრედიტო ზომების გარდა, PSB ასევე მუშაობს ბიზნესებზე ფინანსური ტვირთის შესამცირებლად. მაგალითად, ჩვენ გავაუქმეთ მიმდინარე ანგარიშის შენახვის საკომისიო. თუ ბარათით გადახდა თვეში 100,000 რუბლზე ნაკლებია, ვაჭრის მიერ მოწოდებული თანხების საკომისიო გაუქმდება. PSB ასევე გთავაზობთ უფასო იურიდიულ კონსულტაციას ბიზნესთან დაკავშირებულ ნებისმიერ სამართლებრივ საკითხზე.
ყველა ეს დამატებითი დამხმარე ღონისძიება სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია მეწარმეებისთვის და ჩვენ ყველაფერს ვაკეთებთ, რათა მათ ცხოვრება ამ რთულ პერიოდში გავუადვილოთ.
