կանխիկ

Ռուսաստանի Բանկը վարկային կազմակերպությունների համար նոր ուղեցույցներ է հրապարակել՝ պահանջելով նրանց զգալիորեն ուժեղացնել բոլոր կանխիկ գործարքների վերահսկողությունը։.

Այս մասին հայտարարել է ՝ խիստ միջոցառումները նշելով որպես ստվերային սխեմաների աճող միտում, որոնք կարող են օգտագործվել անօրինական եկամուտների լվացման համար: Կենտրոնական բանկը հրամայել է իր հիմնական ուշադրությունը դարձնել հաշիվներում թղթադրամների խոշոր ավանդների հայտնաբերմանը և դրանց հետագա արագ դուրսբերմանը, հատկապես երկրից դուրս: Ներքին ֆինանսական հաստատությունները պարտավոր են ամենօրյա վերլուծական մոնիթորինգ անցկացնել նման գործարքների նկատմամբ և անհապաղ հաճախորդներից պահանջել պաշտոնական փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են իրենց կապիտալի օրինական ծագումը:

Անհատների ստուգման նոր խթաններ

Կարգավորող մարմնի հրապարակված հրահանգների համաձայն, քաղաքացիների հետևյալ գործողությունները ենթակա են անվտանգության և ֆինանսական մոնիթորինգի պաշտոնյաների խիստ հսկողության

• Մեծ գումարների արագ դուրսբերմամբ ավանդներ. 30 օրվա ընթացքում հաշվին 5 միլիոն ռուբլի կամ ավելի կանխիկ գումարի մուտքագրում, եթե այդ գումարի առնվազն 70%-ը անհապաղ փոխանցվում է արտասահման հաջորդ 10 օրվա ընթացքում։
• Գործարքների բաժանում. մեկ ամսվա ընթացքում առնվազն 10 նույնական կանխիկ մուտքագրման գործարքների կատարում՝ յուրաքանչյուրը առնվազն 100,000 ռուբլի արժողությամբ, եթե դրանց հաջորդում է նաև միջոցների արագ փոխանցում արտասահմանյան հաշիվներին։
• Վճարումներ երրորդ կողմերին. թղթադրամների ավանդադրում առանց հաշիվ բացելու՝ իրավաբանական անձի մնացորդին մուտքագրելու համար, եթե կան նշաններ, որ քաղաքացին իրականում վճարում է երրորդ կողմի (օրինակ՝ օտարերկրյա ընկերության) պարտավորությունները։

Կենտրոնական բանկը նաև հատուկ պարզաբանեց, որ ուժեղացված վերահսկողության միջոցառումները չպետք է ավտոմատ կերպով կիրառվեն այն հաճախորդների նկատմամբ, որոնց համար ֆինանսական հաստատությունն արդեն իսկ ունի ստուգված տեղեկատվություն նրանց միջոցների ծագման և նրանց ներկայիս ֆինանսական վիճակի վերաբերյալ։.

Խիստ կանոնակարգեր բիզնեսի և անհատ ձեռներեցների համար

Կորպորատիվ հատվածի և անհատ ձեռնարկատերերի համար Ռուսաստանի Բանկը սահմանել է այլընտրանքային բարձր ռիսկի մարկերներ

1. Ոչ ռեզիդենտների գործարքներ՝ ոչ ռեզիդենտ օտարերկրյա ընկերությունների կողմից հաշիվներին մեկ ամսվա ընթացքում 30 միլիոն ռուբլի կամ ավելի կանխիկ միջոցների մուտքագրում։
2. Բնակիչների կողմից աննորմալ գործունեություն. ռուսական ընկերությունների կամ անհատ ձեռնարկատերերի կողմից կանխիկ ավանդների 30 միլիոն ռուբլու սահմանաչափի գերազանցում, եթե այդ ծավալները սկսում են կտրուկ հակադրվել նախորդ ժամանակահատվածների նրանց ստանդարտ շրջանառությանը։
3. Վճարային քաղաքականության հանկարծակի փոփոխություն. բիզնեսի հանկարծակի անցումը թափանցիկ անկանխիկ վճարումներից դեպի կանխիկի ակտիվ օգտագործում, հատկապես, եթե ձեռնարկության առևտրային գործունեության առանձնահատկությունները սկզբնապես չեն ենթադրում մեծ քանակությամբ կանխիկի հետ գործ ունենալը։

Ուզբեկստանը առաջին անգամ համապարփակ արգելք է մտցրել կանխիկ գումարով բնակարան, ավտոմեքենա, ալկոհոլ և նույնիսկ խմելու ջուր գնելու համար։ փաստաթուղթը Երկրի նախագահի կողմից ստորագրված

Անկանխիկ վճարումների անցում. քայլեր և նպատակներ

«Անկանխիկ վճարումների ընդլայնման և ստվերային տնտեսության մասնաբաժնի կրճատման լրացուցիչ միջոցառումների մասին» հրամանագիրը սահմանում է մինչև 2030 թվականը ռազմավարական ուղեցույցներ: Իշխանությունները մտադիր են.
• 1.3 անգամ կրճատել թաքնված տնտեսության մասնաբաժինը.
• առևտրի և ծառայությունների ոլորտում անկանխիկ վճարումները հասցնել 75%-ի:

2026 թվականի ապրիլի 1-ից սկսած՝ մի շարք ապրանքների և ծառայությունների համար բոլոր վճարումները կդառնան ամբողջությամբ անկանխիկ։ Սա կվերաբերի ինչպես պետական ​​ծառայություններին, այնպես էլ հիմնական կոմունալ ծառայությունների վճարումներին։.

Ի՞նչը կարգելվի կանխիկ վճարել։

Փաստաթղթի համաձայն, կանխիկը կանհետանա հետևյալ գործարքներից, որոնք ներառում են.
• էլեկտրաէներգիայի, գազի և խմելու ջրի վճարում,
• ալկոհոլային և ծխախոտային արտադրանքի գնում,
• վառելիքի և բենզալցակայաններում էլեկտրական մեքենաների լիցքավորման վճարում,
• 25 միլիոն սումից ավելի արժողությամբ ապրանքների և ծառայությունների գնում,
• անշարժ գույքի գործարքներ,
• M, N, O, G կատեգորիաների և մինչև 10 տարեկան հատուկ սարքավորումների գնում։

Այսպիսով, Ուզբեկստանը կտրուկ սահմանափակում է կանխիկի օգտագործումը հիմնական ոլորտներում՝ կոմունալ ծառայություններից մինչև ավտոմեքենաների հետ կապված գործարքներ։.

տվյալներով Կենտրոնական ՝ օգոստոսին ռուսները բանկերից կանխիկ գումար են դուրս բերել 300 միլիարդ ռուբլի։

Կարգավորող մարմինը նշել է բանկային համակարգից դուրս փողի աճի արագացում. «Սա որոշ չափով ավելի բարձր է, քան նախորդ տարիների մակարդակները»։.

Հունիս և հուլիս ամիսներին Կենտրոնական բանկը գրանցեց դրամական միջոցների զանգվածային արտահոսք՝ ամսական 200 միլիարդ ռուբլի: Այդ ժամանակ կարգավորող մարմինը պահանջարկը բացատրեց «ինտերնետի ժամանակավոր խափանումների պայմաններում վճարումների համար դրամական պահուստ ստեղծելու» ցանկությամբ: Օգոստոսին մեկնաբանություններ չեղան:.

Պատճառը ինտերնետի լայնածավալ անջատումներն էին, որոնք սկզբում սկսվեցին Մոսկվայում շքերթի փորձերի ժամանակ, ապա տարածվեցին անօդաչու թռչող սարքերի հարձակումների պատճառով: «Գծի վրա» նախագծի տվյալներով՝ հուլիսի վերջին գրանցվել է 2830 անջատում, իսկ օգոստոսին՝ առնվազն 2129: Որոշ շրջաններում մարդիկ շաբաթներով մնացել են առանց կապի: Կրասնոյարսկի երկրամասում ինտերնետը կորել է հինգ օր, իսկ օգոստոսին անջատումները տարածվել են Վոլգոգրադում, Վորոնեժում և Կրասնոդարում:.

Անջատումները ազդում են ոչ միայն անհատների, այլև բիզնեսների վրա: Ինտերնետի պաշտպանության ընկերությունը (IPS) ընկերությունների համար օգոստոսյան վնասները գնահատել է 26,5 միլիարդ ռուբլի: «Հաճախորդները չեն կարողանում վճարել իրենց հաշիվները», - ընդգծում են փորձագետները:.

Լրացուցիչ գործոն էր վճարումների մոնիթորինգի մասին օրենքը։ Սեպտեմբերից բանկերին թույլատրվել է սահմանափակել բանկոմատներից կանխիկի դուրսբերումը։ Իսկ հունիսից ի վեր «Ռոսֆինմոնիտորինգ»-ը կարող է արգելափակել քարտերն ու հաշիվները մինչև 30 օրով՝ առանց դատարանի որոշման։.

Տոնական շրջանում կանխիկի պահանջարկի ավանդական աճը համընկավ խուճապի հետ։ Անցյալ տարի տնային տնտեսությունների կանխիկի մնացորդները ամռանը չափավոր տատանվեցին՝ հունիսին մինուս 43 միլիարդից մինչև հուլիսին գումարած 124 միլիարդ։ 2023 թվականին թվերը գերազանցեցին բոլոր սովորական սահմանները՝ հունիսին գումարած 185 միլիարդ և հուլիսին 226 միլիարդ։.

Մարդիկ վերադառնում են կանխիկին՝ վախենալով, որ կմնան առանց իրենց գումարին հասանելիության։ Եվ եթե ինտերնետի անջատումները ավելի հաճախակի դառնան, բանկերը կորցնում են հարյուրավոր միլիարդներ՝ հայտնվելով թղթադրամների կույտերի մեջ՝ ներքնակների տակ։.

Ռուսաստանում մարտի 25-ից ուժի մեջ կմտնեն խարդախության դեմ պայքարի մասին թիվ 842276-8 օրենքի համաձայն Պետդումայի կողմից ընդունված կանխիկացման նոր կանոնները։.

Օրինագծի համաձայն՝ բանկոմատները ավելի խիստ կհետևեն կանխիկացման փորձերին։ Եթե ալգորիթմները կասկածեն, որ հաճախորդը ճնշման է ենթարկվում խարդախների կողմից, կանխիկացման համար հասանելի գումարը կսահմանափակվի ոչ ավելի, քան 50,000 ռուբլիով՝ հաջորդ 48 ժամվա ընթացքում։.

Եթե ​​համակարգը ակտիվանա, հաճախորդը կստանա ծանուցում գործարքի կասեցման մասին: Օրենսդիրները կարծում են, որ սա կօգնի նվազեցնել շորթման և «հարկադրանքի տակ կանխիկացման» դեպքերը:.

Այլ նորամուծությունների շարքում է վստահելի անձ նշանակելու հնարավորությունը: Այժմ, եթե փոխանցումը կասկածի տակ է, հատուկ լիազորված ազգականը կամ այլ ներկայացուցիչը կհաստատի կամ կչեղարկի որոշումը:.

Հեռահաղորդակցության օպերատորները պարտավոր են նաև ցուցադրել այն ընկերությունների անունները, որոնցից կատարվում են զանգերը: Սա թույլ կտա օգտատերերին ավելի արագ ճանաչել «անվտանգության ծառայություններից» և «բանկերից» եկող կեղծ և կեղծ զանգերը:.

Մեկ այլ կարևոր կետ էր պետական ​​​​մարմինների, բանկերի, շուկաների և աշխատանք փնտրող ծառայությունների աշխատակիցների կողմից քաղաքացիների հետ կապվելու համար հաղորդագրությունների հավելվածների օգտագործման սահմանափակումը: Միայն պաշտոնական ալիքներով՝ առանց «WhatsApp-ի բանկից»:.

Զանգվածային զանգերը նույնպես այժմ վերահսկողության տակ են. զանգերը կարող են կատարվել միայն համաձայնությամբ: Ավելին, բոլորը կարող են նախապես արգելել իրենց անունով SIM քարտերի թողարկումը՝ միջոցառում, որն ուղղված է կեղծիքի և անձնական տվյալների արտահոսքի դեմ պայքարին:.

Մասնագետները ողջունում են նախաձեռնությունը՝ հավատալով, որ այն արդյունավետորեն կնվազեցնի խարդախության մասշտաբները: Օրենքը ուժի մեջ կմտնի առաջիկա օրերին և կազդի ինչպես անհատների, այնպես էլ ֆինանսական և թվային շուկաների բոլոր մասնակիցների վրա:.