Личные финансы

На первом этапе брокеры принимают заявки от розничных инвесторов.

Процесс выкупа заблокированных иностранных бумаг официально начался: брокер «Инвестиционная палата», которого власти выбрали организатором торгов, сообщил 25 марта о старте приема заявок российских розничных инвесторов на выкуп их бумаг иностранцами за деньги со счетов типа С.

В поддержке брокера «Тинькофф инвестиции» сообщили корреспонденту «Ведомостей», что на 9:40 мск нет возможности подать заявку на выкуп замороженных активов: «Сейчас мы настраиваем процесс, чтобы обеспечить нашим клиентам комфортное участие в обмене».

Подать заявки смогут частные инвесторы с любым размером портфеля заблокированных активов, но предъявить к выкупу можно только бумаг на 100 000 руб. Всего россияне смогут продать более 3800 зарубежных акций, депозитарных расписок и паев инвестфондов, например бумаги американской нефтяной компании ExxonMobil, итальянской автомобильной компании Ferrari и паи фондов компании FinEx. Активы, заблокированные из-за санкций против «СПБ биржи», в схеме выкупа не участвуют. По оценке Минфина, около 2,5 млн из 3,6 млн российских граждан, чьи активы заблокированы, смогут вернуть свои вложения.

Выкуп пройдет в четыре этапа, а весь процесс должен завершиться 1 сентября. Сбор заявок (первый этап) продлится до вечера 8 мая, но брокеры, доверительные управляющие и управляющие компании (УК) паевых инвестфондов (ПИФ) могут установить для своих клиентов и более ранний финальный срок подачи заявок, чтобы своевременно проверить их и передать организатору торгов, замечает представитель «Инвестпалаты».

Процесс выкупа заблокированных иностранных бумаг официально начался: брокер «Инвестиционная палата», которого власти выбрали организатором торгов, сообщил 25 марта о старте приема заявок российских розничных инвесторов на выкуп их бумаг иностранцами за деньги со счетов типа С.

В поддержке брокера «Тинькофф инвестиции» сообщили корреспонденту «Ведомостей», что на 9:40 мск нет возможности подать заявку на выкуп замороженных активов: «Сейчас мы настраиваем процесс, чтобы обеспечить нашим клиентам комфортное участие в обмене».

Подать заявки смогут частные инвесторы с любым размером портфеля заблокированных активов, но предъявить к выкупу можно только бумаг на 100 000 руб. Всего россияне смогут продать более 3800 зарубежных акций, депозитарных расписок и паев инвестфондов, например бумаги американской нефтяной компании ExxonMobil, итальянской автомобильной компании Ferrari и паи фондов компании FinEx. Активы, заблокированные из-за санкций против «СПБ биржи», в схеме выкупа не участвуют. По оценке Минфина, около 2,5 млн из 3,6 млн российских граждан, чьи активы заблокированы, смогут вернуть свои вложения.

Выкуп пройдет в четыре этапа, а весь процесс должен завершиться 1 сентября. Сбор заявок (первый этап) продлится до вечера 8 мая, но брокеры, доверительные управляющие и управляющие компании (УК) паевых инвестфондов (ПИФ) могут установить для своих клиентов и более ранний финальный срок подачи заявок, чтобы своевременно проверить их и передать организатору торгов, замечает представитель «Инвестпалаты».

Читать в источнике

Средний чек на кофе с собой в России в январе-феврале 2024 года составил 193 рублей. Как сообщает Газета.Ru, это на 10% выше показателя за аналогичный период прошлого года.

Издание ссылается на данные ресурса «Чек Индекс» компании «Платформы ОФД», согласно которым кофе навынос за год стали покупать на 14% чаще. При этом россияне предпочитают брать с собой капучино или латте в стакане объёмом 200-300 мл.

В «Чек Индексе» уточнили, что при подсчёте учитывали кофе, приобретённый в заведениях общепита, а также прямое указание в чеках, как «кофе навынос», «кофе с собой».

Ранее специалист Центра китайской медицины здравницы «Лаго-Наки» Сергей Максимов заявил, что кофе можно заменить на чай пуэр, сообщает RT.

Читать в источнике

Челябинская область вошла в десятку регионов с самым выраженным ростом налоговых отчислений, в том числе — для собственной казны. За счёт чего это произошло?

За 2023 год Челябинская область перечислила в консолидированный бюджет Российской Федераци на 27,5 % больше ,чем за 2022-й: такие данные приводит аналитическое агенство Finexpertiza с опорой на показатели ФНС.

Эксперты отмечают, что в той или иной степени налоговые отчисления в казну РФ увеличили 4/5 регионов, при этом её пополнение в ушедшем году увеличилось на 7,7%, что почти не перекрывает официальный уровень инфляции. Более 27% от консолидированных поступлений составили налоги на добычу полезных ископаемых, на втором месте — отчисления корпоративного сектора от прибыли.

Суммарные налоговые сборы в Челябинской области составили более 504,8 млрд руб., из них 243 млрд поступит в федеральную казну, а более 261 млрд — в бюджет региона. Собственная доля налогов, значительная часть которых формируется из сборов на прибыль бизнеса, выросла также в Свердловской и Курганской областях, остальные регионы УрФО перевели в центр значимо большую часть отчислений. По абсолютному выражению прироста налоговых отчислений (+108,7 млрд) Челябинская область вошла в топ-10 наиболее успешных регионов страны.

Теперь в плане не только налогового, но и общего экономического потенциала (за исключением Москвы, которая продолжает держать безусловную пальму первенства) толчок к развитию получили регионы базирования обрабатывающей промышленности. В то же время экономический потенциал регионов с сугубо сырьевой специализацией в 2023 году несколько снизился, — отмечает президент FinExpertiza Елена Трубникова.

Читать в источнике

Пожилых людей и их близких предостерегли об опасности. С 15 марта пожилым гражданам, у которых есть дети или внуки, рекомендуется быть бдительными. Эту информацию распространил известный специалист по пенсиям Сергей Власов, пишет PRIMPRESS.

По мнению эксперта, речь идет о появлении нового вида мошенничества, который широко распространен в России. Данная хитрая схема нацелена на людей с молодыми родственниками.

В настоящее время преступники могут не только звонить и утверждать, что ребенок или внук пожилого человека попали в беду и нуждаются в помощи, но и имитировать голос члена семьи с помощью специальных программ. По мнению Власова, очень сложно отличить настоящий голос от подделки.

Аферисты могут использовать голосовые записи из социальных сетей или голоса граждан. Пенсионер может подумать, что общается со своим настоящим внуком или ребенком, тогда как на самом деле с ним говорит мошенник, цель которого — обмануть старшего человека и выманить деньги.

Кроме того, они могут подражать голосам друзей или коллег, поэтому необходимо быть очень внимательными. По словам специалиста, мошенники уже начали создавать цифровые портреты граждан на основе их личных данных из интернета.

Пенсионерам рекомендуется быть осторожными при поступлении подобных телефонных звонков. В случае подозрительной ситуации лучше повесить трубку и связаться с родственником по известному номеру телефона. Это правило следует соблюдать всем в ближайшее время.

Читать в источнике

Офисы Киви банка в Москве, Петербурге и Казани сейчас закрыты. Страхование вкладов не распространяется на средства в QIWI-кошельках, напомнил ЦБ.

«Понимаем, что у вас сейчас очень много вопросов. Мы разбираемся в ситуации, и как только у нас будет информация о дальнейших действиях, мы вернемся к вам», — говорится в telegram-канале, посвященном новостям отделений Киви банка.

Ранее сообщалось, что клиенты Qiwi не могут пополнить кошельки и вывести с них средства после отзыва лицензии у Киви банка.

Кредитная организация является участником системы страхования вкладов, то есть клиенты могут вернуть депозиты на сумму до 1,4 млн рублей.

Электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета, не защищены страховкой, напомнил Банк России. Требования по выплате таких средств будут удовлетворяться в ходе процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счет взыскания и реализации активов и иного имущества банка, пояснил ЦБ в комментариях в своем telegram-канале.

ЦБ 21 февраля отозвал у Киви банка лицензию.

Деятельность Киви банка, как отмечает регулятор, характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физлицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений.

ЦБ также выявил случаи открытия банком Qiwi-кошельков с использованием персональных данных физлиц без их ведома и проведения по ним операций.

Киви банк по итогам 2023 года с активами в 77,6 млрд рублей занимает 73-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА».

Читать в источнике

Независимый финансовый советник Татьяна Юрчик дала универсальные советы, которые пригодятся каждому, кто хочет оптимизировать свои расходы.

1. Ведите учет не только расходов, но и доходов. Базовое правило для всех. Если ощущаете, что потеряли контроль над своими финансами, то первое, что необходимо сделать, – начать вести учет. Эти данные нужны для того, чтобы увидеть так называемые «черные дыры» в бюджете. Обязательно ведите учет не только расходов, но и доходов. Расходы можно сократить только до определенного предела. Однако ведение учета доходов помогает увидеть, сколько денег к вам действительно приходит (и это не только зарплата, а еще премии, подарки, возможно, выигрыши). Во-первых, иногда человеку кажется, что он мало зарабатывает, но, посчитав свой доход за год, он понимает, что просто нерационально использует заработанное. Во-вторых, если больше концентрироваться на доходах, одновременно будут мысли о том, как их увеличить. Ведь именно рост дохода приводит к повышению качества жизни.
2. Пересмотрите свои подписки и тарифы на сотовую связь. Мобильные операторы регулярно проводят акции, вводят новые тарифы. Возможно, ваш уже устарел и существует более выгодный и дешевый вариант мобильной связи, на который стоит перейти. Подписки на различные сервисы и приложения также могут выкачивать деньги из бюджета. Вы можете подписаться совершенно незаметно для себя или забыть об этом сервисе, а деньги будут регулярно списываться с карты. Поэтому периодически просматривайте платные подписки и удаляйте ненужные. В моменте может показаться, что это относительно недорогая услуга, но стоит просчитать ее стоимость за год.
3. Пользуйтесь картой с кешбэком и манибэком. Это самый простой способ «заработать» деньги, ведь получаете их за то, что совершаете покупки. Обычно кешбэк составляет 1-2% от суммы покупок. Если правильно подобрать карту, то банк вернет неплохую сумму. Например, при кешбэке в 1% и тратах в месяц 2000 рублей, возврат составит 20 рублей, при расходах 5000 – уже 50 рублей. За эти деньги как минимум можно пообедать.
4. Не давайте деньги в долг. Большую часть денег, которые люди дают в долг, как правило, не возвращают. Если посчитать сумму невозврата за год у людей, которые любят одалживать, получается приличная сумма, что безвозвратно потеряна. Возьмите себе за правило давать в долг столько, сколько не жалко подарить. Если просят деньги в долг, а вы не можете отказать, то давайте меньшую сумму. Например: «‎1000 рублей дать в долг не могу, есть только 100 рублей».
5. Продавайте ненужные вещи вместо того, чтобы их выбрасывать. Этот способ увеличения дохода полезен для всех. У каждого из нас в шкафу есть вещи, которые мы надели всего лишь раз или два. Есть последствия хобби, которые в любимые занятия так и не превратились. А может, на балконе стоит спортивный тренажер или старые детские игрушки, электроника? Вы считаете эти вещи хламом, но кому-то они могут очень пригодиться. Продажа вещей, которые не нужны, дает возможность другим приобрести полезную вещь по более выгодной цене, а вам – получить дополнительные деньги в свой бюджет.
6. Ходите в магазин со списком покупок. Поход в магазин на голодный желудок и без списка увеличивает чек в среднем на 30%. Без четкого плана вы совершаете больше эмоциональных покупок и, соответственно, больше тратите. Поэтому такая простая вещь поможет сберечь финансы.
7. Устраивайте неделю финансового детокса. Это неделя, в течение которой стараетесь максимально отказаться от всех возможных трат. Например, вместо того чтобы ездить на машине, пересядьте на общественный транспорт. Вместо обедов в кафе попробуйте брать с собой еду из дома. Вместо платных развлечений – прогулки в парке или игры на свежем воздухе. Самое главное – это не делать все через силу, а воспринимать такой эксперимент как игру и напоминать себе, что это всего лишь на неделю. Благодаря такому финансовому детоксу сможете увидеть, сколько в бюджете ненужных трат. Будет возможность подумать, от каких расходов можно отказаться, чтобы быстрее накопить на важные цели.
8. Регулярно покупайте валюту. Многие знают о том, что накопления лучше хранить в валюте, которая менее подвержена инфляции. У вас должна быть выработана своя собственная стратегия по покупке валюты. Например, решили, что покупаете каждый месяц по 100 долларов для своих долгосрочных накоплений. В случае роста курса валюты не придется в состоянии паники срочно бежать в обменник, так как регулярно ее покупали.
9. Запишите цели и откладывайте на них. Экономия ради экономии не имеет смысла. Вы должны четко понимать, на что и куда пойдут сэкономленные деньги. Для этого необходимо записать цели. Возьмем для примера отпуск. Для начала узнайте, сколько будет стоить отдых, и определите, через какое время хотите поехать. Разделите стоимость на количество месяцев, через которое планируете путешествие. Таким образом поймете, сколько денег необходимо регулярно откладывать. При получении дохода первым делом откладывайте деньги на свою цель, руководствуйтесь правилом «сначала заплати себе»‎. Все сэкономленные с помощью предыдущих советов денежные средства отправляйте также в накопления, откладывая на свою первоочередную цель. Таким образом получите дополнительный стимул сокращать ненужные расходы.
10. Начните изучать инвестиции. Уверена, что все не раз слышали фразу, что деньги должны работать. Но в действительности мало это знать, важно еще и делать! Например, начать изучение темы хранения и приумножения личных финансов лучше всего с банковских вкладов. А по мере накопления знаний переходить к более сложным финансовым инструментам. То есть депозиты – это только стартовая точка для инвестиций.

Читайте книги по инвестициям, подпишитесь в соцсетях на несколько понравившихся специалистов в этой сфере. Изучите правила финансовой безопасности для того, чтобы не нарваться на мошенников и не потерять свои деньги. Инвестиции на данный момент – это единственной способ защитить свои накопления от инфляции.

Читать в источнике

В Deutsche Bank считают, что стопроцентная вероятность снижения ставки в марте поднимет курс евро/доллара до уровня $1,1080. Если же инвесторы полностью исключат вероятность сокращения ставки в марте, курс упадет до $1,0660.

В среду доллар демонстрирует самый большой по итогам января месячный прирост с сентября, а иена — самое резкое падение более чем за год, поскольку трейдеры ожидали решения по ставкам в США.

Резкое замедление инфляции в Австралии привело к падению курса австралийского доллара на 0,5% до 0,6567 доллара и росту цен на облигации, поскольку инвесторы увеличили ставки на снижение процентных ставок.

В других уголках FX движения были более скромными, и иена практически сразу не отреагировала на ястребиный настрой Банка Японии, в то время как рынки ждали ответа от Федеральной резервной системы.

Доллар немного укрепился на уровне 1,0817 доллара за евро и остался стабильным на уровне 147,67 иены в начале азиатской сессии.

Доллар вырос на 2,2% по отношению к корзине основных валют в этом месяце, поскольку рынки снизили ожидания относительно скорости и масштабов снижения ставок на фоне сильных экономических данных США и противодействия со стороны центральных банков.

Иена упала более чем на 4,5% по отношению к доллару в этом месяце и показывает самое большое месячное падение с июня 2022 года, поскольку слабые данные по заработной плате и замедляющаяся инфляция оставляют Банку Японии возможность не торопиться с повышением ставок. Тем не менее, итоги январского заседания банка в среду показали укрепление его решимости и условия, поддерживающие скорое прекращение политики отрицательных ставок.

Индекс доллара в последний раз рос на 0,2% до 103,60. Фунт стерлингов снизился на 0,2% до 1,2675 доллара.

Ожидается, что Федеральная резервная система США примет решение сохранить процентные ставки на прежнем уровне, но при этом даст указание на предстоящее их снижение, опустив формулировки, указывающие на то, что она рассматривает возможность дальнейшего повышения ставок.

Фьючерсы на процентные ставки оценивают вероятность снижения ставки ФРС в марте примерно в 43%, по сравнению с 73% в начале года.

«Вся реакция рынков на итоги заседания ФРС будет строиться вокруг переоценки вероятности снижения ставки на мартовском заседании», — сказал главный международный стратег Deutsche Bank Алан Раскин.

Он отметил, что переоценка будущей траектории ставок повлияет на курс евро к доллару: вероятность 50 на 50 соответствует евро на уровне 1,0870 доллара.

«Стопроцентная вероятность снижения ставки в марте поднимет курс евро/доллара до уровня $1,1080. Если же инвесторы полностью исключат вероятность сокращения ставки в марте, курс евро/доллара упадет до уровня $1,0660», — сказал он.

В преддверии публикации решения ФРС ожидаются данные по инфляции во Франции и Германии. Замедление там предвещает то же самое в данных по еврозоне, которые будут опубликованы в четверг, и усилит ожидания рынка, что европейские политики могут начать снижение ставок уже в апреле.

Ожидания снижения процентных ставок в Китае привели к сильному ралли на рынке облигаций в этом месяце, в то время как юань оказался под давлением из-за бегства с рушащихся фондовых рынков Китая.

В среду китайская валюта держалась на уровне 7,1817, снизившись на 1% за месяц.

Производственная активность Китая в январе сократилась четвертый месяц подряд, показал официальный опрос, свидетельствующий о том, что растущий сектор изо всех сил пытается набрать обороты.

Читать в источнике

Средний размер брокерского счета сократился до 205 тыс. руб. К этому привели отрицательная рыночная переоценка активов и вывод средств со счетов крупнейших брокеров.

Средний размер счета российского розничного инвестора за 2022 год сократился в два раза — с 409 тыс. до 205 тыс. руб., указал Банк России в «Обзоре ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг». Об этом пишет РБК.

«К сокращению объема активов по итогам года привели вывод средств со счетов, отрицательная рыночная переоценка акций и заморозка активов. Взносы на брокерские счета физических лиц с мая по декабрь превышали выводы средств со счетов, однако этот приток оказался меньше оттока активов со счетов крупнейших брокеров, попавших под санкции, в марте—апреле. Отрицательная переоценка некоторых категорий активов, например российских акций, была лишь частично компенсирована притоком новых средств в эти инструменты. Средства от погашения облигаций иностранных эмитентов в большинстве случаев оставались замороженными в депозитариях недружественных стран и не поступали на счета российских инвесторов», — говорится в документе.

По оценке ЦБ, совокупная стоимость активов российских розничных инвесторов по итогам прошлого года составила 6 трлн руб., что на 28% меньше, чем в 2021 году. Из этой суммы около 5,3 трлн руб. пришлось на ценные бумаги, а 600 млрд руб. — на денежные средства в рублях и иностранной валюте.

Также регулятор указывает на рост доли инвесторов с пустыми счетами — с 63 до 66%. Увеличилась и доля клиентов с активами до 10 тыс. руб. — с 20 до 21%. Без учета нулевых и минимальных счетов средний показатель также показал существенное снижение — 1,3 млн руб. по итогам 2022-го против 2,2 млн годом ранее.

Сразу на 64% увеличилась доля квалифицированных инвесторов — до 556 тыс., указано в обзоре. По данным ЦБ, чаще всего статус «квала» инвесторы получали за счет имущественного ценза в 6 млн руб. В 2022 году регулятор анонсировал ужесточение требований к получению статуса профинвесторов, а для «неквалов» ввел дополнительное ограничение в виде запрета на покупку бумаг эмитентов из недружественных стран.

Какие активы покупали российские инвесторы

Доля иностранных активов на брокерских счетах россиян снизилась с 46 до 31% из-за «роста неопределенности, геополитических рисков и введения инфраструктурных ограничений», говорится в обзоре Банка России. Доля снижалась за счет продаж иностранных акций на доступных площадках, погашения облигаций и вывода валюты со счетов, объясняется в документе. «При этом значительная часть иностранных бумаг и средств от их погашения остается замороженной из-за действий депозитариев недружественных стран», — констатируют в ЦБ.

Доля акций российских резидентов выросла с 21 до 28%, несмотря на общее снижение индекса Мосбиржи по итогам года почти на 40%. «Это связано как с ростом вложений на фоне интереса физлиц к акциям крупных компаний, так и с изменением структуры собственности отдельных эмитентов на фоне санкционных ограничений», — говорится в обзоре регулятора.

Доля российских облигаций выросла с 25 до 30%. В начале года, когда Банк России после обвала рынков и резкого ослабления рубля повысил ключевую ставку до рекордных 20%, эта категория активов не пользовалась спросом у инвесторов, но к концу года объем облигаций в портфелях стал расти. «В четвертом квартале состоялись массовый перевод ОФЗ из иностранной инфраструктуры и размещения замещающих облигаций, которые привели к росту объема вложений», — указано в обзоре. Кроме того, в конце года на рынок облигаций вернулся Минфин, и розничные инвесторы принимали участие в его аукционах, следует из документа.

Также в 2022 году на фоне роста неопределенности розничные инвесторы стали выбирать облигации с более коротким сроком погашения. «Доля корпоративных облигаций со сроком погашения до одного года увеличилась с 18 до 26%, а со сроком погашения менее пяти лет — с 72 до 84%. В целом средневзвешенный срок до погашения/оферты портфеля снизился с 4,1 до 2,9 года», — приводит данные ЦБ.

Тренд на сокращение времени получения дохода коснулся и стратегий доверительного управления (ДУ). «В сегменте ДУ происходил как отток клиентов из массовых долгосрочных стратегий, ориентированных на российские облигации, так и приток клиентов в краткосрочные стратегии, инвестирующие в инструменты денежного рынка», — говорится в обзоре.

Также розничные инвесторы активно покупали валюту. В условиях ограничений на операции с валютами недружественных стран в отношении крупнейших банков присутствие физлиц на рынке выросло — так, в декабре 2022 года их доля в общем обороте достигла 28% (против 11% в декабре 2021-го).

«Розничные инвесторы выступали одними из основных покупателей валютной выручки экспортеров на биржевом рынке, а также выполняли арбитражные функции между валютными парами, способствуя выравниванию кросс-курсов доллара США, евро и юаня на российском рынке», — указано в обзоре. За год население купило валюты на 1,06 трлн руб., отмечают в ЦБ, но остатки на счетах уменьшились, так как эта валюта по большей части переводилась за рубеж. Кроме долларов и евро физлица покупали юани (138 млрд руб.), гонконгские доллары (14 млрд руб.), белорусские рубли (10 млрд руб.) и золото (7 млрд руб.).

Читать в источнике

Финансовый консультант призвала вкладывать деньги в недвижимость и золото. Сообщает URA.RU.

В период кризиса лучше задуматься о покупке недвижимости или золота, как способа вложения средств. Об этом URA.RU рассказала финансовый консультант Алена Никитина.

«Золото стало более привлекательным для покупки. Сейчас время нестабильное, и оно традиционно является защитным активом именно в кризисные времена. Поэтому его покупают во всем мире. Золото планомерно растет. С мая выросло на 40% и скорее всего продолжит расти. Несмотря на то, что спрос на недвижимость снизился, она остается вполне привлекательным активом. Льготную ипотеку отменили, и цены постепенно будут возвращаться к более менее рыночным. Лучше приобретать небольшие квартиры с транспортной доступностью. Также можно приобретать коммерческие объекты на нижних этажах и переделывать их в жилые. В кризис лучше иметь активы, которые имеют под собой что-то реальное, например, стены или золото», — сказала Алена Никитина.

Она отметила, что некоторые ранее привлекательные активы потеряли свою актуальность. «За последний год все очень сильно поменялось. Например, ушли зарубежные активы как способ инвестирования. Новым клиентам зарубежные брокеры перестали открывать счета, но продолжили обслужить счета, которые уже были открыты. При этом российские ценные бумаги на фоне всего последнего года выглядят наиболее устойчиво и более привлекательно», — сообщила специалист.

По ее словам, не стоит задумываться о покупке валюты. «Все мы видели, как со 120 рублей за доллар все упало до 60. Люди понимают, что валюта может не только расти, но и падать. Те, кто купил на 100-120 не будут покупать даже сейчас. Именно валютные торги потеряли привлекательность», — заключила финансовый консультант.

Читать в источнике