Открытие банковского счета за границей – это задача, с которой сталкиваются многие россияне в условиях ограничений на международные транзакции, сообщает «РБточкаРУ».
Хотя большинство банков не предлагают дистанционные услуги для граждан РФ, возможны варианты открытия счета через личное посещение или доверенное лицо. В этой статье подробно рассмотрены требования, условия и особенности открытия счетов в разных странах.
Общие требования для открытия счета
В большинстве случаев для открытия счета за границей потребуется личное присутствие, а также предоставление следующих документов:
- Заграничный паспорт.
- Подтверждение доходов.
- Подтверждение адреса проживания (договор аренды, квитанции за коммунальные услуги).
- Налоговые декларации или банковские выписки.
- Идентификационный номер (в некоторых странах).
Процедуры проверки клиента, такие как «знай своего клиента» (KYC), требуют строгой проверки личности и документов. Важно учитывать, что условия могут меняться в зависимости от международной ситуации.
Процесс открытия счета: ключевые этапы
- Выбор банка. Убедитесь, что банк поддерживает мультивалютные счета и предоставляет удобные условия для международных переводов.
- Оформление налогового номера. В ряде стран это обязательное условие. Например, для открытия счета в Турции необходимо получить местный налоговый номер (ИНН).
- Подача онлайн-заявки. Многие банки предоставляют возможность загрузки документов онлайн.
- Верификация личности. В некоторых случаях можно пройти видеоверификацию или отправить документы через курьерские службы.
- Пополнение счета. Обратите внимание на условия переводов между счетами в разных валютах и комиссии за такие операции.
Кыргызстан
Кыргызстан предоставляет ряд банковских услуг для нерезидентов. Вот что нужно знать:
- Optima Bank. Возможность открыть счет в национальной валюте, долларах или евро через интернет-банкинг. Для регистрации необходимо заполнить анкету.
- Aiyl Bank. Специализируется на обслуживании аграрных предпринимателей. Физические лица и иностранцы могут столкнуться с необходимостью предоставления большого пакета документов.
- Kompanion Bank. Предлагает услуги для нерезидентов, включая выпуск именных карт. После заполнения онлайн-заявки нужно будет лично посетить банк для получения карты через 7-10 дней.
Многие финансовые учреждения Кыргызстана предлагают отправку банковских карт по почте, но это может занять несколько недель.
Грузия
В Грузии открытие счета для россиян стало сложнее, но некоторые банки по-прежнему предлагают свои услуги:
- TBC Bank. Открытие мультивалютных счетов возможно, но с 2023 года увеличилось количество отказов, особенно для клиентов без стабильного дохода в Грузии.
- Bank of Georgia. Открывает счета только для россиян, работающих в международных компаниях, с подтверждением дохода.
- SOLO (Bank of Georgia). Премиальное обслуживание с привилегиями, доступное после регистрации в Bank of Georgia.
- Credo Bank. Быстрое оформление дебетовых карт, но банк работает только внутри Грузии, а исходящие SWIFT-переводы недоступны.
Большинство грузинских банков требуют личного присутствия для завершения процесса открытия счета, даже если начальная регистрация возможна онлайн.
Армения
Финансовые учреждения Армении усилили проверки нерезидентов с 2023 года. Вот основные банки, предлагающие услуги для россиян:
- Unibank. Открывает счета для физических лиц с минимальными требованиями: заграничный паспорт и паспорт РФ.
- ID Bank. Подходит как для физических, так и для юридических лиц. Потребуются документы, подтверждающие ВНЖ или собственность в Армении, а также справка о доходах.
- Converse Bank. Требует местный номер телефона и договор аренды для открытия мультивалютного счета.
Для россиян привлекательно подключение к российской системе СПФС, что упрощает переводы из России.
Турция
Для открытия счета в Турции потребуется местный налоговый номер, который можно получить за несколько дней по приезду. ВНЖ не требуется, а минимальный депозит составляет от $5 тыс.
- Denizbank. Поддерживает открытие счета с минимальным депозитом в 10 тыс. лир. SWIFT-переводы возможны только через отделение банка.
- Ziraat Bankasi. Счет можно открыть без депозита.
- VakifBank. Требует внесения депозита, который можно сразу использовать.
В Турции банки требуют личного присутствия для завершения открытия счета и внесения депозита. Клиенты получают мультивалютные карты, что удобно для международных переводов.
Казахстан
Для открытия счета в Казахстане гражданам РФ понадобятся дополнительные документы:
- Вид на жительство.
- Трудовой договор с местным работодателем.
- Индивидуальный идентификационный номер (ИИН).
Банки, которые предлагают услуги для россиян:
- Freedom Finance Bank. Возможность удаленной регистрации, но карту можно получить только при личном визите.
- Kaspi Bank. Открывает счета только в тенге. Потребуются загранпаспорт, ИИН и казахстанский номер телефона.
- Halyk Bank. Оформление счета возможно только при личном присутствии.
Черногория
Для открытия счета в Черногории россиянам потребуется минимальный пакет документов, включая загранпаспорт и подтверждение источников дохода. Ключевые банки:
- Adriatic Bank.
- Zapad Banka.
Стоимость услуг составляет около 500 евро, но требования могут меняться, поэтому рекомендуется консультироваться с представителями банков.
Беларусь
В Беларуси открытие счета требует личного присутствия. Доступны следующие банки:
- Белагропромбанк и Беларусбанк. Предлагают карточные продукты Visa и Mastercard, но действуют только на территории Беларуси.
- Приорбанк. Процесс открытия счета занимает несколько дней, но для этого потребуется минимальный пакет документов.
Правовые аспекты
Все россияне, открывающие счет за границей, обязаны уведомить Федеральную налоговую службу РФ в течение 30 дней после открытия счета. Это правило касается также изменений реквизитов или закрытия счета. Уведомление можно отправить онлайн или через налоговую службу.
Альтернативные способы открытия счета
- Электронные кошельки и финтех-решения. Такие платформы, как AdvCash и Perfect Money, продолжают работу с россиянами и позволяют переводить и хранить средства.
- Посредники. Существуют компании, которые помогают открыть счета за границей, но это может быть рискованно из-за мошеннических схем.
- Покупка недвижимости. В некоторых странах, например в Турции, покупка недвижимости может облегчить процесс открытия счета.
