Личные финансы

В приложении Сбербанка произошёл массовый сбой, который парализовал денежные переводы. Пользователи не могут совершить операции, а попытки перевода заканчиваются сообщением об ошибке и блокировкой доступа к Сбербанку Онлайн. В уведомлении указывается: «Операция приостановлена. Банк проводит проверку документов по образовательному кредиту».

На горячей линии банка подтвердили наличие масштабного сбоя и пообещали, что работоспособность восстановят в течение 2–3 часов. При этом оператор уточнил, что упоминание образовательного кредита не означает, что клиент его действительно оформлял — это часть стандартного сообщения об ошибке.

Пик обращений пользователей пришёлся на 13:00 — только за сутки сервис Downdetector зафиксировал более 2500 жалоб. Наибольшее число сбоев наблюдалось в Москве (7%), Ленинградской (6%), Нижегородской (6%), Московской (5%) и Самарской (5%) областях.

Сервис «Сбой.рф» также сообщил о резком росте жалоб на онлайн-услуги Сбера. Напомним, подобный масштабный сбой уже происходил в начале 2025 года, когда пользователи не могли зайти в личный кабинет. Тогда общее число жалоб превысило 56 тысяч, большинство — из Москвы, Новосибирской области и Хабаровского края.

Как сообщает РИА Новости, в Госдуму внесён законопроект, который может навсегда изменить финансовую реальность миллионов россиянок.

Законодатели предлагают выплачивать «зарплату» домохозяйкам — тем, кто ведёт домашнее хозяйство и ухаживает за детьми старше полутора лет, инвалидами или престарелыми родителями.

Размер предлагаемой выплаты — прожиточный минимум региона. Однако не все смогут рассчитывать на такую «зарплату». Выплаты положены только тем, чьи доходы на члена семьи не превышают двух прожиточных минимумов. К тому же, они не коснутся граждан, находящихся на налоговом режиме самозанятых, и тех, кто получил гражданство менее пяти лет назад.

Срок назначения — полгода, с возможностью продления. Распределение выплат планируется возложить на регионы. Это создаёт новую нагрузку на местные бюджеты и увеличивает потребность в перераспределении федеральных средств.

Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов подсчитал: под категорию получателей попадает от 7 до 8 миллионов женщин в возрасте от 25 до 55 лет. При средней выплате в 17 733 рубля на каждую, государству придётся ежемесячно тратить до 141,8 млрд рублей, а в год — до 1,7 трлн.

Это 3,6% всех федеральных расходов в текущем году. Это в три раза больше, чем бюджет на материнский капитал, и почти половина расходов на здравоохранение. На 2026 год предполагается рост бюджета, но и тогда выплаты составят значительную долю — до 3,86%.

Чернов отмечает: «реализация такого закона окажет поддержку нуждающимся, но может усилить нагрузку на и без того дефицитный бюджет». В условиях инфляции и санкций проект нуждается в тщательном анализе. Будет ли у государства деньги на домохозяек — вопрос остаётся открытым.

Россияне всё реже решаются на покупку квартиры в долг.

Как сообщает пресс-служба Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в апреле 2025 года количество выданных ипотечных кредитов сократилось на 42,7% по сравнению с тем же месяцем 2024 года. Снижение почти вдвое — тревожный сигнал для всего ипотечного рынка.

В абсолютных цифрах выдано 65,2 тысячи ипотек против 113,8 тысячи годом ранее. Но если сравнивать с мартом 2025-го, то тут ситуация чуть лучше: наблюдается рост на 13,9%. Объём выданных займов также просел — 287,3 млрд рублей, что на 41,3% меньше по сравнению с апрелем 2024 года. Но и тут — +11,5% к марту.

По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, на рынок сильно повлияла отмена массовых льготных программ во второй половине 2024 года. С февраля 2025-го началось постепенное оживление, но об уровне прошлогоднего бума пока речи не идёт: «Она по-прежнему находится на довольно низком уровне по сравнению с первой половиной прошлого года».

Региональная статистика тоже говорит о сдержанном спросе. Лидируют Москва (5,63 тыс. кредитов), Московская область (4,07 тыс.), Санкт-Петербург (2,91 тыс.), а также Тюменская область с ХМАО и ЯНАО (2,68 тыс.) и Свердловская область (2,47 тыс.).

Эксперты отмечают: восстановление спроса идёт, но крайне медленно, а кредитная активность остаётся под давлением высоких ставок и завершения госпрограмм. Ипотека снова становится недоступной для большинства.

Правительство снова взялось за реформу, которая касается будущего миллионов россиян.

Как стало известно, кабмин внёс в Госдуму законопроект, радикально меняющий суть Программы долгосрочных сбережений. Теперь основной выгодополучатель — не человек, а его работодатель.

Суть нововведений: работодатели, решившие участвовать в программе, смогут списывать суммы софинансирования с налога на прибыль и освобождаться от уплаты страховых взносов. Но есть лимит — не более 12% от фонда оплаты труда. Для бизнеса — подарок, для работников — новый повод задуматься.

А вот простым гражданам повезло меньше. Доходы, полученные от инвестирования пенсионных накоплений, теперь будут облагаться подоходным налогом — 13% или 15%, в зависимости от суммы. Раньше эти выплаты не облагались налогами вообще. Иными словами, участие в программе стало выгодным не россиянам, а бюджетной системе.

Программа стартовала в 2024 году и изначально позиционировалась как «непенсионная». Участники могут копить средства в негосударственных пенсионных фондах, заключая договоры на 15 лет. Однако россияне не спешат «замораживать» свои деньги: всего 3 млн договоров, и большая часть из 220 миллиардов рублей — это просто переведённые «замороженные» накопления с 2014 года.

Причины провала очевидны. Первая — тотальное недоверие к пенсионным инициативам государства. Даже переименование в «долгосрочные сбережения» не спасло. Вторая — слишком длинный горизонт инвестирования при полном отсутствии гарантий. В стране, где всё зависит от возраста одного конкретного политика, 15 лет — вечность.

Иронично, но россияне вовсе не бедны. В 2024 году они положили в банки почти 12 триллионов рублей. Просто доверять государству они не хотят. И новая налоговая «донастройка» только усиливает этот разрыв между властью и народом.

Вывод правительства прост: если граждане не хотят копить, пусть копят за них работодатели. Им-то точно важны налоговые льготы. А уж получит ли сам работник что-то в старости — дело десятое.

Экономист Олег Буклемишев предупреждает: укрепление рубля — это не успех, а опасная иллюзия, которая может в любой момент обернуться финансовым обвалом.

Вместо стабильности — скрытые перекосы, «черные дыры» в статистике и валютные схемы, напоминающие исламскую «хавалу». А расплачиваться за это, как всегда, придётся простым людям и бизнесу.

Формально Россия отрезана от глобальных рынков, но фактически — нет: капиталы текут, рубли покупаются, проценты выплачиваются. Буклемишев указывает на неясные пути движения валюты, зеркальные сделки и криптооперации. Центральный банк, оставшись без резервов, вынужден закрывать дыры «ручным управлением» и надеяться на то, что маятник финансов не качнётся в обратную сторону.

Но качнётся, уверяет эксперт. Переукрепление рубля — это угроза, потому что накачанный керри-трейд (игра на разнице ставок) может схлопнуться. Если ЦБ снизит ключевую ставку, курс может резко ослабнуть. Тогда деньги потекут с вкладов на потребительский рынок — в автомобили, валюту, недвижимость. Система, построенная на временном эффекте, может рассыпаться.

Экономическая модель становится всё более перекошенной. Военно-промышленный комплекс раздувается до четверти всей промышленности, остальные секторы стагнируют. Инфляция растёт, зарплаты идут вверх, но это не рост — это перегрев. Бюджет, пока ещё терпящий, не сможет тянуть эту гонку вечно. Налоги растут, расходы концентрируются, а инвестиции съеживаются.

Парадокс: несмотря на внешние санкции, Россия успешно торгует — но в обход всех правил. Доллары не возвращаются, а живут за границей, покупая рубли, которые снова крутятся внутри страны. Это и создает иллюзию денежной стабильности. Однако за всё придётся платить — кто-то эти проценты должен покрывать: или бюджет, или корпорации, или банки.

Центробанк, по мнению эксперта, переоценил свои силы. Ошибка была в самоуверенности: думать, что одной ставкой можно удержать всю экономику. А между тем, снижаются потребительские кредиты, бизнес не спешит брать займы, а на рынке — тревожное ожидание. Все знают: долго так не продержится.

Главная интрига в том, чем закончится этот «валютный спектакль». Пока власти рисуют картину стабильности, реальная экономика живёт в режиме «перегретого чайника» — вот-вот свистнет. И тогда никто не сможет сказать: «мы не знали».

С 25 марта в России начинают действовать новые правила снятия наличных, принятые Госдумой в рамках закона № 842276-8 о борьбе с мошенничеством.

Согласно законопроекту, банкоматы будут строже контролировать попытки снятия средств. Если алгоритмы заподозрят, что клиент находится под давлением мошенников, сумма к выдаче ограничится — не более 50 000 рублей на ближайшие 48 часов.

В случае срабатывания системы клиент получит уведомление о приостановке операции. По мнению законодателей, это поможет снизить число случаев вымогательства и «обналичивания под давлением».

Среди прочих нововведений — возможность назначить доверенное лицо. Теперь, если перевод вызывает сомнение, решение подтвердит или отменит специально уполномоченный родственник или другой представитель.

Операторы связи также обязуются отображать названия компаний, с которых поступают звонки. Это позволит пользователям быстрее распознавать подделки и лже-звонки от «служб безопасности» и «банков».

Другим важным пунктом стало ограничение на использование мессенджеров для контакта с гражданами для сотрудников государственных органов, банков, маркетплейсов и сервисов поиска работы. Только официальные каналы — никаких «WhatsApp от банка».

Массовые обзвоны теперь тоже под контролем: звонить можно будет лишь с согласия граждан. Кроме того, каждый сможет заранее запретить оформление SIM-карт на своё имя — мера, направленная на борьбу с подделками и утечками личных данных.

Эксперты положительно оценивают инициативу, считая, что она реально снизит масштабы мошенничества. Закон вступает в силу в ближайшие дни и коснётся как граждан, так и всех участников финансового и цифрового рынка.

Согласно Forbes, российские банки в феврале 2025 года открыли всего 1,15 млн договоров на новые кредитные карты – это в два раза меньше, чем год назад, и на 6% ниже, чем в январе. Этот резкий спад сопровождается сокращением общего объема одобренных лимитов на 39%, что стало настоящим шоком для рынка розничного кредитования.

Выдачи кредитных карт падают уже с июня прошлого года, а с декабря 2024 года их число ежемесячно опускается ниже 1,5 млн штук. При этом:

• Общий лимит по новым картам снизился с более чем 300 млрд рублей до 141,64 млрд рублей.
• Средний одобренный лимит по карте за год вырос почти на четверть, достигнув 123 000 рублей в феврале 2025 года.

Существенное снижение выдач объясняется жесткой регуляторной политикой Банка России, направленной на ограничение необеспеченного потребительского кредитования. Как отметил первый заместитель председателя правления ВТБ Дмитрий Пьянов:
«В дополнение к высокой ключевой ставке и жесткой денежно-кредитной политике мы видим очень серьезным фактором увеличение регуляторной нагрузки. <…> Все эти факторы приводят к тому, что, как бы нам ни хотелось, но 2025 год по сравнению с 2023 и 2024 годами будет годом кредитной аскезы, то есть такого добровольного внешнего принуждения. К этому нужно быть готовым».

Аналитики рейтинговых агентств также подчеркивают влияние ужесточения политики. Софья Остапенко из НКР заявила:
«Выдача новых кредитных карт сокращается на протяжении уже девяти месяцев, и февраль 2025 года не стал исключением. Жесткая политика регулятора сделала процесс получения карт более сложным, снизилась доступность карт для клиентов с низким уровнем дохода и высокой закредитованностью». Юрий Беликов из «Эксперт РА» добавил, что:
«Еще на этапе подачи заявки высокие ставки означают повышенную долговую нагрузку, которая по силам лишь небольшому числу качественных заемщиков. Поэтому число отказов в выдаче новых кредитных карт растет, тем более, учитывая рост закредитованности россиян и удлинения их долгов в последние годы».

Эксперты Forbes уверены, что до момента снижения ключевой ставки или смягчения регуляторных мер выдачи кредитных карт в ближайшие месяцы расти не будут. Пока банкиры вынуждены действовать в условиях кредитной аскезы, что существенно ограничивает возможности заемщиков.

Как сообщает Financial Times, Россия готовится ввести новые пошлины, чтобы обуздать стремительный рост импорта китайских автомобилей. Эта мера направлена на защиту отечественного рынка, где китайские машины уже занимают лидирующие позиции после ухода западных брендов вследствие санкций за войну в Украине.

Данные из Financial Times свидетельствуют, что в прошлом году экспорт автомобилей из Китая в Россию увеличился в семь раз по сравнению с 2022 годом. Более миллиона китайских авто было закуплено в России, что составило около 30% от экспорта бензиновых автомобилей. В январе власти повысили «утилизационный сбор» до 7500 долларов для большинства легковых авто, а до 2030 года этот сбор будет ежегодно расти на 10–20%.

Аналитик автомобильной компании Rhodium Group Грегор Себастьян отметил:

• «Они хотят, чтобы те наращивали местное производство».
  Российские меры также включают проверку безопасности – три крупных китайских производителя грузовиков признаны нарушающими стандарты, и продажа одной модели была запрещена. Новые проверки соответствия и тестирования для импортируемых авто могут стать следующей ступенью давления на китайских производителей.

Основные моменты инициативы:

• Рост китайского экспорта в 7 раз по сравнению с 2022 годом.
• Более миллиона авто закуплено Россией, что составляет 30% экспорта бензиновых машин.
• Увеличение «утилизационного сбора» до 7500 долларов с ежегодным ростом.
• Запреты на продажу моделей грузовиков, не соответствующих стандартам безопасности.
• Экспорт из приграничного города Суйфэньхэ вырос в 5 раз до почти 1,9 млрд долларов.

Рост экспорта затронул и подержанные, и бензиновые автомобили – те, которые китайские производители с трудом реализуют на внутреннем рынке в условиях роста популярности электромобилей. Представитель компании Suifenhe China Speed Car Exports заявил, что теперь продаёт авто напрямую российским водителям, чтобы избежать дополнительного утилизационного сбора.

Россия столкнулась с неожиданной проблемой: обмен старых долларовых купюр становится всё сложнее, сообщает klops.ru. Как объясняет экономист Павел Голубев, с 2022 года Центробанк РФ и Федеральная резервная система США прекратили обмен повреждённых и изношенных долларов. Теперь каждый банк сам решает, что делать с такими купюрами, но многие попросту отказываются их принимать.

«Когда банки собирают такие доллары, они передают их в Центробанк РФ, но тот уже не может их никуда отправить», — рассказывает эксперт. Это привело к тому, что обменные пункты и банки стараются избегать приёма старых купюр, а люди сталкиваются с трудностями при их использовании.

Ситуация осложняется разными внутренними регламентами финансовых учреждений. Голубев отмечает, что по закону даже рваные доллары должны приниматься, но на практике всё зависит от конкретного банка. В Москве положение оказалось хуже, чем в Калининграде: в аэропортах обменять такие купюры практически невозможно.

Проблема вышла за границы России. В ОАЭ, Индии и Узбекистане старые доллары принимаются с дисконтом или требуют дополнительных процедур для обмена. Это создаёт неудобства для путешественников и людей, привыкших хранить наличные.

Другой аспект кризиса – разница между официальным курсом обмена и тем, что реально предлагают банки. Часто цифры на табло выглядят привлекательными, но кассир озвучивает совсем другие условия. Хотя формально это не нарушает закон, такие действия вводят клиентов в заблуждение.

«Пока эта ситуация не урегулирована ни в России, ни в мире. Банки самостоятельно решают, по какому курсу работать и какие купюры принимать», — подводит итог Голубев.

Как сообщает cian.ru, просроченная задолженность россиян по ипотеке за прошлый год выросла на 63% – до рекордных 95 млрд рублей, согласно данным Центробанка, переданным Известиями.

Эта ошеломляющая цифра стала рекордной за всю историю наблюдений, вызывая опасения на фоне текущей экономической ситуации.

Гендиректор инвестиционной компании «Флип», Евгений Шавнев, отметил, что, несмотря на резкий рост просрочки, ситуация остаётся далёкой от критической, так как доля просроченных платежей в общем ипотечном портфеле не превышает 0,5%. Основные факты:

• Общий объем просрочки: 95 млрд рублей
• Рост: +63%
• Доля просрочки в портфеле: < 0,5%

Финансовый эксперт Алексей Кричевский из Telegram-канала «Экономизм» в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала подчеркнул, что «В последние несколько лет у людей появились другие заботы — оплата текущих расходов, поддержание уровня комфорта. Кому-то пришлось в срочном порядке искать новую работу из-за выхода с российского рынка иностранных компаний. Так что в целом здесь всё логично». Он добавил:

«Огромное количество как рядовых заёмщиков, так и бизнесов кредитовались в 2023 году с надеждой на рефинансирование. Этим надеждам не суждено сбыться и в текущем году, потому что крайне маловероятно, что ЦБ снизит ставку ниже 19% до 2026 года. Плюс нельзя забывать про серийных ипотечников, которые брали несколько квартир по льготным ставкам, а также про неудавшихся инвесторов, которым запудрили мозги мнимые гуру финансов и недвижимости».

Директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин также прокомментировал ситуацию, объяснив, что рост просроченной задолженности напрямую связан с жизненными обстоятельствами заемщиков:

«У части заёмщиков просто закончились ресурсы. Тут сказалась личная нестабильность в доходах, высокая инфляция, смена жизненных приоритетов, свадьба/развод/уход за больным или пожилым родственником и так далее. Такие жизненные обстоятельства, которые мешают выплачивать долг, были всегда, но сейчас больше факторов риска и меньше возможностей исправить ситуацию».

Кричевский завершил своё выступление, указав, что банки находятся «между двух огней»: с одной стороны, регуляторный хомут ослабевает, позволяя выдавать ипотеку с более мягкими условиями, а с другой – растущие просрочки и ухудшение доходов вынуждают проводить анализ рисков гораздо строже. Он прогнозирует, что выдача кредитов снизится хотя бы на символические 2–3%.