რუსულმა ბანკებმა ტრანზაქციებზე კომენტარების გამო ფიზიკურ პირებს შორის გადარიცხვების მასობრივად დაბლოკვა დაიწყეს, იტყობინება „რია ნოვოსტი“ რუსეთის ბანკების ასოციაციის მონაცემებზე დაყრდნობით. ამჟამად გადარიცხვების დაახლოებით 22 პროცენტი დამატებით შემოწმებას გადის, ხოლო დაბლოკვების რაოდენობა ბოლო ერთი წლის განმავლობაში 15 პროცენტით გაიზარდა.
საკითხი ეხება „მიმღებისთვის შეტყობინების“ ველს, რომელსაც ბანკები ავტომატურად აანალიზებენ. მოსკოვისა და მოსკოვის ოლქის სამართალდამცავი ცენტრის ხელმძღვანელის, ალექსანდრე ხამინსკის თქმით, კომენტარები ხშირად ტრანზაქციის შეჩერების ფორმალურ მიზეზს წარმოადგენს. მან ხაზგასმით აღნიშნა: „საბანკო სისტემები ავტომატურად აანალიზებენ „მიმღებისთვის შეტყობინების“ ველს. და ის, რასაც იქ წერთ, ძალიან მნიშვნელოვანია“.
კომენტარები „ბიზნესის“ ნიშნად
ბლოკები ხშირად ასოცირდება პირადი ბარათის გამოყენებით საეჭვო კომერციულ საქმიანობასთან. რისკის ქვეშაა ისეთი ფორმულირება, რომელიც შეიძლება განიმარტოს, როგორც საქონლის ან მომსახურების გადახდა. კერძოდ, ესენია სიტყვები, როგორიცაა „შეკვეთა“, „ქირა“, „მომსახურების გადახდა“ და „საქონლის გადახდა“.
ხამინსკის თქმით, ასეთი კომენტარები ავტომატურად აგზავნის გადარიცხვას განსახილველად. ბანკის ალგორითმები მათ ფინანსური რეგულაციების შესაძლო დარღვევად აღიქვამენ. შედეგად, ტრანზაქცია შესაძლოა შეჩერდეს გარემოებების გარკვევამდე.
ადვოკატი გვირჩევს, საერთოდ არ შევსოთ კომენტარების ველი. ის აღნიშნავს, რომ ნებისმიერი ინფორმაციის გაზიარება შესაძლებელია მყისიერი შეტყობინებების ან SMS-ის საშუალებით. თუ თქვენი ანგარიში დაბლოკილია, დაუყოვნებლივ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს და წარმოადგინოთ დამადასტურებელი დოკუმენტები.
როგორ მუშაობს ეჭვის სისტემა?
რუსეთის ბანკმა ადრე დაამტკიცა საეჭვო ტრანზაქციების ინდიკატორები თაღლითობის წინააღმდეგ ბრძოლის ფარგლებში. შეზღუდვები შეიძლება ამოქმედდეს უჩვეულო გადარიცხვის დროის, უჩვეულო თანხის ან საეჭვო მოწყობილობის გამო. თაღლითურ სქემებში ადრე ჩართული მიმღები ასევე შეიძლება იყოს გამომწვევი მიზეზი.
ტრანზაქციები ასევე შეზღუდულია, თუ თანხები გადაირიცხება იმ პირზე, ვისთანაც გარკვეული დროის განმავლობაში ტრანზაქცია არ განხორციელებულა. დამატებითი რისკ-ფაქტორია საკუთარ თავზე 200 000 რუბლის ან მეტის დიდი რაოდენობით გადარიცხვა სხვა პირისთვის თანხის გაგზავნამდე. ონლაინ ბანკში ან Gosuslugi-ზე ტელეფონის ნომრის შეცვლაც კი რისკ-ფაქტორად ითვლება.
ცენტრალური ბანკის ინფორმაციული უსაფრთხოების დეპარტამენტის დირექტორმა, ვადიმ უვაროვმა, ადრე განაცხადა, რომ მსხვილი ბანკები ყოველთვიურად დაახლოებით 330 000 გადარიცხვას „აჩერებენ“. „ინფორმზაშჩიტას“ ცნობით, მხოლოდ იანვრის დასაწყისიდან შესაძლოა 2-3 მილიონი რუსი იყოს დაბლოკილი. ეს ბანკის ყველა აქტიური კლიენტის 2 პროცენტამდეა.
