Համաձայն ուսումնասիրության ՝ քաղաքացիների երկու երրորդը անարդար է համարում շուկաներում զեղչերի սահմանափակման գաղափարը։ Մարդիկ կարծում են, որ բանկերի միջամտությունը կզրկի իրենց սովորական արտոնություններից և կթանկացնի գնումները։
Գնորդները սպառնալիք տեսան իրենց դրամապանակներին
Շուկաները դարձել են առօրյա կյանքի մի մասը, և ռուսների գրեթե 70%-ը դրանք օգտագործում է պարբերաբար: Հարցվածները վախենում են գների բարձրացումից և միլիոնավոր ընտանիքների կենսապայմանների վատթարացումից: Հարցմանը մասնակցածների կեսը նշել է, որ զեղչերի կորուստը կհարվածի իրենց անձնական բյուջեին:.
Բանկերն ընդդեմ գնորդների
Քաղաքացիները համոզված են, որ նախաձեռնությունն առաջին հերթին օգուտ է բերում բանկերին։ Նրանք կարծում են, որ սահմանափակումները կխախտեն առցանց առևտրի հավասարակշռությունը և կդժվարացնեն փոքր բիզնեսի գործունեությունը։ Միևնույն ժամանակ, նոյեմբերի 20-ին խոշոր բանկերի ներկայացուցիչները առաջարկեցին արգելել շուկաներին ուղղակի զեղչեր և բոնուսներ առաջարկել՝ բացառություններ թողնելով միայն սոցիալական ապրանքների և հարթակների սեփական արտադրանքի համար։.
Տեքստում ներկայացված տեղեկատվության համաձայն՝ խոշորագույն բանկերի և շուկաների միջև հակամարտությունը մտել է բաց փուլ Գերման Գրեֆի այն հայտարարությունից հետո, որ առցանց հարթակները, իբր, մեկուկես տրիլիոն ռուբլի հարկեր չեն վճարել։.
Բանկերը պահանջում են սահմանափակումներ, շուկաները պատասխանում են հակադարձ մեղադրանքներով, իսկ սպառողները, կարծես, պատրաստվում են կորուստների։.
Ինչպես սկսվեց զեղչերի պատերազմը. Գերման Գրեֆը հայտարարեց, որ շուկաները կրճատում են իրենց հարկային բազան՝ զեղչերը մարքեթինգային ծախսերի միջոցով սուբսիդավորելով։ Նրա մեկնաբանությունները անմիջապես գրավեցին Ֆինանսների նախարարության ուշադրությունը. Անտոն Սիլուանովը հայտարարեց, որ միջոցներ է մշակում խախտումների դեմ պայքարելու համար։ Դրանից հետո հինգ խոշոր բանկեր նամակ ուղարկեցին Պետդումային՝ առաջարկելով արգելել հարթակներին փոխել ապրանքների գները՝ հիմնվելով վճարման մեթոդի վրա, և օգտագործել սեփական միջոցները՝ ծախսերը կրճատելու համար։
Էլվիրա Նաբիուլինան նույնպես կողմ քվեարկեց բանկերին։ Նա նամակ ուղարկեց Էկոնոմիկայի նախարարությանը՝ կրկնելով բանկիրների փաստարկները և առաջարկելով արգելել բանկային ապրանքների վաճառքը նույն հարթակներում, որոնք դրանք գովազդում են։ Նա կարծում է, որ Դաշնային հակամենաշնորհային ծառայությունը պետք է կիրառի այդ արգելքները։.
Marketplaces-ի արձագանքը և Էկոնոմիկայի նախարարության անսպասելի աջակցությունը։ Բանկերի ագրեսիան բխում էր ֆինանսական ծառայությունների ակտիվ զարգացումից, ինչպիսիք են Ozon-ը և Wildberries-ը։ Նրանք բացում են դուստր բանկեր, առաջարկում զեղչեր սեփական դրամապանակներով վճարումների համար և, ըստ էության, գողանում են հաճախորդներին ավանդական ֆինանսական հսկաներից։ Marketplace-ի ներկայացուցիչները պնդում են, որ բանկերը պարզապես վախենում են մրցակցությունից, և որ զեղչերի արգելքը կհետ մղի շուկան և կհանգեցնի գների բարձրացման։
Տնտեսական զարգացման նախարարությունն ավելի մեղմ դիրքորոշում է ընդունել։ Գործակալությունը հաստատում է, որ «Հարթակային տնտեսության մասին» օրենքն արդեն իսկ թույլ է տալիս գնագոյացման վերահսկողություն, սակայն ընդգծում է, որ ցանկացած զեղչային կարգավորում պետք է հաշվի առնի շուկայի բոլոր մասնակիցների վրա ազդեցությունը։.
Շուկաների հակահարձակումը և ճակատագրի հեգնանքը Գրեֆի համար։ Շուկաները բողոք են ներկայացրել գլխավոր դատախազություն այն բանկերի դեմ, որոնք սահմանափակում են մրցակիցների քարտերով կատարված ապրանքների վճարումները իրենց սեփական էկոհամակարգերի շրջանակներում։ Հեգնանքն այն է, որ Գրեֆը երկար տարիներ ծախսել է Sber-ը ավանդական բանկի սահմաններից դուրս ընդլայնելու և իր սեփական թվային կայսրությունը կառուցելու վրա։ Այժմ շուկաները հետևում են նույն ճանապարհին, միայն մանրածախ առևտրի կողմից։
Վերջին հաշվով, գնորդները կլինեն պարտվողները։ Եթե շուկաները ստիպված լինեն «վճարել» բացակայող հարկերը, զեղչերը կվերանան։ Եթե բանկային էկոհամակարգերը ոչնչացվեն, իսկ բոնուսային ծրագրերը, ինչպիսին է «SberSpasibo»-ն, փակվեն, օգտատերերը կրկին կգերավճարեն։ Էկոնոմիկայի նախարարությունը առաջարկում է չխաթարել այն համակարգը, որն առնվազն առայժմ գործում է։.
Ինչպես հաղորդում է Reuters-ը՝ հղում անելով Frank RG-ի տվյալներին, երկրի քսան խոշորագույն բանկերից ութը հունիսին տնային տնտեսությունների ավանդների արտահոսք են ունեցել։.
Հիմնական պատճառը դրույքաչափերի նվազումն է և խնայողությունների հնարավոր սառեցման մասին լուրերը։.
Ամենամեծ կորուստները կրել է «Ալֆա-Բանկ»-ը՝ մոտ 30 միլիոն հաճախորդ ունեցող խոշորագույն մասնավոր վարկատուն։ Արտահոսքը կազմել է մանրածախ ավանդների 3.9%-ը, որը համարժեք է 125.3 միլիարդ ռուբլու (1.54 միլիարդ դոլար՝ ըստ սպոտ շուկայի տվյալների)։.
Նմանատիպ դինամիկա է նկատվում նաև այլ մասնավոր կառույցներում
Սովկոմբանկ - մինուս 2.9%
Dom.RF — մինուս 2.5%
Ռուսական ստանդարտ - մինուս 2.2%
ՀՄԿ - մինուս 2%
«Գազպրոմբանկ» և «Փոստբանկ»՝ մինուս 1.1%
Միաժամանակ, աճ են գրանցել միայն «Յանդեքս Բանկ»-ը (+22.5%) և «Ռոսսելխոզբանկ»-ը (+5.4%)։.
Տոկոսադրույքի իջեցումը Կենտրոնական բանկի քաղաքականության ուղղակի հետևանք էր։ Ավանդների միջին առավելագույն տոկոսադրույքը հունիսին նվազել է մինչև տարեկան 18.3%, դեկտեմբերի ավելի քան 21%-ի համեմատ։ Freedom Finance Global-ի գլխավոր վերլուծաբան Նատալյա Միլչակովայի խոսքով՝ տոկոսադրույքները տարեվերջին կարող են նվազել մինչև 12-14%։.
Քաղաքացիների խնայողությունները կազմում են մոտավորապես 60.3 տրիլիոն ռուբլի, որը երկրի ՀՆԱ-ի գրեթե մեկ երրորդն է։ Մասնագետները զգուշացնում են, որ շարունակական արտահոսքը կարող է ազդել ամբողջ տնտեսության վրա։ Սոցիալական և տնտեսական հետազոտությունների ինստիտուտի տնօրեն Անդրեյ Զուբեցը անցյալ տարի հայտարարել էր, որ իշխանությունները կարող են սառեցնել ավանդները, եթե գնաճը կտրուկ աճի, իսկ սպառողական ծախսերը կտրուկ աճեն։.
Սակայն Կենտրոնական բանկի կառավարիչ Էլվիրա Նաբիուլինան հերքեց նման ենթադրությունները։ «Բանկերը [ավանդատուներին] վճարում են վարկերի տոկոսների միջոցով», - ասաց նա։ «Նրանք շահութաբեր են, դրանք կայուն են»։.
-ի տվյալներով՝Ռուսաստանի բանկերը զանգվածաբար մերժում են քաղաքացիներին վարկեր տրամադրելը. վարկային պատմությունների ազգային բյուրոյի (ՎՊԲՀ) տվյալներով՝ հուլիսին դիմումների միայն 21.4%-ն է հաստատվել: Հիփոթեքային վարկերի հետ կապված իրավիճակն ավելի վատ է. մերժումների մակարդակը մոտենում է 60%-ի՝ չնայած կառավարության աջակցության ծրագրերին:
Նույնիսկ հիմնական տոկոսադրույքի 21%-ից 18%-ի իջեցումը չբարելավեց իրավիճակը. հաստատման մակարդակը բարձրացավ ընդամենը 0.7%-ով։ Վարկերի միջին տոկոսադրույքը օգոստոսի սկզբի դրությամբ կազմել է 35%։ Կենտրոնական բանկը դա բացատրում է ժամկետանց վճարումների աճով և պայմանների հարկադիր խստացմամբ։.
Մասնագետները նշում են, որ ռուսների պարտքը 2024 թվականի վերջին կհասնի գրեթե 37 տրիլիոն ռուբլու: «Եթե հաճախորդը իր եկամտի ավելի քան 80%-ը ծախսում է պարտքի սպասարկման վրա, ապա հրաժարվելու հավանականությունը մոտ է 100%-ի», - ընդգծեց Banki.ru-ի վերլուծության ղեկավար Իննա Սոլդատենկովան: Նույնիսկ 50% պարտքի բեռի դեպքում բանկերը ավելի ու ավելի հաճախ են փակում իրենց դռները:.
Freedom Finance Global-ի վերլուծաբան Վլադիմիր Չեռնովի խոսքով՝ վարկերի լայն տարածում ունեցող մերժումները արտացոլում են գնաճի և ընտանեկան եկամուտների վրա աճող վճարումների ճնշումը: 2025 թվականի երկրորդ եռամսյակում հիփոթեքային և ավտովարկերի ուշացած վճարումները գրեթե կրկնապատկվել են, ինչը ստիպել է բանկերին կտրուկ կրճատել ռիսկային վարկավորումը:.
Արդյունքում, վարկառուները ավելի ու ավելի հաճախ են դիմում միկրոֆինանսական կազմակերպություններին։ Սակայն նույնիսկ այնտեղ հաճախորդների մինչև 80%-ը մերժվում է։ Ինչպես նշում է «MiR» SRO-ն, հուսահատ մարդիկ կարող են դիմել անօրինական վարկատուների, որոնց պոտենցիալ հաճախորդների բազան կազմում է տասնյակ միլիոնավոր դոլարներ։.
«Սև» վարկատուները քողարկվում են որպես «վարկի հաստատման օժանդակություն» և գովազդվում են հաղորդագրությունների հավելվածներում և սոցիալական ցանցերում, սակայն նրանց պայմանները շորթող են. բարձր տոկոսադրույքներ, թաքնված վճարներ և անօրինական գանձման մեթոդներ: «Հարկատուները կարող են սպառնալիքներ և ճնշում գործադրել, որոնք երբեմն կարող են կյանքին սպառնացող լինել», - զգուշացնում է VTsIOM-ի ուսումնասիրությունը:.
Տնտեսագետները համաձայն են, որ հիմնական տոկոսադրույքի հետագա իջեցումը կարող է որոշ չափով մեղմել իրավիճակը, քանի որ դա կնվազեցնի վարկերի վճարումները և կբարձրացնի հաստատման հավանականությունը: Սակայն մինչ այդ ռուսները ավելի ու ավելի շատ ռիսկի կդիմեն՝ դիմելով ստվերային վարկերի:.
