RBtochka.RU- ს ცნობით , საზღვარგარეთ საბანკო ანგარიშის გახსნა გამოწვევაა, რომელსაც ბევრი რუსი აწყდება საერთაშორისო ტრანზაქციებზე შეზღუდვების გამო.
მიუხედავად იმისა, რომ ბანკების უმეტესობა რუსეთის მოქალაქეებს დისტანციურ მომსახურებას არ სთავაზობს, ანგარიშის გახსნის ვარიანტები არსებობს პირადი ვიზიტების ან სანდო წარმომადგენლის მეშვეობით. ეს სტატია დეტალურად განიხილავს ანგარიშის გახსნის მოთხოვნებს, პირობებსა და სპეციფიკას სხვადასხვა ქვეყანაში.
ანგარიშის გახსნის ზოგადი მოთხოვნები
უმეტეს შემთხვევაში, საზღვარგარეთ ანგარიშის გასახსნელად დაგჭირდებათ თქვენი პირადი ყოფნა და შემდეგი დოკუმენტების წარდგენა:
- უცხოური პასპორტი.
- შემოსავლის დადასტურება.
- საცხოვრებელი მისამართის დამადასტურებელი საბუთი (იჯარის ხელშეკრულება, კომუნალური გადასახადები).
- საგადასახადო დეკლარაციები ან საბანკო ამონაწერები.
- საიდენტიფიკაციო ნომერი (ზოგიერთ ქვეყანაში).
მომხმარებლის სათანადო შემოწმების პროცედურები, როგორიცაა „იცნობდე შენს მომხმარებელს“ (KYC), მოითხოვს პირადობისა და დოკუმენტების მკაცრ დადასტურებას. მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ეს მოთხოვნები შეიძლება განსხვავდებოდეს საერთაშორისო სიტუაციის მიხედვით.
ანგარიშის გახსნის პროცესი: ძირითადი ნაბიჯები
- ბანკის არჩევა . დარწმუნდით, რომ ბანკი მხარს უჭერს მრავალვალუტიან ანგარიშებს და გთავაზობთ მოსახერხებელ პირობებს საერთაშორისო გადარიცხვებისთვის.
- საგადასახადო საიდენტიფიკაციო ნომრის (TIN ) მიღება. ეს სავალდებულოა ზოგიერთ ქვეყანაში. მაგალითად, თურქეთში საბანკო ანგარიშის გასახსნელად საჭიროა ადგილობრივი საგადასახადო საიდენტიფიკაციო ნომრის (TIN) მიღება.
- ონლაინ განაცხადის წარდგენა . ბევრი ბანკი დოკუმენტების ონლაინ ატვირთვის შესაძლებლობას გვთავაზობს.
- პირადობის დადასტურება . ზოგიერთ შემთხვევაში, შეგიძლიათ გაიაროთ ვიდეოდადასტურება ან გააგზავნოთ დოკუმენტები კურიერის სერვისების მეშვეობით.
- ანგარიშის შევსება . გთხოვთ, გაითვალისწინოთ სხვადასხვა ვალუტაში ანგარიშებს შორის გადარიცხვების პირობები და ასეთი ტრანზაქციების საკომისიოები.
ყირგიზეთი
ყირგიზეთი არარეზიდენტებს საბანკო მომსახურების ფართო სპექტრს სთავაზობს. აი, რა უნდა იცოდეთ:
- ოპტიმა ბანკი . გახსენით ანგარიში თქვენს ადგილობრივ ვალუტაში, დოლარში ან ევროში ონლაინ ბანკინგის საშუალებით. რეგისტრაციისთვის შეავსეთ ფორმა.
- Aiyl Bank სპეციალიზირებულია სოფლის მეურნეობის მეწარმეების მომსახურებაში. ფიზიკურ პირებს და უცხოელებს შეიძლება მოეთხოვოთ დოკუმენტების დიდი პაკეტის წარდგენა.
- კომპანიან ბანკი არარეზიდენტებს სთავაზობს მომსახურებას, მათ შორის პერსონალიზებული ბარათების გაცემას. ონლაინ განაცხადის შევსების შემდეგ, ბარათის მისაღებად 7-10 დღის განმავლობაში პირადად უნდა ეწვიოთ ბანკს.
ყირგიზეთში ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი საბანკო ბარათების ფოსტით გაგზავნას გვთავაზობს, თუმცა ამას შეიძლება რამდენიმე კვირა დასჭირდეს.
ჯორჯია
საქართველოში ანგარიშის გახსნა რუსებისთვის უფრო რთული გახდა, თუმცა ზოგიერთი ბანკი კვლავ სთავაზობს თავის მომსახურებას:
- TBC ბანკი . მრავალვალუტიანი ანგარიშების გახსნა შესაძლებელია, თუმცა 2023 წლიდან უარის თქმის შემთხვევები გაიზარდა, განსაკუთრებით იმ კლიენტებისთვის, რომლებსაც საქართველოში სტაბილური შემოსავალი არ აქვთ.
- „საქართველოს ბანკი“ . ანგარიშებს მხოლოდ საერთაშორისო კომპანიებში მომუშავე რუსებისთვის ხსნის, შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტით.
- SOLO (საქართველოს ბანკი) . პრემიუმ სერვისი პრივილეგიებით, რომლებიც ხელმისაწვდომია საქართველოს ბანკში რეგისტრაციის შემდეგ.
- კრედო ბანკი . სადებეტო ბარათები სწრაფად გაიცემა, თუმცა ბანკი მხოლოდ საქართველოს ფარგლებში ოპერირებს და გამავალი SWIFT გადარიცხვები მიუწვდომელია.
ქართული ბანკების უმეტესობა ანგარიშის გახსნის პროცესის დასასრულებლად პირადად დასწრებას მოითხოვს, მიუხედავად იმისა, რომ საწყისი რეგისტრაცია ონლაინ რეჟიმშია შესაძლებელი.
სომხეთი
სომხურმა ფინანსურმა ინსტიტუტებმა 2023 წლიდან გააძლიერეს არარეზიდენტების შემოწმება. აქ მოცემულია ძირითადი ბანკები, რომლებიც რუსებს მომსახურებას სთავაზობენ:
- Unibank-ი ხსნის ანგარიშებს მინიმალური მოთხოვნების მქონე ფიზიკური პირებისთვის: უცხოური პასპორტი და რუსული პასპორტი.
- ID ბანკი . შესაფერისია როგორც ფიზიკური, ასევე იურიდიული პირებისთვის. საჭიროა სომხეთში ბინადრობის ნებართვის ან ქონების საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები, ასევე შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტი.
- მრავალვალუტიანი ანგარიშის გასახსნელად Converse Bank-ს
რუსებისთვის მიმზიდველია რუსულ SPFS სისტემასთან დაკავშირება, რაც რუსეთიდან გადარიცხვებს ამარტივებს.
თურქეთი
თურქეთში ანგარიშის გასახსნელად დაგჭირდებათ ადგილობრივი საგადასახადო საიდენტიფიკაციო ნომერი, რომლის მიღებაც ჩასვლიდან რამდენიმე დღეში შეგიძლიათ. ბინადრობის ნებართვა საჭირო არ არის და მინიმალური დეპოზიტი 5000 აშშ დოლარია.
- დენიზბანკი . ანგარიშის გახსნას მხარს უჭერს მინიმუმ 10,000 ლირის დეპოზიტით. SWIFT გადარიცხვები შესაძლებელია მხოლოდ ბანკის ფილიალის მეშვეობით.
- Ziraat Bankasi . ანგარიშის გახსნა შეგიძლიათ დეპოზიტის გარეშე.
- ვაკიფბანკი . საჭიროა დეპოზიტი, რომლის გამოყენებაც დაუყოვნებლივ შეგიძლიათ.
თურქეთში ბანკები ანგარიშის გახსნისა და დეპოზიტების დასასრულებლად პირადად დასწრებას მოითხოვენ. კლიენტები იღებენ მრავალვალუტიან ბარათებს, რომლებიც მოსახერხებელია საერთაშორისო გადარიცხვებისთვის.
ყაზახეთი
ყაზახეთში ანგარიშის გასახსნელად, რუსეთის მოქალაქეებს დამატებითი დოკუმენტები დასჭირდებათ:
- რეზიდენტის ბარათი.
- სამუშაო ხელშეკრულება ადგილობრივ დამსაქმებელთან.
- ინდივიდუალური საიდენტიფიკაციო ნომერი (IIN).
ბანკები, რომლებიც რუსებს მომსახურებას სთავაზობენ:
- Freedom Finance Bank . დისტანციური რეგისტრაცია შესაძლებელია, მაგრამ ბარათის მიღება მხოლოდ პირადად არის შესაძლებელი.
- კასპი ბანკი ანგარიშებს მხოლოდ ტენგეში ხსნის. საჭიროა პასპორტი, ინდივიდუალური საიდენტიფიკაციო ნომერი (IIN) და ყაზახური ტელეფონის ნომერი.
- ჰალიკ ბანკი . ანგარიშის გახსნა შესაძლებელია მხოლოდ პირადად.
მონტენეგრო
მონტენეგროში ანგარიშის გასახსნელად, რუსეთის მოქალაქეებს დასჭირდებათ დოკუმენტების მინიმალური ნაკრები, მათ შორის პასპორტი და შემოსავლის წყაროს დამადასტურებელი დოკუმენტი. ძირითადი ბანკები:
- ადრიატიკის ბანკი.
- ზაპად ბანკა.
მომსახურების ღირებულება დაახლოებით 500 ევროა, მაგრამ მოთხოვნები შეიძლება განსხვავდებოდეს, ამიტომ რეკომენდებულია ბანკის წარმომადგენლებთან კონსულტაცია.
ბელარუსი
ბელარუსში ანგარიშის გასახსნელად პირადი დასწრებაა საჭირო. ხელმისაწვდომია შემდეგი ბანკები:
- „ბელაგროპრომბანკი“ და „ბელარუსბანკი“ Visa-სა და Mastercard-ის ბარათებს გვთავაზობენ, თუმცა ისინი მხოლოდ ბელარუსში მოქმედებს.
- Priorbank . ანგარიშის გახსნის პროცესს რამდენიმე დღე სჭირდება, მაგრამ მინიმალურ დოკუმენტაციას მოითხოვს.
იურიდიული ასპექტები
ყველა რუსეთის მოქალაქე, რომელიც ხსნის ანგარიშს საზღვარგარეთ, ვალდებულია ანგარიშის გახსნიდან 30 დღის ვადაში აცნობოს რუსეთის ფედერაციის ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს. ეს წესი ასევე ვრცელდება საბანკო რეკვიზიტების ცვლილებებზე ან ანგარიშის დახურვაზე. შეტყობინების წარდგენა შესაძლებელია ონლაინ ან საგადასახადო სამსახურის მეშვეობით.
ანგარიშის გახსნის ალტერნატიული გზები
- ელექტრონული საფულეები და ფინტექ გადაწყვეტილებები . ისეთი პლატფორმები, როგორიცაა AdvCash და Perfect Money, კვლავაც ემსახურებიან რუსებს, რაც მათ საშუალებას აძლევს, გადარიცხონ და შეინახონ თანხები.
- შუამავლები . არსებობენ კომპანიები, რომლებიც საზღვარგარეთ ანგარიშების გახსნაში ეხმარებიან, თუმცა ეს შეიძლება სარისკო იყოს თაღლითური სქემების გამო.
- უძრავი ქონების შეძენა . ზოგიერთ ქვეყანაში, მაგალითად თურქეთში, უძრავი ქონების შეძენამ შეიძლება ანგარიშის გახსნის პროცესი გაამარტივოს.
