ნაღდი ფული

რუსეთის ბანკმა საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის ახალი მითითებები გამოსცა, რომელიც მათ ყველა ნაღდი ფულით განხორციელებულ ტრანზაქციაზე ზედამხედველობის მნიშვნელოვნად გაძლიერებისკენ მოუწოდებს.

ამის შესახებ განაცხადა და მკაცრი ზომები ჩრდილოვანი სქემების მზარდ ტენდენციად მოიხსენია, რომლებიც შესაძლოა უკანონო შემოსავლის გასათეთრებლად იქნას გამოყენებული. ცენტრალურმა ბანკმა დაავალა, რომ მისი ძირითადი ყურადღება ანგარიშებზე ქაღალდის ფულის დიდი დეპოზიტების იდენტიფიცირებასა და შემდგომში მათ სწრაფ გატანაზე იყოს ორიენტირებული, განსაკუთრებით ქვეყნის ფარგლებს გარეთ. შიდა ფინანსური ინსტიტუტები ახლა ვალდებულნი არიან, ყოველდღიურად აწარმოონ ასეთი ტრანზაქციების ანალიტიკური მონიტორინგი და კლიენტებისგან დაუყოვნებლივ მოითხოვონ ოფიციალური დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებს მათი კაპიტალის კანონიერ წარმომავლობას.

პირების ვერიფიკაციის ახალი ტრიგერები

მარეგულირებლის მიერ გამოქვეყნებული დირექტივების თანახმად, მოქალაქეთა შემდეგი ქმედებები ექვემდებარება უსაფრთხოებისა და ფინანსური მონიტორინგის თანამშრომლების მჭიდრო ზედამხედველობას:

• დიდი დეპოზიტები სწრაფი გატანით: ანგარიშზე 5 მილიონი რუბლის ან მეტი ნაღდი ფულის ჩარიცხვა 30 დღის განმავლობაში, თუ ამ თანხის მინიმუმ 70% დაუყოვნებლივ გადაირიცხება საზღვარგარეთ მომდევნო 10 დღის განმავლობაში.
• ტრანზაქციის გაყოფა: ერთი თვის განმავლობაში მინიმუმ 10 იდენტური ნაღდი ფულის დეპოზიტის ტრანზაქციის შესრულება, თითოეული მინიმუმ 100,000 რუბლის ოდენობით, თუ ამას თან ახლავს თანხების სწრაფი გადარიცხვა უცხოურ ანგარიშებზე.
• მესამე პირებისთვის გადახდები: ქაღალდის ფულის შეტანა ანგარიშის გახსნის გარეშე იურიდიული პირის ბალანსზე კრედიტის მისაღებად, თუ არსებობს ნიშნები იმისა, რომ მოქალაქე რეალურად იხდის მესამე პირის (მაგალითად, უცხოური კომპანიის) ვალდებულებებს.

ცენტრალურმა ბანკმა ასევე კონკრეტულად განმარტა, რომ გაძლიერებული კონტროლის ზომები ავტომატურად არ უნდა დაეკისროს იმ კლიენტებს, რომელთათვისაც ფინანსურ ინსტიტუტს უკვე აქვს გადამოწმებული ინფორმაცია მათი სახსრების წარმომავლობისა და მიმდინარე ფინანსური მდგომარეობის შესახებ.

მკაცრი რეკომენდაციები ბიზნესებისა და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის

კორპორატიული სეგმენტისა და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, რუსეთის ბანკმა შექმნა ალტერნატიული მაღალი რისკის მარკერები:

1. არარეზიდენტი ტრანზაქციები: არარეზიდენტი უცხოური კომპანიების მიერ ანგარიშებზე ნაღდი ფულის დეპოზიტების აღრიცხვა 30 მილიონი რუბლის ან მეტი ოდენობით ერთ თვეში.
2. რეზიდენტების არანორმალური აქტივობა: რუსული კომპანიების ან ინდივიდუალური მეწარმეების მიერ ნაღდი ფულის დეპოზიტებზე 30 მილიონი რუბლის ლიმიტის გადაჭარბება, თუ ეს მოცულობები მკვეთრად განსხვავდება წინა პერიოდების სტანდარტულ ბრუნვასთან.
3. გადახდის პოლიტიკის უეცარი ცვლილება: ბიზნესის უეცარი გადასვლა გამჭვირვალე უნაღდო გადახდებიდან ნაღდი ფულის აქტიურ გამოყენებაზე, განსაკუთრებით თუ საწარმოს კომერციული საქმიანობის სპეციფიკური ხასიათი თავდაპირველად არ გულისხმობს დიდი რაოდენობით ნაღდი ფულის დამუშავებას.

უზბეკეთმა პირველად დააწესა ყოვლისმომცველი აკრძალვა ნაღდი ფულით საცხოვრებლის, ავტომობილის, ალკოჰოლის და სასმელი წყლის შესაძენადაც კი. დოკუმენტი, რომელსაც ხელი მოაწერა ქვეყნის პრეზიდენტმა, მიზნად ისახავს ჩრდილოვანი ეკონომიკის შემცირებას.

უნაღდო გადახდებზე გადასვლა: ნაბიჯები და მიზნები

„უნაღდო გადახდების გაფართოებისა და ჩრდილოვანი ეკონომიკის წილის შემცირების დამატებითი ზომების შესახებ“ დადგენილება 2030 წლამდე სტრატეგიულ მითითებებს ადგენს. ხელისუფლება აპირებს:
• ფარული ეკონომიკის წილის 1.3-ჯერ შემცირებას;
• ვაჭრობასა და მომსახურებაში უნაღდო გადახდების 75%-მდე გაზრდას.

2026 წლის 1 აპრილიდან, რიგი საქონლისა და მომსახურების ყველა გადახდა სრულიად უნაღდო გახდება. ეს ეხება როგორც სამთავრობო მომსახურებას, ასევე ძირითადი კომუნალური გადასახადების გადახდას.

რა სახის გადახდა იქნება აკრძალული ნაღდი ფულით?

დოკუმენტის თანახმად, ნაღდი ფული გაქრება შემდეგი ტრანზაქციებიდან, რომლებიც მოიცავს:
• ელექტროენერგიის, გაზისა და სასმელი წყლის გადახდას;
• ალკოჰოლური და თამბაქოს ნაწარმის შეძენას;
• საწვავისა და ელექტრომობილების დატენვის გადახდას ბენზინგასამართ სადგურებზე;
• 25 მილიონ სუმზე მეტი ღირებულების საქონლისა და მომსახურების შეძენას;
• უძრავი ქონების ტრანზაქციებს;
• M, N, O, G კატეგორიების სატრანსპორტო საშუალებებისა და 10 წლამდე ასაკის სპეციალური აღჭურვილობის შეძენას.

ამგვარად, უზბეკეთი მკვეთრად ზღუდავს ნაღდი ფულის გამოყენებას ძირითად სფეროებში — კომუნალური გადასახადებით დაწყებული ავტომობილებით ტრანზაქციებით დამთავრებული.

მონაცემებით ცენტრალური , რუსებმა აგვისტოში ბანკებიდან 300 მილიარდი რუბლი ნაღდი ფული გაიტანეს.

მარეგულირებელმა აღნიშნა საბანკო სისტემის გარეთ ფულის ზრდის დაჩქარება: „ეს გარკვეულწილად მაღალია წინა წლების დონესთან შედარებით“.

ივნისსა და ივლისში ცენტრალურმა ბანკმა უზარმაზარი ფულადი გადინება — ყოველთვიურად 200 მილიარდი რუბლი — დააფიქსირა. იმ დროს მარეგულირებელმა მოთხოვნა „ინტერნეტის დროებითი გათიშვის ფონზე გადახდებისთვის ფულადი რეზერვის შექმნის“ სურვილს მიაწერა. აგვისტოში კომენტარები არ გაკეთებულა.

მიზეზი ინტერნეტის ფართომასშტაბიანი გათიშვა იყო, რომელიც თავდაპირველად მოსკოვში აღლუმის რეპეტიციების დროს დაიწყო და შემდეგ დრონების თავდასხმების გამო გავრცელდა. პროექტის „ხაზზე“ მონაცემებით, ივლისის ბოლოსთვის 2830 გათიშვა დაფიქსირდა, ხოლო აგვისტოში - სულ მცირე 2129. ზოგიერთ რეგიონში ხალხი კვირების განმავლობაში მომსახურების გარეშე იყო. კრასნოიარსკის მხარეში ინტერნეტი ხუთი დღის განმავლობაში გაითიშა, ხოლო აგვისტოში გათიშვამ ვოლგოგრადი, ვორონეჟი და კრასნოდარი მოიცვა.

გათიშვა არა მხოლოდ ფიზიკურ პირებს, არამედ ბიზნესებსაც აზიანებს. ინტერნეტის დაცვის საზოგადოებამ (IPS) აგვისტოში კომპანიების ზარალი 26,5 მილიარდ რუბლამდე შეაფასა. „მომხმარებლებს გადასახადების გადახდა არ შეუძლიათ“, - ხაზგასმით აღნიშნავენ ექსპერტები.

დამატებითი ფაქტორი იყო გადახდების მონიტორინგის შესახებ კანონი. სექტემბრიდან ბანკებს მიეცათ უფლება, შეეზღუდათ ბანკომატებიდან ნაღდი ფულის გატანა. ივნისიდან კი, „როსფინმონიტორინგს“ სასამართლოს გადაწყვეტილების გარეშე 30 დღემდე ვადით ბარათებისა და ანგარიშების დაბლოკვა შეუძლია.

ნაღდ ფულზე მოთხოვნის ტრადიციული ზრდა სადღესასწაულო სეზონზე პანიკას დაემთხვა. გასულ წელს, ზაფხულში, ოჯახების ნაღდი ფულის ბალანსი ზომიერად მერყეობდა: ივნისში მინუს 43 მილიარდიდან ივლისში პლუს 124 მილიარდამდე. 2023 წელს ეს მაჩვენებლები ყველა ჩვეულებრივ ზღვარს გადააჭარბა: ივნისში პლუს 185 მილიარდი და ივლისში 226 მილიარდი.

ადამიანები ნაღდ ფულს უბრუნდებიან იმის შიშით, რომ თავიანთ ფულზე წვდომის გარეშე დარჩებიან. თუ ინტერნეტის გათიშვა უფრო ხშირი გახდება, ბანკები ასობით მილიარდს კარგავენ და ლეიბების ქვეშ კუპიურების გროვაში აღმოჩნდებიან.

თაღლითობასთან ბრძოლის შესახებ სახელმწიფო დუმის მიერ №842276-8 კანონის შესაბამისად მიღებული ნაღდი ფულის განაღდების ახალი წესები რუსეთში 25 მარტიდან ამოქმედდება.

კანონპროექტის თანახმად, ბანკომატები უფრო მკაცრად გააკონტროლებენ თანხის გატანის მცდელობებს. თუ ალგორითმები ეჭვობენ, რომ კლიენტზე თაღლითები ზეწოლას ახდენენ, განაღდებისთვის ხელმისაწვდომი თანხა მომდევნო 48 საათის განმავლობაში არაუმეტეს 50 000 რუბლით შემოიფარგლება.

თუ სისტემა გააქტიურდება, კლიენტი მიიღებს შეტყობინებას ტრანზაქციის შეჩერების შესახებ. კანონმდებლები თვლიან, რომ ეს ხელს შეუწყობს გამოძალვისა და „იძულებით თანხის გატანის“ შემთხვევების შემცირებას.

სხვა სიახლეებს შორისაა სანდო პირის დანიშვნის შესაძლებლობა. ახლა, თუ გადაცემა ეჭვქვეშ დგას, გადაწყვეტილებას დაადასტურებს ან გააუქმებს სპეციალურად უფლებამოსილი ნათესავი ან სხვა წარმომადგენელი.

ტელეკომის ოპერატორებს ასევე მოეთხოვებათ იმ კომპანიების სახელების ჩვენება, საიდანაც ზარები ხორციელდება. ეს მომხმარებლებს საშუალებას მისცემს უფრო სწრაფად ამოიცნონ „უსაფრთხოების სამსახურებიდან“ და „ბანკებიდან“ განხორციელებული ყალბი და გაყალბებული ზარები.

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი საკითხი იყო სამთავრობო უწყებების, ბანკების, სავაჭრო პლატფორმებისა და სამუშაოს ძიების სერვისების თანამშრომლებისთვის მოქალაქეებთან დასაკავშირებლად შეტყობინებების აპლიკაციების გამოყენების შეზღუდვა. მხოლოდ ოფიციალური არხები - არანაირი „WhatsApp ბანკიდან“.

მასობრივი ზარებიც ახლა კონტროლის ქვეშაა: ზარების განხორციელება მხოლოდ თანხმობის შემთხვევაშია შესაძლებელი. გარდა ამისა, ყველას შეუძლია წინასწარ აკრძალოს მის სახელზე SIM ბარათების გაცემა - ღონისძიება, რომელიც მიზნად ისახავს გაყალბებისა და პერსონალური მონაცემების გაჟონვის წინააღმდეგ ბრძოლას.

ექსპერტები მიესალმებიან ინიციატივას და მიაჩნიათ, რომ ის ეფექტურად შეამცირებს თაღლითობის მასშტაბებს. კანონი ძალაში უახლოეს დღეებში შევა და გავლენას მოახდენს როგორც ფიზიკურ პირებზე, ასევე ფინანსური და ციფრული ბაზრების ყველა მონაწილეზე.